Hľadaj

NBS od nového roku sprísňuje poskytovanie spotrebiteľských úverov

Ján Beracka Banky a poisťovne Poslať

Od roku 2017 platia prísnejšie opatrenia, ktoré Národná banka Slovenska vydala s cieľom prispieť k obozretnému poskytovaniu úverov na bývanie. Tieto pravidlá od roku 2018 dopĺňa opatrenie, ktoré sa týka posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Banky budú viac strážiť, či si ich klient môže úver dovoliť.

image
Zdroj foto: Freepik.com

Opatrenie NBS určuje metodiku výpočtu ukazovateľa schopnosti splácať úver. Tento nástroj dáva do pomeru výdavky na peňažné záväzky spotrebiteľa a celkovú výšku čistých príjmov spotrebiteľa zníženú o výšku nákladov potrebných na zabezpečenie základných potrieb. Hodnota ukazovateľa schopnosti splácať úver nesmie prekročiť hodnotu 1, teda výdavky na peňažné záväzky nesmú byť vyššie ako výška čistých príjmov. 

„Výšku limitu pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať úver musí veriteľ určiť minimálne tak, aby výdavky spotrebiteľa, vrátane splátok poskytovaného úveru nepresahovali jeho príjmy. Veriteľ môže určiť prísnejšie kritérium tak, aby výdavky spotrebiteľa boli nižšie ako jeho príjmy, čím sa vytvorí rezerva na nepredvídané udalosti,“ uvádza sa v materiáloch k opatreniu NBS.

 

Navyše banky budú mať povinnosť skutočnú výšku nákladov na zabezpečenie životných potrieb navyšovať o 20 % rozdielu medzi celkovou výškou čistého príjmu spotrebiteľa a životným minimom. Opatrenie NBS však stanovuje určité výnimky z tohto pravidla, navýšenie o 20 % nie je nevyhnutné za každých okolností. 

Presné definície toho, čo sú výdavky na peňažné záväzky a celková výška čistých príjmov obsahuje zákon č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch. Banky budú spotrebiteľa posudzovať podľa údajov z troch bezprostredne predchádzajúcich mesiacov. 

Opatrenie NBS zároveň stanovuje maximálny limit pre lehotu splatnosti spotrebiteľského úveru. Úvery poskytované podľa zákona 310/1992 o stavebnom sporení majú maximálnu lehotu splatnosti 30 rokov, úvery, ktoré osobitnému predpisu nepodliehajú, majú maximálnu lehotu splatnosti osem rokov.

Opatrenie tiež opäť počíta s tým, že banky budú pri posudzovaní spotrebiteľov modelovať možný nárast úrokových sadzieb. Samozrejme sa to týka úverov, ktoré nemajú určenú fixnú sadzbu. Do ukazovateľa schopnosti splácať úver môže vstupovať hodnota zmluvne dohodnutej splátky spotrebiteľského úveru, ale aj splátka spotrebiteľského úveru vychádzajúca z predpokladu úrokovej sadzby najmenej o dva percentuálne body vyššej, ako je aktuálne poskytovaná úroková sadzba. Druhým predpokladom je maximálna lehota splatnosti.

Toto opatrenie istým spôsobom nadväzuje na pravidlá spojené s úvermi na bývanie. „Navrhované opatrenie prináša legislatívnu implementáciu existujúcich princípov definovaných v odporúčaní aj pre oblasť spotrebiteľských úverov,“ uvádza NBS.

 

Jednoducho banky budú brať viac do úvahy celkovú situáciu svojich klientov. Do úvahy sa berú existujúce úvery klienta, aj celkovou zadlženosťou spotrebiteľa je súčet všetkých zostatkových hodnôt existujúcich úverov, ktorých hodnotu veriteľ overil v registri vrátane zostatkovej hodnoty spotrebiteľských úverov poskytnutých formou povoleného prečerpania. Do výpočtu celkovej zadlženosti okrem toho vstupuje aj suma vo výške 20 % schválených nevyčerpaných povolených prečerpaní a limitov kreditných kariet spotrebiteľa.

Potrebujete licenciu na výkon finančného sprostredkovania ?
Rýchlosťou blesku vám poskytneme odborné a komplexné služby.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
2.3.2021 Roland Régely

Dostali ste list z dôchodcovskej spoločnosti a nezdá sa vám výška penzie? Žiadnu paniku, je to len časť dôchodku

Ľudia sporiaci v druhom dôchodkovom pilieri dostali v uplynulých týždňoch nový výpis s odhadovanou výškou dôchodku, a mnohých tieto ...

2.3.2021 Redakcia FinReport

Najviac slovenských firiem vlani kúpili Česi, Maďari a Američania

Najčastejšími zahraničnými majiteľmi slovenských firiem sa v minulom roku stali Česi, Maďari a Američania. Zahraniční investori vlani ...

1.3.2021 Zuzana Mecková

Deutsche Telekom, IBM či Unicorn Systems hľadajú desiatky zamestnancov. Žiadaní sú IT špecialisti, dopyt je aj vo výrobe

Napriek ekonomicky náročnej situácii, keď sa firmy snažia personálne ušetriť, niektoré spoločnosti hľadajú posily pre novootvorené ...

1.3.2021 Redakcia FinReport

Náklady na bývanie: Tento rok ušetríme na energiách, ale produkovanie odpadu nás, naopak, vyjde drahšie

V čase pandémie trávia Slováci a Slovenky viac času doma. Výsledkom je väčšia spotreba energií a vyššia produkcia odpadu. S tým, ...

28.2.2021 Redakcia FinReport

Cestovný ruch na Slovensku sa vrátil o 20 rokov späť, jeho oživenie umožní len úspešná vakcinácia

Koronavírus priniesol do cestovného ruchu rekordné prepady. V počte hostí sme sa podľa dát Štatistického úradu SR vrátili na úroveň ...

28.2.2021 Redakcia FinReport

Na Slovensku sa kradnú v priemere tri autá denne. Ani vírus nedokázal zlodejov úplne zastaviť

Minulý rok boli na Slovensku odcudzené v priemere takmer tri autá denne, čo je približne na úrovni roka 2019. Počas pandemického obdobia sa ...

27.2.2021 Dominik Horváth

Elon Musk: Jeden z najbohatších ľudí na svete chce v blízkej budúcnosti kolonizovať Mars

Zdá sa, že neexistuje nič, čo by vizionársky podnikateľ Elon Musk nevyskúšal. Jeho ohromujúci úspech ho vyniesol do siene slávy, a mnohí ...

23.2.2021 Magdaléna Švančarková

Aj naše banky už pracujú so zápornými úrokovými sadzbami

Bankový systém je hore nohami. Aj tak by sa dal nazvať príchod záporných úrokových sadzieb, ktoré už využívajú niektoré európske ...

22.2.2021 Zuzana Mecková

Generali prišla s aplikáciou na výpočet hodnoty domácnosti, iné poisťovne tvrdia, že také niečo nepotrebujú

Určiť správnu hodnotu majetku je pri uzatváraní poistenia domácnosti kľúčové. Poisťovňa Generali uviedla na trh novú webovú aplikáciu, ...

21.2.2021 Redakcia FinReport

VÚB banka: Počet platieb cez mobil sa medziročne strojnásobil a tohtoročný Valentín bol doslova digitálny

Pandemický rok 2020 sa výrazne podpísal pod skokový nárast bezkontaktných platieb a nákupov cez internet. Naopak, výbery hotovosti z ...

18.2.2021 Vladimír Pisár

Ešte nedávno obľúbené vkladné knižky definitívne končia, prevalcovala ich digitalizácia bankových služieb

Vkladné knižky nemali dlho medzi sporiacimi produktmi konkurenciu. Takmer dve storočia sa tešili mimoriadnej popularite. Od roku 1841 aj na ...

17.2.2021 Zuzana Mecková

Nastal čas splácania odložených úverov, približne 5 % klientov má problém

Odklad splátok úverov pomohol najmä tým, ktorí počas pandémie prišli o svoje príjmy. Mnohým sa aktuálne končí deväťmesačný odklad, a ...

16.2.2021 Robert Juriš

Pandémia koronavírusu motivuje k vyššiemu počtu poistných podvodov, poisťovne však zdokonaľujú svoju obranu

Analyzujú metadáta, používajú sofistikované nástroje, majú vlastných detektívov, konzultujú s posudkovými lekármi, spolupracujú s ...

13.2.2021 Redakcia FinReport

Nepočujúci cez rúška nedokážu odčítavať z pier. Slovenská sporiteľňa s nimi komunikuje cez mobilnú aplikáciu

Pandémia a nosenie rúšok skomplikovali situáciu ľuďom s čiastočnou alebo úplnou stratou sluchu. Príčinou je, že pri komunikácii nemôžu ...

12.2.2021 Redakcia FinReport

Podľa štúdie KPMG má poisťovňa Union najspokojnejších klientov v slovenskom finančnom sektore

Poisťovňa Union má spomedzi slovenských poisťovní najlepšiu zákaznícku skúsenosť a najšťastnejších klientov. Vyplýva to zo štúdie ...

11.2.2021 Roland Régely

Ako sa poistiť na dovolenku počas pandémie? Väčšina poisťovní poskytuje plné krytie len v bezpečných krajinách

Zabezpečiť si funkčné poistenie na dovolenku počas pandémie koronavírusu nie je vôbec jednoduché. Slovenské poisťovne síce cestovné ...

11.2.2021 Redakcia FinReport

Novým obchodným riaditeľom poisťovne Coface pre Slovenskú republiku a Česko sa stal Roman Krupička

Roman Krupička sa stal novým obchodným riaditeľom Coface pre Slovenskú republiku a Česko. Vedenie spoločnosti Coface tak má nového člena. ...

9.2.2021 Dominik Horváth

Banka budúcnosti využije produkty technologických gigantov a sama sa bude starať „len“ o klientov

Mnohokrát sa už objavili negatívne predpovede ohľadne budúcnosti bánk. Už v 90. rokoch minulého storočia sa hovorilo, že „bankovníctvo ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Do sčítania sa zapojila takmer polovica Slovákov, najviac ľudí vyplnilo formulár v Bratislavskom kraji
  2. 2.
    Dostali ste list z dôchodcovskej spoločnosti a nezdá sa vám výška penzie? Žiadnu paniku, je to len časť dôchodku
  3. 3.
    Michal Liday: Sme banka, ktorá je posadnutá inovatívnosťou a mladosťou
  4. 4.
    Najviac slovenských firiem vlani kúpili Česi, Maďari a Američania
  5. 5.
    Deutsche Telekom, IBM či Unicorn Systems hľadajú desiatky zamestnancov. Žiadaní sú IT špecialisti, dopyt je aj vo výrobe