Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

NBS: Splácanie hypotekárnych úverov po sedemdesiatke môže byť problém pre banku aj dlžníka

Robert Juriš Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Národná banka Slovenska (NBS) tvrdí, že finančný sektor zvláda pandémiu koronavírusu viac ako dobre. Vo viacerých smeroch je dokonca silnejší, ako pred vypuknutím koronakrízy. Ako príčinu uvádza, že je stále schopný financovať ekonomiku, pričom finančná stabilita na Slovensku nebola narušená. Napriek tomu vidí aj niekoľko rizík, ktoré by sa mohli negatívne prejaviť v blízkej budúcnosti. Tým najzásadnejším je predlžovanie splácania hypotekárnych úverov do neskorého dôchodkového veku.

image

Foto: NBS

Obavy zo zlyhávania úverov sa nepotvrdili

„Dôležité je, že kríza zatiaľ nezanechala trvalejšie následky na ekonomike. Firmám síce poklesli tržby, no po ústupe druhej vlny pandémie koronavírusu zaznamenali oživenie. Na prekonávaní ťažkostí zapracovali najmä samotné podniky, ktoré znížili náklady, a tým do veľkej miery kompenzovali výpadky tržieb. Pomohli im aj štátne opatrenia,“ konštatuje člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ úseku dohľadu a finančnej stability NBS Vladimír Dvořáček.

Podľa jeho slov mnohé firmy síce vykázali nižší zisk ako pred krízou, ale počet tých, ktoré sa ocitli v strate, vzrástol iba mierne. Pôvodné obavy o veľké zlyhávanie úverov sa postupne zmiernili a prevažnú väčšinu úverov sa po ukončení odkladu bez problémov darí splácať.

Rekordná ziskovosť bánk

Aj vďaka tomu je aktuálna ziskovosť bánk pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu rekordne vysoká. Za prvých deväť mesiacov tohto roka dokázali vygenerovať zisk 569 miliónov eur. Hlavnou príčinou tohto úspechu je minuloročné zrušenie bankového odvodu platného od roku 2011 a tvorenie opravných položiek, ktoré je v tomto roku podstatne nižšie ako vlani.

„Pre dosiahnutie tohto stavu bola kľúčová obozretnosť bánk, ktoré väčšinu predpokladaných strát z nesplácaných úverov zaúčtovali už v roku 2020. Aj preto sú dnes banky kapitálovo ešte silnejšie ako pred koronakrízou,“ uvádza V. Dvořáček s tým, že napriek dosiahnutým vysokým pozitívnym číslam ziskovosť bánk na Slovensku stále zaostáva za mediánom Európskej únie.

Darilo sa aj poisťovniam

Zároveň tiež vyzdvihol skutočnosť, že v uplynulých mesiacoch sa na Slovensku darilo aj poisťovniam. Ich zisk vzrástol najmä v oblasti neživotného poistenia. Aj preto, že v tejto oblasti poklesla škodovosť. Naopak, určitý úbytok sa prejavil v oblasti životného poistenia. Dôležité však bolo, že sa nenaplnili obavy z masového odkupovania poistiek, ktoré sa objavili bezprostredne po vypuknutí koronakrízy.

Rýchly rast predaja hypoték

Napriek viacerým pozitívnym správam Národná banka Slovenska registruje aj určité neistoty týkajúce sa predovšetkým budúcnosti. Tie súvisia najmä s niektorými ekonomickými odvetviami, ako sú ubytovanie či reštaurácie. Pretrvávajú aj otázky o ďalšom vývoji na trhu komerčných nehnuteľností.

Ťažkosti so splácaním stále ešte môžu narásť aj pri úveroch domácnostiam, špeciálne pri spotrebnom financovaní. Tie sa môžu prejaviť predovšetkým pri financovaní bývania v kombinácii s rastom cien nehnuteľností.

„Po skončení druhej vlny pandémie začal predaj hypotekárnych úverov opäť akcelerovať, pričom aktuálne dosahuje dvojciferný rast (dnes +11 % – pozn. red.). Patríme k najrýchlejšie rastúcemu trhu v rámci Európskej únie a za to vďačíme nízkym úrokovým sadzbám, rastúcim úsporám domácností, ale aj celkovému ekonomickému optimizmu,“ vysvetľuje V. Dvořáček.

Za problém v týchto súvislostiach považuje prudko rastúcu infláciu, ktorá môže ešte viac motivovať ľudí investovať do nehnuteľností. „Ak trh nepribrzdí, v strednodobom horizonte môže prísť ku korekcii cien,“ uvádza ďalej.  

Zadlžujeme sa prirýchlo

Problémom môže byť aj prirýchle zadlžovanie sa slovenských domácností. Nárast pomeru dlhov vo vzťahu k príjmom je najrýchlejší v rámci celej EÚ. Riziko existuje najmä v refinancovaní už existujúcich úverov v kombinácii s ich navyšovaním a predlžovaním obdobia splácania do neskorého dôchodkového veku. Banky totiž schvaľujú aj také úvery, ktoré klienti budú splácať aj po sedemdesiatke.

„Niektorí klienti idú doslova na hranu. My nie sme proti refinancovaniu úverov, pokiaľ sa zníži úroková sadzba. No ak sa zároveň zvýši ich objem a predĺži sa doba splácania, teda ak takýto typ ,refinancu´ riešia dnešní štyridsiatnici, respektíve päťdesiatnici, tak tento trend sa stáva rizikovým,“ vysvetľuje riaditeľ odboru finančnej stability NBS Marek Ličák.

„Ak sa situácia nezmení, budeme uvažovať o zavedení povinnosti prehodnocovať príjem dlžníka po jeho odchode na dôchodok. Vtedy totiž jeho príjmy klesajú až o 60 % a zároveň aj schopnosť splácať svoje záväzky,“ dodáva V. Dvořáček.

Opatrenia proti zadlžovaniu sa nebudú prijímať okamžite

Toto opatrenie však Národná banka Slovenska neplánuje prijímať okamžite. Najprv chce situáciu monitorovať. „Táto kríza je špecifická – podiel zlyhaných úverov je nižší ako pred nástupom pandémie koronavírusu. Mnohé domácnosti majú ešte silnejšiu pozíciu ako mali pred vypuknutím koronakrízy,“ zdôvodňuje M. Ličák.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
27.1.2022 Redakcia FinReport

Cena nehnuteľností v roku 2021 rástla najrýchlejšie od veľkej finančnej krízy v roku 2008

Bývanie v roku 2021 rástlo rekordne rýchlo. Najrýchlejšie od realitnej krízy pred 14 rokmi. Nárast cien by sa v roku 2022 mal mierne ...

27.1.2022 Redakcia FinReport

Európska centrálna banka rozbieha klimatický záťažový test

Európska centrálna banka (ECB) spustila dohľadový klimatický záťažový test na posúdenie pripravenosti bánk vyrovnať sa s finančnými a ...

27.1.2022 Roland Régely

Jeden z TOP finančných sprostredkovateľov je zrejme na predaj

Na trhu finančného sprostredkovania sa pravdepodobne schyľuje k veľkej transakcii. Podľa informácií českého portálu HN je na predaj jeden z ...

27.1.2022 Redakcia FinReport

Medzinárodný menový fond vyzval Salvádor, aby sa zriekol bitcoinu ako oficiálneho platidla

Medzinárodný menový fond (MMF) vyzval stredoamerický Salvádor, aby kryptomene bitcoin zrušil štatút oficiálneho platidla, ktorý tu zaviedli ...

27.1.2022 Magdaléna Švančarková

Regulácia obsahu na internete: To, čo je nezákonné offline, musí byť nezákonné aj online

Online platformy by mali niesť zodpovednosť za svoje algoritmy, cielenie na deti a mládež bude zakázané, a používatelia by mali získať ...

27.1.2022 Redakcia FinReport

Zamestnanci, nezabudnite požiadať svojho zamestnávateľa o ročné zúčtovanie

Zamestnanec, ktorý mal v roku 2021 zdaniteľné príjmy len zo závislej činnosti, môže najneskôr do 15. februára tohto roka písomne ...

26.1.2022 Jana Schochmann

Juraj Fehervari: Keď je etika v podnikaní „zisková“

Z pohľadu finančného časopisu nás na spoločnosti Be Lenka, s. r. o., zaujal vysoký nárast zisku aj tržieb za predchádzajúci rok. Z ...

25.1.2022 Redakcia FinReport

Na prelome rokov cestovalo do zahraničia takmer toľko Slovákov ako pred pandémiou

Záujem stráviť Vianoce v zahraničí sa minulý rok vrátil na predpandemické čísla. Kým v roku 2020 takzvanú malú sezónu poznamenali ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

NN životná poisťovňa už po štvrtýkrát získala ocenenie TOP zamestnávateľ

NN životná poisťovňa už štvrtýkrát získala tituly TOP Employer Slovakia a TOP Employer Europe. Prestížny inštitút The Top Employers ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

Napriek lockdownom poisťovňa Allianz vlani vyplatila najviac peňazí za škody na vozidlách

Hoci svet už druhý rok sužuje pandémia koronavírusu, s ktorou sa spája aj obmedzenie pohybu a cestovania, takmer dve tretiny (63 %) nákladov ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

Union: Telemedicína počas pandémie zaznamenala takmer štvornásobný nárast

Viac telefonátov, menej fyzických kontaktov. Pandémia zmenila fungovanie všeobecných lekárov aj lekárov špecialistov. Zdravotníci s ...

21.1.2022 Redakcia FinReport

Už viac ako milión ľudí používa online bankovníctvo VÚB banky

Počet používateľov online bankovníctva rastie každým dňom. Len za posledný rok stúpol počet tých, ktorí využívajú online ...

21.1.2022 Magdaléna Švančarková

Wüstenrot zmenila svoj biznisplán, a aký osud čaká na zvyšné dve stavebné sporiteľne?

Stavebné sporenie na Slovensku zaznamenáva po rokoch masovej obľúbenosti hlboký útlm. Skupina Wüstenrot vlani ohlásila postupné ukončovanie ...

20.1.2022 Zuzana Mecková

NBS vytýka poisťovni Novis nedostatky. Tá trvá na správnom postupe a avizuje, že má viacerých investorov

Poisťovňa Novis je pod intenzívnym dohľadom Národnej banky Slovenska (NBS). Centrálna banka už v závere roka 2020 voči nej vydala dve ...

20.1.2022 Redakcia FinReport

Najväčšia americká banka JPMorgan Chase investuje do technológií 12 miliárd dolárov

Hovorí sa, že firmy, ktoré v súčasnosti neinvestujú do rozvoja technológií, nemajú budúcnosť. Pre finančné inštitúcie to platí ...

19.1.2022 Roland Régely

Faktoring kríza neohrozila, slovenský trh si rozdelili tri najväčšie banky

Faktoring na Slovensku zaznamenal v minulom roku významný rast. Pomáhajú mu odkladané firemné nákupy počas lockdownu, ktoré opätovne plnia ...

19.1.2022 Redakcia FinReport

V poisťovni Union využívajú 60 robotov, ktorí nahradili približne 50 zamestnancov

Približne 60 robotov pracuje v poisťovni Union, kde nahradili okolo 50 zamestnancov. Ich náplňou práce je v komerčnom poistení napríklad ...

19.1.2022 Redakcia FinReport

Zemetrasenie v Eximbanke: Vláda odvolala riaditeľku aj jej námestníkov

Vláda na svojom dnešnom rokovaní odvolala celé vedenie Eximbanky. Kabinet na návrh ministra financií Igora Matoviča odvolal z pozície ...

Aplikácia

  1. 1.
    Juraj Fehervari: Keď je etika v podnikaní „zisková“
  2. 2.
    Podriadení finanční agenti pribúdajú, aktuálne je ich viac ako 16-tisíc
  3. 3.
    Cena nehnuteľností v roku 2021 rástla najrýchlejšie od veľkej finančnej krízy v roku 2008
  4. 4.
    Regulácia obsahu na internete: To, čo je nezákonné offline, musí byť nezákonné aj online
  5. 5.
    Rodičovský príspevok aj prídavok na dieťa budú vyššie