Zdroj foto: Freepik.com

„Pri poisteniach, pri ktorých vzniká právo na odkupnú hodnotu sa upravujú niektoré finančné nároky poistníka, ktoré vznikajú pri predčasnom ukončení životného poistenia. Cieľom navrhovanej úpravy má byť zamedzenie negatívneho javu, keď klient znáša všetky náklady spojené s  uzavretím poistnej zmluvy v  prvých rokoch po uzavretí poistnej zmluvy,“ uvádza dôvodová správa k predloženej novele.

Ministerstvo pri regulácii vyplácania odkupnej hodnoty sústreďuje na postenie pre prípad dožitia, pre prípad smrti, pre prípad smrti alebo dožitia, pre prípad dožitia s možnosťou vrátenia poistného, poistenie spojené s kapitalizačnými zmluvami. Taktiež sa regulácia týka dôchodkového poistenia. Treťou kategóriou sú poistenia pre prípad narodenia dieťaťa, poistenie prostriedkov na výživu a poistenie pre prípad uzavretia manželstva, ktoré sú spojené s investičnými fondmi.

Poisťovňa bude mať povinnosť pri týchto poisteniach investovať minimálny určený podiel zo zaplateného poistného. Táto hodnota sa pritom bude stupňovať.  V prvom roku trvania poistnej zmluvy ide o 70 % zaplateného poistného zníženého o poplatky na krytie rizika. V druhom roku je tento podiel 85 % zaplateného poistného zníženého o poplatky na krytie rizika a v treťom a ďalších rokoch to je 95 % zaplateného poistného zníženého o poplatky na krytie rizika. 

Ak klient pri týchto poisteniach ukončí zmluvu skôr, vznikne mu nárok na odkupnú hodnotu. Tá bude minimálne minimálne vo výške časovej hodnoty investovaného poistného. Čiže v tomto prípade sa bude skúmať hodnota investovaného poistného a bude tvoriť základ pre odkupnú hodnotu. 

Nárok na odkupnú hodnotu môže vzniknúť aj z iných druhov poistenia, nielen z uvedených investičných produktov. V takom prípade bude výška odkupnej hodnoty stanovená veľmi podobne. V prvom roku sa bude rovnať sume zaplateného poistného minimálne vo výške 70 %, v druhom roku je tento podiel 85 % a v treťom roku 95 %. 

Návrh sa dostal do medzirezortného pripomienkového konania. Zmeny by podľa aktuálnych plánov mali byť účinné od 1. júla 2019.