Foto: Shutterstock

Poisťovňa vlani odhalila 2 950 pokusov o poisťovacie podvody za viac ako 15 miliónov eur. „Je to najvyššia suma, ktorú sa nám doteraz podarilo uchrániť. Medziročne je to nárast až o 59 %. Výška podvodov stúpla v poistení majetku, priemyslu, podnikateľov, v havarijnom aj životnom poistení,“ vysvetľuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianz Jaroslava Kováčiková. Stúpla aj priemerná výška poisťovacieho podvodu, medziročne o 42 % na 5 139 eur. 

Nový nástroj na prírodné živly

V boji s poisťovacími podvodmi nasadila poisťovňa vlani nový nástroj CIS UBIMET, ktorý pomáha overovať podozrivé škody spôsobené extrémne nepriaznivým počasím. Vďaka vysoko presným meteorologickým meraniam s použitím satelitných dát a údajov meteostaníc z celého sveta tak vie nahliadnuť do dát o počasí, sile vetra a bleskovej činnosti v konkrétnom čase a overiť tak hlásenú živelnú škodovú udalosť s presnosťou na 100 metrov.

„Od spustenia nástroja v lete minulého roka sa nám tak podarilo odhaliť podvody súvisiace so živelnými škodami za vyše 273-tisíc eur,“ hovorí J. Kováčiková.

Poistní špecialisti zároveň neustále vylepšujú už používané nástroje. Najnovšie zlepšili analýzy anomálií v nástroji na indikáciu podvodov v systémoch, ktorý im prináša podozrivé prípady priamo „na stôl“.

Ďalšou účinnou pomocou je využívanie registra poistných udalostí Slovenskej asociácie poisťovní (SLASPO), vďaka ktorému eliminujú duplicitne uplatnené nároky klientov. Aktuálne v spolupráci s ostatnými poisťovňami pripravujú ďalší nástroj na vzájomnú výmenu informácií.

Tisícka podvodov v životnom poistení

Najväčší počet podvodov – až 1 008, za takmer 1,5 milióna eur, odhalila poisťovňa v životnom a úrazovom poistení, čo predstavuje medziročný nárast o 61 %. Doteraz v tejto oblasti prevládali skôr pokusy o fiktívne úrazy, predlžovanie času liečenia či zväčšovanie rozsahu trvalých následkov.

„Trendom v roku 2022 bolo zatajovanie chorôb, či uvádzanie nepravdivých odpovedí v zdravotnom dotazníku, ktoré sa končia smrťou poisteného, kde si poistné plnenie nárokuje oprávnená osoba,“ konštatuje J. Kováčiková.

Poisťovňa eviduje prípad, keď mladý muž chcel zabezpečiť svoju rodinu tak, že sa v lete v roku 2021 poistil pre prípad náhodnej smrti na sumu až 100-tisíc eur. V dotazníku uviedol, že nemá a ani sa nelieči na žiadne ochorenie. O rok neskôr zomrel na závažné ochorenia pečene a pankreasu, na ktoré sa liečil už asi šesť rokov pred uzavretím poistenia. Nárok na poistné plnenie bol zamietnutý.

V inom prípade si klient ešte v roku 2012 pri uzatváraní hypotekárneho úveru vo svojej banke uzatvoril životnú poistku. Minulý rok zomrel na následky choroby. Nárok na plnenie vo výške nesplateného úveru v hodnote 12-tisíc eur mala v tomto prípade banka. „Po zistení, že poistený pri uzavretí poistenia zamlčal ochorenie, na ktoré sa už liečil a nakoniec spôsobilo jeho úmrtie, sme poistné plnenie zamietli a dlh sa, žiaľ, preniesol na jeho dedičov,“ spomína koordinátor špeciálnych činností Allianz Vojtech Kosík.

Naivné aj sofistikované konanie

V poistení privátneho majetku stúpol počet podvodov medziročne o 55 % na 583 prípadov.  Tu je najčastejším pokusom o podvod snaha o navýšenie rozsahu škody a nákladov na jej odstránenie, pokus o uplatnenie staršej škody, ktorá nebola odstránená napriek poskytnutiu poistného plnenia či dokonca snaha o uplatnenie si škody, ktorá vznikla pred uzatvorením poistenia.

„Pravdepodobne ide o dôsledok finančnej krízy, keď sa mnohí snažia ušetriť neuzavretím poistenia a po vzniku škody poistku rýchlo uzavrú. V hre sú teda stále naivné a príležitostné podvody, ale stretávame sa aj s dôkladne premysleným a sofistikovaným konaním,“ uvádza J. Kováčiková.

Stúpa počet fingovaných dopravných nehôd

V havarijnom poistení odhalili poistní špecialisti podvody za takmer 1 milión eur. Stúpol najmä počet pokusov o uplatnenie poškodení, ktoré vznikli pred uzatvorením poistenia. Mierne stúpol aj počet fingovaných dopravných nehôd nárazom do pevných prekážok, ako sú stromy, zvodidlá, ale aj rohy budov, ploty a brány, ako aj vzájomné strety vozidiel. Mierne však klesol počet pokusov o podvod v povinnom zmluvnom poistení (PZP).

„Istá firma si havarijne poistila vozidlo a dala ho do používania konateľovi. Krátko nato nahlásila haváriu auta, ktoré šoférovala dcéra konateľa. Vozidlo so štyrmi mladými pasažiermi malo dostať šmyk, zísť do priekopy a prevrátiť sa, pričom jedna osoba bola vážne zranená. Šetrením v spolupráci s políciou a medicínskymi expertmi sme zistili, že v okamihu havárie bol za volantom iný účastník, ktorý nevlastnil vodičský preukaz, čo predstavuje výluku z poistenia. Požiadavku firmy na preplatenie škody vo výške 7-tisíc eur sme preto zamietli,“ vysvetľuje V. Kosík.