Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Poisťovňa prehrala súdny spor s klientmi, na investičné životné poistenie sa opäť valí kritika

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Poisťovňa Kooperativa prehrala súdny spor s viac ako desiatkou klientov, ktorí si od nej pred vyše 20 rokmi kúpili investičné životné poistenie. Kameňom úrazu podľa klientov poisťovne bolo, že neodolali ponuke vysokých výnosov, pričom neboli informovaní o vysokých poplatkoch. Čo sa to vlastne v Kooperative pred viac ako dvomi desaťročiami stalo a aké sú názory finančných analytikov na tento investično-poistný produkt?

súdny spor

Zdroj: Freepik

Extra výhodné výnosy

Poisťovňa mala klientom prisľúbiť až 18-percentné výnosy z investičného životného poistenia (IŽP), no oni namiesto vysokého zhodnotenia vkladov museli zaplatiť vysoké poplatky, o ktorých neboli vopred informovaní. Súdny proces sa ťahal od roku 2016, pričom klienti sa obhajovali tým, keďže nie sú odborníkmi na investície, že v zmysle predpisov EÚ majú právo na osobitnú právnu ochranu.

Po dlhých ôsmich rokoch Okresný súd v Prešove napokon rozhodol, že štrnásti dotknutí klienti dostanú od poisťovne naspäť vyplatené desiatky tisíc eur, ktoré vložili do investičného životného poistenia ešte na začiatku tohto milénia.

Súd pritom uznal, že pri kúpe poistného produktu pred dvadsiatimi rokmi dostali klienti také informácie o podmienkach a výnosoch poistky, ktoré ich uviedli do omylu, pričom označil zmluvy za neplatné. Nároky klientov boli podľa súdu vyčíslené ako rozdiel medzi tým, čo klienti poisťovni zaplatili a čo im vyplatila ona, keď zmluvu zrušili. Títo klienti by tak mali získať späť od poisťovne dohromady zhruba 65-tisíc eur.

Hodnota na účtoch sa znižovala

Kooperativa IŽP klientom predala prostredníctvom obchodnej spoločnosti, s ktorou mala uzatvorenú mandátnu zmluvu, pričom zástupcovia obchodnej spoločnosti im pri predaji mali sľubovať vysoké výnosy. Súd však poukázal na to, že práve poisťovňa mala predajcu preveriť a postupovať „s odbornou starostlivosťou“, a ak by tak urobila, vedela by, že poistenie nebude pre klientov ziskové.

58637

Faktom bolo, že klienti platili poisťovni poistné za riziko smrti v desiatkach aj stovkách tisíc slovenských korún, pričom maximálna poistná suma by však dosiahla len 20-tisíc korún. Súd tiež prihliadol na to, že klienti nevedeli o výške poplatkov a poisťovňa im poslala výpisy o stave účtov až na ich naliehanie niekedy v roku 2008, teda po šiestich až siedmich rokoch od uzatvorenia zmluvy. Dovtedy neboli informovaní, akým spôsobom a z akých dôvodov sa znižuje hodnota na ich účte.

Poisťovňa ešte neurčila svoj ďalší postup

Kooperativa informuje, že rozsudok Okresného súdu Prešov jej ešte nebol doručený, preto zatiaľ nepovažuje tieto skutočnosti za právoplatné súdne rozhodnutie.

Po doručení tohto rozhodnutia a oboznámení sa s jeho obsahom spoločnosť Kooperativa po porade s jej právnym zástupcom zváži vo veci svoj ďalší postup,“ reaguje vedúca oddelenia korporátnej komunikácie Silvia Nosková Illášová.

74843

Podľa jej slov sa tento spor týka ojedinelých investičných poistení zo začiatku milénia s tým, že poplatky boli v tomto poistnom produkte nastavené v zmysle vtedajšej legislatívy, obchodných zvyklostí a poplatkovej politiky.

Pokutovaná nie je prvýkrát

Kooperativa pritom len nedávno dostala pokutu od Národnej banky Slovenska vo výške 60-tisíc eur. Pochybení z jej strany bolo pritom viacero. Podľa NBS poisťovňa napríklad v zákonom stanovenom termíne nevypracovala program vlastnej činnosti na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a pred financovaním terorizmu. V ďalšom prípade poisťovňa nenahlásila 128 podozrivých obchodných operácií, neoverovala si údaje o niektorých klientoch a nevykonala zvýšenú starostlivosť v prípade niektorých politicky exponovaných osôb.

Analytici v tom majú jasno

Viacerí finanční analytici sa zhodujú na tom, že pre klientov je v súčasnosti omnoho efektívnejšie ako IŽP využívať rizikové životné poistenie samostatné priame investovanie do podielových fondov alebo ETF

Podľa finančného analytika Mariána Búlika z OVB Allfinanz Slovensko je investičné životné poistenie produkt, ktorý sa dostal na trh s ambíciou priniesť klientom kombináciu poistnej ochrany a zhodnocovania úspor v čase, keď investovanie na finančných trhoch a predovšetkým do zahraničných fondov nebolo pre širokú verejnosť jednoducho dostupné.

63219

„V prvých rokoch sa stávali prípady, že sa pri predaji nesprávne používali argumenty s projekciou údajne garantovaného zhodnotenia, čo však reálne nebol tento prípad, keďže zhodnotenie záviselo od vývoja výnosov naviazaného fondu. Nie je to chyba samotného produktu, ale zlyhanie konkrétnych jednotlivcov či organizácií. Tento prístup, samozrejme, nebol korektný, keďže klienti dostali nesprávnu informáciu. Je preto úplne opodstatnené, ak sa v takýchto prípadoch dohodne náprava,“ vysvetľuje M. Búlik.

Výnimočne výhodné len v dvoch prípadoch

Aj preto investičné životné poistenie v poslednom desaťročí výrazne ustúpilo do úzadia a dnes je skôr minoritným finančným produktom. Napriek tomu analytik dodáva, že existujú dva prípady, keď sa IŽP v praxi ukazuje ako výhodné riešenie.

„Pri produktoch s vnoreným rizikom smrti umožňuje IŽP lacné poistenie pre prípad úmrtia. Niektoré produkty IŽP majú smrť kalkulovanú týmto spôsobom a ich cena za riziko úmrtia prirodzene rastie s vekom. Ak by klient takéto poistenie smrti ukončil predčasne, povedzme po 5 rokoch, celkovo by zaplatil za riziko smrti výrazne menej, ako keby sa poistil v rizikovom životnom poistení, kde by od začiatku platil priemerovanú cenu za riziko smrti,“ približuje M. Búlik.

Druhý prípad, keď sa tento produkt tiež ukazuje ako výhodné riešenie, je, ak chce mať klient výrazne vyššiu konštantnú poistnú sumu pre prípad smrti. V takom prípade a za podmienky udržania poistnej zmluvy počas obdobia 15, 20 či viac rokov môže byť výhodnejšie sa poistiť a zároveň investovať v zmluve investičného poistenia. Stúpajúca nasporená suma totiž v neskorších rokoch výrazne znižuje poistné za krytie smrti. 

71254

Vo všetkých ostatných prípadoch je však zvyčajne výhodnejšie kombinovať rizikové životné poistenie pravidelné investovanie do ETFpodielových fondov,“ dodáva M. Búlik.

Podľa generálneho riaditeľa spoločnosti Brokeria Radoslava Červenca patrí investovanie cez investičné životné poistenie pri porovnaní vstupných alebo priebežných poplatkov všeobecne k najdrahším poisteniam na trhu. Navyše pri poistnej časti je veľkou nevýhodou, že na starej zmluve spravidla nie je možné využívať moderné pripoistenia

logo
Prečítajte si tiež:
14.4.2024 Redakcia FinReport

E-commerce: V centre pozornosti sú umelá inteligencia a personalizované zážitky

Pre slovenské e-shopy bol minulý rok priaznivým rokom. Viac ako tri štvrtiny z nich zaznamenali vlani rast, alebo boli na tom porovnateľne ako v ...

14.4.2024 Redakcia FinReport

Predaje nehnuteľností sa rozbiehajú, ceny sa pomaly opäť zvyšujú

Realitný trh a predaje nehnuteľností sa postupne rozbiehajú. Keďže Slováci radi bývajú vo vlastnom, od kúpy bytu alebo rodinného domu ich ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Ako plánovať financie v partnerskom vzťahu, a ktorým chybám sa radšej vyhnúť

Peniaze patria k najčastejším dôvodom sporov a hádok v manželstve či spolužití. Kým niekto hospodári sám, má to jednoduchšie, pretože ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Až 93 % Slovákov žije vo vlastnom byte alebo rodinnom dome

Až 93 % občanov Slovenska býva vo vlastnom byte alebo rodinnom dome. V tejto štatistike nás predbiehajú už len Rumuni, kde je vlastníctvo ...

12.4.2024 Robert Juriš

Finanční agenti musia zvýšiť minimálny limit svojho poistného krytia o 20 %

Každý samostatný finančný agent aj finančný poradca by mal byť poistený pre prípad zodpovednosti za škodu, ktorú môže spôsobiť pri ...

12.4.2024 Martin Jamnický

Prognóza: Kryptomeny rekordne rastú, no do roku 2028 spomalia na slabučké 4 %

Kryptomenám sa v súčasnosti darí ako nikdy doteraz. Bitcoin aj ethereum dosahujú historické cenové maximá za token a viaceré tokeny rastú ...

11.4.2024 Redakcia FinReport

Väčšina služieb Slovenskej sporiteľne bude nedostupná

Najväčšia banka na Slovensku avizuje odstávku niektorých služieb, ktorú zdôvodňuje aktualizáciou a údržbou bankových systémov. ...

10.4.2024 Zuzana Fryč

Ako zvládnuť zvýšenie splátok hypotekárneho úveru aj bez pomoci štátu

Od 1. januára tohto roka dostali dlžníci s hypotékami možnosť využiť štátny príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie, ktorý im ...

9.4.2024 Redakcia FinReport

Klienti Fio banky za niektoré tovary či služby zaplatili dvakrát

Fio banka sa obrátila na svojich klientov prostredníctvom sociálnej siete Facebook, kde sa im ospravedlnila za nepríjemnosti, s ktorými sa ...

8.4.2024 Zuzana Fryč

Obávate sa o osud svojho smartfónu? Takto si ho môžete poistiť

Mobilný telefón, alebo v súčasnosti už vo väčšine prípadov smartfón, je každodennou súčasťou nášho života. No do akej miery ho ...

5.4.2024 Dominik Horváth

Prečo sú na finančnom trhu nielen komerčné, ale aj centrálne banky a ako fungujú?

Centrálne banky sú kľúčovým hráčom vo svetovej ekonomike a zohrávajú nenahraditeľnú úlohu pri riadení menovej politiky, regulácii ...

4.4.2024 Zuzana Fryč

V akých prípadoch vám poisťovňa odmietne uzatvoriť životné poistenie?

Prejavy duševných ochorení, o ktorých sa dnes hovorí čoraz viac, môžu skomplikovať uzatvorenie životného poistenia. Dôležité je preto ...

3.4.2024 Redakcia FinReport

J&T BANKA vlani dosiahla čistý zisk 218 miliónov eur

J&T BANKA uzavrela minulý rok s historicky najvyšším čistým ziskom vo výške 218 miliónov eur. V porovnaní s predchádzajúcim rokom to bolo ...

3.4.2024 Redakcia FinReport

Prieskum: Slováci si vyberajú banku najmä podľa výšky poplatku za vedenie účtu

Slováci si tú „svoju” banku vyberajú podľa viacerých kritérií. Tým kľúčovým je výška mesačného poplatku za vedenie bežného ...

30.3.2024 Redakcia FinReport

Čo robiť, ak vás vytopí sused, alebo vy vytopíte suseda?

Vytopený byt – to je situácia, ktorú nikto nechce zažiť. No keď sa už takáto nepríjemnosť stane, je dobré vedieť, čo môžete urobiť. ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay