Poistenie firemných áut má svoje špecifiká

Foto: Shutterstock

Poistenie viacerých automobilov je výhodnejšie

Zákon na Slovensku nerozlišuje, či ide o auto firemné, alebo súkromné, ale každé motorové vozidlo, ktoré má evidenčnú značku, musí mať aj povinné zmluvné poistenie. Tu sa krytie ani rozsah poistenia vôbec nelíšia v prípade súkromných a firemných vozidiel. Minimálna výška krytia pri PZP predstavuje sumu 1 050 000 eur za škody na majetku a 5 240 000 eur za škody na zdraví. Pre firmu sa však môže oplatiť napríklad vyššie krytie, ak jazdíte autom aj do zahraničia. Ak si chcete cenu za PZP znížiť, tak poisťovne vám vyjdú v ústrety, ak využijete „množstevnú zľavu“, za ktorú sa považuje flotilové poistenie. „Pre firmy je možnosť poistenia flotíl pri poistení piatich a viac vozidiel, čo je výhodnejšie, keďže pri poistení sa posudzuje celkový vozový park a celková škodovosť. Obmedzenia pri poistení flotíl oproti individuálnemu poisteniu vozidla nie sú,“ hovorí Helena Kanderková z Allianz – SP. 

Flotilové poistenie možno využiť ako na PZP, tak aj na havarijné poistenie, ktoré síce povinné nie je, ale pre firmy je často dobrou investíciou. „Povinné zmluvné poistenie a aj havarijné poistenie má firma uzatvorené na všetky autá jednou poistnou zmluvou. Flotilový spôsob poistenia je pohodlný, praktický a navyše umožňuje ušetriť značnú časť výdavkov na poistenie firemného autoparku. Oproti individuálnemu poisteniu však nemáme žiadne obmedzenia,“ hovorí Katarína Kukurová z Generali.

„Povinné zmluvné poistenie a aj havarijné poistenie môže mať firma uzatvorené na všetky autá jednou poistnou zmluvou. Do úvahy sa berie celá flotila a celková škodovosť.“

Ak majú firmy uzatvorené postenie viacerých automobilov, tak v prípade, že si dokúpia ďalšie vozidlo, nemusia vyhotovovať ďalšie zmluvy a poisťovať ho samostatne. Aj to je výhoda pre firmy s viacerými autami. „Ak si klient v priebehu poistenia dokúpi ďalšie vozidlo, toto vozidlo zaradíme do poistenia medzi ostatné vozidlá. Pri tomto druhu poistenia nie je viac obmedzení, práve naopak, flotilové poistenie ponúka väčšiu variabilitu,“ dodáva Beata Lipšicová z poisťovne Uniqa.

Rozdiely sú v cene, nie v krytí

„Vo všeobecnosti platí, že firemné vozidlá majú vyššie ceny poistenia. Je to tak najmä z dôvodu vyššej miery využívania vozidla viacerými zamestnancami,“ hovorí Kukurová. Samozrejme, cena sa dá vždy ovplyvniť aj vďaka bonusom, ktoré majú poisťovne pripravené aj pre bezškodových firemných klientov. V porovnaní s krytím však nie sú medzi firemnými a súkromnými autami rozdiely ani v prípade havarijnej poistky. 

„Pri poistení firemných klientov používame rovnaké poistné podmienky ako pre fyzické osoby, teda rozsah krytia, výber spoluúčastí a podobne ponúkame rovnaké,“ hovorí Lipšicová.

Základné poistenie je rovnaké, no firmy si môžu pri poistení vybrať z viacerých firemných pripoistení. Napríklad majú možnosť pripoistiť si náklady na náhradné vozidlo pre prípad, ak je vozidlo po poistnej udalosti v servise a klient potrebuje kvôli práci vozidlo aj naďalej. „Firmám odporúčame uzavrieť poistenie zodpovednosti za spôsobenú škodu pre svojich zamestnancov, z ktorého môžu byť hradené viaceré škody,“ hovorí Kukurová.

Jednotný meter na cenotvorbu v prípade poistenia firemných automobilov nie je. Ideálne je prísť do poisťovne aj s požiadavkou na poistenie. „Cenotvorba sa robí individuálne na základe viacerých faktorov,“ hovorí Daniela Vlčková z poisťovne Wüstenrot. Vždy rozhoduje hodnota automobilov aj poistná história. No mať v zálohe poistné krytie sa často oplatí firmám ešte omnoho viac ako súkromným osobám.