Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Nestihli ste ešte refinancovať svoju hypotéku? Na toto sa musíte pripraviť

Redakcia FinReport Banky a poisťovne Poslať

Úroky hypotekárnych úverov na Slovensku rastú od začiatku tohto roku. Medziročne sa zvýšili v priemere o viac ako 1 %. Inak povedané, splátka bežnej 120-tisícovej hypotéky so splatnosťou na 30 rokov za posledný polrok narástla o viac ako sto eur. Napriek tomu odborníci radia nepanikáriť. Ako sa teda postaviť k otázke refinancovania hypotéky? Oplatí sa čakať s úverom na priaznivejšie podmienky na trhu, alebo je vhodnejšie ísť do toho okamžite?

refinancovanie hypotéky

Foto: Shutterstock

Správne riešenie pre všetkých neexistuje

Pri refinancovaní bývania je dôležitých viacero faktorov, ktoré vstupujú do procesu. Ak chce klient refinancovať úver mimo konca fixácie, zaplatí poplatok 1 % zo zostatku istiny. Zároveň platí poplatok za poskytnutie novej hypotéky, poplatok za vklad záložných zmlúv do katastra nehnuteľností a v niektorých prípadoch je nutný aj nový znalecký posudok,“ hovorí odborný garant pre bankový sektor a kapitálový trh spoločnosti Universal maklérsky dom Vladimír Mandzák.

Banky však majú rôzne akcie, ktoré umožňujú odpustenie niektorých z týchto poplatkov, respektíve ich môže preplatiť banka, ktorá klientovi poskytne nový úver. Preto je vhodné poradiť sa s finančným poradcom a dať mu za úlohu presne vykalkulovať, s akou predpokladanou úsporou je možné počítať. Jediné správne riešenie pre všetkých totiž neexistuje.

Dôležité je správne načasovanie

Zoberme si ako príklad hypotekárny úver vo výške 120-tisíc eur so splatnosťou 30 rokov. Pri úrokovej sadzbe 0,90 % ročne, aktuálnej na jar 2022, je mesačná splátka na úrovni 380,48 eura. Pri rovnakej sume, no dnes aktuálnej sadzbe 2,8 % ročne, je už splátka o viac ako o sto eur vyššia, a teda predstavuje 493,07 eura. Ak by úrok stúpol na 4 % ročne, splátka by narástla až na 572,90 eura mesačne.

Tento scenár pritom vôbec nie je vylúčený. Nahráva mu aj septembrové zvýšenie základných úrokových sadzieb Európskou centrálnou bankou (ECB) o nečakaných 75 bázických bodov. Navyše jej poprední predstavitelia už avizovali, že pre skrotenie inflácie bude nutné sadzby zvyšovať ešte niekoľkokrát aj v budúcnosti.

To bude mať priamy vplyv na podmienky, za akých si medzi sebou dokážu požičiavať komerčné banky. A tieto drahšie peniaze pre finančné domy spôsobia, že aj úroky z hypoték môžu ísť hore.

Nechajte si prepočítať možnosti

Dôležité preto je, na ako dlho má dlžník zafixovanú aktuálnu úrokovú sadzbu a koľko zo svojho úveru už splatil. Je totiž rozdiel v tom, či môže výhodný úrok z minulosti využívať ešte niekoľko rokov, alebo iba pár najbližších mesiacov. V prvom prípade mu do obdobia vypršania fixu významnejšie klesne aj nesplatená časť istiny. Vďaka tomu môže byť refinancovanie pri výročí fixu ešte výhodnejšie, keďže nová hypotéka bude na nižšiu sumu a odpadne aj poplatok za predčasné splatenie tej starej.

Ak výhodný úrok bude platiť už iba niekoľko mesiacov, je potrebné brať do úvahy, či sa oplatí kvôli takému krátkemu obdobiu uhrádzať „pokutu“ za predčasné splatenie. A tiež či sa za tento krátky čas môžu zvýšiť úroky natoľko razantne, aby sa okamžité refinancovanie vyplatilo. „Nie je vhodné panikáriť a robiť unáhlené rozhodnutia. Vždy je lepšie nechať si prepočítať alternatívy, ktoré prichádzajú do úvahy,“ pripomína odborník.

Oplatí sa čakať s úverom?

Pri refinancovaní hypotéky, ale aj pri braní si novej, je vhodné zvážiť, na aké obdobie si úrok zafixovať. Aktuálne sú najdrahšie dlhodobé, napríklad desaťročné fixácie. Na druhej strane, jednoročné nemusia vyhovovať tým, ktorí odmietajú riskovať náhle zmeny vo výške úrokov a radšej stavia na istotu.

„Úrokové sadzby môžu podľa mnohých analytikov klesnúť z výhľadom na 3 až 4 roky. Ja by som preto pokojne odporúčal aj 3-ročné obdobie fixácie, a potom úrok zafixoval na dlhšie. Toto však takisto závisí od aktuálnej ponuky sadzieb hypotekárnych úverov v čase, keď si klient berie úver,“ upozorňuje V. Mandzák.

Sme na tom lepšie ako krajiny mimo eurozóny

Kým v susednom Česku či Maďarsku dochádza k vysokému nárastu úrokových sadzieb, Slovensko v tomto kontexte ťaží z členstva v eurozóne. Vďaka tomu nie je reálne, aby sa úrokové sadzby ECB zvyšovali tak razantne, ako u našich južných susedov, kde Maďarská centrálna banka už stanovila základnú sadzbu na 13 % ročne. Napriek tomu platí, že kto chce bývať a potrebuje úver, nemal by svoje rozhodnutie zbytočne odkladať a špekulovať, že aktuálne sadzby v dohľadnom čase výrazne klesnú.

logo
Prečítajte si tiež:
17.6.2024 Martin Jamnický

Agentúra Moody´s: Hodnotenie Slovenska zostáva vysoké, no s negatívnym výhľadom

Aj tretia veľká ratingová agentúra ponechala, a teda neznížila Slovensku pôvodné hodnotenie. Po S&P a Fitch Rating aj Moody´s potvrdila ...

17.6.2024 Roland Régely

Na výšku úrokových sadzieb hypoték majú vplyv aj rozhodnutia slovenských politikov

Dopyt po nových hypotékach síce v prvom kvartáli tohto roka klesol na najnižšiu úroveň za posledných päť rokov, banky však zostávajú ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Objednávky v priemysle začali po prvý raz v tomto roku rásť

Hodnota nových objednávok v priemysle začala v apríli tohto roku konečne stúpať, keď sa zvýšila o 5,7 % a dosiahla objem 5,83 miliardy eur. ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Od 1. júla sa zvyšujú príspevky na osobnú asistenciu a na opatrovanie

Už o tri týždne, od 1. júla 2024, sa zvyšujú príspevky na osobnú asistenciu a na opatrovanie ťažko zdravotne postihnutých osôb. Zmenu v ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Kooperativa prináša do bratislavskej Trnávky 102 nájomných bytov

Poisťovňa Kooperativa po predchádzajúcich skúsenostiach v iných krajských mestách Slovenska rozbieha svoj prvý rozsiahly projekt ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

SAPI: Asociácia zameraná na obnoviteľné zdroje sa po novom zacieli najmä na udržateľnú energetiku

Najväčšia slovenská asociácia zameraná na obnoviteľné zdroje mení názov. Po novom sa Slovenská asociácia fotovoltického priemyslu a OZE ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Švajčiarska FlowBank prišla o licenciu a putuje do konkurzu

Ďalšia banka skrachovala. Do konkurzného konania vstúpila švajčiarska online maklérska a obchodná banka FlowBank so sídlom v Ženeve. O ...

16.6.2024 Redakcia FinReport

Cestovné kancelárie vlani zaznamenali druhý najlepší rok od začiatku tisícročia

Cestovné kancelárie na Slovensku vlani dokázali o dve tretiny zvýšiť počty turistov, ktorí si kúpili ich zájazdy. Po troch rokoch boja s ...

16.6.2024 Redakcia FinReport

Počet kryptomenových bankomatov rastie, na celom svete ich je takmer 40-tisíc

Kryptomenám sa darí, a tak stúpa aj počet kryptomenových bankomatov. Úspešné obdobie však trvá len približne 10 posledných mesiacov, ...

15.6.2024 Redakcia FinReport

Európsky preukaz zdravotného poistenia v zahraničí stačiť nemusí, potrebné je cestovné poistenie

Pri plánovaní cesty do zahraničia je jedným z najdôležitejších krokov zabezpečiť si vhodné cestovné poistenie. Toto poistenie je ...

12.6.2024 Mário Špilberger

Poistenie extrémnych športov má niekoľko podôb, no neponúkajú ho všetky poisťovne

Tešíte sa na zdolanie ďalšej skaly? Ste nadšencom potápania, alebo chcete vyskúšať netradičný šport na Slovensku či za našimi ...

10.6.2024 Zuzana Fryč

Poistné zmluvy je potrebné občas aktualizovať. Ako často by sme to mali urobiť?

Zmeny životných situácií či výška inflácie a jej vplyv najmä na majetkové poistenie v posledných rokoch prinášajú otázku, ako často ...

9.6.2024 Roland Régely

Kto má po novom nárok na štátnu pomoc pri zvýšenej splátke hypotéky

Štát priebežne eviduje nízky záujem o príspevok na pomoc pri zvýšených splátkach hypoték. Preto došlo k zmene pravidiel a pomoc do ...

9.6.2024 Redakcia FinReport

Motorkári, bez PZP na cesty ani nechoďte!

Nástup príjemne teplých mesiacov pozval na cesty množstvo motorkárov. V správach sa tak opäť začali objavovať informácie o ich kolíziách ...

7.6.2024 Redakcia FinReport

Pillow poisťovňa dosiahla hneď dva miliardové míľniky

Česká Pillow poisťovňa, ktorá od sklonku uplynulého roku pôsobí aj na Slovensku, po štyri a pol roku svojej činnosti dosiahla dva ...

6.6.2024 Robert Juriš

ECB konečne začala znižovať svoje kľúčové úrokové sadzby

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) sa konečne rozhodla pristúpiť k uvoľňovaniu svojej sprísnenej monetárnej politiky. Dlho ...

6.6.2024 Roland Régely

Investovanie do kryptomien: Kedy vám môže banka zablokovať či zrušiť účet?

Investovanie na trhu s kryptoaktívami zahŕňa aj rôzne riziká, pričom jedným z nich sú časté podvody. Národná banka Slovenska (NBS) preto ...

6.6.2024 Redakcia FinReport

Záplavy: Poisťovne evidujú stovky poistných udalostí. Ako nahlásiť škody po povodni?

Aktuálna povodňová situácia na Slovensku udržiava v napätí nielen občanov, ktorí bývajú a žijú v blízkosti rozvodnených vodných ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay