NBS: Tempo poskytovania bankových úverov konečne mierne ožilo

Foto: Shutterstock

Počty poskytnutých úverov mierne rastú

Hoci počet novoposkytnutých hypotekárnych úverov sa v priebehu uplynulých mesiacov mierne zvýšil, za posledného poldruha roka je zmena len minimálna. Podľa tvrdenia Makroprudenicálneho komentára Národnej banky Slovenska sa stabilizovala aj produkcia spotrebiteľských úverov, ktoré domácnosti využívajú najmä pri menších investíciách zväčša do hnuteľného majetku.

„Prírastok za prvé štyri mesiace tohto roka bol len mierne vyšší ako v rovnakom období predchádzajúceho roka. Medziročné tempo rastu sa pohybuje blízko úrovne 7,9 %. Rovnako, ako pri hypotékach, aj v raste spotrebiteľských úverov patrí Slovensko medzi rýchlejšie krajiny Európskej únie,“ konštatuje centrálna banka s tým, že aj v prípade týchto úverov došlo k miernemu poklesu úrokových sadzieb.

Situácia na trhu s nehnuteľnosťami

Počty a objemy nových úverov na bývanie úzko súvisia aj so situáciou na slovenskom trhu s nehnuteľnosťami. Od leta minulého roka má vývoj na trhu nehnuteľností stabilizovaný priebeh. Na konci prvého štvrťroka 2024 boli ceny bytov ešte o necelé 4 % nižšie ako pred rokom a približne o 10 % nižšie ako v lete 2022,“ pokračuje NBS.

Ako uvádza ďalej väčšina tohto poklesu sa však udiala v prvej polovici roka 2023 a od leta minulého roku už mali ceny nehnuteľností skôr stabilizovaný priebeh. Dôvodom týchto trendov je oslabený dopyt, prejavujúci sa aj na úverovom trhu.

Stagnáciu je vidieť naprieč jednotlivými krajmi Slovenska a tiež vo všetkých veľkostných kategóriách bytov. Výnimkou sú päťizbové a väčšie byty, u ktorých je cenový pokles výraznejší. Tento trend je vidieť aj na stabilnom počte inzerovaných predajov bytov a rodinných domov. Počet týchto inzerátov je však nižší ako v rovnakom období pred rokom.

Naopak, oživenie je viditeľné v ponuke nových bytov, ktorá medziročne vzrástla približne o pätinu. Stúpol aj počet predaných bytov. Bytová výstavba napriek tomu stále zostáva v útlme.

Opäť sa zvyšujú aj vklady domácností

Od decembra 2023 sa obnovil aj rast vkladov domácností. Oživenie nastalo po dlhšom období stagnácie, pričom od konca novembra 2023 do konca apríla 2024 objem vkladov domácností vzrástol o 5,5 %. Kým v predchádzajúcom období rástli najmä termínované vklady, v apríli 2024 sa výraznejšie zvýšil aj objem finančných prostriedkov na bežných a sporiacich účtoch.

„Môže to súvisieť so zlepšujúcou sa finančnou situáciou domácností, keďže reálne príjmy začali vo viacerých odvetviach rásť. Zmena štruktúry v prospech bežných a sporiacich účtov tiež súvisí so zmenou úrokovej politiky bánk, ktorá reflektuje obrat cyklu menovej politiky. Úrokové sadzby na nových termínovaných vkladoch dosiahli svoj vrchol v januári 2024 (3,5 %) a odvtedy mierne klesli (3,4 %),“ vysvetľujú analytici NBS.

Klesá najmä počet úverov v priemysle

Iná situácia je v prípade úverov poskytovaných podnikom a firmám. „Objem úverov bol k aprílu 2024 o 2,6 % nižší oproti rovnakému obdobiu minulého roka. Medziročná dynamika podnikových úverov kontinuálne klesá už viac ako rok. Objem podnikových úverov v portfóliu bánk je v porovnaní so svojim maximom zo septembra 2023 o viac ako jednu miliardu (o 4,8 %) nižší,“ pokračuje NBS.

Pokles záujmu podnikov o bankové financovanie sa premietol do záporných prírastkov v roku 2024. Nižší je najmú dopyt po prevádzkovom financovaní. Útlm zaznamenali aj investičné aktivity. Záporné prírastky sú dôsledkom spomalenia čerpania podnikových úverov aj vyššej miery splácania už existujúcich úverov. Produkcia nových úverov bola v období od februára do apríla 2024 takmer o tretinu nižšia ako v rokoch 2022 a 2023.

Pokles objemu úverov bol v najväčšej miere prítomný v priemysle a vo veľkých podnikoch, no spomalil sa aj rast úverov malým a stredným podnikom. V prípade mikropodnikov zostala úverová aktivita bez výrazných zmien. Viac ako polovičný pokles nastal v priemysle, nasledovali dodávky energií a oblasť komerčných nehnuteľností.