Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Obdobie úverovej turistiky sa pomaly končí, kto mohol, ten už svoju hypotéku refinancoval

Roland Régely Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Kým v minulých rokoch sa banky predbiehali v tom, ktorá prinesie lacnejšiu hypotéku, tento rok je všetko inak. Postupné zdražovanie úverov na bývanie síce pritiahlo pozornosť verejnosti, na trhu však zatiaľ k významným zmenám v správaní sa klientov nedošlo. Záujem o refinancovanie je totiž stabilne vysoký už niekoľko mesiacov a mnohí si lacné hypotéky na dlhé roky zafixovali ešte počas pandémie.

image

Foto: Shuterstock

 

Refinanc je „v móde“ už dlhšie

Po nedávno medializovaných informáciách o zdražovaní hypotekárnych úverov sme oslovili zástupcov viacerých slovenských bánk a zisťovali, či je záujem o refinancovanie vyšší ako v minulom roku

Prevažná väčšina bánk si zatiaľ veľkých výkyvov v objeme refinancovaných úverov na bývanie v tomto roku nevšimla. Na druhej strane finančné inštitúcie už dlhšie vnímajú zvýšený záujem o refinancovanie, spravidla od vypuknutia pandémie.

Napríklad Slovenská sporiteľňa, ako najväčšia banka na Slovensku, eviduje stabilne vysoký záujem o refinancovanie starých úverov na bývanie už počas posledných 12 mesiacov. V podobnom duchu sa vyjadrili aj ďalšie oslovené finančné domy. Niektoré finančné inštitúcie, ako napríklad Tatra banka, dokonca evidujú aj opačný trend, teda mierny pokles záujmu o refinancovanie. Podľa vyjadrení hovorkyne banky Simony Miklošovičovej sa tak deje približne od polovice minulého roka.

Dlhá splatnosť a dlhšia fixácia

Viaceré banky pre Financial Report potvrdili, že klienti teraz vyhľadávajú skôr hypotéky s dlhšou splatnosťou a najmä s dlhoročnou fixáciou. Tento scenár sa však začal diať už počas minulého roka, teda ešte v čase, keď úrokové sadzby hypoték boli stále jedny z najnižších v Európe

„Môžeme potvrdiť, že v ČSOB sa za posledné mesiace výrazne zvyšuje záujem klientov udržať si výhodnú úrokovú sadzbu na dlhšie obdobie, či už ide o nové, alebo refinancované hypotéky,“ konštatuje hovorkyňa banky Anna Jamborová.

Slovenská sporiteľňa eviduje od konca roka 2021 zvýšený záujem najmä o dlhšie fixácie. „Kým vlani v lete si fixáciu na 10 rokov vybrali len necelé 3 % záujemcov, v decembri 2021 to bolo už 7 % a v januári tohto roku už 10 %,“ opisuje PR špecialista SLSP Michal Kopecký. 

Celkovo si v tejto banke viac ako 80 % klientov vyberá fixáciu minimálne na 5 rokov. „Krátkodobé fixácie na 1 a 3 roky, ktoré si pred dvoma rokmi vyberala ešte takmer polovica klientov, si dnes volia len dvaja z desiatich,“ dopĺňa M. Kopecký. Fixáciu na 1 rok si podľa neho vyberá aktuálne len 1 % klientov.

Podobne to vidia aj zástupcovia niektorých ďalších finančných domov na Slovensku. „Najväčší záujem v mBank je aktuálne o 5-ročnú fixáciu, konzervatívnejší klienti však zvažujú aj 7-ročný horizont,“ vysvetľuje supervízorka produktového a segmentového manažmentu v internetovej mBank Soňa Holíková.

Päťročná fixácia je druhou najobľúbenejšou voľbou aj v prípade Tatra banky. Ako však uvádza jej hovorkyňa, najviac ľudí aj v roku 2022 zatiaľ volí fix úrokovej sadzby na 3 roky. Tento trend však v najbližšom období môže ovplyvniť avizované zvyšovanie úrokov aj v prípade tejto banky. Jeden- až trojročný fix po novom narastie z 0,89 % na 1,09 % a 10-ročná fixácia úrokov stúpne na 1,59 %.

Kedy sa naozaj oplatí refinancovať?

Refinancovanie môže byť zaujímavé aj pri malom rozdiele medzi pôvodnou a novou úrokovou sadzbou. Štandardne je odborníkmi odporúčaný rozdiel okolo 0,5 % oproti pôvodnej úrokovej sadzbe. Ak vám nová banka preplatí poplatok za predčasné splatenie úveru, máte efekt úspory zaručený aj pri rozdiele pár desatín percenta. Pri takomto refinancovaní alebo konsolidácii úverov možno ušetriť niekoľko desiatok eur. Odborníci odporúčajú časť z týchto ušetrených peňazí investovať. Ušetrené peniaze môžete využiť na predčasné splatenie úveru, prípadne na dôstojnejší dôchodok.

Problémom nie sú ani pokuty 

Spotrebitelia si podľa odborníkov už zvykli na to, že niektoré banky preplácajú pokuty za predčasné splatenie hypotekárneho úveru, prípadne ponúkajú inú výhodu. 

Preplatenie pokuty za predčasné splatenie či zaplatenie poplatkov spojených s katastrom nehnuteľností používajú mnohé banky ako lákadlo na získanie nových klientov. Niektoré tiež lákajú klientov konkurencie tým, že im po prechode do novej banky vrátia niekoľko mesačných splátok úveru.

To, že tieto benefity stále fungujú, potvrdzujú aj slová PR špecialistu Slovenskej sporiteľne, podľa ktorého klienti pristupujú k refinancovaniu bežne aj mimo obdobia obnovy úrokovej sadzby a za cenu pokuty. „Ak si klient úver prenáša z inej banky k nám sám, preplatíme mu poplatok za predčasné splatenie,vysvetľuje výhody refinancovania a dodáva, že existujúca fixácia v inej banke nepredstavuje žiadnu bariéru k takejto úverovej turistike.

O ponuku požiadajte najprv vo svojej banke

Odborníci na hypotekárne úvery radia, že pri refinancovaní je často jednoduchším riešením využiť alternatívu refixu vo „svojej vlastnej“ banke. Nemusíte totiž predkladať všetky doklady o svojej bonite, o splátkovej disciplíne, ušetríte si návštevu katastra nehnuteľností aj poplatok za vybavenie úveru. Na druhej strane, ak bude výška mesačnej splátky pri refixe rovnaká alebo nižšia, často nemusíte dokladovať príjem ani v takom prípade, ak by ste menili banku. 

Dlhšia splatnosť je problém

Viaceré oslovené banky uviedli, že klienti počas posledných dvoch rokov túžili najmä po nižšej mesačnej splátke hypotéky a väčšinou refinancovali aj preto, aby do jednej splátky zabalili úver na bývanie, spotrebný úver, kontokorent či kreditnú kartu. 

Mnohí pritom všetkom získali peniaze navyše, a to aj za cenu predĺženia splatnosti hypotéky až do starobného dôchodku, prípadne opätovného predĺženia hypotéky na 30 rokov. 

Tieto zmeny si počas pandémie všimla aj Národná banka Slovenska. Mladí ľudia si počas jej analýzy v uplynulých dvoch rokoch výrazne navýšili svoje hypotéky a predĺžili aj splatnosť. Podľa centrálnej banky tak v uvedenom období urobilo so svojím hypotekárnym úverom až 40 % domácností.

Nejasná budúcnosť, úverová turistika sa končí

Odborníci na hypotéky odhadujú, že veľká časť slovenského obyvateľstva už zmeny v hypotékach urobila a silné obdobie úverovej turistiky je minulosťou. V najbližších mesiacoch nás podľa ich predpovedí čaká obdobie postupného navyšovania úrokových sadzieb a očakáva sa aj zásah od Európskej centrálnej banky (ECB), ktorá avizovala postupné navyšovanie sadzieb. Zároveň však panujú obavy, že vojna na Ukrajine môže zmeniť hru a rozhodovanie ECB o zvyšovaní sadzieb bude zložitejšie kvôli obavám o ekonomický rast.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
7.10.2022 Redakcia FinReport

Ceny benzínu stagnujú, motorová nafta opäť o niečo zlacnela

Ceny pohonných látok sa v 39. týždni v porovnaní s tým predchádzajúcim príliš nezmenili. Ceny oboch druhov benzínu zostali prakticky na ...

7.10.2022 Redakcia FinReport

Energetická kríza: Čo je potrebné urobiť na jej elimináciu

Súčasné ekonomické obdobie sa vo viacerých aspektoch podobá veľkej hospodárskej depresii z polovice 19. storočia. Existuje teória, podľa ...

7.10.2022 Redakcia FinReport

Guvernér Ukrajinskej centrálnej banky Kyryl Ševčenko odstúpil, je obvinený z podvodu

Ukrajinská centrálna banka bude mať nového šéfa. S najväčšou pravdepodobnosťou sa ním stane Andrij Pyšnyj. Jeho predchodca Kyryl ...

7.10.2022 Zuzana Fryč

Novela Obchodného zákonníka má ušetriť čas aj náklady pri zakladaní obchodných spoločností

Poslanci Národnej rady SR sa okrem iných zákonov na svojej aktuálnej schôdzi venujú aj návrhu novely Obchodného zákonníka. Cieľom novej ...

7.10.2022 Redakcia FinReport

UniCredit Bank, ČSOB a Prima banka zvyšujú úroky svojich hypotekárnych úverov

Ďalšie tri banky zvyšujú úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov. Zdražovanie úverov, ktoré začne platiť od soboty, pondelka, ...

7.10.2022 Redakcia FinReport

Zahraničný obchod dosiahol 30-percentný rast, no stále dovážame viac ako vyvážame

Celkový vývoz tovaru zo Slovenska dosiahol v auguste 2022 hodnotu 8,3 miliardy eur. Medziročne to predstavuje nárast o 30,3 %. Rast vývozu ...

7.10.2022 Redakcia FinReport

Úrady práce vyplatili v auguste 2022 náhradné výživné v objeme takmer trištvrte milióna eur

Úrady práce, sociálnych vecí a rodiny vyplatili v auguste 2022 náhradné výživné v celkovej výške presahujúcej 748-tisíc eur. Je to ...

5.10.2022 Redakcia FinReport

MH Teplárenský holding získal prvý syndikovaný úver pre štátnu spoločnosť s enviro prvkom na Slovensku

Tatra banka v spolupráci s tromi ďalšími slovenskými bankami poskytla prvý syndikovaný úver pre štátnu spoločnosť s environmentálnym ...

4.10.2022 Roland Régely

Záujem o hypotéky prudko klesá a nespôsobujú to len vyššie úrokové sadzby

Záujem o hypotekárne úvery klesá už niekoľko mesiacov po sebe. Odborníci na financie to prisudzujú najmä zdražovaniu úverov na bývanie, ...

3.10.2022 Robert Juriš

Banky sú v zisku. Za prvých osem mesiacov vygenerovali 529 miliónov eur

Bankám sa darí. V tomto roku ešte viac ako v tom predchádzajúcom, ktorý bol prvý po zrušení špeciálneho bankového odvodu. Za prvých osem ...

3.10.2022 Redakcia FinReport

Podvod: Falošný bankár je už aj na Slovensku

Klienti bánk sa ocitajú pod paľbou telefonických podvodníkov. Horšie je, že tie sú čoraz dômyselnejšie. Slovenská sporiteľňa aktuálne ...

3.10.2022 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa ako prvá banka na Slovensku vydala zelené kryté dlhopisy

Napriek pretrvávajúcim zložitým podmienkam na finančných trhoch sa Slovenskej sporiteľni podarilo umiestniť historicky prvú emisiu zelených ...

3.10.2022 Redakcia FinReport

Tatra banka zvýšila úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov

Všetky väčšie banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu v septembri 2022 zvýšili svoje úrokové sadzby. Výnimkou bola len Tatra banka, ...

29.9.2022 Redakcia FinReport

NBS: Banky sú napriek kríze odolné, nepotrebujú zvyšovať ochranný kapitálový vankúš

Národná banka Slovenska tvrdí, že napriek kríze a možným rizikám vo finančnom sektore banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu ...

29.9.2022 Robert Juriš

Zdražovanie hypoték pokračuje. Takto banky zvyšovali úrokové sadzby v septembri 2022

September 2022 bol na zvyšovanie úrokov v bankách pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu mimoriadne pestrý. Spúšťačom sa stalo ...

28.9.2022 Redakcia FinReport

Až 10 % škôd na vozidlách vzniká po strete s lesnou zverou, najčastejšie na jeseň

Jesenné obdobie prináša komplikácie na cestách. Upozorňuje na ne najmä polícia a poisťovne. Dni sú kratšie, cesty sú šmykľavé a ...

28.9.2022 Redakcia FinReport

VÚB banka zvyšuje úrokové sadzby svojich hypoték. Budú sa pohybovať od 3,59 % do 4,29 % ročne

Ďalší veľký hráč na slovenskom bankovom trhu mení úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov. Tentoraz je to VÚB banka, ktorá ...

26.9.2022 Robert Juriš

V hustote poistenia aj celkovej poistenosti zaostávame za krajinami strednej a východnej Európy

Popredné poistné domy zverejňujú svoje hospodárske výsledky, ktoré charakterizujú ich pôsobenie v krajinách, v ktorých sú etablované. ...

Aplikácia

  1. 1.
    V prvom pilieri nastali zmeny, novinkou je rodičovský bonus a dôchodkový automat
  2. 2.
    Vláda schválila vyplatenie 14. dôchodkov, na ktoré v novembri pôjde 207 miliónov eur
  3. 3.
    Rodičovský príspevok sa od začiatku roku 2023 opäť zvyšuje
  4. 4.
    Čo nám na jesenné večery pripravili streamovacie spoločnosti Netflix a HBO Max?
  5. 5.
    Energetická kríza: Čo je potrebné urobiť na jej elimináciu