Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

NBS: Splácanie hypotekárnych úverov po sedemdesiatke môže byť problém pre banku aj dlžníka

Robert Juriš Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Národná banka Slovenska (NBS) tvrdí, že finančný sektor zvláda pandémiu koronavírusu viac ako dobre. Vo viacerých smeroch je dokonca silnejší, ako pred vypuknutím koronakrízy. Ako príčinu uvádza, že je stále schopný financovať ekonomiku, pričom finančná stabilita na Slovensku nebola narušená. Napriek tomu vidí aj niekoľko rizík, ktoré by sa mohli negatívne prejaviť v blízkej budúcnosti. Tým najzásadnejším je predlžovanie splácania hypotekárnych úverov do neskorého dôchodkového veku.

image

Foto: NBS

Obavy zo zlyhávania úverov sa nepotvrdili

„Dôležité je, že kríza zatiaľ nezanechala trvalejšie následky na ekonomike. Firmám síce poklesli tržby, no po ústupe druhej vlny pandémie koronavírusu zaznamenali oživenie. Na prekonávaní ťažkostí zapracovali najmä samotné podniky, ktoré znížili náklady, a tým do veľkej miery kompenzovali výpadky tržieb. Pomohli im aj štátne opatrenia,“ konštatuje člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ úseku dohľadu a finančnej stability NBS Vladimír Dvořáček.

Podľa jeho slov mnohé firmy síce vykázali nižší zisk ako pred krízou, ale počet tých, ktoré sa ocitli v strate, vzrástol iba mierne. Pôvodné obavy o veľké zlyhávanie úverov sa postupne zmiernili a prevažnú väčšinu úverov sa po ukončení odkladu bez problémov darí splácať.

Rekordná ziskovosť bánk

Aj vďaka tomu je aktuálna ziskovosť bánk pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu rekordne vysoká. Za prvých deväť mesiacov tohto roka dokázali vygenerovať zisk 569 miliónov eur. Hlavnou príčinou tohto úspechu je minuloročné zrušenie bankového odvodu platného od roku 2011 a tvorenie opravných položiek, ktoré je v tomto roku podstatne nižšie ako vlani.

„Pre dosiahnutie tohto stavu bola kľúčová obozretnosť bánk, ktoré väčšinu predpokladaných strát z nesplácaných úverov zaúčtovali už v roku 2020. Aj preto sú dnes banky kapitálovo ešte silnejšie ako pred koronakrízou,“ uvádza V. Dvořáček s tým, že napriek dosiahnutým vysokým pozitívnym číslam ziskovosť bánk na Slovensku stále zaostáva za mediánom Európskej únie.

Darilo sa aj poisťovniam

Zároveň tiež vyzdvihol skutočnosť, že v uplynulých mesiacoch sa na Slovensku darilo aj poisťovniam. Ich zisk vzrástol najmä v oblasti neživotného poistenia. Aj preto, že v tejto oblasti poklesla škodovosť. Naopak, určitý úbytok sa prejavil v oblasti životného poistenia. Dôležité však bolo, že sa nenaplnili obavy z masového odkupovania poistiek, ktoré sa objavili bezprostredne po vypuknutí koronakrízy.

Rýchly rast predaja hypoték

Napriek viacerým pozitívnym správam Národná banka Slovenska registruje aj určité neistoty týkajúce sa predovšetkým budúcnosti. Tie súvisia najmä s niektorými ekonomickými odvetviami, ako sú ubytovanie či reštaurácie. Pretrvávajú aj otázky o ďalšom vývoji na trhu komerčných nehnuteľností.

Ťažkosti so splácaním stále ešte môžu narásť aj pri úveroch domácnostiam, špeciálne pri spotrebnom financovaní. Tie sa môžu prejaviť predovšetkým pri financovaní bývania v kombinácii s rastom cien nehnuteľností.

„Po skončení druhej vlny pandémie začal predaj hypotekárnych úverov opäť akcelerovať, pričom aktuálne dosahuje dvojciferný rast (dnes +11 % – pozn. red.). Patríme k najrýchlejšie rastúcemu trhu v rámci Európskej únie a za to vďačíme nízkym úrokovým sadzbám, rastúcim úsporám domácností, ale aj celkovému ekonomickému optimizmu,“ vysvetľuje V. Dvořáček.

Za problém v týchto súvislostiach považuje prudko rastúcu infláciu, ktorá môže ešte viac motivovať ľudí investovať do nehnuteľností. „Ak trh nepribrzdí, v strednodobom horizonte môže prísť ku korekcii cien,“ uvádza ďalej.  

Zadlžujeme sa prirýchlo

Problémom môže byť aj prirýchle zadlžovanie sa slovenských domácností. Nárast pomeru dlhov vo vzťahu k príjmom je najrýchlejší v rámci celej EÚ. Riziko existuje najmä v refinancovaní už existujúcich úverov v kombinácii s ich navyšovaním a predlžovaním obdobia splácania do neskorého dôchodkového veku. Banky totiž schvaľujú aj také úvery, ktoré klienti budú splácať aj po sedemdesiatke.

„Niektorí klienti idú doslova na hranu. My nie sme proti refinancovaniu úverov, pokiaľ sa zníži úroková sadzba. No ak sa zároveň zvýši ich objem a predĺži sa doba splácania, teda ak takýto typ ,refinancu´ riešia dnešní štyridsiatnici, respektíve päťdesiatnici, tak tento trend sa stáva rizikovým,“ vysvetľuje riaditeľ odboru finančnej stability NBS Marek Ličák.

„Ak sa situácia nezmení, budeme uvažovať o zavedení povinnosti prehodnocovať príjem dlžníka po jeho odchode na dôchodok. Vtedy totiž jeho príjmy klesajú až o 60 % a zároveň aj schopnosť splácať svoje záväzky,“ dodáva V. Dvořáček.

Opatrenia proti zadlžovaniu sa nebudú prijímať okamžite

Toto opatrenie však Národná banka Slovenska neplánuje prijímať okamžite. Najprv chce situáciu monitorovať. „Táto kríza je špecifická – podiel zlyhaných úverov je nižší ako pred nástupom pandémie koronavírusu. Mnohé domácnosti majú ešte silnejšiu pozíciu ako mali pred vypuknutím koronakrízy,“ zdôvodňuje M. Ličák.

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
1.2.2023 Robert Juriš

Banky vlani zaznamenali rekordné zisky 829 miliónov eur. Najväčšie príjmy pre ne predstavujú výnosy z úrokov

Banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu majú za sebou mimoriadne úspešný rok. Vlani zaznamenali čistý zisk vo výške 829 miliónov eur. ...

1.2.2023 Redakcia FinReport

Dvadsať rokov spolupráce: Banka sprostredkúva poistenie a poisťovňa úvery

Obľuba nakupovania pod jednou strechou na Slovensku rastie a platí to aj pre financie. Poistenie od Kooperativy prostredníctvom Slovenskej ...

1.2.2023 Robert Juriš

Inflácia v eurozóne klesla na 8,5 %, na Slovensku sa stále drží blízko 15 %

Priemerná inflácia v krajinách eurozóny má zostupnú tendenciu – z decembrových 9,2 % sa znížila na januárových 8,5 %. Priebežný pokles ...

1.2.2023 Redakcia FinReport

Martina Slabejová: Nová výkonná riaditeľka Americkej obchodnej komory

Novou výkonnou riaditeľkou Americkej obchodnej komory na Slovensku sa stala Martina Slabejová. Na pozícii nahradí Ronalda Blaška, ktorý ...

1.2.2023 Andrej Vida

Pre získanie úveru v banke je kľúčová bonita. Čo všetko musíte spĺňať, aby ste vyhoveli?

Žiadali ste niekedy o hypotekárny alebo spotrebiteľský úver v banke? Tušíte, čo rozhoduje o tom, či úver vôbec dostanete? Viete, ako si ...

1.2.2023 Redakcia FinReport

Slovenská banková asociácia má nového prezidenta. Stal sa ním šéf Slovenskej sporiteľne Peter Krutil

Prezídium Slovenskej bankovej asociácie (SBA) si na svojom zasadnutí zvolilo nového prezidenta. Novozvoleným šéfom asociácie sa stal predseda ...

1.2.2023 Martin Jamnický

V druhom dôchodkovom pilieri je viac ako 12 miliárd eur

Objem majetku sporiteľov v druhom dôchodkovom pilieri ku koncu januára tohto roka opäť presiahol hranicu 12 miliárd eur. Presnejšie k 27. ...

31.1.2023 Redakcia FinReport

Allianz: Účet za poistné udalosti vlani vzrástol o tretinu

Účet za všetky poistné udalosti v roku 2022 v Allianz – Slovenskej poisťovni presiahol 275 miliónov, čo je o 30 % viac ako v roku 2021. ...

31.1.2023 Dominik Horváth

Energetická kríza nás zatiaľ nezlomila. Aké škody nám ešte môže spôsobiť?

Tohtoročná zima mohla dopadnúť pre Európu katastrofálne. Vojna na Ukrajine a pozastavenie dodávok energií z Ruska spôsobili, že sa ceny ...

31.1.2023 Naďa Černá

Kim Kardashianová získala v dražbe za 200-tisíc dolárov kríž princeznej Diany Attallah Cross

Televízna osobnosť Kim Kardashianová získala v dražbe diamantový prívesok Attallah Cross (na snímke), ktorý pri niekoľkých ...

30.1.2023 Redakcia FinReport

Viacero bánk ku koncu januára upravovalo úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov

Hneď niekoľko bánk na sklonku januára zmenilo úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov. VÚB banka zvýšila úrokové sadzby všetkých ...

28.1.2023 Redakcia FinReport

Allianz Risk Barometer: Máme tu permakrízu a hrozí nám recesia. Čoho sa vlastne najviac obávame?

Firmy sa už druhý rok po sebe najviac obávajú kybernetických útokov a prerušenia prevádzky. Pre rok 2023 však najväčší nárast spomedzi ...

26.1.2023 Redakcia FinReport

Ako správne nahlásiť analytické údaje za svojich zamestnancov Sociálnej poisťovni

Zamestnávatelia majú novú povinnosť. Od začiatku tohto roku musia oznamovať Sociálnej poisťovni analytické údaje za všetkých svojich ...

26.1.2023 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa upravuje úrokové sadzby svojich hypoték, zdražuje úvery s jednoročnou fixáciou

Aj najväčšia banka so štvrtinovým podielom na slovenskom hypotekárnom trhu sa rozhodla upraviť úrokové sadzby svojich úverov na bývanie ...

25.1.2023 Martin Jamnický

Mladí ľudia s hypotékou môžu získať až 400-eurový daňový bonus, ak splnia tieto podmienky

Mladí ľudia splácajúci hypotekárny úver by si nemali nechať ujsť možnosť získať daňový bonus za už zaplatené úroky z ich úveru. ...

25.1.2023 Robert Juriš

Na klientov VÚB banky útočia podvodníci. Mieria na ich internetbanking a zneužívajú kryptomeny

Klienti VÚB banky pri otváraní služieb internetbankingu čítajú odkaz, v ktorom ich banka dôrazne varuje pred možnými podvodmi. Hrozí im ...

25.1.2023 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa valorizovala dôchodky, pri minimálnych bude vyplácať výhodnejšiu penziu

Dôchodky sa k začiatku tohto roku opäť valorizovali. Tentoraz to bolo o 11,8 %. Dôchodky sa zvyšujú automaticky a penzisti o ich úpravu ...

23.1.2023 Martin Jamnický

Úrokové sadzby svojich hypoték opäť zdvíha aj ČSOB banka

Ďalšou bankou, ktorá na začiatku roku 2023 upravila úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov smerom nahor, je ČSOB banka. Zvýšila ich v ...

Mobilná aplikácia

  1. 1.
    Toto sú najdôležitejšie otázky súvisiace s rodičovským dôchodkom a odpovede na ne
  2. 2.
    Ako sa v roku 2023 zvýšia príplatky za prácu cez víkendy, v noci a počas sviatkov
  3. 3.
    Pre získanie úveru v banke je kľúčová bonita. Čo všetko musíte spĺňať, aby ste vyhoveli?
  4. 4.
    Banky vlani zaznamenali rekordné zisky 829 miliónov eur. Najväčšie príjmy pre ne predstavujú výnosy z úrokov
  5. 5.
    Takto bude vyzerať pomoc v hmotnej núdzi v roku 2023