Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Poisťovne: Okrem poistenia ponúkajú aj úvery, investovanie či dôchodkové sporenie

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Časy, keď poisťovne ponúkali výhradne len rôzne možnosti poistenia, sú minulosťou. Okrem nich totiž niektoré rozširujú svoju ponuku o ďalšie finančné služby s cieľom uspokojiť väčšinu potrieb klienta, zvýšiť predaj svojich produktov a udržať si klienta vo svojej poisťovni. Takzvaný cross-selling sa stáva čoraz obľúbenejším, keďže záujem o tieto služby sa v poisťovniach z roka na rok zvyšuje. Aké ďalšie finančné produkty môžu klienti využiť v jednotlivých poisťovniach a ako to funguje v praxi?

Poisťovne ponúkajú aj úvery, investovanie či dôchodkové sporenie

Foto: Freepik

Spolu s poistením aj investovanie

Poisťovne sa predovšetkým neustále snažia reagovať na požiadavky klientov a situáciu na trhu. Viaceré z nich preto ponúkajú rôzne cross-sellové finančné produkty, ktorými sa snažia zároveň aj podporiť predaj svojich poistných produktov.

94951

Napríklad Allianz – Slovenská poisťovňa pravidelne prináša svojim klientom nové programy v oblasti investovania a zhodnocovania finančných zdrojov. „Minulý rok sme uviedli na trh nový investičný životný poistný program s názvom Moje investovanie, ktorý ponúka klientom možnosť kombinovať investovanie do fondov s rôznymi formami poistenia vrátane ochrany pred smrťou, úrazom, chorobou, invaliditou a nezamestnanosťou,“ približuje špecialistka externej komunikácie Helena Kanderková.

Program obsahuje tri fondy, ktoré sú spravované investičnými manažérmi od spoločnosti Allianz Global Investors. Klienti majú na výber z troch stratégií, pričom prvá je určená pre konzervatívnych investorov, ďalšie dve pre investorov s vyváženým alebo rastovým investičným profilom.

91733

Podľa H. Kanderkovej tieto fondy poskytujú klientom vyšší komfort v porovnaní s inými dostupnými fondmi v iných poistných programoch, keďže ide o dynamicky riadenú alokáciu aktív do dlhopisov alebo akcií prostredníctvom investičných manažérov, ktorí podľa aktuálnej situácie na finančných a kapitálových trhoch okamžite prispôsobujú investičné portfólio vo fondoch.

Úvery, investície aj druhý dôchodkový pilier

Aj Wüstenrot poisťovňa využíva v rámci svojich poistných produktov cross-selling, čím poskytuje možnosť poistiť rôzne riziká pod jednou strechou. „Komplexné finančné služby však zabezpečujeme samostatne prostredníctvom našej dcérskej spoločnosti Wüstenrot InHouse Broker, kde majú klienti na výber zo širokej ponuky nielen úverov, sporení, investičných produktov, ale aj poistení,“ informuje hovorkyňa poisťovne Gabriela Holková.

Okrem poistenia si aj klienti Generali môžu vybaviť napríklad úver, nastaviť si investovanie či zriadiť druhý dôchodkový pilier. Klientom tak okrem uzatvorenia jednotlivých poistných a finančných produktov poisťovňa poskytuje aj následný servis.

9

Hovorkyňa poisťovne Katarína Ondra uvádza, že na základe analýzy príjmov a výdavkov klienta vytvárajú obchodníci Generali finančný plán, a to od zabezpečenia vlastného bývania a majetku, cez zabezpečenie budúcnosti jeho detí až po zabezpečenie príjmov a dôchodku.

Zvyšuje predaj a motivuje klientov

Ani poisťovňa Kooperativa nie je výnimkou, keďže okrem poistných produktov poskytuje svojim klientom úvery na bývanie, spotrebné úvery, založenie účtu v Slovenskej sporiteľni, a tiež starobné dôchodkové sporenie (druhý pilier) s cieľom naplniť širšiu škálu potrieb svojich klientov.

Hovorkyňa poisťovne Silvia Nosková Illášová vidí výhody cross-sellingu pre poisťovňu práve v tom, že zohráva významnú úlohu pri predaji bankopoistných produktov, keďže prepája súvisiace produkty, ktorými je možné zastrešiť celú aktuálnu situáciu klienta v jednom čase na jednom mieste.

91283

„Ak klient na vlastnej koži zistí, že dokážeme uspokojiť väčšinu jeho potrieb, nemá dôvod meniť poradcu alebo poisťovňu,“ vysvetľuje hovorkyňa. Poisťovňa preto cross-selling využíva ako nástroj na zistenie skutočných potrieb klienta, vďaka ktorému dokáže identifikovať prienik medzi jeho očakávaniami, teda tým, čo chce, a tým, čo reálne potrebuje.

Cross-sellové obchody z roka na rok rastú

Hoci konkrétne obchodné štatistiky sú súčasťou obchodného know-how poisťovní, niektoré z nich nám do istej miery prezradili, ako sa aktuálne vyvíja predaj a aké sú tržby týchto cross-sellových produktov. „Hoci základom nášho biznisu je stále predaj poistných riešení, objem uzatvorených cross-sellových finančných produktov sa z roka na rok zvyšuje,“ potvrdzuje K. Ondra.

92526

Aj hovorkyňa Kooperativy uvádza, že v rámci odhadovanej hodnoty tržieb za tento rok poisťovňa predpokladá, že podiel cross-sellingu bude tvoriť približne jednu pätinu celkových tržieb z predaja jej komplexných poistno-finančných služieb.

logo
Prečítajte si tiež:
20.6.2024 Redakcia FinReport

Veľké firmy musia reportovať svoje ESG, pridajú sa k nim aj menšie, pomôžu kalkulačky

Začiatkom tohto roka nadobudla platnosť nová smernica Corporate Sustainability Reporting Directive – CSRD, ktorá spoločnostiam s viac ako 500 ...

19.6.2024 Redakcia FinReport

JARNÁ ITAPA 2024: Digitalizácia štátu v Estónsku odstránila napríklad aj korupciu

Pred Slovenskom stojí množstvo dôležitých a náročných úloh. Napríklad ako poskytovať dostupnejšie verejné služby v jednotlivých ...

19.6.2024 Redakcia FinReport

NKÚ SR odsúhlasil vstup Kooperativy do spoločnosti Universal maklérsky dom

Vstup poisťovne Kooperativa do spoločnosti Universal maklérsky dom sa stal realitou. Obe firmy získali súhlas Protimonopolného úradu SR, ...

19.6.2024 Roland Régely

O dôchodky sa zaujímame čoraz viac, príčinou sú obavy o ich výšku v budúcnosti

Viac ako dve tretiny opýtaných v prieskume agentúry Focus uvádzajú, že sú v prvom dôchodkovom pilieri a zvyšná tretina si myslí, že v ...

19.6.2024 Robert Juriš

Tomáš Drucker: Študenti zo Slovenska odchádzajú, odborníci neprichádzajú

Slovensko v roku 2024 kleslo v rebríčku svetových ekonomík z pohľadu konkurencieschopnosti na 59. miesto zo 67 hodnotených krajín. V rámci ...

18.6.2024 Klaudia Lászlóová

Chcení – nechcení Slováci v Rakúsku držia spolu a pomáhajú si

Časy, keď sa Slováci z Bratislavy sťahovali do rakúskeho pohraničia preto, lebo tam boli nehnuteľnosti lacnejšie u nás, sú nenávratne ...

18.6.2024 Redakcia FinReport

Na Slovensko mieri litovská digitálna banka myTU

Na slovenský finančný trh vstupuje nová digitálna banka. Má licenciu Litovskej centrálnej banky a nazýva sa jednoducho myTU. Banka sa už ...

17.6.2024 Roland Régely

Na výšku úrokových sadzieb hypoték majú vplyv aj rozhodnutia slovenských politikov

Dopyt po nových hypotékach síce v prvom kvartáli tohto roka klesol na najnižšiu úroveň za posledných päť rokov, banky však zostávajú ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Kooperativa prináša do bratislavskej Trnávky 102 nájomných bytov

Poisťovňa Kooperativa po predchádzajúcich skúsenostiach v iných krajských mestách Slovenska rozbieha svoj prvý rozsiahly projekt ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Švajčiarska FlowBank prišla o licenciu a putuje do konkurzu

Ďalšia banka skrachovala. Do konkurzného konania vstúpila švajčiarska online maklérska a obchodná banka FlowBank so sídlom v Ženeve. O ...

15.6.2024 Redakcia FinReport

Európsky preukaz zdravotného poistenia v zahraničí stačiť nemusí, potrebné je cestovné poistenie

Pri plánovaní cesty do zahraničia je jedným z najdôležitejších krokov zabezpečiť si vhodné cestovné poistenie. Toto poistenie je ...

12.6.2024 Mário Špilberger

Poistenie extrémnych športov má niekoľko podôb, no neponúkajú ho všetky poisťovne

Tešíte sa na zdolanie ďalšej skaly? Ste nadšencom potápania, alebo chcete vyskúšať netradičný šport na Slovensku či za našimi ...

10.6.2024 Zuzana Fryč

Poistné zmluvy je potrebné občas aktualizovať. Ako často by sme to mali urobiť?

Zmeny životných situácií či výška inflácie a jej vplyv najmä na majetkové poistenie v posledných rokoch prinášajú otázku, ako často ...

9.6.2024 Roland Régely

Kto má po novom nárok na štátnu pomoc pri zvýšenej splátke hypotéky

Štát priebežne eviduje nízky záujem o príspevok na pomoc pri zvýšených splátkach hypoték. Preto došlo k zmene pravidiel a pomoc do ...

9.6.2024 Redakcia FinReport

Motorkári, bez PZP na cesty ani nechoďte!

Nástup príjemne teplých mesiacov pozval na cesty množstvo motorkárov. V správach sa tak opäť začali objavovať informácie o ich kolíziách ...

7.6.2024 Redakcia FinReport

Pillow poisťovňa dosiahla hneď dva miliardové míľniky

Česká Pillow poisťovňa, ktorá od sklonku uplynulého roku pôsobí aj na Slovensku, po štyri a pol roku svojej činnosti dosiahla dva ...

6.6.2024 Robert Juriš

ECB konečne začala znižovať svoje kľúčové úrokové sadzby

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) sa konečne rozhodla pristúpiť k uvoľňovaniu svojej sprísnenej monetárnej politiky. Dlho ...

6.6.2024 Roland Régely

Investovanie do kryptomien: Kedy vám môže banka zablokovať či zrušiť účet?

Investovanie na trhu s kryptoaktívami zahŕňa aj rôzne riziká, pričom jedným z nich sú časté podvody. Národná banka Slovenska (NBS) preto ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay