Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

NBS: Splácanie hypotekárnych úverov po sedemdesiatke môže byť problém pre banku aj dlžníka

Robert Juriš Banky a poisťovne Poslať

Národná banka Slovenska (NBS) tvrdí, že finančný sektor zvláda pandémiu koronavírusu viac ako dobre. Vo viacerých smeroch je dokonca silnejší, ako pred vypuknutím koronakrízy. Ako príčinu uvádza, že je stále schopný financovať ekonomiku, pričom finančná stabilita na Slovensku nebola narušená. Napriek tomu vidí aj niekoľko rizík, ktoré by sa mohli negatívne prejaviť v blízkej budúcnosti. Tým najzásadnejším je predlžovanie splácania hypotekárnych úverov do neskorého dôchodkového veku.

Národná banka Slovenska

Foto: NBS

Obavy zo zlyhávania úverov sa nepotvrdili

„Dôležité je, že kríza zatiaľ nezanechala trvalejšie následky na ekonomike. Firmám síce poklesli tržby, no po ústupe druhej vlny pandémie koronavírusu zaznamenali oživenie. Na prekonávaní ťažkostí zapracovali najmä samotné podniky, ktoré znížili náklady, a tým do veľkej miery kompenzovali výpadky tržieb. Pomohli im aj štátne opatrenia,“ konštatuje člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ úseku dohľadu a finančnej stability NBS Vladimír Dvořáček.

Podľa jeho slov mnohé firmy síce vykázali nižší zisk ako pred krízou, ale počet tých, ktoré sa ocitli v strate, vzrástol iba mierne. Pôvodné obavy o veľké zlyhávanie úverov sa postupne zmiernili a prevažnú väčšinu úverov sa po ukončení odkladu bez problémov darí splácať.

Rekordná ziskovosť bánk

Aj vďaka tomu je aktuálna ziskovosť bánk pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu rekordne vysoká. Za prvých deväť mesiacov tohto roka dokázali vygenerovať zisk 569 miliónov eur. Hlavnou príčinou tohto úspechu je minuloročné zrušenie bankového odvodu platného od roku 2011 a tvorenie opravných položiek, ktoré je v tomto roku podstatne nižšie ako vlani.

„Pre dosiahnutie tohto stavu bola kľúčová obozretnosť bánk, ktoré väčšinu predpokladaných strát z nesplácaných úverov zaúčtovali už v roku 2020. Aj preto sú dnes banky kapitálovo ešte silnejšie ako pred koronakrízou,“ uvádza V. Dvořáček s tým, že napriek dosiahnutým vysokým pozitívnym číslam ziskovosť bánk na Slovensku stále zaostáva za mediánom Európskej únie.

Darilo sa aj poisťovniam

Zároveň tiež vyzdvihol skutočnosť, že v uplynulých mesiacoch sa na Slovensku darilo aj poisťovniam. Ich zisk vzrástol najmä v oblasti neživotného poistenia. Aj preto, že v tejto oblasti poklesla škodovosť. Naopak, určitý úbytok sa prejavil v oblasti životného poistenia. Dôležité však bolo, že sa nenaplnili obavy z masového odkupovania poistiek, ktoré sa objavili bezprostredne po vypuknutí koronakrízy.

Rýchly rast predaja hypoték

Napriek viacerým pozitívnym správam Národná banka Slovenska registruje aj určité neistoty týkajúce sa predovšetkým budúcnosti. Tie súvisia najmä s niektorými ekonomickými odvetviami, ako sú ubytovanie či reštaurácie. Pretrvávajú aj otázky o ďalšom vývoji na trhu komerčných nehnuteľností.

Ťažkosti so splácaním stále ešte môžu narásť aj pri úveroch domácnostiam, špeciálne pri spotrebnom financovaní. Tie sa môžu prejaviť predovšetkým pri financovaní bývania v kombinácii s rastom cien nehnuteľností.

„Po skončení druhej vlny pandémie začal predaj hypotekárnych úverov opäť akcelerovať, pričom aktuálne dosahuje dvojciferný rast (dnes +11 % – pozn. red.). Patríme k najrýchlejšie rastúcemu trhu v rámci Európskej únie a za to vďačíme nízkym úrokovým sadzbám, rastúcim úsporám domácností, ale aj celkovému ekonomickému optimizmu,“ vysvetľuje V. Dvořáček.

Za problém v týchto súvislostiach považuje prudko rastúcu infláciu, ktorá môže ešte viac motivovať ľudí investovať do nehnuteľností. „Ak trh nepribrzdí, v strednodobom horizonte môže prísť ku korekcii cien,“ uvádza ďalej.  

Zadlžujeme sa prirýchlo

Problémom môže byť aj prirýchle zadlžovanie sa slovenských domácností. Nárast pomeru dlhov vo vzťahu k príjmom je najrýchlejší v rámci celej EÚ. Riziko existuje najmä v refinancovaní už existujúcich úverov v kombinácii s ich navyšovaním a predlžovaním obdobia splácania do neskorého dôchodkového veku. Banky totiž schvaľujú aj také úvery, ktoré klienti budú splácať aj po sedemdesiatke.

„Niektorí klienti idú doslova na hranu. My nie sme proti refinancovaniu úverov, pokiaľ sa zníži úroková sadzba. No ak sa zároveň zvýši ich objem a predĺži sa doba splácania, teda ak takýto typ ,refinancu´ riešia dnešní štyridsiatnici, respektíve päťdesiatnici, tak tento trend sa stáva rizikovým,“ vysvetľuje riaditeľ odboru finančnej stability NBS Marek Ličák.

„Ak sa situácia nezmení, budeme uvažovať o zavedení povinnosti prehodnocovať príjem dlžníka po jeho odchode na dôchodok. Vtedy totiž jeho príjmy klesajú až o 60 % a zároveň aj schopnosť splácať svoje záväzky,“ dodáva V. Dvořáček.

Opatrenia proti zadlžovaniu sa nebudú prijímať okamžite

Toto opatrenie však Národná banka Slovenska neplánuje prijímať okamžite. Najprv chce situáciu monitorovať. „Táto kríza je špecifická – podiel zlyhaných úverov je nižší ako pred nástupom pandémie koronavírusu. Mnohé domácnosti majú ešte silnejšiu pozíciu ako mali pred vypuknutím koronakrízy,“ zdôvodňuje M. Ličák.

logo
Prečítajte si tiež:
19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

19.3.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodníkov vymáhajúcich fiktívne daňové nedoplatky

Snaha o finančné podvody napríklad prostredníctvom falošných e-mailov je súčasťou našich životov už niekoľko rokov. A hoci sa s nimi ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Bitcoin ukázal svoju pravú tvár, jeho hodnota klesla o 9-tisíc dolárov

Najsilnejšia kryptomena na trhu – bitcoin opäť ukázala svoju pravú tvár. Po niekoľkonásobnom prekonaní rekordnej hodnoty za jeden token ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Legendárny herec Jozef Kroner má vlastnú desaťeurovú mincu

Práve dnes, teda 18. marca 2024, Národná banka Slovenska uvádza do predaja zberateľskú desaťeurovú mincu s námetom stého výročia ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Nové objednávky v priemysle na začiatku roka klesli o 5,8 % na menej ako 5 miliárd eur

Hodnota nových objednávok v priemysle v januári 2024 medziročne klesla o 5,8 %, keď dosiahla objem necelých 5 miliárd eur, presnejšie 4,96 ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Partners za dva roky získala 13-tisíc klientov

Najmladšia poisťovňa pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu Partners Poisťovňa za dva roky svojej existencie uzatvorila 10 341 poistných ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poplatky za služby katastra nehnuteľností budú od 1. apríla drahšie

Štátny rozpočet potrebuje finančnú injekciu, a preto sa zdvíhajú poplatky za prakticky všetky služby štátu. Výnimkou nie sú ani služby ...

17.3.2024 Redakcia FinReport

ECB varuje banky pred rizikovými spoluprácami s externými dodávateľmi služieb

Európska centrálna banka, ako orgán dohľadu nad finančným trhom, varuje banky pred nadmerným využívaním outsourcingových služieb ...

17.3.2024 Redakcia FinReport

Každý šiesty Argentínčan hladuje, hyperinflácia prekročila 250 %

Argentína má jednu z najväčších latinskoamerických ekonomík, no napriek tomu je mimoriadne krehká a dlhodobo sa jej nedarí. Miera chudoby v ...

15.3.2024 Zuzana Fryč

Poistní odborníci poukazujú na vážne nedostatky v návrhu zákona o PZP

Návrh novely zákona o povinnom zmluvnom poistení (PZP), ktorý Ministerstvo financií SR pripravuje na rokovanie vlády SR, stále obsahuje ...

14.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Kooperativa získala podiel v spoločnosti Universal maklérsky dom

Líder na slovenskom poistnom trhu poisťovňa Kooperativa vlastnícky vstúpila do desiatej najsilnejšej sprostredkovateľskej spoločnosti do ...

12.3.2024 Roland Régely

Bezpečnostné schránky v banke: Hotovosť nie, investičné zlato áno

Bezpečnostné schránky v bankách si ľudia často mylne spájajú s ukladaním šperkov, finančnej hotovosti či tajných cenností. Ich obsah ...

12.3.2024 Redakcia FinReport

NBS dala spoločnosti Salus Populi 20-tisícovú pokutu

Národná banka Slovenska udelila bratislavskej spoločnosti Salus Populi pokutu vo výške 20-tisíc eur. Príčinou podľa nej boli chýbajúce ...

12.3.2024 Redakcia FinReport

Nezabudnite si vybrať finančnú hotovosť, Slovenská sporiteľňa plánuje odstávku svojich služieb

Najväčšia banka pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu počas dvoch nasledujúcich víkendov vypne svoje služby. Bankomaty budú nedostupné a ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Najviac Oscarov 2024 získal film Oppenheimer

Včerajší 96. ročník udeľovania prestížnych filmových Cien Akadémie s napätím sledovali milióny divákov na celom svete. Najviac zlatých ...

11.3.2024 Zuzana Fryč

Podmienky posudzovania príjmu pri žiadosti o hypotéku sú u podnikateľov prísnejšie

Podnikatelia, ktorí v tomto roku zvažujú požiadať banku o hypotéku, by mali myslieť na to, že podanie daňového priznania môže byť pri ...

8.3.2024 Redakcia FinReport

V Česku spustili banku Partners, ktorá funguje ako mobilná aplikácia

V Česku otvorili novú banku. Zatiaľ je prístupná len pre klientov sprostredkovateľskej spoločnosti Partners, no od apríla by jej služby mali ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay