Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Poistný trh klesol, najviac sa prepadlo kapitálové životné poistenie. Na vine sú pandemické obmedzenia a neistota

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Poistný trh na Slovensku vlani klesol o 2,37 %. Za negatívnym vývojom je pokles životného poistenia, ktoré sa prepadlo až o 4,35 %. Naopak, poistenie v segmente majetku v minulom roku pokleslo iba mierne o 0,26 %. Dôvodmi výraznejšieho prepadu životného poistenia sú podľa Slovenskej asociácie poisťovní obmedzenie predaja kapitálového poistenia, opatrnosť, finančné problémy ľudí či neochota klientov stretávať sa so sprostredkovateľmi počas pandémie koronavírusu.

poistenie

Foto: Shutterstock

Životné poistenie sa prepadlo najmä kvôli pandémii

Predpísané poistné (v hrubej výške) v životnom poistení na Slovensku vlani kleslo o 4,35 %. Ide o údaje z individuálnych účtovných závierok, ktoré slovenské poisťovne a pobočky poisťovní iných členských štátov pôsobiace na Slovensku predložili Národnej banke Slovenska (NBS).

Podľa Slovenskej asociácie poisťovní (SLASPO) minuloročný pokles poistného ovplyvnili viaceré skutočnosti:

1) Prvou z nich je pokles kapitálového životného poistenia, ktoré sa podľa predbežných údajov za poisťovne so sídlom na Slovensku vo štvrtom kvartáli 2020 medziročne prepadlo o 16 %. „Príčinou je dlhodobý pokles úrokových sadzieb. Niektoré poisťovne výrazne obmedzili, či dokonca úplne zastavili, predaj kapitálového poistenia,“ vysvetľuje manažér pre ekonomiku SLASPO Jozef Bachniček.

2) Druhou príčinou je pokles poistení spojených s investičnými fondmi (UL poistenia), ktoré podľa predbežných údajov za poisťovne so sídlom na Slovensku vo štvrtom kvartáli 2020 medziročne klesli o 8 %. Dôvodom sú podľa neho finančné problémy ľudí počas pandémie, ktorí neboli veľmi naklonení uzatváraniu dlhodobých investícií v podobe bežne plateného UL poistenia.

3) Klesli aj jednorazovo platené poistenia, keďže pandémia spôsobila prudké pohyby na finančných trhoch, kde vznikla neistota, ktorá sa pretavila do väčšej opatrnosti klientov pri vyšších investíciách.

4) „S pandémiou bola spojená aj veľmi silná neochota klienta stretávať sa so sprostredkovateľom a argumentácia v online priestore pri životných poisteniach nemusí byť dostačujúca,“ hovorí J. Bachniček.

Hlbšiemu prepadu zabránilo rizikové životné poistenie

Väčšina poisťovní sa v životnom poistení už dlhšie zameriava viac na rizikové poistenia a pripoistenia. „Tieto čisto rizikové produkty však majú zvyčajne nižšie poistné než poistenia kapitálové a investičné (UL), preto aj ich medziročný nárast o 10 % vo štvrtom kvartáli minulého roku iba znížil celkový pokles životného poistenia,“ približuje poistný odborník.

Aj poisťovňa Union sa v súlade s jej dlhodobou stratégiou vlani sústredila výhradne na predaj rizikovo orientovaných produktov so širokou škálou pripoistení v oblasti životného poistenia. „Preto sme prestali ponúkať dôchodkové poistenia, ktoré sú súčasťou druhého dôchodkového piliera,“ opisuje hovorkyňa poisťovne Union Beáta Dupaľová Ksenzsighová.

Podľa jej slov chce poisťovňa v najbližších rokoch výraznejšie posilniť rast v jednotlivých strategických druhoch a segmentoch poistenia pomocou kľúčových oblastí, akými sú online poisteniedigitalizácia predajných a administratívnych procesov. Tento trend je viditeľný prakticky u všetkých hráčov na našom poistnom trhu.

9

Neživotnému poisteniu pomohlo poistenie motorových vozidiel

Predpísané poistné (v hrubej výške) v neživotnom poistení na Slovensku v minulom roku kleslo len o 0,26 %. „Výraznejšiemu poklesu zabránilo najmä poistenie motorových vozidiel, ktoré podľa predbežných údajov za poisťovne so sídlom na Slovensku medziročne vzrástlo. Povinné zmluvné poistenie (PZP) vo štvrtom kvartáli minulého roku narástlo o 3 % a havarijné poistenie sa zvýšilo o 5 %,“ spresňuje J. Bachniček.

Poisťovniam dočasne klesli náklady

Najmä v druhom štvrťroku minulého roka kvôli opatreniam proti šíreniu koronavírusu a výrazne nižšej mobilite poisťovne pôsobiace na slovenskom trhu zaznamenali krátkodobý pokles nákladov na poistné plnenia. U životného poistenia náklady poisťovní klesli o 8,98 %, v prípade poistení majetkového segmentu to bolo až o 10,36 %.

Pokles nákladov na poistné plnenia, najmä pri poistení motorových vozidiel, v minulom roku predstavoval len jednorazový jav. Po zrušení pandemických opatrení náklady na poistné plnenia pri poistení motorových vozidiel u PZP aj havarijného poistenia opäť stúpajú,“ hovorí J. Bachniček.

Zároveň dodáva, že ide o poistenia, ktoré v rokoch 2016 až 2019 poisťovniam neprinášali takmer žiadny zisk, respektíve boli stratové. To znamená, že nemožno predpokladať, že by na základe výsledkov za minulý rok poisťovne pristúpili k plošnému znižovaniu cien poistenia motorových vozidiel.

Cenu tohto poistenia ovplyvňuje viacero faktorov. „Všetky poisťovne však analyzujú správanie svojich klientov s cieľom znížiť cenu poistenia pre zodpovedných vodičov a prípadne upraviť či navýšiť ceny pre vodičov spôsobujúcich opakovane poistné udalosti,“ zdôrazňuje poistný odborník. Podľa jeho slov má na cenu PZP vplyv aj zvýšenie priemernej škody na zdraví, vysoký počet vozidiel bez zákonného poistenia a čoraz viac aj vývoj náhrad v oblasti nemajetkovej ujmy.

Budúcnosť závisí od ďalšieho priebehu pandémie

Ďalší vývoj poistného sektora v tomto roku je podľa SLASPO zatiaľ ťažké predpovedať. „Údaje od členov SLASPO naznačujú ďalší pokles predpísaného poistného v roku 2021, ale všetko bude závisieť od vývoja pandémie, či a v akej sile sa objavia ďalšie jej vlny, koľko ľudí sa dá zaočkovať a ako účinné sa ukážu súčasné vakcíny pri nových mutáciách vírusu,“ dodáva na záver J. Bachniček.

Podľa Globálnej správy o poisťovníctve 2021 sú vyhliadky do budúcnosti slovenského poisťovníctva už optimistickejšie, pretože v nasledujúcom desaťročí sa očakáva, že Slovensko dosiahne zdravý rast poistného na úrovni 3,4 % ročne.

8
logo
Prečítajte si tiež:
28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Dominik Horváth

Analýza: Biden vs. Trump – čo môže priniesť ich súboj v amerických prezidentských voľbách

Prezidentské voľby v USA budú mať rovnakých kandidátov ako v roku 2020. Joe Biden a Donald Trump sa opäť stretnú v súboji o Biely dom. ...

27.3.2024 Martin Jamnický

Exekútori pri vymáhaní pohľadávok vlani dosiahli len 4,3-percentnú úspešnosť

Efektivita exekútorov na Slovensku z roka na rok klesá. V tom minulom si pohoršili takmer o štvrtinu (–23 %). Tento stav sa podpisuje aj pod ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay