Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Poistný trh klesol, najviac sa prepadlo kapitálové životné poistenie. Na vine sú pandemické obmedzenia a neistota

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Poistný trh na Slovensku vlani klesol o 2,37 %. Za negatívnym vývojom je pokles životného poistenia, ktoré sa prepadlo až o 4,35 %. Naopak, poistenie v segmente majetku v minulom roku pokleslo iba mierne o 0,26 %. Dôvodmi výraznejšieho prepadu životného poistenia sú podľa Slovenskej asociácie poisťovní obmedzenie predaja kapitálového poistenia, opatrnosť, finančné problémy ľudí či neochota klientov stretávať sa so sprostredkovateľmi počas pandémie koronavírusu.

poistenie

Foto: Shutterstock

Životné poistenie sa prepadlo najmä kvôli pandémii

Predpísané poistné (v hrubej výške) v životnom poistení na Slovensku vlani kleslo o 4,35 %. Ide o údaje z individuálnych účtovných závierok, ktoré slovenské poisťovne a pobočky poisťovní iných členských štátov pôsobiace na Slovensku predložili Národnej banke Slovenska (NBS).

Podľa Slovenskej asociácie poisťovní (SLASPO) minuloročný pokles poistného ovplyvnili viaceré skutočnosti:

1) Prvou z nich je pokles kapitálového životného poistenia, ktoré sa podľa predbežných údajov za poisťovne so sídlom na Slovensku vo štvrtom kvartáli 2020 medziročne prepadlo o 16 %. „Príčinou je dlhodobý pokles úrokových sadzieb. Niektoré poisťovne výrazne obmedzili, či dokonca úplne zastavili, predaj kapitálového poistenia,“ vysvetľuje manažér pre ekonomiku SLASPO Jozef Bachniček.

2) Druhou príčinou je pokles poistení spojených s investičnými fondmi (UL poistenia), ktoré podľa predbežných údajov za poisťovne so sídlom na Slovensku vo štvrtom kvartáli 2020 medziročne klesli o 8 %. Dôvodom sú podľa neho finančné problémy ľudí počas pandémie, ktorí neboli veľmi naklonení uzatváraniu dlhodobých investícií v podobe bežne plateného UL poistenia.

3) Klesli aj jednorazovo platené poistenia, keďže pandémia spôsobila prudké pohyby na finančných trhoch, kde vznikla neistota, ktorá sa pretavila do väčšej opatrnosti klientov pri vyšších investíciách.

4) „S pandémiou bola spojená aj veľmi silná neochota klienta stretávať sa so sprostredkovateľom a argumentácia v online priestore pri životných poisteniach nemusí byť dostačujúca,“ hovorí J. Bachniček.

Hlbšiemu prepadu zabránilo rizikové životné poistenie

Väčšina poisťovní sa v životnom poistení už dlhšie zameriava viac na rizikové poistenia a pripoistenia. „Tieto čisto rizikové produkty však majú zvyčajne nižšie poistné než poistenia kapitálové a investičné (UL), preto aj ich medziročný nárast o 10 % vo štvrtom kvartáli minulého roku iba znížil celkový pokles životného poistenia,“ približuje poistný odborník.

Aj poisťovňa Union sa v súlade s jej dlhodobou stratégiou vlani sústredila výhradne na predaj rizikovo orientovaných produktov so širokou škálou pripoistení v oblasti životného poistenia. „Preto sme prestali ponúkať dôchodkové poistenia, ktoré sú súčasťou druhého dôchodkového piliera,“ opisuje hovorkyňa poisťovne Union Beáta Dupaľová Ksenzsighová.

Podľa jej slov chce poisťovňa v najbližších rokoch výraznejšie posilniť rast v jednotlivých strategických druhoch a segmentoch poistenia pomocou kľúčových oblastí, akými sú online poisteniedigitalizácia predajných a administratívnych procesov. Tento trend je viditeľný prakticky u všetkých hráčov na našom poistnom trhu.

9

Neživotnému poisteniu pomohlo poistenie motorových vozidiel

Predpísané poistné (v hrubej výške) v neživotnom poistení na Slovensku v minulom roku kleslo len o 0,26 %. „Výraznejšiemu poklesu zabránilo najmä poistenie motorových vozidiel, ktoré podľa predbežných údajov za poisťovne so sídlom na Slovensku medziročne vzrástlo. Povinné zmluvné poistenie (PZP) vo štvrtom kvartáli minulého roku narástlo o 3 % a havarijné poistenie sa zvýšilo o 5 %,“ spresňuje J. Bachniček.

Poisťovniam dočasne klesli náklady

Najmä v druhom štvrťroku minulého roka kvôli opatreniam proti šíreniu koronavírusu a výrazne nižšej mobilite poisťovne pôsobiace na slovenskom trhu zaznamenali krátkodobý pokles nákladov na poistné plnenia. U životného poistenia náklady poisťovní klesli o 8,98 %, v prípade poistení majetkového segmentu to bolo až o 10,36 %.

Pokles nákladov na poistné plnenia, najmä pri poistení motorových vozidiel, v minulom roku predstavoval len jednorazový jav. Po zrušení pandemických opatrení náklady na poistné plnenia pri poistení motorových vozidiel u PZP aj havarijného poistenia opäť stúpajú,“ hovorí J. Bachniček.

Zároveň dodáva, že ide o poistenia, ktoré v rokoch 2016 až 2019 poisťovniam neprinášali takmer žiadny zisk, respektíve boli stratové. To znamená, že nemožno predpokladať, že by na základe výsledkov za minulý rok poisťovne pristúpili k plošnému znižovaniu cien poistenia motorových vozidiel.

Cenu tohto poistenia ovplyvňuje viacero faktorov. „Všetky poisťovne však analyzujú správanie svojich klientov s cieľom znížiť cenu poistenia pre zodpovedných vodičov a prípadne upraviť či navýšiť ceny pre vodičov spôsobujúcich opakovane poistné udalosti,“ zdôrazňuje poistný odborník. Podľa jeho slov má na cenu PZP vplyv aj zvýšenie priemernej škody na zdraví, vysoký počet vozidiel bez zákonného poistenia a čoraz viac aj vývoj náhrad v oblasti nemajetkovej ujmy.

Budúcnosť závisí od ďalšieho priebehu pandémie

Ďalší vývoj poistného sektora v tomto roku je podľa SLASPO zatiaľ ťažké predpovedať. „Údaje od členov SLASPO naznačujú ďalší pokles predpísaného poistného v roku 2021, ale všetko bude závisieť od vývoja pandémie, či a v akej sile sa objavia ďalšie jej vlny, koľko ľudí sa dá zaočkovať a ako účinné sa ukážu súčasné vakcíny pri nových mutáciách vírusu,“ dodáva na záver J. Bachniček.

Podľa Globálnej správy o poisťovníctve 2021 sú vyhliadky do budúcnosti slovenského poisťovníctva už optimistickejšie, pretože v nasledujúcom desaťročí sa očakáva, že Slovensko dosiahne zdravý rast poistného na úrovni 3,4 % ročne.

8
logo
Prečítajte si tiež:
22.5.2024 Redakcia FinReport

NBS začína s predajom novej striebornej desaťeurovky

Zberatelia pamätných mincí by opäť mali zbystriť pozornosť. Práve dnes (22. mája 2024) prichádza do predaja strieborná zberateľská ...

22.5.2024 Redakcia FinReport

Produkcia automobiliek klesla o takmer 15 %, spomaľuje aj slovenský priemysel

Významný pokles predaja aj výroby. Tak hodnotia automobilky na Slovensku tohtoročné prvé tri mesiace z pohľadu počtu vyrobených áut. Toto ...

22.5.2024 Redakcia FinReport

Revolut vyzval krajiny EÚ na boj proti finančným podvodom na sociálnych sieťach

V druhej polovici roka 2023 sa tri zo štyroch (77 %) všetkých podvodov nahlásených zákazníkmi Revolutu v krajinách Európskeho hospodárskeho ...

22.5.2024 Mário Špilberger

S hypotékou je možné financovať aj kúpu nebytových priestorov na bývanie, má to však svoje limity

Viete, čo majú spoločné apartmány, ateliéry a pivničné byty? Hoci sú mnohé z nich evidované ako nebytové priestory, developeri ich často ...

22.5.2024 Martin Jamnický

Slovenské matky sporia svojim deťom viac ako českí muži

Rodičov, ktorí investujú peniaze pre svoje deti, postupne pribúda. Na Slovensku dokonca o niečo rýchlejšie než v susednom Česku. Kým u nás ...

21.5.2024 Roland Régely

Oplatí sa v čase vysokých úrokov robiť mimoriadnu splátku hypotéky či predčasne splatiť úver?

Splácate hypotekárny úver a napriek vysokým životným nákladom sa vám darí odložiť si niečo „bokom“. Čo s takto ušetrenými peniazmi ...

21.5.2024 Martin Jamnický

Prídu rekordné pokuty za porušovanie GDPR aj na Slovensko?

Odstrašujúce pokuty za porušenie GDPR sa pomaly dostávajú aj do našich končín. Príkladom je aprílové potvrdenie rozhodnutia českého ...

21.5.2024 Robert Juriš

V treťom pilieri je viac ako milión sporiteľov a vklady dosahujú takmer 3,8 miliardy eur

Jedným zo spôsobov, ako sa pripraviť na roky, ktoré strávime v penzii, je doplnkové dôchodkové sporenie, alebo tretí dôchodkový pilier. ...

20.5.2024 Redakcia FinReport

Rusko zmrazilo účty a zablokovalo aktíva v hodnote 700 miliónov eur trom západným bankám

Sankcie Západu voči Rusku vytvorili novú situáciu, ktorá je precedensom vo vzťahoch oboch strán. Ruský súd totiž trom západným bankám ...

17.5.2024 Redakcia FinReport

Aj dobrovoľní hasiči už majú vlastné poistenie zodpovednosti za škodu

Na Slovensku je evidovaných približne 80-tisíc dobrovoľných hasičov, ktorí doteraz nemali možnosť uzavrieť si poistenie zodpovednosti za ...

17.5.2024 Robert Juriš

Anketa: Tretí najdôležitejší kanál predaja poistných produktov je telesales

Sprostredkovanie poistenia už dlhšie nestojí len na osobnej ponuke a fyzickej komunikácii. Tento predajný kanál dopĺňajú aj ďalšie dva v ...

16.5.2024 Mário Špilberger

Poistenie na hory vám dokáže ušetriť stovky a možno aj desaťtisíce eur

Jednodňové poistenie turistu vyjde aj menej ako na jedno euro, no pokryje náklady horskej záchrannej služby nad rámec verejného zdravotného ...

16.5.2024 Redakcia FinReport

Skupina J&T dosiahla vlani rekordný zisk 278,7 milióna eur

Bankový holding J&T FINANCE GROUP SE uzavrel minulý rok s historicky najvyšším čistým ziskom v celkovej výške 278,7 milióna eur. V ...

16.5.2024 Martin Jamnický

Zdravotné poisťovne v prvom štvrťroku 2024 zaznamenali stratu 23,2 milióna eur

Hoci zdravotné poisťovne vlani vygenerovali zisk, z ktorého dokázali vyplatiť svojim akcionárom aj dividendy, v prvom štvrťroku tohto roku sa ...

15.5.2024 Redakcia FinReport

Poisťovatelia sa čoraz viac zameriavajú na kryptotrh a poisťovanie kryptopodvodov

Globálny poisťovací priemysel obracia svoju pozornosť na nové riziká, ktoré v súčasnosti predstavujú najmä kryptomeny a digitálne ...

15.5.2024 Martin Jamnický

Slovenská sporiteľňa: Niektoré služby budú drahšie

Banky priebežne upravujú cenníky svojich služieb podľa toho, ako to vyhovuje ich cenovej politike a stratégii. Slovenská sporiteľňa sa ...

14.5.2024 Zuzana Fryč

Poisťovne: Okrem poistenia ponúkajú aj úvery, investovanie či dôchodkové sporenie

Časy, keď poisťovne ponúkali výhradne len rôzne možnosti poistenia, sú minulosťou. Okrem nich totiž niektoré rozširujú svoju ponuku o ...

10.5.2024 Mário Špilberger

Hypotéku na mobilný dom nedostanete, na montovaný však áno

Kto by netúžil mať domček blízko prírody? Kým lacnejší mobilný dom zoženiete aj za 15-tisíc eur, luxusnejšie varianty, často aj ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay