Hľadaj

Poisťovne zaznamenali extrémny nárast škôd. Spôsobí to zvýšenie poistného?

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Ceny neživotného poistenia sa postupne zvyšujú už niekoľko rokov. Podľa analytikov by však k ďalšiemu nárastu cien v budúcnosti mohlo dôjsť aj kvôli čoraz častejšiemu vyčíňaniu živlov a nárastu počtu poistných plnení. Národná banka Slovenska (NBS) len za minulý rok eviduje vyše 100-percentný nárast nákladov poisťovní na hlásené škody.

Poistné

Zdroj: Freepik

Škody vlani dramaticky vzrástli

Výkyvy počasia sú každým rokom extrémnejšie a vyplatený objem poistných plnení za spôsobené škody výrazne narastá. „Podľa údajov Národnej banky Slovenska (NBS) len v minulom roku vzrástli náklady poisťovní na škody o vyše 120 %. Počas tohtoročného leta poisťovne hlásia medziročný nárast škôd o desiatky percent,“ približuje finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik. Aj napriek tomu poisťovne dokázali medziročne v roku 2022 zvýšiť svoju ziskovosť o vyše 20 % na 191 miliónov eur.

82269

Nárasty škôd totiž podľa analytika kryjú na základe zmluvných podmienok zaisťovne. Ak by však celý nárast poistných plnení znášali domáce poisťovne, čistý zisk by im klesol o štvrtinu. To by znamenalo zvýšenie plnení platených z vlastných zdrojov o približne 50 miliónov eur ročne.

Zvyšovanie poistného sa nedá vylúčiť

Analytici sa zhodujú na tom, že nestabilnosť počasia a rast škôd, ktoré následne poisťovne musia pri poistných udalostiach hradiť, môžu byť jedným z dôvodov, prečo by mohli uvažovať o zvyšovaní poistného, teda sumy, ktorú klient platí za poistenie svojho majetku.

M. Búlik upozorňuje, že pri obnove zmlúv poisťovní so zaisťovňami v blízkej budúcnosti nevyhnutne dôjde k zmene podmienok zo strany zaisťovní alebo aspoň k zvýšeniu hranice, od ktorej budú škody uhrádzať zaisťovne. Preto časom podľa neho bezpochyby bude musieť dôjsť k zvýšeniu poistného. Či sa tak stane už na budúci rok, alebo až neskôr, bude do veľkej miery závisieť od podmienok týchto zmlúv.

87482

Vyššia škodovosť spôsobená globálnymi zmenami v počasí sa skôr či neskôr preukáže v ocenení rizík,“ myslí si aj finančný analytik Swiss Life Select Slovensko Pavel Škriniar. Navyše ak poisťovňa vyplatí poistné plnenie, ktorého pôvod nebol náhodný, ale úmyselný, navýši to odhady poisťovne do budúcnosti, čo sa následne prejaví v cene poistenia. Zlepšovanie technologických a analytických nástrojov z roka na rok však pomáha odhaľovať čoraz viac nekalých konaní klientov.

Možno len o jednotky percent

Na druhej strane riaditeľ divízie neživotného poistenia spoločnosti Finportal Štefan Fajnor si však nemyslí, že posledné udalosti, ako tornádo či zemetrasenie, boli také rozsiahle, aby sa poisťovne v dohľadnom čase chystali upravovať poistné smerom nahor. Zároveň však priznáva, že škôd na majetku občanov je za posledné obdobie viac ako v minulosti. Ak by však v blízkej budúcnosti došlo k ďalším škodám veľkých rozmerov, nevylučuje, že poisťovne zvážia aj úpravu poistného.

62204

Zároveň tiež platí, že popri tom musia poisťovne dôkladne zohľadňovať aj nízke percento poistenosti Slovákov a ich citlivosť na cenu. Ak by predsa len došlo k zdražovaniu poistenia, priemerné medziročné zvýšenie cien pri poistení majetku odhaduje M. Búlik iba na jednotky percent.

Senior analytik spoločnosti Brokeria Ivan Kahanec dodáva, že zvýšenie cien neživotného poistenia bude rôzne v závislosti od konkrétneho segmentu, ako je povinné zmluvné poistenie (PZP), havarijné poistenie či poistenie majetku a bývania.

Zdražovanie ovplyvnila aj vysoká inflácia

Bez ohľadu na to všetko analytici v posledných rokoch už registrujú postupný nárast cien poistenia majetku, a to pri poistení motorových vozidiel, ako aj pri poistení bývania. Pri majetkovom poistení sa cena poistenia odvíja v prvom rade od hodnoty poisteného majetku.

74938

„Náklady na poistné plnenia rastú kvôli inflácii, nárastu cien opráv automobilov či cien stavebných materiálov, ktoré musia poisťovne zohľadňovať pri odhadovaní budúcich plnení. Na zvyšovaní cien poistenia sa podieľa aj nárast nákladov na pracovnú silu,“ informuje I. Kahanec.

Podobne aj pri náraste hodnoty nehnuteľnosti je potrebné adekvátne zvýšiť poistnú sumu, čo tiež vedie k zvýšeniu poistného. Do ceny poistenia, najmä pri poistení vozidiel, vstupuje aj škodovosť klienta. P. Škriniar dodáva, že havarijné poistenie v niektorých prípadoch zdraželo približne o 14 % a poistenie domácnosti približne o 6 %.

Čo na to poisťovne

Poisťovne priamo nepotvrdili, že v budúcnosti nebudú zvyšovať ceny poistenia majetku vzhľadom na zvyšujúcu sa nestabilnosť počasiarastúci počet škôd. Hovorkyňa poisťovne Generali Katarína Ondra tvrdí, že zvyšujúci sa počet živelných udalostí v jednotlivých oblastiach v súčasnosti nemá vplyv na cenu, ktorú jej klienti platia za poistenie majetku.

81498

Helena Kanderková z Allianz – Slovenskej poisťovne dodáva, že výšku poistného v poistení majetku pravidelne prehodnocujú a upravujú podľa vývoja škodovosti v danom segmente, situácie na trhu aj inflácie, ktorá ovplyvňuje výšky cien stavebných materiálov a stavebných prác. Aj preto poisťovňa vlani pristúpila k indexácii cien nehnuteľností na základe rastu ich cien.

Ukazovateľ výsledkov poisťovne

Poisťovne však musia cenu poistenia sledovať aj kvôli svojej schopnosti udržať segment poistenia majetku v plusových číslach. Výsledky poisťovne reprezentuje výsledná hodnota kombinovaného ukazovateľa. Platí, že ak je jeho hodnota pod úrovňou 100 %, daný segment poistenia je v zisku, prípadne aspoň nie je stratový.

Ak stúpne nad túto hranicu, výdavky na poistenie sú vyššie ako príjmy z poistného a segment sa dostáva do straty. Podľa I. Kahanca práve zvyšovanie cien poistenia majetku v posledných rokoch zastavilo negatívny trend kombinovaného ukazovateľa.

Pri majetkovom poistení (najmä nehnuteľnosti) na slovenskom poistnom trhu totiž medzi rokmi 2016 až 2020 vzrástol tento ukazovateľ zo 65,7 % na 86,1 %. Následne došlo k jeho poklesu do roku 2022 na úroveň 75,1 %,“ spresňuje I. Kahanec.

Z toho vyplýva, že segment poistenia proti požiaru a iným majetkovým škodám v rámci poisťovní so sídlom na Slovensku je dlhodobo ziskový. V tomto prípade je však potrebné zohľadňovať to, že v prípade prírodných katastrof sú škody spravidla veľmi rozsiahle a poisťovne musia byť podľa I. Kahanca pripravené aj na takéto udalosti.

Do zisku sa od roku 2017 dostal aj segment ostatné poistenie motorových vozidiel, čo zahŕňa najmä havarijné poistenie a poistenie finančnej straty GAP. „Dlhodobo je na hranici ziskovosti PZP, ktorému nepomáha veľká konkurencia poisťovní v tomto segmente. Cena poistenia PZP pozvoľna rastie a aj bude musieť, keďže ceny náhradných dielov a práce rastú a opravy sú čoraz zložitejšie,“ uzatvára I. Kahanec.

logo
Prečítajte si tiež:
14.12.2024 Redakcia FinReport

Aké problémy môže priniesť využívanie umelej inteligencie v e-commerce

Umelú inteligenciu (AI) aspoň čiastočne dnes využíva väčšina e-shopov na trhu. Mnohí prevádzkovatelia si to ani nemusia uvedomovať, no ...

14.12.2024 Redakcia FinReport

Investovanie do kryptomien si zatiaľ vyskúšalo menej slovenských žien ako mužov

Kryptomeny vo všeobecnosti vlastní dvakrát viac slovenských mužov ako žien, no miera záujmu o investovanie do krypta je medzi mužmi a ženami ...

13.12.2024 Robert Juriš

365.bank a mBank znížili úrokové sadzby hypoték, najnižšie ich má Prima banka

Banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu začali na sklonku tohto roku súperiť, ktorá príde s výhodnejšou ponukou hypotekárnych úverov. ...

13.12.2024 Redakcia FinReport

Ceny pohonných hmôt sa po prechodnom zdražení opäť znižujú

Uplynulé týždne na trhu s pohonnými hmotami poznačilo ich zdražovanie. Počas niekoľkých posledných dní však vodiči mohli pozorovať ...

13.12.2024 Robert Juriš

Inflácia na Slovensku je stále nad úrovňou 3 %, príčinou sú najmä drahé potraviny

Rast spotrebiteľských cien tovarov a služieb na Slovensku sa aj v novembri 2024 dostal cez trojpercentnú hranicu. Podľa spresňujúcich údajov ...

13.12.2024 Mário Špilberger

Okamžité platby pri prevodoch peňazí budú od januára 2025 povinné

Spomínate si na časy, keď sme na cinknutie očakávaných peňazí na svojom účte čakali aj tri dni? Dnes už prevod peňazí medzi niektorými ...

13.12.2024 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa bude zasielať dôchodkové prognózy aj e-mailom

Sociálna poisťovňa bude povinná pravidelne zasielať poistencom dôchodkovú prognózu obsahujúcu informácie o ich budúcich dôchodkoch. ...

12.12.2024 Robert Juriš

Elon Musk je so 440-miliardovým majetkom opäť najbohatší na svete

Miliardár, podnikateľ, vizionár a šoumen Elon Musk prelomil ďalšiu hranicu, ktorá sa zdala nezdolateľnou. Hodnota jeho majetku po predaji ...

12.12.2024 Roland Régely

Najviac finančných sprostredkovateľov pribudlo v oblasti dôchodkového zabezpečenia

Počet podriadených finančných sprostredkovateľov na Slovensku rástol aj tento rok. Podľa údajov Národnej banky Slovenska má v decembri 2024 ...

11.12.2024 Martin Jamnický

Kooperativa vstúpila do nového segmentu dôchodkového sporenia

Poisťovňa Kooperativa získala 10-percentný podiel v doplnkovej dôchodkovej spoločnosti STABILITA. Svoje pôsobenie v oblasti dôchodkového ...

11.12.2024 Mário Špilberger

Poistenie pozáručných opráv: Oplatí sa pri spotrebičoch či autách?

Pokazený domáci spotrebič alebo auto dokážu skomplikovať deň a potrápiť aj peňaženku či dokonca rodinný rozpočet. V prípade, ak sa na ...

11.12.2024 Redakcia FinReport

Vianočné sviatky prinášajú zvýšený výskyt poistných udalostí

Advent, vianočné a novoročné sviatky sú určite najmä časom rodinných stretnutí, rozdávania darčekov a radosti. Prináša však aj ...

10.12.2024 Martina Staňová

Spotrebné úvery: Záujem o ne zvyšuje očakávané zdražovanie

Objem spotrebných úverov poskytnutých bankami na Slovensku v tomto roku v porovnaní s minulým rokom vzrástol. Podľa Národnej banky Slovenska ...

6.12.2024 Mário Špilberger

Pri celoročnom cestovnom poistení pozor na lehoty návratu do vlasti

Aj keď ste v čase škodovej udalosti neboli pod vplyvom alkoholu, ani ste v zahraničí úmyselne nespôsobili škodu, poisťovňa vám môže ...

4.12.2024 Mário Špilberger

Investovanie cez banku: Aká je ponuka a čo si o nej myslia finančníci?

Črtá sa vám v práci osobné ohodnotenie, koncoročná odmena, alebo je v dohľade väčšia suma peňazí? Zostáva už len vybrať, do čoho, ...

3.12.2024 Redakcia FinReport

Umelú inteligenciu využíva už desiatka bánk na Slovensku

Umelá inteligencia je fenoménom súčasnosti a nevyhýba sa jej ani svet financií. Slovenská banková asociácia (SBA) urobila prieskum, z ...

29.11.2024 Martin Jamnický

Black Friday: Aké sú najčastejšie finty podvodníkov

Za jediný novembrový deň minieme na internete o tretinu viac peňazí ako v iný priemerný deň v priebehu roka. Počet kyberpodvodov z roka na ...

28.11.2024 Roland Régely

Black Friday v bankách: Oficiálne sa nekoná, no zopár zliav sme našli

Už zajtra, 29. novembra 2024, sa začína neoficiálny nákupný sviatok Black Friday. Finančné domy na Slovensku síce pri tejto udalosti žiadne ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay