O koľko zdraželi úvery na bývanie a spotrebiteľské úvery v priebehu 12 mesiacov

Robert Juriš 12.1.2023

Poslať

Úrokové sadzby úverov na bývanie aj spotrebiteľských úverov počas posledných 12 mesiacov rekordne vzrástli. V prípade úverov na bývanie využívaných najmä na kúpu, respektíve obnovu bývania, to bolo o 2,15 percentuálneho bodu a v prípade spotrebiteľských úverov, najčastejšie používaných na zabezpečenie si zariadenia do domácnosti, medziročný nárast predstavuje 1,34 percentuálneho bodu.

Foto: Shutterstock

Zdražovanie sa začalo od „jednotky“

Podľa údajov Národnej banky Slovenska ku koncu novembra 2022 zdraželi oba typy úverov naozaj zásadne. Úvery určené na financovanie bývania, medzi ktoré patria aj hypotekárne úvery, sa až do vypuknutia vojny na Ukrajine držali na svojich rekordných minimách.

Ešte vo februári 2022 to bolo v priemere 1,05 % a Slovensko patrilo medzi tri krajiny Európskej únie s najnižšími úrokovými sadzbami. Bývaniachtiví občania Slovenska vtedy ťažili najmä z ostrého súboja bánk poskytujúcich hypotekárne úvery a politiky Európskej centrálnej banky (ECB), ktorá tvrdohlavo držala svoju kľúčovú úrokovú sadzbu na úrovni 0,00 %, pričom práve od nej sa odvíja aj výška úrokových sadzieb úverov na bývanie v krajinách eurozóny, teda aj na Slovensku.

Úvery na bývanie sa dostali už na 3,20 %

Postupne sa však situácia začala zhoršovať. ECB oznámila, že aj ona podľa vzoru amerického Federálneho rezervného úradu FED a centrálnych bánk v iných krajinách v boji so stúpajúcou infláciou začne so zvyšovaním svojich úrokových sadzieb, a banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu rýchlo zareagovali.

V marci 2022 úvery na bývanie zdraželi o jednu desatinu percentuálneho bodu, v apríli o 0,25 percentuálneho bodu, v máji a júni rovnako o 0,32 percentuálneho bodu. Najvýraznejší skok nastal v júli, keď úvery na bývanie zvýšili svoje úrokové sadzby v priemere o 0,44 percentuálneho bodu.

Od augusta 2022 sa zdražovanie tohto typu úverov začalo spomaľovať. V septembri dokonca o 0,04 percentuálneho bodu zlacneli, aby sa v októbri dostali cez trojpercentnú hranicu na zatiaľ posledný známy údaj z novembra minulého roku je na úrovni 3,20 %.

Výsledkom týchto cenových kotrmelcov je, že Slovensko už nepatrí medzi lídrov prehľadu európskych krajín, ktoré majú najnižšie úrokové sadzby svojich úverov na bývanie. V súčasnosti sa radíme medzi európsky priemer a pomaly sa prepadávame čoraz hlbšie medzi krajiny, ktorých hypotéky patria medzi tie drahšie.

Spotrebiteľské úvery sa blížia k hranici 8,5 %

O niečo miernejšie rástli úrokové sadzby u spotrebiteľských úverov, ktoré sa využívajú najmä na kúpu zariadenia do domácnosti, spotrebnej elektroniky a iných vecí či zariadení. Na rozdiel od úverov na bývanie je ich splatnosť kratšia a úroková sadzba vyššia.

V prípade spotrebiteľských úverov začala priemerná úroková sadzba rásť už na prelome rokov 2021 a 2022. Kým v decembri 2021 ešte bola na úrovni 7,03 %, v januári stúpla na 7,76 %. Vo februári nasledoval pokles o tretinu percentuálneho bodu a v ďalších mesiacoch pokračoval postupný nárast. V júni „priemerka“ prekonala hranicu 8 %, v nasledujúcich troch mesiacoch stagnovala, aby sa v novembri 2022 vyšplhala až na úroveň 8,47 %.

Stále to ešte nie je nedávnych 10 %

V prípade spotrebiteľských úverov je potrebné dodať, že súčasné zdraženie v kontexte s nedávnou minulosťou zatiaľ vôbec nie je dramatické. Napríklad v novembri 2018, od novembra 2019 do februára 2020, a potom aj v auguste a septembri 2020 dosahovali priemerné úrokové sadzby spotrebiteľských úverov so splatnosťou dlhšou ako 5 rokov úroveň vyššiu ako 10 %. Súčasná porovnateľná „priemerka“ tak za týmito maximami zaostáva viac ako o poldruha percenta.