Opravujete si rodinný dom svojpomocne? Pozor na úrady a na výluky v poistení
Zatepľovanie rodinných domov je slovenským folklórom a obľúbenou letnou, no v prípade priaznivého počasia aj jesennou aktivitou mnohých vlastníkov rodinných domov. Slováci si totiž uvedomujú, že náklady na vykurovanie tvoria najväčšiu položku v celoročných výdavkoch na energie. Priaznivé počasie praje aj ďalším prácam na dome. Zisťovali sme, či je o takýchto úpravách a opravách potrebné informovať poisťovňu a aké výluky v poistení so sebou prinášajú zásahy do stavby.
Foto: Freepik
Legálne a odborne
Všetky poisťovne pôsobiace na Slovensku akceptujú len legálne postavené a skolaudované stavby. „Poisťujeme iba domy, na ktoré má klient stavebné povolenie a len postavené domy,“ uvádza Catherine Černochová z poisťovne Generali.
Pre Allianz – Slovenskú poisťovňu je dôležité, aby boli pri stavbe dodržané potrebné technologické postupy a aby bola riadne udržiavaná. Rovnako je pre poisťovne dôležité, či boli neskoršie zásahy do stavby urobené profesionálne a legálne.
„V poistení nehnuteľnosti existuje výluka, ktorá sa týka nehnuteľností vo výstavbe alebo tých, na ktorých sú vykonávané stavebné úpravy alebo udržiavacie práce, ak sú tieto činnosti vykonávané bez platného stavebného povolenia alebo súhlasu stavebného úradu v prípade, že to legislatíva vyžaduje,“ vysvetľuje hovorkyňa poisťovne Kooperativa Silvia Nosková Illášová.
Komunálna poisťovňa klientom odporúča, aby pri väčších zmenách, keď sa mení dispozícia nehnuteľnosti, poistili nehnuteľnosť ako budovu vo výstavbe. To platí pre práce, ktoré si vyžadujú stavebné povolenie. „Ak ide o stavebné práce, pri ktorých nie je vyžadované stavebné povolenie, nie je potrebné poisťovať nehnuteľnosť ako budovu vo výstavbe,“ uviedla PR manažérka Katarína Balážová.
Pozor na vlastné zásahy
Spozornieť by mali tí, ktorí si rekonštruujú dom svojpomocne. Ak máte nehnuteľnosť komplexne poistenú, teda máte poistenie nehnuteľnosti, domácnosti aj poistenie zodpovednosti, aj pri rekonštrukcii máte plné poistné krytie. Pri svojpomocnej rekonštrukcii však platia výnimky.
„Škody na vlastnom majetku sú v tomto prípade vo výlukách a za ne poisťovňa poistné plnenie vyplácať nebude. Ak spôsobíte škodu inej osobe, tak to je kryté z poistenia občianskej zodpovednosti, ktorá je súčasťou poistenia domácnosti,“ vysvetľuje riaditeľ pre neživotné poistenie FinGO.sk Jaroslav Krajňák.
Kedy potrebujem stavebné povolenie a kedy mám ohlasovaciu povinnosť
Žiadne povinnosti voči stavebnému úradu nemáte pri oprave fasády, strešnej krytiny, oprave oplotenia či maliarskych alebo natieračských prácach. Ohlásenie stačí pri prácach, ktoré nemenia vzhľad stavby a nezasahujú do nosných konštrukcií. Stavebné povolenie napríklad potrebujete pri stavbe balkóna. Naopak, nepotrebujete ho pri zatepľovaní jednoduchej stavby. Pod ňou stavebný zákon rozumie dvojpodlažnú domácnosť s jedným podzemným podlažím a s rovnou strechou. V tomto prípade stačí stavbu ohlásiť. Ak však ide o dom s viacerými nadzemnými podlažiami a so šikmou strechou, stavebné povolenie je potrebné.
Musí o oprave vedieť poisťovňa?
Je to individuálne. V prípade poisťovne Generali má klient povinnosť oznámiť každý plánovaný zásah do poistenej nehnuteľnosti. „V poisťovni následne posúdime, či je plánovaná zmena rizikom, ktoré by mohlo ovplyvniť a upraviť podmienky aktuálneho poistenia,“ uvádza C. Černochová.
Allianz – Slovenská poisťovňa o oprave nehnuteľnosti nepotrebuje vedieť. „Rekonštrukciu či zateplenie majiteľ budovy nemusí hlásiť poisťovni,“ konštatuje špecialistka externej komunikácie Helena Kanderková.
Poisťovňa Kooperativa sa na rekonštrukciu či zatepľovanie bude pýtať až v prípade, ak nastane škodová udalosť. „Napríklad vtedy, ak pre zlé osadenie okien zatiekli steny a podobne. Poisťovňa by v tomto prípade preverovala, či boli úpravy urobené v súlade so všeobecne záväznými právnymi predpismi,“ vysvetľuje S. Illášová.
Pri opravách pozor na podpoistenie
Rekonštrukciou, vybudovaním balkóna alebo nainštalovaním fotovoltiky rastie hodnota nehnuteľnosti. Aby sme v prípade nehody dostali primerané odškodné, potrebné je upraviť výšku poistnej sumy, na ktorú je nehnuteľnosť poistená tak, aby zodpovedala reálnej hodnote majetku. Inak povedané, potrebné je dať si pozor na podpoistenie.
Výluky v poistení nehnuteľnosti
Vo všeobecnosti existuje množstvo výluk v poistení a každá poisťovňa ich má nastavené inak, hoci niektoré sú spoločné. „Poistenie sa nevzťahuje na škody spôsobené pod vplyvom alkoholu a omamných látok, úmyselným konaním alebo hrubou nedbanlivosťou. Vo výlukách sú tiež škody, ktoré si poistenec spôsobí sám,“ približuje J. Krajňák.
Poisťovňa Generali medzi výlukami spomína napríklad použitie chybných materiálov, škody na vodnej ploche či vegetácii. „Poistenie nehnuteľnosti nekryje škody spôsobené zlým technickým stavom nehnuteľnosti alebo škody spôsobené koróziou. Samozrejme, vylúčené sú aj udalosti, ktoré nie sú poistením kryté,“ uviedla C. Černochová.
Allianz – Slovenská poisťovňa má vo výlukách napríklad chyby, za ktoré zodpovedá predávajúci alebo zhotoviteľ. Takisto škody vzniknuté vojnou či teroristickým útokom alebo pôsobením jadrovej energie. Kooperativa v rámci poistenia nehnuteľnosti nekryje napríklad trávnatý a antukový tenisový kurt, stavebné súčasti umeleckej alebo historickej hodnoty, ale ani skleníky a fóliovníky.
Mzdová kalkulačka
Mzdová kalkulačka ADVANCED
Kalkulačka tehotenskej dávky
Kalkulačka materskej dávky
Kalkulačka rodičovského bonusu
Valorizácia dôchodkov
Kalkulačka na výpočet dôchodku
Kalkulačka dôchodkového veku
Kalkulačka vdovského dôchodku
Kalkulačka sirotského dôchodku
Kalkulačka minimálneho dôchodku
Porovnanie zdravotných poisťovní
2024
Finanční agenti
Kryptomeny
Unicef
Zamestnanie
SPRAVODAJSTVO
Najčítanejšie
- 1.Podnikateľský účet bude povinný a štát zdaní jednotlivé platby
- 2.Hrebienok bude aj túto zimu dejiskom súťaže vo vyrezávaní ľadových sôch Tatry Ice Master
- 3.Otravné telefonáty sa stanú minulosťou. Predvoľba (0)888 znamená, že ide o marketingový hovor
- 4.Od začiatku roku 2025 budú pre jedlo platiť tri rôzne DPH. Ako sa v nich vyznať?
- 5.Tatranský ľadový dóm čoskoro otvorí svoje brány, téma tohto ročníka je však zahalená rúškom tajomstva