Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

NBS: Banky budú musieť vytvárať väčší kapitálový vankúš

Robert Juriš Banky a poisťovne Poslať

Zadlženosť súkromného sektora rastie. Domácnosti sa obávajú stúpajúcich cien nehnuteľností, zvyšujúcich sa úrokových sadzieb úverov a zrýchlenej inflácie, ktorá ich motivuje zadlžovať sa na úkor úspor. Vývoj vo finančnom sektore už dlhšie obdobie vytvára podmienky pre zvýšenú tvorbu nerovnováh. Národná banka Slovenska preto oznámila, že zvýši proticyklický kapitálový vankúš z 1 % na 1,5 %.

Národná banka Slovenska

Foto: NBS

 

Expanzívny vývoj môže pokračovať

Expanzívne tendencie vo finančnom sektore sa ešte zintenzívnili. K rýchlemu rastu retailových úverov sa pridali aj úvery podnikov. Podniky vo väčšej miere financujú investície, ako aj prevádzku. Ceny nehnuteľností sa medziročne zvýšili o viac ako pätinu. Dostupnosť bývania sa zhoršuje. Neistota ohľadom makroekonomického vývoja zatiaľ neschladila rastové tendencie na úverovom a realitnom trhu,“ konštatuje vo svojom aktuálnom makroprudenciálnom komentári Národná banka Slovenska.

Výhľad do budúcnosti podľa nej naznačuje, že expanzívny vývoj by mal pokračovať, hoci by sa už nemal ďalej zrýchľovať. Vojna na Ukrajine, ako aj ďalšie faktory, sa však môže negatívne prejaviť na finančnej pozícii, najmä pri podnikoch.

Úroky aj zadlženosť domácností rastú

Problémom môže byť aj skutočnosť, že zadlženosť slovenských domácností neustále rastie. Poskytovanie úverov domácnostiam od minulého roku mimoriadne akceleruje. K aprílu 2022 rástli medziročne o 10,2 %. Zrýchľovanie rastu úverov však nie je špecifické len pre Slovensko, ale aj pre celú strednú a východnú časť Európskej únie.

Medzičasom, od februára tohto roka, začali rásť úrokové sadzby hypotekárnych úverov. Do konca apríla 2022 sa v priemere dostali na 1,3 %, čo je na úrovni približne spred troch rokov. Svoju úlohu tu zohral aj zvýšený záujem o drahšie dlhšie fixácie úrokových sadzieb. K rastu úverov prispeli, hoci v menšej miere, aj spotrebiteľské úvery.

Nízka dostupnosť bývania

V súvislosti s financovaním bývania je potrebné tiež spomenúť rastúce ceny nehnuteľností. Medziročný rast cien v poslednom štvrťroku minulého roku prekročil hranicu 20 % a v prvom štvrťroku to bolo pri medziročnom porovnaní až o 23,1 % viac.

Výsledkom je, že sa zhoršila dostupnosť bývania na Slovensku, a táto situácia podľa NBS bude zrejme pokračovať aj naďalej. „Ak pretrvajú súčasné trendy, dostupnosť bývania na Slovensku bude ku koncu tohto roku najnižšia za uplynulých 10 rokov,“ konštatuje centrálna banka a pripomína, že v súvislosti s financovaním bývania nesmieme zabudnúť ani na prudko rastúcu infláciu.

Financie na horšie časy

Toto všetko sú dôvody, prečo NBS rozhodla o zvýšení proticyklického kapitálového vankúša (CCyB – Countercyclical capital buffer) o pol percentuálneho bodu.

Banky vytvárajú takúto „ochranu“ na kompenzáciu neočakávaných strát, alebo podporu ekonomiky  v zlých časoch. V súčasnosti je výška takéhoto vankúša od 1. augusta 2020 stanovená vo výške 1 %. Keďže ekonomická aj finančná situácia v krajine sa zhoršuje, NBS rozhodla o tom, že od 1. augusta 2023 budú banky tvoriť kapitálový vankúš vo výške 1,5 %.

Centrálna banka bude zároveň monitorovať už prítomné riziká a zvýšenú neistotu na trhu vyplývajúcu z rastúcej inflácie a dôsledkov vojnového konfliktu na Ukrajine. „Ak k tomu bude smerovať vývoj na finančnom trhu, NBS je pripravená okamžite znížiť mieru proticyklického kapitálového vankúša. Tým by bankám následne pomohla uvoľniť dodatočný kapitál na vyrovnanie sa s prípadnými stratami,“ vysvetľuje NBS.

Percentá zvyšujú aj ďalšie krajiny Európskej únie

Svoj proticyklický kapitálový vankúš zvyšujú aj iné krajiny Európskej únie. Napríklad Česko a Nórsko už v marci 2022 rozhodli o jeho zvýšení na 2,5 %. Dánsko a Island sa v súčasnosti nachádzajú na úrovni 2 %, pričom Dánsko navrhuje zvýšenie na 2,5 %. V súčasnosti má 12 krajín Únie schválenú inú ako nenulovú úroveň kapitálového vankúša a v kontexte s vojnovým konfliktom na Ukrajine žiadna z krajín nepristúpila k jeho znižovaniu.

logo
Prečítajte si tiež:
17.6.2024 Martin Jamnický

Agentúra Moody´s: Hodnotenie Slovenska zostáva vysoké, no s negatívnym výhľadom

Aj tretia veľká ratingová agentúra ponechala, a teda neznížila Slovensku pôvodné hodnotenie. Po S&P a Fitch Rating aj Moody´s potvrdila ...

17.6.2024 Roland Régely

Na výšku úrokových sadzieb hypoték majú vplyv aj rozhodnutia slovenských politikov

Dopyt po nových hypotékach síce v prvom kvartáli tohto roka klesol na najnižšiu úroveň za posledných päť rokov, banky však zostávajú ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Objednávky v priemysle začali po prvý raz v tomto roku rásť

Hodnota nových objednávok v priemysle začala v apríli tohto roku konečne stúpať, keď sa zvýšila o 5,7 % a dosiahla objem 5,83 miliardy eur. ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Od 1. júla sa zvyšujú príspevky na osobnú asistenciu a na opatrovanie

Už o tri týždne, od 1. júla 2024, sa zvyšujú príspevky na osobnú asistenciu a na opatrovanie ťažko zdravotne postihnutých osôb. Zmenu v ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Kooperativa prináša do bratislavskej Trnávky 102 nájomných bytov

Poisťovňa Kooperativa po predchádzajúcich skúsenostiach v iných krajských mestách Slovenska rozbieha svoj prvý rozsiahly projekt ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

SAPI: Asociácia zameraná na obnoviteľné zdroje sa po novom zacieli najmä na udržateľnú energetiku

Najväčšia slovenská asociácia zameraná na obnoviteľné zdroje mení názov. Po novom sa Slovenská asociácia fotovoltického priemyslu a OZE ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Švajčiarska FlowBank prišla o licenciu a putuje do konkurzu

Ďalšia banka skrachovala. Do konkurzného konania vstúpila švajčiarska online maklérska a obchodná banka FlowBank so sídlom v Ženeve. O ...

16.6.2024 Redakcia FinReport

Cestovné kancelárie vlani zaznamenali druhý najlepší rok od začiatku tisícročia

Cestovné kancelárie na Slovensku vlani dokázali o dve tretiny zvýšiť počty turistov, ktorí si kúpili ich zájazdy. Po troch rokoch boja s ...

16.6.2024 Redakcia FinReport

Počet kryptomenových bankomatov rastie, na celom svete ich je takmer 40-tisíc

Kryptomenám sa darí, a tak stúpa aj počet kryptomenových bankomatov. Úspešné obdobie však trvá len približne 10 posledných mesiacov, ...

15.6.2024 Redakcia FinReport

Európsky preukaz zdravotného poistenia v zahraničí stačiť nemusí, potrebné je cestovné poistenie

Pri plánovaní cesty do zahraničia je jedným z najdôležitejších krokov zabezpečiť si vhodné cestovné poistenie. Toto poistenie je ...

12.6.2024 Mário Špilberger

Poistenie extrémnych športov má niekoľko podôb, no neponúkajú ho všetky poisťovne

Tešíte sa na zdolanie ďalšej skaly? Ste nadšencom potápania, alebo chcete vyskúšať netradičný šport na Slovensku či za našimi ...

10.6.2024 Zuzana Fryč

Poistné zmluvy je potrebné občas aktualizovať. Ako často by sme to mali urobiť?

Zmeny životných situácií či výška inflácie a jej vplyv najmä na majetkové poistenie v posledných rokoch prinášajú otázku, ako často ...

9.6.2024 Roland Régely

Kto má po novom nárok na štátnu pomoc pri zvýšenej splátke hypotéky

Štát priebežne eviduje nízky záujem o príspevok na pomoc pri zvýšených splátkach hypoték. Preto došlo k zmene pravidiel a pomoc do ...

9.6.2024 Redakcia FinReport

Motorkári, bez PZP na cesty ani nechoďte!

Nástup príjemne teplých mesiacov pozval na cesty množstvo motorkárov. V správach sa tak opäť začali objavovať informácie o ich kolíziách ...

7.6.2024 Redakcia FinReport

Pillow poisťovňa dosiahla hneď dva miliardové míľniky

Česká Pillow poisťovňa, ktorá od sklonku uplynulého roku pôsobí aj na Slovensku, po štyri a pol roku svojej činnosti dosiahla dva ...

6.6.2024 Robert Juriš

ECB konečne začala znižovať svoje kľúčové úrokové sadzby

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) sa konečne rozhodla pristúpiť k uvoľňovaniu svojej sprísnenej monetárnej politiky. Dlho ...

6.6.2024 Roland Régely

Investovanie do kryptomien: Kedy vám môže banka zablokovať či zrušiť účet?

Investovanie na trhu s kryptoaktívami zahŕňa aj rôzne riziká, pričom jedným z nich sú časté podvody. Národná banka Slovenska (NBS) preto ...

6.6.2024 Redakcia FinReport

Záplavy: Poisťovne evidujú stovky poistných udalostí. Ako nahlásiť škody po povodni?

Aktuálna povodňová situácia na Slovensku udržiava v napätí nielen občanov, ktorí bývajú a žijú v blízkosti rozvodnených vodných ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay