Foto: Shuterstock

Banky ku koncu tohtoročného leta evidovali viac než 150-tisíc žiadostí o odklad splátok u fyzických osôb a vyše 8-tisíc žiadostí u firemných klientov. V drvivej väčšine si ľudia odložili splácanie o maximálnu dobu 9 mesiacov. Počet žiadostí odvtedy narástol, a zrejme bude rásť aj naďalej v dôsledku druhej vlny pandémie koronavírusu a epidemiologických opatrení, ktoré postupne vstupujú do platnosti.

Finančná situácia domácností sa zhoršila

Národná banka priebežne sleduje finančný stav zadlžených domácností, ktoré požiadali o odklad splátok alebo inú formu úľavy. Aktuálne má za sebou štyri vlny prieskumu zadlžených domácností. Výsledky ostatného prieskumu NBS negatívne ovplyvnila druhá vlna pandémie.

Keďže na začiatku jesene sa množstvo ľudí vrátilo do zamestnania alebo pokračovalo v podnikaní, pozitívne sa to premietlo aj do očakávaní domácností. Ťažkosti so splácaním svojich úverov vtedy hlásilo už iba 0,67 % zadlžených domácností, čo predstavuje 0,58 % z celkového objemu retailových úverov.

No zatiaľ posledná vlna monitoringu prebiehala na prelome októbra a novembra 2020 už počas druhej vlny pandémie koronavírusu, a situácia sa odrazila aj na výsledkoch. Percento domácností neschopných splácať svoje úvery výrazne stúplo. Podľa prieskumu NBS riadne splácanie od budúceho roka neočakáva vyše 4 % domácností, ktoré na jar 2020 požiadali o odklad splátok.

Pri odklade sa rýchlo strácajú návyky splácania úveru

Guvernér NBS Peter Kažimír považuje rozhodnutie o odklade splátok za správny krok: „Odklady splátok sú jednoznačne najlepším domácim opatrením. Bolo to jednoduché, zrozumiteľné a rýchle.“

Odborníčka na osobné financie z Partners Group SK Andrea Straková však upozorňuje na to, že odkladom splátok sa strácajú návyky splácania úveru. Pravdepodobnosť opätovného naštartovania splácania úveru podľa nej klesá už po troch mesiacoch odkladu splátok.

Je najvyšší čas pripraviť sa na obnovu splácania

Preto ešte pred obnovením splácania odborníčka na osobné financie odporúča domácnostiam vytvoriť si opätovný návyk. „V prípade, že domácnosti majú voľné zdroje, mali by začať čím skôr s odkladaním sumy, ktorá zodpovedá výške mesačnej splátky,“ radí A. Straková.

Domácnostiam, ktoré sa ocitli bez príjmu, alebo v hmotnej núdzi, a nemajú iné východisko, radí: „V najkrajnejšom prípade môžu po skončení odkladu podľa ,lex korona´ požiadať banku o štandardný odklad splátok, ktorý bol možný aj kedysi. Ten sa však líši najmä tým, že bude plne evidovaný v úverovom registri, a negatívny zápis môže významne skomplikovať žiadosť o úver v budúcnosti,“ dodáva odborníčka na financie.

Banky majú pripravený vlastný plán pomoci

Predĺžiť odklad splátok v zmysle ,lex korona´ nie je možné. Banky však pre klientov majú pripravené vlastné riešenia, ako im pomôcť so splácaním.

„Pre klientov máme pripravený proces, ktorým im pomáhame riešiť ich ťažkú životnú situáciu. Je však potrebné, aby klient kontaktoval banku. Čím skôr tak urobí, tým väčšiu šancu má, že mu budeme vedieť efektívne pomôcť,“ tvrdí hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

Banky chcú ku klientom pristupovať osobitne podľa situácie, v ktorej sa nachádzajú, a na základe nej hľadať riešenia. „Klient má možnosť požiadať banku o zníženie splátok v rámci štandardnej reštrukturalizácie. Takéto zníženie splátok je možné dostať na základe individuálneho posúdenia bankou,“ pripomína Zuzana Žiaranová z Tatra banky.

K včasnému informovaniu banky sa pripája aj VÚB banka. „Legislatívny odklad splátok je možné v prípade toho istého úveru realizovať len raz. Preto odporúčame klientom, ktorí sa dostanú do situácie, keď nebudú môcť splácať svoje záväzky, aby to prišli včas oznámiť do banky. Vždy je možné klientom poradiť, inak nastaviť splácanie, alebo spoločne nájsť iné riešenia,“ vysvetľuje Dominik Miša z VÚB banky.

Banky boli a sú pripravené na krízu

Banky preventívne vytvárajú rezervy na možné zlyhania úverov v budúcnosti. Do konca júla si odložili na tento účel v čistom 234 miliónov eur. „Napriek tomu, že časť domácností a podnikov je v ťažkej situácii, a očakávame, že objemy zlyhaných úverov budú rásť, zhoršenie situácie by zďaleka nemuselo byť významné,“ konštatuje Peter Majer z NBS.

Bankový sektor by podľa jeho slov mal koronakrízu zvládnuť bez výraznejších problémov, pričom by mohol byť skôr súčasťou riešenia problému, a teda oporou ekonomického oživovania. „Dôkazom toho je, že banky kohútiky pri úverovaní nezatvorili, ako to zvykne bývať v krízových časoch. Tento prístup je možný najmä vďaka tomu, že banky sú zdravé a odolné,“ dodáva hovorca centrálnej banky.