Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Novela zákona o bankách zefektívni ich dlhodobé financovanie a prispeje aj k stabilite úrokových sadzieb

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Ministerstvo financií SR (MF SR) schválilo novelu zákona o bankách. Sľubuje si od nej zefektívnenie dlhodobého financovania slovenských bánk, ako aj rozšírenie okruhu aktív o úvery poskytnuté spoločnostiam, verejnému sektoru a verejným podnikom. Cieľom novely je harmonizovať právny rámec krytých dlhopisov, ktoré musia spĺňať určité štrukturálne požiadavky, ako napríklad mechanizmus dvojitej ochrany či vysokú kvalitu aktív v krycom súbore.

zákon o bankách

Foto: Shutterstock

Jednotlivé články zákona nadobudnú účinnosť postupne. Niektoré už 10. decembra 2021, ďalšie od 1. januára 2022 a zvyšné k 8. júlu 2022.

Novela prispeje k rozvoju kapitálového trhu

Všetky zmeny, ktoré zákon prináša, majú podľa MF SR prispieť aj k ďalšiemu rozvoju kapitálového trhu a trhu s krytými dlhopismi na Slovensku. Banky sa zhodujú, že kryté dlhopisy môžu zabezpečiť aj istú stabilitu úrokových sadzieb hypotekárnych úverov.

Novela zákona zosúlaďuje súčasnú právnu úpravu týkajúcu sa krytých dlhopisov s európskou direktívou pre kryté dlhopisy z novembra 2019. Zmeny sa dotknú napríklad okruhu aktív krycieho súboru dlhopisov, zosúladenia informácií, ktoré má emitujúca banka zverejňovať pre investorov či jednotného označovania krytých dlhopisov v celej Európskej únii.

Snaha o dostupnejšie financovanie

Ministerstvo financií SR novelou cieli predovšetkým na zefektívnenie dlhodobého financovania bánk. „Nástroje dlhodobého financovania, ktoré sú efektívne, kvalitné a obchodovateľné na finančnom trhu, totiž prispievajú k finančnej stabilite bánk a vytvárajú predpoklady na zníženie nákladov ich financovania,“ uvádza tlačový odbor MF SR.

Podľa neho sa zmeny môžu premietnuť aj do dostupnejšieho financovania (úverovania) z pohľadu klienta banky. Zákonom sa zároveň rozširuje okruh takzvaných základných aktív, ktorý bol doteraz obmedzený na úvery na bývanie, napríklad o úvery poskytnuté spoločnostiam, verejnému sektoru a verejným podnikom.           

Podľa tlačového odboru sa tak prirodzene vytvára priestor na zlepšenie dlhodobého financovania bánk aj v týchto oblastiach. Zavádza sa napríklad aj spoločné financovanie, ktoré umožňuje banke, v prípade, že je emitentom krytých dlhopisov, použiť aj aktívum dcérskej spoločnosti alebo inej banky.

„Zároveň zosúlaďujeme informácie, ktoré má banka emitujúca kryté dlhopisy zverejňovať pre investorov, a rovnako definujeme informácie, ktoré si Národná banka Slovenska môže v určitých situáciách vyžiadať,“ dodáva tlačový odbor.

Novela zákona taktiež zavádza jednotné označovanie krytých dlhopisov v celej Európskej únii. Všetky zmeny, ktoré zákon prináša, majú prispieť k ďalšiemu rozvoju kapitálového trhu a trhu s krytými dlhopismi na Slovensku.

Pomoc pre udržanie výhodných podmienok pre klientov

Hovorkyňa Tatra banky Simona Miklošovičová potvrdzuje, že novela zákona prináša väčšie zosúladenie slovenskej legislatívy s európskymi štandardmi: „Slovenské banky budú mať o čosi lepší prístup na zahraničné trhy pri získavaní výhodných zdrojov na financovanie hypotekárnych úverov, čo v konečnom dôsledku pomôže udržať výhodné podmienky pre klientov.“ A to aj napriek tomu, že novela priamo necieli na občanov, ale na banky. Podľa nej by sa bežný občan mohol o tejto problematike detailnejšie informovať v prípade, že má záujem investovať do krytých dlhopisov, pričom primerané informácie by mu mohol poskytnúť príslušný sprostredkovateľ nákupu takéhoto dlhopisu.

Stabilný zdroj financovania bánk

„Ide o pomerne odbornú problematiku, ale pre ľudí je dôležité, že na základe skúseností z minulosti môžeme povedať, že kryté dlhopisy sa dlhodobo osvedčili ako stabilný zdroj financovania bánk, a to aj v turbulentných časoch, keďže v ostatných krízach nebol trh krytých dlhopisov nikdy zatvorený,“ vysvetľuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

Dodáva, že práve to môže zabezpečiť istú stabilitu úrokových sadzieb hypotekárnych úverov, ktorými je takýto dlhopis zabezpečený práve v týchto horších časoch.

Okrem stability aj vysoký rating

„Banky prostredníctvom vydávania krytých dlhopisov financujú úvery zabezpečené nehnuteľnosťami, pričom takéto dlhopisy predstavujú najbezpečnejšiu formu dlhopisov, často s najvyšším možným ratingom. Kryté dlhopisy sú spravidla umiestňované inštitucionálnym investorom, pre ktorých je novela zákona o bankách zaujímavá,“ približuje M. Cesnaková.

Na záver dodáva, že novela zosúlaďuje pravidlá a kritériá, ktoré musia kryté dlhopisy spĺňať v rámci Európskej únie. Špecificky však na Slovensku novela iba spresňuje pravidlá, pričom zmeny nie sú v porovnaní s predchádzajúcim stavom nejako zásadné. To najmä z dôvodu, že časti zákona o bankách ku krytým dlhopisom boli novelizované relatívne nedávno, a už vtedy obsahovali trhový štandard.

logo
Prečítajte si tiež:
21.7.2024 Redakcia FinReport

Investície do ochrany životného prostredia v EÚ vlani dosiahli 67 miliárd eur

Európsky štatistický úrad Eurostat odhaduje, že v roku 2023 krajiny Európskej únie investovali do ochrany životného prostredia 67 miliárd ...

20.7.2024 Redakcia FinReport

Daňové priznania: Malé a stredné podniky ich podávali naposledy bez daňových licencií

V tomto roku podávali malé a stredné podniky daňové priznanie posledný raz bez toho, aby museli zohľadňovať daňové licencie. Tie síce ...

20.7.2024 Redakcia FinReport

Firemné vklady na bežných účtoch klesajú, no podnikatelia sú pri investovaní stále mimoriadne opatrní

Slovenskému podnikovému sektoru sa darí – aspoň z pohľadu objemu peňazí, ktoré majú uložené v bankách. Celkové vklady nefinančných ...

19.7.2024 Mário Špilberger

Ako si v zahraničí vybrať hotovosť čo najvýhodnejšie?

Aby sme mali prístup k svojim financiám na dovolenke, je dobré mať so sebou hotovosť v mene danej krajiny, ktorú si môžeme zvyčajne zameniť ...

19.7.2024 Robert Juriš

Priemerná cena bytov ponúkaných v Bratislave prekročila hranicu 5-tisíc eur za meter štvorcový

Trh s bytmi v hlavnom meste pomaly ožíva – pribúdajú nové byty a rastú aj ich predaje. Cena bytov ponúkaných v Bratislave po prvý raz ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Zažívame najväčší IT výpadok v histórii vôbec

Piatok 19. júla na celom svete poznačili mohutné výpadky viacerých kľúčových služieb. Kolabovali banky, letecké spoločnosti, ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Štátnemu rozpočtu má pomôcť nová daň z bankových prevodov

Schyľuje sa k ďalšej dani, na ktorú by sa mali poskladať všetci občania Slovenska. Podľa Denník N vláda chystá zdanenie všetkých ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

ECB svoje sadzby neznížila, zmena príde najskôr v septembri 2024

Inflácia v krajinách eurozóny sa postupne znižuje na úroveň želaných 2 %. V júni tohto roku klesla z májových 2,6 na 2,5 %. Ani to však ...

18.7.2024 Martina Staňová

Klimatické zmeny menia prístup poisťovní k oceňovaniu poistných rizík

Dôsledky klimatických zmien sú čoraz zreteľnejšie. Príkladom je zvyšujúca sa frekvencia prírodných katastrof, akými sú povodne, búrky, ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

Union prichádza so zľavami na voľnopredajné lieky

Poisťovňa Union prichádza s novým benefitom. Jej poistenci môžu využívať zľavy na produkty, ktoré podporia ich zdravý životný štýl. ...

17.7.2024 Mário Špilberger

Povolené prečerpanie: Kedy vám môže pomôcť a kedy uškodiť?

Možnosť ísť na bežnom účte do mínusu je na Slovensku dlhodobým a stabilným trendom. Povolené prečerpanie však má vysoké úročenie a ...

17.7.2024 Redakcia FinReport

Prírodné živly významne zvyšujú náklady na vyplácanie poistných udalostí

Prírodné živly opäť ukázali svoju pravú tvár. Počet škôd spôsobených prírodnými živlami v niekoľkých posledných týždňoch ...

16.7.2024 Redakcia FinReport

Revolut prináša cestovateľský vernostný program

Neobanka Revolut prináša ďalší zaujímavý benefit pre svojich klientov. Je ním celoeurópsky vernostný program Revbody k debetnej karte. ...

15.7.2024 Zuzana Fryč

Ako na poistenie bicyklov či kolobežiek, aby poisťovňa preplatila vzniknutú škodu?

S jarnou sezónou sa na cestách opäť objavilo mnoho bicyklistov a kolobežkárov, ktorí by nemali zabúdať zabezpečiť si svoj dopravný ...

15.7.2024 Redakcia FinReport

ECB: Viac ako tretina zamestnancov trpí syndrómom vyhorenia

Zamestnanci Európskej centrálnej banky sú ohrozeným druhom. Približne dvaja z piatich (40 %) v súčasnosti čelia syndrómu vyhorenia a ich ...

12.7.2024 Redakcia FinReport

Brigády mladých nie sú bez rizík. Na toto si dávajte pozor!

Práca animátora, brigáda v gastroservise, pekárni, v konzervárňach, sezónna práca pri zbere úrody, prípadne práca na stavbe alebo v ...

10.7.2024 Zuzana Fryč

Poistenie festivalov či športových podujatí je čoraz aktuálnejšie aj kvôli nevyspytateľnému počasiu

Hoci horúce leto je už za nami, hudobné festivaly či športové podujatia však naďalej pokračujú a usporiadatelia aj v súvislosti s čoraz ...

10.7.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových úradníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay