Hľadaj

Poisťovne pristupujú ku koronavírusu individuálne

Banky a poisťovne Poslať

Momentálna situácia okolo koronavírusu je novou pre všetkých. Reaguje na ňu štát, rovnako ako aj súkromný sektor. Pre poisťovne predstavujú riziko hromadné poistné udalosti, ktoré by mohli ohroziť ich finančnú stabilitu. Súčasne je ich úlohou kryť výpadky príjmu svojich klientov. Aké majú podmienky plnenia poistných udalostí v prípade epidémie, akou je koronavírus COVID-19? Ako a kedy musí klient nahlásiť poistnú udalosť?

image

Foto: Shutterstock

Výluky v životnom poistení

Pod výlukou sa rozumie taká situácia, ktorá by bola poistnou udalosťou, no nie je ňou, pretože sa na tom zmluvné strany vopred dohodli. Medzi štandardné výluky v poisťovniach patria udalosti, ktoré sa stanú vo vojnovom stave. Ak by klientovi vznikol akýkoľvek nárok na plnenie zo zmluvy z dôvodu účasti vo vojne, tak poisťovňa nie je povinná poskytnúť toto plnenie. Momentálne je na Slovensku vyhlásená mimoriadna situácia, ktorá nemá na poistné plnenia žiaden vplyv.

Pandémia koronavírusu však predsa len má vplyv na podmienky platné v životnom poistení. Aj keď vo všeobecných výlukách pandémia nefiguruje ani v jednom zo štandardných pripoistení v nami oslovených poisťovniach, v osobitných výlukách niektorých poisťovní sú pľúcne ochorenia spôsobené vírusmi. V prípade koronavírusu spoločnosti nezvolili rovnaký postup. Poisťovne prijímajú individuálne kroky s cieľom ochrániť sa pred prípadnou finančnou nestabilitou, ktorú by mohli spôsobiť hromadné neopodstatnené plnenia. Nerobia ich však všetky spoločnosti a ani ich nerobia rovnako.

Pri ochorení áno, pri karanténe nie

Spoločnosti Generali a Axa v súčasnosti plnia všetky poistné udalosti zo svojich poistných taríf. Výnimku tvoria pri životnom poistení len pripoistenia odškodného pri práceneschopnosti (PN) a ošetrovnom člena rodiny (OČR). „V prípade, že je klientovi diagnostikované ochorenie COVID-19 a on musí ísť na PN, alebo ochorie jeho dieťa a musí čerpať OČR, tak mu je priznané plnenie v plnej výške,“ tvrdí poisťovňa Axa.

V prípade Generali je poistné plnenie riadne vyplatené v pripoistení PN, rovnako je to aj pri OČR. Hoci je takáto situácia vo výlukách, pretože ide o vírusové ochorenie, poisťovňa zareagovala rýchlo a upravila svoje podmienky. „V tomto prípade udeľujeme výnimku – budeme plniť riadne aj pri ošetrovnom člena rodiny,“ uvádza spoločnosť Generali.

Problém nastáva v prípade PN a OČR z dôvodu karantény. Nejde o presne stanovenú diagnózu, a preto plnenie nie je možné. Navyše klient nemusí ochorenie ani mať, keďže karanténa je preventívna. V takomto prípade sa stáva prípadné vyplatenie peňazí ešte spornejším, keďže neexistuje choroba, za ktorú by bolo poskytnuté odškodnenie.

„V prípade PN alebo OČR z dôvodu karantény klientom nevzniká nárok na poistné plnenie,“ objasňuje ďalej poisťovňa Generali. Rovnako je to aj v spoločnosti Axa. Ani v prípade OČR z dôvodu uzatvorenia predškolského alebo školského zariadenia nárok nevzniká ani v jednej zo spoločností.

V prípade potvrdenej infekcie sú tak klienti krytí, no len pri podozrení a karanténe nie. Ostatné pripoistenia fungujú štandardne podľa poistných podmienok bez nejakých zmien.

Individuálny prístup

Najbenevolentnejšia je, z okruhu nami oslovených inštitúcií, poisťovňa Allianz – Slovenská poisťovňa, ktorá štandardne dôvod PN neskúma. Situácia s koronavírusom je však nová. Napríklad aj štát zaviedol možnosť pre lekárov predpísať pacientom PN z dôvodu karantény len nedávno. Preto pre poisťovne takáto PN predstavuje novú situáciu.

„V súčasnosti odporúčame hlásiť aj takéto poistné udalosti, výsledok ich plnenia však závisí od rozhodnutia likvidátora v každom prípade osobitne,“ vysvetľuje poisťovňa Allianz. V prípade PN z dôvodu diagnostikovania ochorenia tak nárok na PN vzniká vždy, v prípade karantény je to na individuálnom posúdení.

Pri základnej poistnej tarife – úmrtí, plnia všetky oslovené poisťovne bez výnimiek. V každom prípade však platí, že posudzovanie poistnej udalosti je individuálne a závisí od daných špecifických okolností. Preto adekvátnosť každého poistného plnenia bez ohľadu na to, či je to PN, OČR, denné odškodné pri úraze, alebo smrť, vždy poisťovňa posudzuje osobitne.

Preto sa nedá s absolútnou istotou dopredu určiť výsledok posudzovacieho procesu. Navyše situácia sa môže v budúcnosti vyvinúť nepredvídateľne. „V Generali sme pripravení prijať dodatočné nevyhnutné opatrenia,“ uzatvára spoločnosť Allianz.

Nahlásenie poistnej udalosti

Keďže žiaden pracovník pobočky poisťovne alebo finančný agent nie je lekár ani likvidátor poistných udalostí, klient by mal vždy nahlásiť poistnú udalosť. U väčšiny poisťovní sa dá celý postup vykonať online cez ich portál, a teda bez potreby fyzickej návštevy.

Jedinou podmienkou je, aby išlo o zmluvu životného poistenia. Poisťovni treba len oznámiť hlásenie o poistnej udalosti, a spolu s ním odoslať kópiu potvrdenia PN (tzv. kladenku PN), ktorú klient dostane od obvodného lekára po vystavení PN. Potvrdenie vie lekár poslať klientovi aj bez nutnosti jeho návštevy elektronicky prostredníctvom e-mailu. Finanční agenti, rovnako ako aj zamestnanci poisťovní, vedia klientovi pomôcť s nahlásením poistnej udalosti aj na diaľku telefonicky, alebo to prípadne vykonať zaňho.

Klienta nahlásenie poistnej udalosti nič nestojí a nemôže mu to nijako uškodiť. Vždy je lepšie nechať poisťovňu, nech sa k situácii vyjadrí. Prinajhoršom dostane klient zamietavé stanovisko. V lepšom prípade peniaze na vykrytie finančných strát spôsobených nepriaznivou situáciou

Provízie rozpočítavajte
v ICM2
Insurance Contract Manager
Softvér a služby pre finančný trh
www.ICM2.sk

Kľúčové slová

logo
bike trails
Prečítajte si tiež:
2.4.2020 Zuzana Mecková

Kaviareň prišla o 70 percent tržieb, prežíva vďaka finančným rezervám a predaju cez okienko

Antónia Zamišková spolu s manželom už piaty rok prevádzkuje kaviareň AMC tvoj coffeeshop v Spišskej Novej Vsi. Vzhľadom k nepriaznivej ...

2.4.2020 Správy

Vydržia firmy koronakrízu? Niektoré neprežijú ani tri mesiace, tvrdí prieskum

2.4.2020 (Webnoviny.sk) - Takmer 40 % firiem nebude vedieť za súčasných podmienok fungovať dlhšie ako tri mesiace a 67 % neprežije pri ...

2.4.2020 Správy

Blackout by zdevastoval priemysel a Slovensko by prišlo o mnoho podnikov, tvrdí šéf U. S. Steel Košice

2.4.2020 (Webnoviny.sk) - Blackout na Slovensku by podľa prezidenta spoločnosti ...

2.4.2020 Redakcia FinReport

Blackout by znamenal kolaps podnikateľského sektora, tvrdia zamestnávatelia

Predseda vlády Igor Matovič v stredu na tlačovej besede predstavil návrh na „vypnutie Slovenska“ na niekoľko týždňov. Takzvaný ...

1.4.2020 Redakcia FinReport

Banky by mohli odložiť splátky úverov a hypoték o šesť až deväť mesiacov

Predseda parlamentu a líder strany Sme rodina Boris Kollár v utorok po rokovaní s čelnými predstaviteľmi finančného sektora informoval, že ...

1.4.2020 Správy

Minister Heger predstavil „Lex koronu“, opatrenia majú pomôcť podnikateľom v náročnom období

1.4.2020 (Webnoviny.sk) - Rezort financií predstavil opatrenia v rámci "Lex korona". Balík opatrení v utorok schválil aj vládny kabinet. Delí ...

1.4.2020 Správy

Ministri schválili podporu pre zamestnávateľov a živnostníkov počas koronakrízy, ale s pripomienkou

31.3.2020 (Webnoviny.sk) - Vláda s pripomienkou schválila podmienky podpory zamestnávateľov a ...

1.4.2020 Správy

Slováci budú môcť zaplatiť dane až po pandémii, odložia sa aj niektoré exekúcie

31.3.2020 (Webnoviny.sk) - Daňovníci budú môcť podať daňové priznanie k dani z príjmu, ako aj zaplatiť daň, definitívne až po skončení ...

31.3.2020 Správy

Na to nie sú peniaze, podľa Matoviča nemôže štát pomôcť všetkým podnikateľom v kríze

31.3.2020 (Webnoviny.sk) - Štát nebude vedieť pomôcť všetkým podnikateľov postihnutých krízou. "To sa nedá, nedá sa každému vyjsť v ...

31.3.2020 Správy

Nárok na stravné lístky majú aj home office zamestnanci, musia však odpracovať niekoľko hodín

30.3.2020 (Webnoviny.sk) - Zamestnanci pracujúci z domu viac ako štyri hodiny počas pracovného dňa majú nárok na stravné lístky. Upozorňuje ...

30.3.2020 Správy

Rodič nemusí oznamovať ukončenie ošetrovného, počet dní uvedie do čestného vyhlásenia

30.3.2020 (Webnoviny.sk) - Ak chce rodič kedykoľvek počas súčasného obdobia uzatvorenia školských a predškolských zariadení ukončiť ...

29.3.2020 Správy

Zverejnená „prvá pomoc“ ekonomike je podľa Hegera len začiatkom, vláda by mala prísť s ďalšími opatreniami

29.3.2020 (Webnoviny.sk) - V nedeľu vládou zverejnený balíček opatrení pre minimalizáciu dopadov pandémie koronavírusu na hospodárstvo je ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Blackout by znamenal kolaps podnikateľského sektora, tvrdia zamestnávatelia
  2. 2.
    Vydržia firmy koronakrízu? Niektoré neprežijú ani tri mesiace, tvrdí prieskum
  3. 3.
    Kaviareň prišla o 70 percent tržieb, prežíva vďaka finančným rezervám a predaju cez okienko
  4. 4.
    Banky by mohli odložiť splátky úverov a hypoték o šesť až deväť mesiacov
  5. 5.
    Remišová intenzívne rokuje s ministrami o použití voľných zdrojov EÚ na boj s pandémiou