Obdobie úverovej turistiky sa pomaly končí, kto mohol, ten už svoju hypotéku refinancoval

Foto: Shuterstock

fb_share 

Refinanc je „v móde“ už dlhšie

Po nedávno medializovaných informáciách o zdražovaní hypotekárnych úverov sme oslovili zástupcov viacerých slovenských bánk a zisťovali, či je záujem o refinancovanie vyšší ako v minulom roku. 

Prevažná väčšina bánk si zatiaľ veľkých výkyvov v objeme refinancovaných úverov na bývanie v tomto roku nevšimla. Na druhej strane finančné inštitúcie už dlhšie vnímajú zvýšený záujem o refinancovanie, spravidla od vypuknutia pandémie.

Napríklad Slovenská sporiteľňa, ako najväčšia banka na Slovensku, eviduje stabilne vysoký záujem o refinancovanie starých úverov na bývanie už počas posledných 12 mesiacov. V podobnom duchu sa vyjadrili aj ďalšie oslovené finančné domy. Niektoré finančné inštitúcie, ako napríklad Tatra banka, dokonca evidujú aj opačný trend, teda mierny pokles záujmu o refinancovanie. Podľa vyjadrení hovorkyne banky Simony Miklošovičovej sa tak deje približne od polovice minulého roka.

Dlhá splatnosť a dlhšia fixácia

Viaceré banky pre Financial Report potvrdili, že klienti teraz vyhľadávajú skôr hypotéky s dlhšou splatnosťou a najmä s dlhoročnou fixáciou. Tento scenár sa však začal diať už počas minulého roka, teda ešte v čase, keď úrokové sadzby hypoték boli stále jedny z najnižších v Európe. 

„Môžeme potvrdiť, že v ČSOB sa za posledné mesiace výrazne zvyšuje záujem klientov udržať si výhodnú úrokovú sadzbu na dlhšie obdobie, či už ide o nové, alebo refinancované hypotéky,“ konštatuje hovorkyňa banky Anna Jamborová.

Slovenská sporiteľňa eviduje od konca roka 2021 zvýšený záujem najmä o dlhšie fixácie. „Kým vlani v lete si fixáciu na 10 rokov vybrali len necelé 3 % záujemcov, v decembri 2021 to bolo už 7 % a v januári tohto roku už 10 %,“ opisuje PR špecialista SLSP Michal Kopecký. 

Celkovo si v tejto banke viac ako 80 % klientov vyberá fixáciu minimálne na 5 rokov. „Krátkodobé fixácie na 1 a 3 roky, ktoré si pred dvoma rokmi vyberala ešte takmer polovica klientov, si dnes volia len dvaja z desiatich,“ dopĺňa M. Kopecký. Fixáciu na 1 rok si podľa neho vyberá aktuálne len 1 % klientov.

Podobne to vidia aj zástupcovia niektorých ďalších finančných domov na Slovensku. „Najväčší záujem v mBank je aktuálne o 5-ročnú fixáciu, konzervatívnejší klienti však zvažujú aj 7-ročný horizont,“ vysvetľuje supervízorka produktového a segmentového manažmentu v internetovej mBank Soňa Holíková.

Päťročná fixácia je druhou najobľúbenejšou voľbou aj v prípade Tatra banky. Ako však uvádza jej hovorkyňa, najviac ľudí aj v roku 2022 zatiaľ volí fix úrokovej sadzby na 3 roky. Tento trend však v najbližšom období môže ovplyvniť avizované zvyšovanie úrokov aj v prípade tejto banky. Jeden- až trojročný fix po novom narastie z 0,89 % na 1,09 % a 10-ročná fixácia úrokov stúpne na 1,59 %.

Problémom nie sú ani pokuty 

Spotrebitelia si podľa odborníkov už zvykli na to, že niektoré banky preplácajú pokuty za predčasné splatenie hypotekárneho úveru, prípadne ponúkajú inú výhodu. 

Preplatenie pokuty za predčasné splatenie či zaplatenie poplatkov spojených s katastrom nehnuteľností používajú mnohé banky ako lákadlo na získanie nových klientov. Niektoré tiež lákajú klientov konkurencie tým, že im po prechode do novej banky vrátia niekoľko mesačných splátok úveru.

To, že tieto benefity stále fungujú, potvrdzujú aj slová PR špecialistu Slovenskej sporiteľne, podľa ktorého klienti pristupujú k refinancovaniu bežne aj mimo obdobia obnovy úrokovej sadzby a za cenu pokuty. „Ak si klient úver prenáša z inej banky k nám sám, preplatíme mu poplatok za predčasné splatenie,“ vysvetľuje výhody refinancovania a dodáva, že existujúca fixácia v inej banke nepredstavuje žiadnu bariéru k takejto úverovej turistike.

Dlhšia splatnosť je problém

Viaceré oslovené banky uviedli, že klienti počas posledných dvoch rokov túžili najmä po nižšej mesačnej splátke hypotéky a väčšinou refinancovali aj preto, aby do jednej splátky zabalili úver na bývanie, spotrebný úver, kontokorent či kreditnú kartu. 

Mnohí pritom všetkom získali peniaze navyše, a to aj za cenu predĺženia splatnosti hypotéky až do starobného dôchodku, prípadne opätovného predĺženia hypotéky na 30 rokov. 

Tieto zmeny si počas pandémie všimla aj Národná banka Slovenska. Mladí ľudia si počas jej analýzy v uplynulých dvoch rokoch výrazne navýšili svoje hypotéky a predĺžili aj splatnosť. Podľa centrálnej banky tak v uvedenom období urobilo so svojím hypotekárnym úverom až 40 % domácností.