Počet poisťovacích podvodov klesá, prispievajú k tomu aj technológie

Zdroj foto: Shutterstock

Podvody aj v roku 2017

S poisťovacími podvodmi sa museli poisťovne vyrovnať aj v roku 2017. Poisťovniam pritom išlo o milióny eur. „V roku 2017 naša spoločnosť preverovala viac ako 2 880 podozrivých podnetov, z ktorých bola na potvrdených prípadoch zaznamenaná uchránená suma vo výške takmer päť miliónov eur,“ hovorí Silvia Nosková Illášová, PR manažérka a hovorkyňa poisťovne Kooperativa. 

Rádovo podobnú sumu zachránila odhalením poistných podvodov aj spoločnosť Allianz – SP. „Naša poisťovňa celkovo odhalila v minulom roku 1 775 poisťovacích podvodov, kde celková výška odhalených podvodov dosiahla sumu 4,31 mil. eur,“ hovorí Jaroslava Zemanová, vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností v Allianz – SP.

Spoločnosť Generali zaznamenala v roku 2017 mierny medziročný pokles poistných podvodov. „V rokoch 2016 a 2017 sme zaznamenali približne rovnaký počet pokusov o poistný podvod. V roku 2016 sme odhalili 869 takýchto pokusov, minulý rok to bolo celkovo 822 pokusov,“ dopĺňa Milan Janásik, hovorca poisťovne Generali. 

Poisťovacie podvody sú najčastejšie v oblasti poistenia áut. Podľa Janásika sa pri poistení vozidiel často vyskytujú nafingované parkovacie škody. Klienti sa tak snažia uvádzať poškodenia, ktoré sú väčšieho rozsahu ako sa v skutočnosti stali. V mnohých prípadoch sa preverovaním preukáže, že k poškodeniam auta došlo inak, ako sám poistený uviedol. „Špekulatívne a nekalé praktiky v oblasti poistenia motorových vozidiel tvoria až 45 % zo všetkých odhalených prípadov,“ dopĺňa Janásik.

Nárast podvodov u podnikateľov 

Podvodníci sa v minulom roku zamerali aj na poistenie podnikateľov a súkromného majetku. „Minulý rok odhalila naša poisťovňa pri poistení podnikateľov podvody za 1,24 mil. eur, čo je až 45-percentný nárast oproti predchádzajúcemu roku,“ hovorí Vojtech Kosík, vedúci skupiny špeciálnych činností Allianz – SP. 

Počet podvodov sa tiež zvýšil aj v oblasti poistenia súkromného majetku, teda pri poistení bytov, domov a domácností. Podľa Kosíka sa podarilo odhaliť podvody v tejto oblasti za vyše 628-tisíc eur, čo je medziročný nárast o 62 %. „V poistení privátneho majetku evidujeme nárast fingovaných škôd a pokusov o navyšovanie skutočne vzniknutých poškodení v domácnostiach,“ dopĺňa. 

Prvenstvo má Bratislavský kraj

V rámci Slovenska je možné posúdiť, v ktorých krajoch sa poisťovacie podvody uskutočňujú najviac. Niekoľko rokov po sebe viedol v počte poisťovacích podvodov podľa Allianz – SP Žilinský kraj. Boli to predovšetkým podvody v oblasti životného poistenia. Minulý rok však získal prvenstvo Bratislavský kraj, kde bol zaznamenaný nárast pokusov o podvod už pri vstupe do poistenia. Celkovo pokusy o podvod dosiahli v minulom roku v Bratislavskom kraji hodnotu 1,99 milióna eur. Druhým najrizikovejším krajom je Trenčiansky kraj spolu s Banskobystrickým krajom, kde za minulý rok dosiahla suma podvodov takmer 1,11 milióna eur. 

Dôležitá prevencia

Aj vďaka prevencii a opatreniam jednotlivých poisťovní sa znižuje počet poisťovacích podvodov. Tu pomáhajú predovšetkým technologické nástroje, ktoré zohrávajú kľúčovú úlohu pri odhaľovaní podvodov. „Poisťovni pri odhaľovaní špekulácií a pokusov o poistné podvody pomáhajú viaceré technologické nástroje. Pri vozidlách sa využíva diagnostika dát z dopravnej nehody a preverovanie kľúčov, pri majetkových škodách sa sledujú satelitné snímky a využívajú sa hydrometeorologické aplikácie. V budúcnosti sa pri odhaľovaní nekalých praktík môže osvedčiť aj používanie dronov, ktoré by mohli poistený objekt preveriť zo vzduchu,“ dopĺňa Janásik. 

Viaceré poisťovne majú špeciálny tím, ktorý sa osobitne zaoberá podozrivými prípadmi. Tieto tímy spolupracujú aj s inými poisťovňami, externými organizáciami a, samozrejme, v prípade potreby komunikujú s políciou, ale aj s hasičmi či záchranármi. 

Bojovať s poisťovacími podvodníkmi a efektívnejšie a účinnejšie odhaľovať poisťovacie podvody pomáha aj register poistných udalostí, ktorý začal fungovať od januára 2017. Členské poisťovne Slovenskej asociácie poisťovní (SLASPO) si ho zriadili kvôli výmene informácií o poistných udalostiach a overovaniu pravdivosti a úplnosti údajov o nich. „Register obsahuje údaje o škodách a poistných udalostiach, ako meno poškodeného, adresa, dátum a číslo poistnej udalosti a tiež evidenčné a VIN čísla vozidiel. Po novom môžu do registra pribúdať aj údaje o poisťovni, ktorá danú škodu riešila, aj údaje o výške vyplateného poistného plnenia,“ hovorí Milan Daráš.