Hľadaj

Platíte si životné poistenie so sporením? Prinášame TOP 10 rád, ako predísť problémom

Redakcia FinReport Banky a poisťovne Poslať

Máte uzatvorenú staršiu životnú poistku, na ktorej si zároveň sporíte? Investičné životné poistenie bolo kedysi veľmi obľúbené, no dnes sa už veľmi neoplatí. Ľudia totiž vedia investovať efektívnejšie aj cez samostatné investičné produkty. V časoch rekordne vysokej inflácie na to prichádza čoraz viac ľudí, pretože svoje investované prostriedky chcú nielen zhodnotiť, ale si ich aj ochrániť.

Investičné životné poistenie

Foto: Shutterstock

 

Kombinácia poistenia a investovania

Podobne, ako pred rokmi odišli do starého železa vkladné knižky, ani investičné poistky už nie sú také výhodné, ako bývali v minulosti. Napriek tomu si Slováci dodnes sporia aj touto formou a nie je ich málo.

„Investičné životné poistenie bolo kedysi veľmi obľúbeným finančným produktom. Môže pokojne tvoriť aj polovicu starších poistných zmlúv, ktoré boli uzavreté najmenej pred 10 rokmi alebo skôr,” konštatuje riaditeľ pre životné poistenie v spoločnosti FinGO.sk Patrik Szabó. 

Investičné životné poistenie je špecifické tým, že je vlastne kombináciou poistenia, ktoré má ochrániť príjem človeka, ak sa ocitne v ťažkej životnej situácii, a investovania do fondov. To znamená, že časť poistného kryje riziká, ako sú smrť, trvalé následky, kritické ochorenia, invalidita a ďalšia časť  odchádza do investičných fondov, pričom poistná zložka by mala prevažovať.

Vysoké poplatky, nízka odkupná hodnota

Nevýhoda investičného životného poistenia však spočíva v tom, že v prvých rokoch trvania zmluvy idú finančné prostriedky najmä na poplatky a ich odkupná hodnota je veľmi nízka. Pre porovnanie, pri samostatnom investičnom sporení sú celkové poplatky oveľa nižšie a klientovi sa vložený kapitál zhodnocuje ihneď,” vysvetľuje odborník.

Vo väčšine prípadov je podľa neho najlepším rozhodnutím starú investičnú poistku zrušiť, uzavrieť si nové rizikové životné poistenie, a zároveň sa poobzerať po samostatnom investovaní.

Podľa investičného analytika rovnakej spoločnosti Františka Burdu ľudia v období zdražovania hľadajú cesty, ako ušetriť a zároveň ako svoje peniaze chrániť pred znehodnotením. „Pri dvojcifernej inflácii si čoraz viac ľudí uvedomuje, že ich peniaze odložené na účte strácajú na hodnote. Zároveň častejšie žiadajú o kontrolu svojich finančných produktov, či už ide o drahšie spotrebné úvery, lízingy alebo poistky. Rekordná inflácia prinútila ľudí aj k tomu, aby sa viac zamýšľali nad svojimi úsporami,” hovorí analytik. 

TOP 10 rád, čo môžete urobiť, ak si sporíte cez poistku  

1) Každá poistná zmluva môže byť nastavená inak, ale pri rozhodovaní sa o ponechaní si alebo zrušení investičného životného poistenia je potrebné dávať si pozor najmä na to, ako dlho je poistná zmluva uzatvorená. 

2) Vo všeobecnosti platí, že ak máte investičné životné poistenie a poistná lehota sa vám končí v priebehu 3 až 5 rokov, tak by ste tento horizont mali dodržať do konca. Vďaka tomu sa vyhnete sankciám za výber a neprídete o významnú časť svojho zhodnoteného majetku. 

3) Ak sa vám poistná lehota končí v horizonte 10 a viac rokov, investičné životné poistenie pravdepodobne bude lepšie zrušiť. V tomto prípade bude výhodnejšie samostatne sa poistiť cez rizikové poistenie a samostatne zhodnocovať úspory napríklad investovaním do podielových fondov, akcií, ETF fondov alebo do zlata.

4) Okrem toho zvážte aj ďalšie faktory, pričom najdôležitejší je zdravotný stav. Ak sa v priebehu trvania vašej poistnej zmluvy váš stav výrazne zhoršil, v novej poistnej zmluve by ste mohli byť na niektoré riziká nepoistiteľný. V tom prípade staršiu zmluvu radšej nerušte.

5) Ďalším dôležitým faktorom je aktuálna odkupná hodnota vašich úspor. Ak máte zmluvu uzavretú kratšie ako 5 rokov, odkupná hodnota vášho konta môže byť oproti vloženým finančným prostriedkom veľmi nízka. V tomto prípade sa s odborníkom poraďte, ako postupovať, aby boli vaše straty čo najmenšie.

6) Aj vzhľadom na rekordnú infláciu je naozaj dôležité, aby ste so svojimi financiami nakladali zodpovedne. Nemíňajte ich zbytočne tam, kde strácajú na hodnote. Ideálnou kombináciou a zároveň vašou ochranou je zvlášť rizikové životné poistenie a zvlášť investovanie v sporiacich produktoch.

7) Ľudia v súčasnosti preferujú rizikové životné poistenie. Na trhu totiž existujú aj oveľa zaujímavejšie investičné produkty, napríklad akcie, fondy, zlato, v ktorých si klienti svoje úspory ochránia a zároveň zhodnotia výhodnejšie. 

8) Myslite aj na to, že v staršej poistnej zmluve vaša poistná ochrana nemusí byť dostatočná vzhľadom na vaše potreby a potreby vašej rodiny. Časté sú nízke poistné sumy, chýbajúce pripoistenia, alebo aj nepotrebné pripoistenia, ktoré si klienti platia zbytočne.

9) Aj v prípade, že nemáte uzavreté investičné životné poistenie, ale len rizikové životné poistenie, vhodné je pozrieť sa naň. Ak vašu poistnú zmluvu vzhľadom na vaše príjmy a životné zmeny priebežne neaktualizujete, môže sa stať, že vám poistenie v ťažkej životnej situácii dostatočne nepomôže.  

10) Pohľadajte preto svoju poistnú zmluvu, oslovte odborníka, nech sa na ňu pozrie a poradí vám, či poistku zrušiť, doplniť alebo ponechať v pôvodnom stave. Zároveň vám odporučí, kam a ako je v dnešnej ekonomicky náročnej dobe vhodné investovať, aby ste svoje finančné prostriedky zhodnotili čo najefektívnejšie. 

logo
Prečítajte si tiež:
9.2.2025 Redakcia FinReport

Dedičské konanie sprevádzané spormi môže oslabiť biznis vo firme

Prechod rodinného majetku a vedenia firmy na mladšiu generáciu je pre mnohých slovenských podnikateľov novou výzvou, ktorú sprevádza ...

9.2.2025 Redakcia FinReport

Slováci uprednostňujú platenie kartou, mobilom či hodinkami

Polovica Slovákov plánuje stráviť svoju zimnú dovolenku v horách. Takmer tri štvrtiny z nich chcú za tovary a služby platiť kartou, ...

8.2.2025 Redakcia FinReport

Hekeri za rok ukradli kryptomeny za 2,2 miliardy dolárov

Uplynulý rok bol náročný aj pre investorov do kryptomien. Nielen preto, že ich hodnota spočiatku stagnovala, neskôr klesala a rásť začala ...

8.2.2025 Redakcia FinReport

Slovensko má najnižší podiel predaja elektromobilov v EÚ

Najviac elektromobilov, respektíve vozidiel s hybridným pohonom, sa v rámci Európy predáva v škandinávskych krajinách. Naopak, najmenší ...

7.2.2025 Redakcia FinReport

Ceny benzínu a nafty na Slovensku začali konečne klesať

Ceny pohonných hmôt na Slovensku počas uplynulých týždňov nepretržite rástli a dosiahli vysoké úrovne, na ktorých sa držali naposledy v ...

7.2.2025 Mário Špilberger

Hypotéka na kontajnerový dom

Na Slovensku pribúdajú stavby, ktoré vznikajú inovatívnymi technologickými postupmi. Krajina sa tak rozrastá o drevodomy, mobilné domy, ale ...

7.2.2025 Eva Sadovská

Objem investícií v realitných fondoch presiahol 2,7 miliardy eur

Realitné fondy na Slovensku lámali v treťom kvartáli minulého roku rekordy. Objem ich aktív medziročne vzrástol o 9,3 % a prekonal historicky ...

5.2.2025 Robert Juriš

NBS varuje pred podvodníkmi. Chráňte si citlivé údaje!

Národná banka Slovenska zaznamenala novú vlnu podvodných telefonátov súkromným osobám. Tentoraz sa v jej mene predstavila žena s ...

4.2.2025 Redakcia FinReport

Banky na Slovensku v roku 2024 dosiahli zisk 1,077 miliardy eur

Čistý zisk 22 bánk pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu dosiahol v minulom roku podľa zatiaľ neauditovaných výsledkov 1,077 miliardy ...

3.2.2025 Mário Špilberger

Banky uvoľňujú úverové podmienky pre domácnosti aj podnikateľov

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov na konci minulého roka klesli a momentálne sú na úrovni okolo 3,5 % ročne. Banky chcú zvýšiť apetít ...

1.2.2025 Redakcia FinReport

Najstaršia banka na svete chce ovládnuť svojho konkurenta

Talianska banka Monte dei Paschi so sídlom v toskánskej Siene, ktorá je považovaná za vôbec najstaršiu banku na svete, podala ponuku na ...

31.1.2025 Robert Juriš

Aké sú trendy v poisťovníctve vo svete a na Slovensku v roku 2025

Umelá inteligencia, automatizácia poistných udalostí, využívanie senzorov, big data a internetu vecí, integrované poistenie, personalizácia ...

31.1.2025 Redakcia FinReport

ECB zverejnila motívy budúcich nových eurobankoviek

Európska centrálna banka ukončila užší výber motívov budúcich eurobankoviek. Vo finále sa bude rozhodovať medzi námetmi „Európska ...

29.1.2025 Mário Špilberger

Neživotné poistenie v tomto roku zdražie aj viac ako o 10 %

Výšku poistného ovplyvňuje množstvo faktorov. Najnovšie sa k nim pridali tiež konsolidačné opatrenia vlády a výsledkom bude zdražovanie ...

27.1.2025 Mário Špilberger

Vkladomaty: Prečo ich ešte nemajú všetky banky?

Službu nielen vyberať, ale aj vkladať finančnú hotovosť cez technické zariadenie bez kontaktu s pracovníkom banky ponúka väčšina ...

27.1.2025 Redakcia FinReport

VšZP sa stala terčom kybernetického útoku

Po útoku na kataster nehnuteľností sa cieľom ďalšieho masívneho útoku hekerov na Slovensku stala Všeobecná zdravotná poisťovňa. O ...

23.1.2025 Roland Régely

Viaceré banky začali znižovať úroky na termínovaných vkladoch

Kým vlani úrokové sadzby na termínovaných vkladoch rástli, v súčasnosti klesajú. Je preto reálny predpoklad, že tento segment sporenia ...

23.1.2025 Redakcia FinReport

VÚB banka znížila úrokové sadzby niektorých svojich hypoték

Druhá najväčšia banka na Slovensku s 20-percentným podielom na hypotekárnom trhu dnes znížila úrokové sadzby niektorých svojich ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay