Platíte si životné poistenie so sporením? Prinášame TOP 10 rád, ako predísť problémom
Máte uzatvorenú staršiu životnú poistku, na ktorej si zároveň sporíte? Investičné životné poistenie bolo kedysi veľmi obľúbené, no dnes sa už veľmi neoplatí. Ľudia totiž vedia investovať efektívnejšie aj cez samostatné investičné produkty. V časoch rekordne vysokej inflácie na to prichádza čoraz viac ľudí, pretože svoje investované prostriedky chcú nielen zhodnotiť, ale si ich aj ochrániť.

Foto: Shutterstock
Kombinácia poistenia a investovania
Podobne, ako pred rokmi odišli do starého železa vkladné knižky, ani investičné poistky už nie sú také výhodné, ako bývali v minulosti. Napriek tomu si Slováci dodnes sporia aj touto formou a nie je ich málo.
„Investičné životné poistenie bolo kedysi veľmi obľúbeným finančným produktom. Môže pokojne tvoriť aj polovicu starších poistných zmlúv, ktoré boli uzavreté najmenej pred 10 rokmi alebo skôr,” konštatuje riaditeľ pre životné poistenie v spoločnosti FinGO.sk Patrik Szabó.
Investičné životné poistenie je špecifické tým, že je vlastne kombináciou poistenia, ktoré má ochrániť príjem človeka, ak sa ocitne v ťažkej životnej situácii, a investovania do fondov. To znamená, že časť poistného kryje riziká, ako sú smrť, trvalé následky, kritické ochorenia, invalidita a ďalšia časť odchádza do investičných fondov, pričom poistná zložka by mala prevažovať.
Vysoké poplatky, nízka odkupná hodnota
„Nevýhoda investičného životného poistenia však spočíva v tom, že v prvých rokoch trvania zmluvy idú finančné prostriedky najmä na poplatky a ich odkupná hodnota je veľmi nízka. Pre porovnanie, pri samostatnom investičnom sporení sú celkové poplatky oveľa nižšie a klientovi sa vložený kapitál zhodnocuje ihneď,” vysvetľuje odborník.
Vo väčšine prípadov je podľa neho najlepším rozhodnutím starú investičnú poistku zrušiť, uzavrieť si nové rizikové životné poistenie, a zároveň sa poobzerať po samostatnom investovaní.
Podľa investičného analytika rovnakej spoločnosti Františka Burdu ľudia v období zdražovania hľadajú cesty, ako ušetriť a zároveň ako svoje peniaze chrániť pred znehodnotením. „Pri dvojcifernej inflácii si čoraz viac ľudí uvedomuje, že ich peniaze odložené na účte strácajú na hodnote. Zároveň častejšie žiadajú o kontrolu svojich finančných produktov, či už ide o drahšie spotrebné úvery, lízingy alebo poistky. Rekordná inflácia prinútila ľudí aj k tomu, aby sa viac zamýšľali nad svojimi úsporami,” hovorí analytik.
TOP 10 rád, čo môžete urobiť, ak si sporíte cez poistku
1) Každá poistná zmluva môže byť nastavená inak, ale pri rozhodovaní sa o ponechaní si alebo zrušení investičného životného poistenia je potrebné dávať si pozor najmä na to, ako dlho je poistná zmluva uzatvorená.
2) Vo všeobecnosti platí, že ak máte investičné životné poistenie a poistná lehota sa vám končí v priebehu 3 až 5 rokov, tak by ste tento horizont mali dodržať do konca. Vďaka tomu sa vyhnete sankciám za výber a neprídete o významnú časť svojho zhodnoteného majetku.
3) Ak sa vám poistná lehota končí v horizonte 10 a viac rokov, investičné životné poistenie pravdepodobne bude lepšie zrušiť. V tomto prípade bude výhodnejšie samostatne sa poistiť cez rizikové poistenie a samostatne zhodnocovať úspory napríklad investovaním do podielových fondov, akcií, ETF fondov alebo do zlata.
4) Okrem toho zvážte aj ďalšie faktory, pričom najdôležitejší je zdravotný stav. Ak sa v priebehu trvania vašej poistnej zmluvy váš stav výrazne zhoršil, v novej poistnej zmluve by ste mohli byť na niektoré riziká nepoistiteľný. V tom prípade staršiu zmluvu radšej nerušte.
5) Ďalším dôležitým faktorom je aktuálna odkupná hodnota vašich úspor. Ak máte zmluvu uzavretú kratšie ako 5 rokov, odkupná hodnota vášho konta môže byť oproti vloženým finančným prostriedkom veľmi nízka. V tomto prípade sa s odborníkom poraďte, ako postupovať, aby boli vaše straty čo najmenšie.
6) Aj vzhľadom na rekordnú infláciu je naozaj dôležité, aby ste so svojimi financiami nakladali zodpovedne. Nemíňajte ich zbytočne tam, kde strácajú na hodnote. Ideálnou kombináciou a zároveň vašou ochranou je zvlášť rizikové životné poistenie a zvlášť investovanie v sporiacich produktoch.
7) Ľudia v súčasnosti preferujú rizikové životné poistenie. Na trhu totiž existujú aj oveľa zaujímavejšie investičné produkty, napríklad akcie, fondy, zlato, v ktorých si klienti svoje úspory ochránia a zároveň zhodnotia výhodnejšie.
8) Myslite aj na to, že v staršej poistnej zmluve vaša poistná ochrana nemusí byť dostatočná vzhľadom na vaše potreby a potreby vašej rodiny. Časté sú nízke poistné sumy, chýbajúce pripoistenia, alebo aj nepotrebné pripoistenia, ktoré si klienti platia zbytočne.
9) Aj v prípade, že nemáte uzavreté investičné životné poistenie, ale len rizikové životné poistenie, vhodné je pozrieť sa naň. Ak vašu poistnú zmluvu vzhľadom na vaše príjmy a životné zmeny priebežne neaktualizujete, môže sa stať, že vám poistenie v ťažkej životnej situácii dostatočne nepomôže.
10) Pohľadajte preto svoju poistnú zmluvu, oslovte odborníka, nech sa na ňu pozrie a poradí vám, či poistku zrušiť, doplniť alebo ponechať v pôvodnom stave. Zároveň vám odporučí, kam a ako je v dnešnej ekonomicky náročnej dobe vhodné investovať, aby ste svoje finančné prostriedky zhodnotili čo najefektívnejšie.
Mzdová kalkulačka - výpočet čistej mzdy a ceny práce
Mzdová kalkulačka ADVANCED
Tehotenské: Online kalkulačka na výpočet dávky
Kalkulačka materskej dávky
Valorizácia dôchodkov
Kalkulačka na výpočet dôchodku
Kalkulačka na výpočet dôchodkového veku
Kalkulačka na výpočet vdovského dôchodku
Kalkulačka sirotského dôchodku
Kalkulačka minimálneho dôchodku
Hypotekárna kalkulačka
Porovnanie zdravotných poisťovní
DPH kalkulačka pre rok 2025
Investičná kalkulačka
2025

Finanční agenti

Kryptomeny

Unicef

Zamestnanie


SPRAVODAJSTVO





Najčítanejšie
- 1.Slováci uprednostňujú platenie kartou, mobilom či hodinkami
- 2.Kollár hovorí o testovaní najviac postihnutých regiónov počas viacerých dní, koalícia sa dohodla
- 3.Peter Stražovec z Payout: Slovensko je dobrý inkubátor na prinášanie inovácií vo financiách
- 4.Kežmarok chce zmodernizovať futbalový štadión, predpokladaný rozpočet projektu predstavuje takmer 1,6 milióna eur
- 5.Podnikateľský účet bude povinný a štát zdaní jednotlivé platby