Hľadaj

Poisťovne pristupujú ku koronavírusu individuálne

Banky a poisťovne Poslať

Momentálna situácia okolo koronavírusu je novou pre všetkých. Reaguje na ňu štát, rovnako ako aj súkromný sektor. Pre poisťovne predstavujú riziko hromadné poistné udalosti, ktoré by mohli ohroziť ich finančnú stabilitu. Súčasne je ich úlohou kryť výpadky príjmu svojich klientov. Aké majú podmienky plnenia poistných udalostí v prípade epidémie, akou je koronavírus COVID-19? Ako a kedy musí klient nahlásiť poistnú udalosť?

image

Foto: Shutterstock

Výluky v životnom poistení

Pod výlukou sa rozumie taká situácia, ktorá by bola poistnou udalosťou, no nie je ňou, pretože sa na tom zmluvné strany vopred dohodli. Medzi štandardné výluky v poisťovniach patria udalosti, ktoré sa stanú vo vojnovom stave. Ak by klientovi vznikol akýkoľvek nárok na plnenie zo zmluvy z dôvodu účasti vo vojne, tak poisťovňa nie je povinná poskytnúť toto plnenie. Momentálne je na Slovensku vyhlásená mimoriadna situácia, ktorá nemá na poistné plnenia žiaden vplyv.

Pandémia koronavírusu však predsa len má vplyv na podmienky platné v životnom poistení. Aj keď vo všeobecných výlukách pandémia nefiguruje ani v jednom zo štandardných pripoistení v nami oslovených poisťovniach, v osobitných výlukách niektorých poisťovní sú pľúcne ochorenia spôsobené vírusmi. V prípade koronavírusu spoločnosti nezvolili rovnaký postup. Poisťovne prijímajú individuálne kroky s cieľom ochrániť sa pred prípadnou finančnou nestabilitou, ktorú by mohli spôsobiť hromadné neopodstatnené plnenia. Nerobia ich však všetky spoločnosti a ani ich nerobia rovnako.

Pri ochorení áno, pri karanténe nie

Spoločnosti Generali a Axa v súčasnosti plnia všetky poistné udalosti zo svojich poistných taríf. Výnimku tvoria pri životnom poistení len pripoistenia odškodného pri práceneschopnosti (PN) a ošetrovnom člena rodiny (OČR). „V prípade, že je klientovi diagnostikované ochorenie COVID-19 a on musí ísť na PN, alebo ochorie jeho dieťa a musí čerpať OČR, tak mu je priznané plnenie v plnej výške,“ tvrdí poisťovňa Axa.

V prípade Generali je poistné plnenie riadne vyplatené v pripoistení PN, rovnako je to aj pri OČR. Hoci je takáto situácia vo výlukách, pretože ide o vírusové ochorenie, poisťovňa zareagovala rýchlo a upravila svoje podmienky. „V tomto prípade udeľujeme výnimku – budeme plniť riadne aj pri ošetrovnom člena rodiny,“ uvádza spoločnosť Generali.

Problém nastáva v prípade PN a OČR z dôvodu karantény. Nejde o presne stanovenú diagnózu, a preto plnenie nie je možné. Navyše klient nemusí ochorenie ani mať, keďže karanténa je preventívna. V takomto prípade sa stáva prípadné vyplatenie peňazí ešte spornejším, keďže neexistuje choroba, za ktorú by bolo poskytnuté odškodnenie.

„V prípade PN alebo OČR z dôvodu karantény klientom nevzniká nárok na poistné plnenie,“ objasňuje ďalej poisťovňa Generali. Rovnako je to aj v spoločnosti Axa. Ani v prípade OČR z dôvodu uzatvorenia predškolského alebo školského zariadenia nárok nevzniká ani v jednej zo spoločností.

V prípade potvrdenej infekcie sú tak klienti krytí, no len pri podozrení a karanténe nie. Ostatné pripoistenia fungujú štandardne podľa poistných podmienok bez nejakých zmien.

Individuálny prístup

Najbenevolentnejšia je, z okruhu nami oslovených inštitúcií, poisťovňa Allianz – Slovenská poisťovňa, ktorá štandardne dôvod PN neskúma. Situácia s koronavírusom je však nová. Napríklad aj štát zaviedol možnosť pre lekárov predpísať pacientom PN z dôvodu karantény len nedávno. Preto pre poisťovne takáto PN predstavuje novú situáciu.

„V súčasnosti odporúčame hlásiť aj takéto poistné udalosti, výsledok ich plnenia však závisí od rozhodnutia likvidátora v každom prípade osobitne,“ vysvetľuje poisťovňa Allianz. V prípade PN z dôvodu diagnostikovania ochorenia tak nárok na PN vzniká vždy, v prípade karantény je to na individuálnom posúdení.

Pri základnej poistnej tarife – úmrtí, plnia všetky oslovené poisťovne bez výnimiek. V každom prípade však platí, že posudzovanie poistnej udalosti je individuálne a závisí od daných špecifických okolností. Preto adekvátnosť každého poistného plnenia bez ohľadu na to, či je to PN, OČR, denné odškodné pri úraze, alebo smrť, vždy poisťovňa posudzuje osobitne.

Preto sa nedá s absolútnou istotou dopredu určiť výsledok posudzovacieho procesu. Navyše situácia sa môže v budúcnosti vyvinúť nepredvídateľne. „V Generali sme pripravení prijať dodatočné nevyhnutné opatrenia,“ uzatvára spoločnosť Allianz.

Nahlásenie poistnej udalosti

Keďže žiaden pracovník pobočky poisťovne alebo finančný agent nie je lekár ani likvidátor poistných udalostí, klient by mal vždy nahlásiť poistnú udalosť. U väčšiny poisťovní sa dá celý postup vykonať online cez ich portál, a teda bez potreby fyzickej návštevy.

Jedinou podmienkou je, aby išlo o zmluvu životného poistenia. Poisťovni treba len oznámiť hlásenie o poistnej udalosti, a spolu s ním odoslať kópiu potvrdenia PN (tzv. kladenku PN), ktorú klient dostane od obvodného lekára po vystavení PN. Potvrdenie vie lekár poslať klientovi aj bez nutnosti jeho návštevy elektronicky prostredníctvom e-mailu. Finanční agenti, rovnako ako aj zamestnanci poisťovní, vedia klientovi pomôcť s nahlásením poistnej udalosti aj na diaľku telefonicky, alebo to prípadne vykonať zaňho.

Klienta nahlásenie poistnej udalosti nič nestojí a nemôže mu to nijako uškodiť. Vždy je lepšie nechať poisťovňu, nech sa k situácii vyjadrí. Prinajhoršom dostane klient zamietavé stanovisko. V lepšom prípade peniaze na vykrytie finančných strát spôsobených nepriaznivou situáciou

Zosúladíme vás s legislatívou o finančnom sprostredkovaní
Novela zákona č. 186/2009 Z.z. prináša až 100 zmien zákona, nové pravidlá a povinnosti.
Zostaňte aktualizovaní!

Kľúčové slová

logo
bike trails
Prečítajte si tiež:
28.3.2020 Magdaléna Švančarková

Malé firmy by vydržali platiť najviac mesiac, niektoré môžu otvoriť

Podnikatelia na Slovensku zažívajú zlé časy. Po dvoch týždňoch, odkedy sú školy zatvorené a platia karanténne opatrenia, tak zhruba 64 ...

27.3.2020 Natália Hučková

Organizáciám prinášajú 2 % z dane milióny eur

Každá fyzická a právnická osoba môže neziskovým organizáciám, občianskym združeniam, nadáciám či iným vybraným prijímateľom ...

26.3.2020 Arian Ali

Výpočet nákladov na úver bude presnejší, pomôže nová úverová kalkulačka

Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je v podstate skutočná cena úveru, ktorú dlžník veriteľovi na konci úverového vzťahu vráti. ...

25.3.2020 Redakcia FinReport

Až 80 % zamestnancov z veľkých administratívnych budov pracuje z domu

Pred vyše dvoma týždňami bol na Slovensku potvrdený prvý prípad vírusového ochorenia COVID – 19. Od tohto momentu sa po celej krajine ...

24.3.2020 Redakcia FinReport

Slovenská ekonomika sa výrazne prepadne, o prácu by mohlo prísť až 100-tisíc ľudí

Slovenská ekonomika, ktorá je otvorená a exportne-orientovaná, v tomto roku pravdepodobne dočasne poklesne o takmer 5 percent. Riziko ...

24.3.2020 Redakcia FinReport

Slováci minuli na potraviny počas karantény viac ako 48 miliónov eur

Slováci sa počas karantény začali čoraz viac predzásobovať, a to predovšetkým potravinami, ktoré nakupujú aj online. Ako vyplynulo z ...

13.3.2020 Redakcia FinReport

Banky ponúkajú odklady splátok, kontaktovať sa dajú telefonicky či mailom

Banky ponúkajú klientom bezplatný odklad splátok spotrebných úverov a hypoték. Chcú týmto krokom zjednodušiť situáciu ľudí, ktorí ...

6.3.2020 Zuzana Mecková

Bankám klesli zisky o viac než polovicu, môže za to dvojnásobný bankový odvod

Slovenské banky doplácajú na dvojnásobne vyšší bankový odvod, ktorý im v novembri schválil parlament za podpory vtedajších vládnych ...

4.3.2020 Marek Mittaš

V Egypte zneužívali identity Slovákov a preplácali si na ne fiktívne vyšetrenia

Cestovné poistenie je bežnou súčasťou dovolenkovej výbavy. V zahraničných destináciách sa však stalo zdrojom podvodného zisku. Pomocou ...

2.3.2020 Redakcia FinReport

Allianz – SP minulý rok odhalila najväčší objem podvodov za posledných 15 rokov

Poisťovací podvodníci sa v minulom roku neoprávnene pokúsili vylákať z Allianz – Slovenskej poisťovne vyše 7,07 milióna ...

27.2.2020 Zuzana Mecková

Epidemiologička radí necestovať, poisťovne karanténu v zahraničí nekryjú

Koronavírus COVID-19 je veľmi blízko. Európou sa vírus začal šíriť rýchlejšie hneď po tom, čo zachvátil hlavne sever Talianska. ...

24.2.2020 Natália Hučková

Nemajetkovú ujmu pre pozostalých kryje PZP

Dopravné nehody zapríčiňujú nielen škodu na majetku, ale často i stratu na životoch. V posledných rokoch zaznamenali súdy mnohé žaloby, v ...

14.2.2020 Zuzana Mecková

Wüstenrot informácie o predaji nepotvrdil, záujemcov je však viacero

V posledných dňoch sa objavili správy o aktuálnej situácii stavebnej sporiteľne a poisťovne Wüstenrot, ktorá by sa podľa nich mala ...

8.2.2020 Peter Petráš

Poisťovňa AXA na Slovensku končí, odkupuje ju UNIQA

Finančná skupina AXA v piatok oznámila dohodu s UNIQA Insurance Group AG o predaji svojej činnosti na Slovensku, v Česku a Poľsku za 1 miliardu ...

7.2.2020 Natália Hučková

Výrazné zmeny v investičnom životnom poistení. Bude oň väčší záujem?

Od januára 2020 nastávajú významné zmeny v investičnom životnom poistení. Pred ich prijatím prebiehali mnohé odborné diskusie, nakoniec sa ...

5.2.2020 Zuzana Mecková

Slováci sa zadlžujú čoraz viac. Zmeny v poskytovaní úverov od nového roka 2020

Dostupnosť hypotekárnych či spotrebiteľských úverov je od 1. januára 2020 o niečo zložitejšia. Uchádzači o úver majú sťažené ...

3.2.2020 Redakcia FinReport

Zrážok so zverou je najviac za posledných 15 rokov

Stret motorového vozidla so zverou nie je vždy súčasťou pripoistení povinného zmluvného poistenia (PZP). Niektoré poisťovne kryjú takéto ...

29.1.2020 Zuzana Mecková

Zmeny v Národnej banke sa môžu dotknúť takmer 80-tich zamestnancov

Národná banka Slovenska (NBS) ohlásila veľkú internú zmenu v organizácii jednotlivých oddelení a úsekov. Potrebná je vraj modernizácia a ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Do karanténneho centra v Pezinku priviezli desiatky Slovákov, jeden sa prihlásil dobrovoľne
  2. 2.
    Poisťovne pristupujú ku koronavírusu individuálne
  3. 3.
    Matovičova vláda zmierňuje opatrenia. Otvorených bude viac obchodov, ale sprísnia sa pravidlá
  4. 4.
    Mŕtvy turista v Tatrách mohol byť nakazený koronavírusom, telo sa podarilo zniesť do doliny (foto)
  5. 5.
    Malé firmy by vydržali platiť najviac mesiac, niektoré môžu otvoriť