Opravujete si rodinný dom svojpomocne? Pozor na úrady a na výluky v poistení

Foto: Freepik

Legálne a odborne

Všetky poisťovne pôsobiace na Slovensku akceptujú len legálne postavené a skolaudované stavby. „Poisťujeme iba domy, na ktoré má klient stavebné povolenie a len postavené domy,“ uvádza Catherine Černochová z poisťovne Generali.

Pre Allianz – Slovenskú poisťovňu je dôležité, aby boli pri stavbe dodržané potrebné technologické postupy a aby bola riadne udržiavaná. Rovnako je pre poisťovne dôležité, či boli neskoršie zásahy do stavby urobené profesionálne a legálne.

„V poistení nehnuteľnosti existuje výluka, ktorá sa týka nehnuteľností vo výstavbe alebo tých, na ktorých sú vykonávané stavebné úpravy alebo udržiavacie práce, ak sú tieto činnosti vykonávané bez platného stavebného povolenia alebo súhlasu stavebného úradu v prípade, že to legislatíva vyžaduje,“ vysvetľuje hovorkyňa poisťovne Kooperativa Silvia Nosková Illášová.

Komunálna poisťovňa klientom odporúča, aby pri väčších zmenách, keď sa mení dispozícia nehnuteľnosti, poistili nehnuteľnosť ako budovu vo výstavbe. To platí pre práce, ktoré si vyžadujú stavebné povolenie. „Ak ide o stavebné práce, pri ktorých nie je vyžadované stavebné povolenie, nie je potrebné poisťovať nehnuteľnosť ako budovu vo výstavbe,“ uviedla PR manažérka Katarína Balážová.

Pozor na vlastné zásahy

Spozornieť by mali tí, ktorí si rekonštruujú dom svojpomocne. Ak máte nehnuteľnosť komplexne poistenú, teda máte poistenie nehnuteľnosti, domácnosti aj poistenie zodpovednosti, aj pri rekonštrukcii máte plné poistné krytie. Pri svojpomocnej rekonštrukcii však platia výnimky.

„Škody na vlastnom majetku sú v tomto prípade vo výlukách a za ne poisťovňa poistné plnenie vyplácať nebude. Ak spôsobíte škodu inej osobe, tak to je kryté z poistenia občianskej zodpovednosti, ktorá je súčasťou poistenia domácnosti,“ vysvetľuje riaditeľ pre neživotné poistenie FinGO.sk Jaroslav Krajňák.

Musí o oprave vedieť poisťovňa?

Je to individuálne. V prípade poisťovne Generali má klient povinnosť oznámiť každý plánovaný zásah do poistenej nehnuteľnosti. „V poisťovni následne posúdime, či je plánovaná zmena rizikom, ktoré by mohlo ovplyvniť a upraviť podmienky aktuálneho poistenia,“ uvádza C. Černochová.

Allianz – Slovenská poisťovňa o oprave nehnuteľnosti nepotrebuje vedieť. „Rekonštrukciu či zateplenie majiteľ budovy nemusí hlásiť poisťovni,“ konštatuje špecialistka externej komunikácie Helena Kanderková.

Poisťovňa Kooperativa sa na rekonštrukciu či zatepľovanie bude pýtať až v prípade, ak nastane škodová udalosť. „Napríklad vtedy, ak pre zlé osadenie okien zatiekli steny a podobne. Poisťovňa by v tomto prípade preverovala, či boli úpravy urobené v súlade so všeobecne záväznými právnymi predpismi,“ vysvetľuje S. Illášová.

Výluky v poistení nehnuteľnosti

Vo všeobecnosti existuje množstvo výluk v poistení a každá poisťovňa ich má nastavené inak, hoci niektoré sú spoločné. „Poistenie sa nevzťahuje na škody spôsobené pod vplyvom alkoholu a omamných látok, úmyselným konaním alebo hrubou nedbanlivosťou. Vo výlukách sú tiež škody, ktoré si poistenec spôsobí sám,“ približuje J. Krajňák.

Poisťovňa Generali medzi výlukami spomína napríklad použitie chybných materiálov, škody na vodnej ploche či vegetácii. „Poistenie nehnuteľnosti nekryje škody spôsobené zlým technickým stavom nehnuteľnosti alebo škody spôsobené koróziou. Samozrejme, vylúčené sú aj udalosti, ktoré nie sú poistením kryté,“ uviedla C. Černochová.

Allianz – Slovenská poisťovňa má vo výlukách napríklad chyby, za ktoré zodpovedá predávajúci alebo zhotoviteľ. Takisto škody vzniknuté vojnou či teroristickým útokom alebo pôsobením jadrovej energie. Kooperativa v rámci poistenia nehnuteľnosti nekryje napríklad trávnatý a antukový tenisový kurt, stavebné súčasti umeleckej alebo historickej hodnoty, ale ani skleníky a fóliovníky.