Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Platíte si životné poistenie so sporením? Prinášame TOP 10 rád, ako predísť problémom

Redakcia FinReport Banky a poisťovne Poslať

Máte uzatvorenú staršiu životnú poistku, na ktorej si zároveň sporíte? Investičné životné poistenie bolo kedysi veľmi obľúbené, no dnes sa už veľmi neoplatí. Ľudia totiž vedia investovať efektívnejšie aj cez samostatné investičné produkty. V časoch rekordne vysokej inflácie na to prichádza čoraz viac ľudí, pretože svoje investované prostriedky chcú nielen zhodnotiť, ale si ich aj ochrániť.

Investičné životné poistenie

Foto: Shutterstock

 

Kombinácia poistenia a investovania

Podobne, ako pred rokmi odišli do starého železa vkladné knižky, ani investičné poistky už nie sú také výhodné, ako bývali v minulosti. Napriek tomu si Slováci dodnes sporia aj touto formou a nie je ich málo.

„Investičné životné poistenie bolo kedysi veľmi obľúbeným finančným produktom. Môže pokojne tvoriť aj polovicu starších poistných zmlúv, ktoré boli uzavreté najmenej pred 10 rokmi alebo skôr,” konštatuje riaditeľ pre životné poistenie v spoločnosti FinGO.sk Patrik Szabó. 

Investičné životné poistenie je špecifické tým, že je vlastne kombináciou poistenia, ktoré má ochrániť príjem človeka, ak sa ocitne v ťažkej životnej situácii, a investovania do fondov. To znamená, že časť poistného kryje riziká, ako sú smrť, trvalé následky, kritické ochorenia, invalidita a ďalšia časť  odchádza do investičných fondov, pričom poistná zložka by mala prevažovať.

Vysoké poplatky, nízka odkupná hodnota

Nevýhoda investičného životného poistenia však spočíva v tom, že v prvých rokoch trvania zmluvy idú finančné prostriedky najmä na poplatky a ich odkupná hodnota je veľmi nízka. Pre porovnanie, pri samostatnom investičnom sporení sú celkové poplatky oveľa nižšie a klientovi sa vložený kapitál zhodnocuje ihneď,” vysvetľuje odborník.

Vo väčšine prípadov je podľa neho najlepším rozhodnutím starú investičnú poistku zrušiť, uzavrieť si nové rizikové životné poistenie, a zároveň sa poobzerať po samostatnom investovaní.

Podľa investičného analytika rovnakej spoločnosti Františka Burdu ľudia v období zdražovania hľadajú cesty, ako ušetriť a zároveň ako svoje peniaze chrániť pred znehodnotením. „Pri dvojcifernej inflácii si čoraz viac ľudí uvedomuje, že ich peniaze odložené na účte strácajú na hodnote. Zároveň častejšie žiadajú o kontrolu svojich finančných produktov, či už ide o drahšie spotrebné úvery, lízingy alebo poistky. Rekordná inflácia prinútila ľudí aj k tomu, aby sa viac zamýšľali nad svojimi úsporami,” hovorí analytik. 

TOP 10 rád, čo môžete urobiť, ak si sporíte cez poistku  

1) Každá poistná zmluva môže byť nastavená inak, ale pri rozhodovaní sa o ponechaní si alebo zrušení investičného životného poistenia je potrebné dávať si pozor najmä na to, ako dlho je poistná zmluva uzatvorená. 

2) Vo všeobecnosti platí, že ak máte investičné životné poistenie a poistná lehota sa vám končí v priebehu 3 až 5 rokov, tak by ste tento horizont mali dodržať do konca. Vďaka tomu sa vyhnete sankciám za výber a neprídete o významnú časť svojho zhodnoteného majetku. 

3) Ak sa vám poistná lehota končí v horizonte 10 a viac rokov, investičné životné poistenie pravdepodobne bude lepšie zrušiť. V tomto prípade bude výhodnejšie samostatne sa poistiť cez rizikové poistenie a samostatne zhodnocovať úspory napríklad investovaním do podielových fondov, akcií, ETF fondov alebo do zlata.

4) Okrem toho zvážte aj ďalšie faktory, pričom najdôležitejší je zdravotný stav. Ak sa v priebehu trvania vašej poistnej zmluvy váš stav výrazne zhoršil, v novej poistnej zmluve by ste mohli byť na niektoré riziká nepoistiteľný. V tom prípade staršiu zmluvu radšej nerušte.

5) Ďalším dôležitým faktorom je aktuálna odkupná hodnota vašich úspor. Ak máte zmluvu uzavretú kratšie ako 5 rokov, odkupná hodnota vášho konta môže byť oproti vloženým finančným prostriedkom veľmi nízka. V tomto prípade sa s odborníkom poraďte, ako postupovať, aby boli vaše straty čo najmenšie.

6) Aj vzhľadom na rekordnú infláciu je naozaj dôležité, aby ste so svojimi financiami nakladali zodpovedne. Nemíňajte ich zbytočne tam, kde strácajú na hodnote. Ideálnou kombináciou a zároveň vašou ochranou je zvlášť rizikové životné poistenie a zvlášť investovanie v sporiacich produktoch.

7) Ľudia v súčasnosti preferujú rizikové životné poistenie. Na trhu totiž existujú aj oveľa zaujímavejšie investičné produkty, napríklad akcie, fondy, zlato, v ktorých si klienti svoje úspory ochránia a zároveň zhodnotia výhodnejšie. 

8) Myslite aj na to, že v staršej poistnej zmluve vaša poistná ochrana nemusí byť dostatočná vzhľadom na vaše potreby a potreby vašej rodiny. Časté sú nízke poistné sumy, chýbajúce pripoistenia, alebo aj nepotrebné pripoistenia, ktoré si klienti platia zbytočne.

9) Aj v prípade, že nemáte uzavreté investičné životné poistenie, ale len rizikové životné poistenie, vhodné je pozrieť sa naň. Ak vašu poistnú zmluvu vzhľadom na vaše príjmy a životné zmeny priebežne neaktualizujete, môže sa stať, že vám poistenie v ťažkej životnej situácii dostatočne nepomôže.  

10) Pohľadajte preto svoju poistnú zmluvu, oslovte odborníka, nech sa na ňu pozrie a poradí vám, či poistku zrušiť, doplniť alebo ponechať v pôvodnom stave. Zároveň vám odporučí, kam a ako je v dnešnej ekonomicky náročnej dobe vhodné investovať, aby ste svoje finančné prostriedky zhodnotili čo najefektívnejšie. 

logo
Prečítajte si tiež:
21.5.2024 Roland Régely

Oplatí sa v čase vysokých úrokov robiť mimoriadnu splátku hypotéky či predčasne splatiť úver?

Splácate hypotekárny úver a napriek vysokým životným nákladom sa vám darí odložiť si niečo „bokom“. Čo s takto ušetrenými peniazmi ...

21.5.2024 Martin Jamnický

Prídu rekordné pokuty za porušovanie GDPR aj na Slovensko?

Odstrašujúce pokuty za porušenie GDPR sa pomaly dostávajú aj do našich končín. Príkladom je aprílové potvrdenie rozhodnutia českého ...

20.5.2024 Redakcia FinReport

Protimonopolný úrad SR preveruje možnú kartelovú dohodu na trhu práce

Protimonopolný úrad Slovenskej republiky (PMÚ) začal správne konanie týkajúce sa možnej dohody medzi zamestnávateľmi obmedzujúcej súťaž ...

20.5.2024 Robert Juriš

Rodičovské dôchodky sa budú vyplácať v júni 2024, sú o niečo vyššie ako vlani

Rodičovský dôchodok za rok 2024 bude vyplatený jednorazovo počas tohtoročného júna. Dostane ho viac ako 908-tisíc poberateľov. Priemerný ...

20.5.2024 Redakcia FinReport

Rusko zmrazilo účty a zablokovalo aktíva v hodnote 700 miliónov eur trom západným bankám

Sankcie Západu voči Rusku vytvorili novú situáciu, ktorá je precedensom vo vzťahoch oboch strán. Ruský súd totiž trom západným bankám ...

20.5.2024 Jana Schochmann

Tatiana Ondrejková: O úspech sa musíte pričiniť sami

Tatiana Ondrejková je známa a úspešná slovenská podnikateľka. Ak by sme sa opýtali, v čom tkvie jej podnikateľský úspech, sama Táňa by ...

20.5.2024 Martin Jamnický

Zlato prelomilo ďalší historický rekord, keď sa priblížilo k hranici 2 450 dolárov za uncu

Cena zlata opäť prelomila svoj doterajší historický rekord, keď sa v pondelok 20. mája 2024 sa dostala na dotyk k hranici 2 450 dolárov za ...

20.5.2024 Redakcia FinReport

Zomrel jeden z prvých slovenských veľkopodnikateľov Jozef Majský

Vo veku 78 rokov zomrel jeden z prvých veľkopodnikateľov, ktorí významne zbohatli po vzniku samostatnej Slovenskej republiky – Jozef Majský ...

17.5.2024 Redakcia FinReport

Aj dobrovoľní hasiči už majú vlastné poistenie zodpovednosti za škodu

Na Slovensku je evidovaných približne 80-tisíc dobrovoľných hasičov, ktorí doteraz nemali možnosť uzavrieť si poistenie zodpovednosti za ...

17.5.2024 Robert Juriš

Anketa: Tretí najdôležitejší kanál predaja poistných produktov je telesales

Sprostredkovanie poistenia už dlhšie nestojí len na osobnej ponuke a fyzickej komunikácii. Tento predajný kanál dopĺňajú aj ďalšie dva v ...

16.5.2024 Mário Špilberger

Poistenie na hory vám dokáže ušetriť stovky a možno aj desaťtisíce eur

Jednodňové poistenie turistu vyjde aj menej ako na jedno euro, no pokryje náklady horskej záchrannej služby nad rámec verejného zdravotného ...

16.5.2024 Redakcia FinReport

Skupina J&T dosiahla vlani rekordný zisk 278,7 milióna eur

Bankový holding J&T FINANCE GROUP SE uzavrel minulý rok s historicky najvyšším čistým ziskom v celkovej výške 278,7 milióna eur. V ...

16.5.2024 Martin Jamnický

Zdravotné poisťovne v prvom štvrťroku 2024 zaznamenali stratu 23,2 milióna eur

Hoci zdravotné poisťovne vlani vygenerovali zisk, z ktorého dokázali vyplatiť svojim akcionárom aj dividendy, v prvom štvrťroku tohto roku sa ...

15.5.2024 Redakcia FinReport

Poisťovatelia sa čoraz viac zameriavajú na kryptotrh a poisťovanie kryptopodvodov

Globálny poisťovací priemysel obracia svoju pozornosť na nové riziká, ktoré v súčasnosti predstavujú najmä kryptomeny a digitálne ...

15.5.2024 Martin Jamnický

Slovenská sporiteľňa: Niektoré služby budú drahšie

Banky priebežne upravujú cenníky svojich služieb podľa toho, ako to vyhovuje ich cenovej politike a stratégii. Slovenská sporiteľňa sa ...

14.5.2024 Zuzana Fryč

Poisťovne: Okrem poistenia ponúkajú aj úvery, investovanie či dôchodkové sporenie

Časy, keď poisťovne ponúkali výhradne len rôzne možnosti poistenia, sú minulosťou. Okrem nich totiž niektoré rozširujú svoju ponuku o ...

10.5.2024 Mário Špilberger

Hypotéku na mobilný dom nedostanete, na montovaný však áno

Kto by netúžil mať domček blízko prírody? Kým lacnejší mobilný dom zoženiete aj za 15-tisíc eur, luxusnejšie varianty, často aj ...

10.5.2024 Redakcia FinReport

ČSOB nahradí štyri balíky služieb dvomi novými účtami

Banka končí s predajom niektorých svojich balíkových služieb. Ich obsah, teda účty Pohoda, FUN a Sloník, zostávajú aj naďalej v ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay