Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Obdobie úverovej turistiky sa pomaly končí, kto mohol, ten už svoju hypotéku refinancoval

Roland Régely Banky a poisťovne Poslať

Kým v minulých rokoch sa banky predbiehali v tom, ktorá prinesie lacnejšiu hypotéku, tento rok je všetko inak. Postupné zdražovanie úverov na bývanie síce pritiahlo pozornosť verejnosti, na trhu však zatiaľ k významným zmenám v správaní sa klientov nedošlo. Záujem o refinancovanie je totiž stabilne vysoký už niekoľko mesiacov a mnohí si lacné hypotéky na dlhé roky zafixovali ešte počas pandémie.

refinancovanie hypotekárnych úverov

Foto: Shuterstock

 

Refinanc je „v móde“ už dlhšie

Po nedávno medializovaných informáciách o zdražovaní hypotekárnych úverov sme oslovili zástupcov viacerých slovenských bánk a zisťovali, či je záujem o refinancovanie vyšší ako v minulom roku

Prevažná väčšina bánk si zatiaľ veľkých výkyvov v objeme refinancovaných úverov na bývanie v tomto roku nevšimla. Na druhej strane finančné inštitúcie už dlhšie vnímajú zvýšený záujem o refinancovanie, spravidla od vypuknutia pandémie.

Napríklad Slovenská sporiteľňa, ako najväčšia banka na Slovensku, eviduje stabilne vysoký záujem o refinancovanie starých úverov na bývanie už počas posledných 12 mesiacov. V podobnom duchu sa vyjadrili aj ďalšie oslovené finančné domy. Niektoré finančné inštitúcie, ako napríklad Tatra banka, dokonca evidujú aj opačný trend, teda mierny pokles záujmu o refinancovanie. Podľa vyjadrení hovorkyne banky Simony Miklošovičovej sa tak deje približne od polovice minulého roka.

Dlhá splatnosť a dlhšia fixácia

Viaceré banky pre Financial Report potvrdili, že klienti teraz vyhľadávajú skôr hypotéky s dlhšou splatnosťou a najmä s dlhoročnou fixáciou. Tento scenár sa však začal diať už počas minulého roka, teda ešte v čase, keď úrokové sadzby hypoték boli stále jedny z najnižších v Európe

„Môžeme potvrdiť, že v ČSOB sa za posledné mesiace výrazne zvyšuje záujem klientov udržať si výhodnú úrokovú sadzbu na dlhšie obdobie, či už ide o nové, alebo refinancované hypotéky,“ konštatuje hovorkyňa banky Anna Jamborová.

Slovenská sporiteľňa eviduje od konca roka 2021 zvýšený záujem najmä o dlhšie fixácie. „Kým vlani v lete si fixáciu na 10 rokov vybrali len necelé 3 % záujemcov, v decembri 2021 to bolo už 7 % a v januári tohto roku už 10 %,“ opisuje PR špecialista SLSP Michal Kopecký. 

Celkovo si v tejto banke viac ako 80 % klientov vyberá fixáciu minimálne na 5 rokov. „Krátkodobé fixácie na 1 a 3 roky, ktoré si pred dvoma rokmi vyberala ešte takmer polovica klientov, si dnes volia len dvaja z desiatich,“ dopĺňa M. Kopecký. Fixáciu na 1 rok si podľa neho vyberá aktuálne len 1 % klientov.

Podobne to vidia aj zástupcovia niektorých ďalších finančných domov na Slovensku. „Najväčší záujem v mBank je aktuálne o 5-ročnú fixáciu, konzervatívnejší klienti však zvažujú aj 7-ročný horizont,“ vysvetľuje supervízorka produktového a segmentového manažmentu v internetovej mBank Soňa Holíková.

Päťročná fixácia je druhou najobľúbenejšou voľbou aj v prípade Tatra banky. Ako však uvádza jej hovorkyňa, najviac ľudí aj v roku 2022 zatiaľ volí fix úrokovej sadzby na 3 roky. Tento trend však v najbližšom období môže ovplyvniť avizované zvyšovanie úrokov aj v prípade tejto banky. Jeden- až trojročný fix po novom narastie z 0,89 % na 1,09 % a 10-ročná fixácia úrokov stúpne na 1,59 %.

Kedy sa naozaj oplatí refinancovať?

Refinancovanie môže byť zaujímavé aj pri malom rozdiele medzi pôvodnou a novou úrokovou sadzbou. Štandardne je odborníkmi odporúčaný rozdiel okolo 0,5 % oproti pôvodnej úrokovej sadzbe. Ak vám nová banka preplatí poplatok za predčasné splatenie úveru, máte efekt úspory zaručený aj pri rozdiele pár desatín percenta. Pri takomto refinancovaní alebo konsolidácii úverov možno ušetriť niekoľko desiatok eur. Odborníci odporúčajú časť z týchto ušetrených peňazí investovať. Ušetrené peniaze môžete využiť na predčasné splatenie úveru, prípadne na dôstojnejší dôchodok.

Problémom nie sú ani pokuty 

Spotrebitelia si podľa odborníkov už zvykli na to, že niektoré banky preplácajú pokuty za predčasné splatenie hypotekárneho úveru, prípadne ponúkajú inú výhodu. 

Preplatenie pokuty za predčasné splatenie či zaplatenie poplatkov spojených s katastrom nehnuteľností používajú mnohé banky ako lákadlo na získanie nových klientov. Niektoré tiež lákajú klientov konkurencie tým, že im po prechode do novej banky vrátia niekoľko mesačných splátok úveru.

To, že tieto benefity stále fungujú, potvrdzujú aj slová PR špecialistu Slovenskej sporiteľne, podľa ktorého klienti pristupujú k refinancovaniu bežne aj mimo obdobia obnovy úrokovej sadzby a za cenu pokuty. „Ak si klient úver prenáša z inej banky k nám sám, preplatíme mu poplatok za predčasné splatenie,vysvetľuje výhody refinancovania a dodáva, že existujúca fixácia v inej banke nepredstavuje žiadnu bariéru k takejto úverovej turistike.

O ponuku požiadajte najprv vo svojej banke

Odborníci na hypotekárne úvery radia, že pri refinancovaní je často jednoduchším riešením využiť alternatívu refixu vo „svojej vlastnej“ banke. Nemusíte totiž predkladať všetky doklady o svojej bonite, o splátkovej disciplíne, ušetríte si návštevu katastra nehnuteľností aj poplatok za vybavenie úveru. Na druhej strane, ak bude výška mesačnej splátky pri refixe rovnaká alebo nižšia, často nemusíte dokladovať príjem ani v takom prípade, ak by ste menili banku. 

Dlhšia splatnosť je problém

Viaceré oslovené banky uviedli, že klienti počas posledných dvoch rokov túžili najmä po nižšej mesačnej splátke hypotéky a väčšinou refinancovali aj preto, aby do jednej splátky zabalili úver na bývanie, spotrebný úver, kontokorent či kreditnú kartu. 

Mnohí pritom všetkom získali peniaze navyše, a to aj za cenu predĺženia splatnosti hypotéky až do starobného dôchodku, prípadne opätovného predĺženia hypotéky na 30 rokov. 

Tieto zmeny si počas pandémie všimla aj Národná banka Slovenska. Mladí ľudia si počas jej analýzy v uplynulých dvoch rokoch výrazne navýšili svoje hypotéky a predĺžili aj splatnosť. Podľa centrálnej banky tak v uvedenom období urobilo so svojím hypotekárnym úverom až 40 % domácností.

Nejasná budúcnosť, úverová turistika sa končí

Odborníci na hypotéky odhadujú, že veľká časť slovenského obyvateľstva už zmeny v hypotékach urobila a silné obdobie úverovej turistiky je minulosťou. V najbližších mesiacoch nás podľa ich predpovedí čaká obdobie postupného navyšovania úrokových sadzieb a očakáva sa aj zásah od Európskej centrálnej banky (ECB), ktorá avizovala postupné navyšovanie sadzieb. Zároveň však panujú obavy, že vojna na Ukrajine môže zmeniť hru a rozhodovanie ECB o zvyšovaní sadzieb bude zložitejšie kvôli obavám o ekonomický rast.

logo
Prečítajte si tiež:
28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Dominik Horváth

Analýza: Biden vs. Trump – čo môže priniesť ich súboj v amerických prezidentských voľbách

Prezidentské voľby v USA budú mať rovnakých kandidátov ako v roku 2020. Joe Biden a Donald Trump sa opäť stretnú v súboji o Biely dom. ...

27.3.2024 Martin Jamnický

Exekútori pri vymáhaní pohľadávok vlani dosiahli len 4,3-percentnú úspešnosť

Efektivita exekútorov na Slovensku z roka na rok klesá. V tom minulom si pohoršili takmer o štvrtinu (–23 %). Tento stav sa podpisuje aj pod ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay