Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Obdobie úverovej turistiky sa pomaly končí, kto mohol, ten už svoju hypotéku refinancoval

Roland Régely Banky a poisťovne Poslať

Kým v minulých rokoch sa banky predbiehali v tom, ktorá prinesie lacnejšiu hypotéku, tento rok je všetko inak. Postupné zdražovanie úverov na bývanie síce pritiahlo pozornosť verejnosti, na trhu však zatiaľ k významným zmenám v správaní sa klientov nedošlo. Záujem o refinancovanie je totiž stabilne vysoký už niekoľko mesiacov a mnohí si lacné hypotéky na dlhé roky zafixovali ešte počas pandémie.

refinancovanie hypotekárnych úverov

Foto: Shuterstock

 

Refinanc je „v móde“ už dlhšie

Po nedávno medializovaných informáciách o zdražovaní hypotekárnych úverov sme oslovili zástupcov viacerých slovenských bánk a zisťovali, či je záujem o refinancovanie vyšší ako v minulom roku

Prevažná väčšina bánk si zatiaľ veľkých výkyvov v objeme refinancovaných úverov na bývanie v tomto roku nevšimla. Na druhej strane finančné inštitúcie už dlhšie vnímajú zvýšený záujem o refinancovanie, spravidla od vypuknutia pandémie.

Napríklad Slovenská sporiteľňa, ako najväčšia banka na Slovensku, eviduje stabilne vysoký záujem o refinancovanie starých úverov na bývanie už počas posledných 12 mesiacov. V podobnom duchu sa vyjadrili aj ďalšie oslovené finančné domy. Niektoré finančné inštitúcie, ako napríklad Tatra banka, dokonca evidujú aj opačný trend, teda mierny pokles záujmu o refinancovanie. Podľa vyjadrení hovorkyne banky Simony Miklošovičovej sa tak deje približne od polovice minulého roka.

Dlhá splatnosť a dlhšia fixácia

Viaceré banky pre Financial Report potvrdili, že klienti teraz vyhľadávajú skôr hypotéky s dlhšou splatnosťou a najmä s dlhoročnou fixáciou. Tento scenár sa však začal diať už počas minulého roka, teda ešte v čase, keď úrokové sadzby hypoték boli stále jedny z najnižších v Európe

„Môžeme potvrdiť, že v ČSOB sa za posledné mesiace výrazne zvyšuje záujem klientov udržať si výhodnú úrokovú sadzbu na dlhšie obdobie, či už ide o nové, alebo refinancované hypotéky,“ konštatuje hovorkyňa banky Anna Jamborová.

Slovenská sporiteľňa eviduje od konca roka 2021 zvýšený záujem najmä o dlhšie fixácie. „Kým vlani v lete si fixáciu na 10 rokov vybrali len necelé 3 % záujemcov, v decembri 2021 to bolo už 7 % a v januári tohto roku už 10 %,“ opisuje PR špecialista SLSP Michal Kopecký. 

Celkovo si v tejto banke viac ako 80 % klientov vyberá fixáciu minimálne na 5 rokov. „Krátkodobé fixácie na 1 a 3 roky, ktoré si pred dvoma rokmi vyberala ešte takmer polovica klientov, si dnes volia len dvaja z desiatich,“ dopĺňa M. Kopecký. Fixáciu na 1 rok si podľa neho vyberá aktuálne len 1 % klientov.

Podobne to vidia aj zástupcovia niektorých ďalších finančných domov na Slovensku. „Najväčší záujem v mBank je aktuálne o 5-ročnú fixáciu, konzervatívnejší klienti však zvažujú aj 7-ročný horizont,“ vysvetľuje supervízorka produktového a segmentového manažmentu v internetovej mBank Soňa Holíková.

Päťročná fixácia je druhou najobľúbenejšou voľbou aj v prípade Tatra banky. Ako však uvádza jej hovorkyňa, najviac ľudí aj v roku 2022 zatiaľ volí fix úrokovej sadzby na 3 roky. Tento trend však v najbližšom období môže ovplyvniť avizované zvyšovanie úrokov aj v prípade tejto banky. Jeden- až trojročný fix po novom narastie z 0,89 % na 1,09 % a 10-ročná fixácia úrokov stúpne na 1,59 %.

Kedy sa naozaj oplatí refinancovať?

Refinancovanie môže byť zaujímavé aj pri malom rozdiele medzi pôvodnou a novou úrokovou sadzbou. Štandardne je odborníkmi odporúčaný rozdiel okolo 0,5 % oproti pôvodnej úrokovej sadzbe. Ak vám nová banka preplatí poplatok za predčasné splatenie úveru, máte efekt úspory zaručený aj pri rozdiele pár desatín percenta. Pri takomto refinancovaní alebo konsolidácii úverov možno ušetriť niekoľko desiatok eur. Odborníci odporúčajú časť z týchto ušetrených peňazí investovať. Ušetrené peniaze môžete využiť na predčasné splatenie úveru, prípadne na dôstojnejší dôchodok.

Problémom nie sú ani pokuty 

Spotrebitelia si podľa odborníkov už zvykli na to, že niektoré banky preplácajú pokuty za predčasné splatenie hypotekárneho úveru, prípadne ponúkajú inú výhodu. 

Preplatenie pokuty za predčasné splatenie či zaplatenie poplatkov spojených s katastrom nehnuteľností používajú mnohé banky ako lákadlo na získanie nových klientov. Niektoré tiež lákajú klientov konkurencie tým, že im po prechode do novej banky vrátia niekoľko mesačných splátok úveru.

To, že tieto benefity stále fungujú, potvrdzujú aj slová PR špecialistu Slovenskej sporiteľne, podľa ktorého klienti pristupujú k refinancovaniu bežne aj mimo obdobia obnovy úrokovej sadzby a za cenu pokuty. „Ak si klient úver prenáša z inej banky k nám sám, preplatíme mu poplatok za predčasné splatenie,vysvetľuje výhody refinancovania a dodáva, že existujúca fixácia v inej banke nepredstavuje žiadnu bariéru k takejto úverovej turistike.

O ponuku požiadajte najprv vo svojej banke

Odborníci na hypotekárne úvery radia, že pri refinancovaní je často jednoduchším riešením využiť alternatívu refixu vo „svojej vlastnej“ banke. Nemusíte totiž predkladať všetky doklady o svojej bonite, o splátkovej disciplíne, ušetríte si návštevu katastra nehnuteľností aj poplatok za vybavenie úveru. Na druhej strane, ak bude výška mesačnej splátky pri refixe rovnaká alebo nižšia, často nemusíte dokladovať príjem ani v takom prípade, ak by ste menili banku. 

Dlhšia splatnosť je problém

Viaceré oslovené banky uviedli, že klienti počas posledných dvoch rokov túžili najmä po nižšej mesačnej splátke hypotéky a väčšinou refinancovali aj preto, aby do jednej splátky zabalili úver na bývanie, spotrebný úver, kontokorent či kreditnú kartu. 

Mnohí pritom všetkom získali peniaze navyše, a to aj za cenu predĺženia splatnosti hypotéky až do starobného dôchodku, prípadne opätovného predĺženia hypotéky na 30 rokov. 

Tieto zmeny si počas pandémie všimla aj Národná banka Slovenska. Mladí ľudia si počas jej analýzy v uplynulých dvoch rokoch výrazne navýšili svoje hypotéky a predĺžili aj splatnosť. Podľa centrálnej banky tak v uvedenom období urobilo so svojím hypotekárnym úverom až 40 % domácností.

Nejasná budúcnosť, úverová turistika sa končí

Odborníci na hypotéky odhadujú, že veľká časť slovenského obyvateľstva už zmeny v hypotékach urobila a silné obdobie úverovej turistiky je minulosťou. V najbližších mesiacoch nás podľa ich predpovedí čaká obdobie postupného navyšovania úrokových sadzieb a očakáva sa aj zásah od Európskej centrálnej banky (ECB), ktorá avizovala postupné navyšovanie sadzieb. Zároveň však panujú obavy, že vojna na Ukrajine môže zmeniť hru a rozhodovanie ECB o zvyšovaní sadzieb bude zložitejšie kvôli obavám o ekonomický rast.

logo
Prečítajte si tiež:
14.6.2024 Robert Juriš

Inflácia na Slovensku dosahuje „príjemných“ 2,2 %, no ceny potravín sa opäť zvyšujú

Ceny potravín a nealkoholických nápojov v máji 2024 mierne vzrástli, medzimesačne aj medziročne. V porovnaní s aprílom zdraželi aj ...

14.6.2024 Redakcia FinReport

Kedy nemusia brigádnici platiť preddavky na daň

Obdobie letných brigád prináša zvýšený počet dohôd o brigádnickej práci. Aj z takto nadobudnutých príjmov je potrebné platiť preddavky ...

14.6.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky na Slovensku opäť výrazne zlacneli

Letná motoristická sezóna je v plnom prúde, no ceny pohonných látok namiesto tradičného predprázdninového rastu na Slovensku klesajú. ...

14.6.2024 Mário Špilberger

Spotreba sladených nápojov kvôli dani poklesne, chce to však čas

Nielen tabakové výrobky, ale aj sladené nealkoholické nápoje budú pravdepodobne od nového roka drahšie. Schvaľovanie novej dane je ...

14.6.2024 Redakcia FinReport

Vladimír Cvik je novým Country Managerom porovnávača Superpoistenie.sk

Porovnávač poistení Superpoistenie.sk, ktorý na Slovensku pôsobí už od roku 2007, predstavil nového Country Managera. Stal sa ním Vladimír ...

14.6.2024 Redakcia FinReport

mBank prináša karty z recyklovaného plastu určené aj pre zrakovo hendikepovaných klientov

Na prvý pohľad by sa mohlo zdať, že všetky platobné karty na trhu sú rovnaké. Formátom aj materiálom. Jediným zásadným na prvý pohľad ...

12.6.2024 Mário Špilberger

Poistenie extrémnych športov má niekoľko podôb, no neponúkajú ho všetky poisťovne

Tešíte sa na zdolanie ďalšej skaly? Ste nadšencom potápania, alebo chcete vyskúšať netradičný šport na Slovensku či za našimi ...

10.6.2024 Zuzana Fryč

Poistné zmluvy je potrebné občas aktualizovať. Ako často by sme to mali urobiť?

Zmeny životných situácií či výška inflácie a jej vplyv najmä na majetkové poistenie v posledných rokoch prinášajú otázku, ako často ...

9.6.2024 Roland Régely

Kto má po novom nárok na štátnu pomoc pri zvýšenej splátke hypotéky

Štát priebežne eviduje nízky záujem o príspevok na pomoc pri zvýšených splátkach hypoték. Preto došlo k zmene pravidiel a pomoc do ...

9.6.2024 Redakcia FinReport

Motorkári, bez PZP na cesty ani nechoďte!

Nástup príjemne teplých mesiacov pozval na cesty množstvo motorkárov. V správach sa tak opäť začali objavovať informácie o ich kolíziách ...

7.6.2024 Redakcia FinReport

Pillow poisťovňa dosiahla hneď dva miliardové míľniky

Česká Pillow poisťovňa, ktorá od sklonku uplynulého roku pôsobí aj na Slovensku, po štyri a pol roku svojej činnosti dosiahla dva ...

6.6.2024 Robert Juriš

ECB konečne začala znižovať svoje kľúčové úrokové sadzby

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) sa konečne rozhodla pristúpiť k uvoľňovaniu svojej sprísnenej monetárnej politiky. Dlho ...

6.6.2024 Roland Régely

Investovanie do kryptomien: Kedy vám môže banka zablokovať či zrušiť účet?

Investovanie na trhu s kryptoaktívami zahŕňa aj rôzne riziká, pričom jedným z nich sú časté podvody. Národná banka Slovenska (NBS) preto ...

6.6.2024 Redakcia FinReport

Záplavy: Poisťovne evidujú stovky poistných udalostí. Ako nahlásiť škody po povodni?

Aktuálna povodňová situácia na Slovensku udržiava v napätí nielen občanov, ktorí bývajú a žijú v blízkosti rozvodnených vodných ...

4.6.2024 Martina Staňová

Banky lákajú klientov na účty s odmenami

V posledných mesiacoch mnohé banky spustili kampane na akvizíciu nových klientov. Za otvorenie účtu ponúkajú finančné odmeny. K získaniu ...

4.6.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP mieri do parlamentných výborov

Príprava dlho očakávanej novely zákona o povinnom zmluvnom poistení vstupuje do ďalšej fázy. Vládny návrh zákona, ktorým sa mení a ...

4.6.2024 Mário Špilberger

Poistenie rakoviny ponúka viacero poisťovní, špeciálny poistný produkt majú iba tri z nich

Hoci počet aj závažnosť onkologických ochorení každoročne narastá, a stúpa aj záujem o samostatné poistenie týchto ochorení, ...

3.6.2024 Mário Špilberger

Keď požiadate banku o vyčíslenie zostatku úveru, pochopí, že to s jeho prenosom inde myslíte vážne

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov sa v posledných mesiacoch stabilizovali na úrovni medzi 4 až 5 %. Výkyvy, obyčajne smerom nahor, sú ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay