Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

NBS: Banky budú musieť vytvárať väčší kapitálový vankúš

Robert Juriš Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Zadlženosť súkromného sektora rastie. Domácnosti sa obávajú stúpajúcich cien nehnuteľností, zvyšujúcich sa úrokových sadzieb úverov a zrýchlenej inflácie, ktorá ich motivuje zadlžovať sa na úkor úspor. Vývoj vo finančnom sektore už dlhšie obdobie vytvára podmienky pre zvýšenú tvorbu nerovnováh. Národná banka Slovenska preto oznámila, že zvýši proticyklický kapitálový vankúš z 1 % na 1,5 %.

image

Foto: NBS

 

Expanzívny vývoj môže pokračovať

Expanzívne tendencie vo finančnom sektore sa ešte zintenzívnili. K rýchlemu rastu retailových úverov sa pridali aj úvery podnikov. Podniky vo väčšej miere financujú investície, ako aj prevádzku. Ceny nehnuteľností sa medziročne zvýšili o viac ako pätinu. Dostupnosť bývania sa zhoršuje. Neistota ohľadom makroekonomického vývoja zatiaľ neschladila rastové tendencie na úverovom a realitnom trhu,“ konštatuje vo svojom aktuálnom makroprudenciálnom komentári Národná banka Slovenska.

Výhľad do budúcnosti podľa nej naznačuje, že expanzívny vývoj by mal pokračovať, hoci by sa už nemal ďalej zrýchľovať. Vojna na Ukrajine, ako aj ďalšie faktory, sa však môže negatívne prejaviť na finančnej pozícii, najmä pri podnikoch.

Úroky aj zadlženosť domácností rastú

Problémom môže byť aj skutočnosť, že zadlženosť slovenských domácností neustále rastie. Poskytovanie úverov domácnostiam od minulého roku mimoriadne akceleruje. K aprílu 2022 rástli medziročne o 10,2 %. Zrýchľovanie rastu úverov však nie je špecifické len pre Slovensko, ale aj pre celú strednú a východnú časť Európskej únie.

Medzičasom, od februára tohto roka, začali rásť úrokové sadzby hypotekárnych úverov. Do konca apríla 2022 sa v priemere dostali na 1,3 %, čo je na úrovni približne spred troch rokov. Svoju úlohu tu zohral aj zvýšený záujem o drahšie dlhšie fixácie úrokových sadzieb. K rastu úverov prispeli, hoci v menšej miere, aj spotrebiteľské úvery.

Nízka dostupnosť bývania

V súvislosti s financovaním bývania je potrebné tiež spomenúť rastúce ceny nehnuteľností. Medziročný rast cien v poslednom štvrťroku minulého roku prekročil hranicu 20 % a v prvom štvrťroku to bolo pri medziročnom porovnaní až o 23,1 % viac.

Výsledkom je, že sa zhoršila dostupnosť bývania na Slovensku, a táto situácia podľa NBS bude zrejme pokračovať aj naďalej. „Ak pretrvajú súčasné trendy, dostupnosť bývania na Slovensku bude ku koncu tohto roku najnižšia za uplynulých 10 rokov,“ konštatuje centrálna banka a pripomína, že v súvislosti s financovaním bývania nesmieme zabudnúť ani na prudko rastúcu infláciu.

Financie na horšie časy

Toto všetko sú dôvody, prečo NBS rozhodla o zvýšení proticyklického kapitálového vankúša (CCyB – Countercyclical capital buffer) o pol percentuálneho bodu.

Banky vytvárajú takúto „ochranu“ na kompenzáciu neočakávaných strát, alebo podporu ekonomiky  v zlých časoch. V súčasnosti je výška takéhoto vankúša od 1. augusta 2020 stanovená vo výške 1 %. Keďže ekonomická aj finančná situácia v krajine sa zhoršuje, NBS rozhodla o tom, že od 1. augusta 2023 budú banky tvoriť kapitálový vankúš vo výške 1,5 %.

Centrálna banka bude zároveň monitorovať už prítomné riziká a zvýšenú neistotu na trhu vyplývajúcu z rastúcej inflácie a dôsledkov vojnového konfliktu na Ukrajine. „Ak k tomu bude smerovať vývoj na finančnom trhu, NBS je pripravená okamžite znížiť mieru proticyklického kapitálového vankúša. Tým by bankám následne pomohla uvoľniť dodatočný kapitál na vyrovnanie sa s prípadnými stratami,“ vysvetľuje NBS.

Percentá zvyšujú aj ďalšie krajiny Európskej únie

Svoj proticyklický kapitálový vankúš zvyšujú aj iné krajiny Európskej únie. Napríklad Česko a Nórsko už v marci 2022 rozhodli o jeho zvýšení na 2,5 %. Dánsko a Island sa v súčasnosti nachádzajú na úrovni 2 %, pričom Dánsko navrhuje zvýšenie na 2,5 %. V súčasnosti má 12 krajín Únie schválenú inú ako nenulovú úroveň kapitálového vankúša a v kontexte s vojnovým konfliktom na Ukrajine žiadna z krajín nepristúpila k jeho znižovaniu.

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
30.6.2022 Magdaléna Švančarková

Cestovatelia, pozor – kreditky Diners Club končia, tak aby vám to nepokazilo dovolenku

Výhody, zľavy, špeciálne salóniky a miliónové poistné krytie pri cestovnom poistení patrili medzi bonusy kreditnej karty Diners Club. Tá ...

30.6.2022 Redakcia FinReport

Christina Lagardová: Éra ultranízkej inflácie sa už pravdepodobne nevráti

„Éra ultranízkej inflácie v eurozóne sa už pravdepodobne nevráti,“ povedala prezidentka Európskej centrálnej banky Christine Lagardová ...

30.6.2022 Redakcia FinReport

Dnes je posledný deň na podanie odloženého daňového priznania

Na podanie odloženého daňového priznania k dani z príjmov, ako aj na zaplatenie dane za rok 2021, zostávajú už posledné hodiny. Tým, ktorí ...

30.6.2022 Redakcia FinReport

Finanční riaditelia spoločnosti Achmea si na Slovensku a v Grécku vymenia svoje pozície

Po piatich rokoch pôsobenia v slovenskom Unione, ktorý je dcérskou spoločnosťou holandskej firmy Achmea, bol finančný riaditeľ (CFO) René ...

30.6.2022 Naďa Černá

Netflix má na Slovensku nového konkurenta v podobe Disney+. Obe spoločnosti majú problém

Dlho očakávaný príchod streamovacej platformy Disney+ sa stal realitou už aj na Slovensku. Pre diváka to znamená rozšírenie ponuky o ...

30.6.2022 Redakcia FinReport

Štátny príspevok za ubytovanie Ukrajincov sa od 1. júla 2022 zvýši až trojnásobne

Príspevok za ubytovanie odídencov z Ukrajiny bude v júli, auguste a septembri 2022 až trikrát vyšší, ako bol doteraz. Po novom bude ...

29.6.2022 Monika Jakábová

Viaceré banky chystajú zmeny v cenníkoch svojich služieb, klienti si priplatia

Drahšie vklady, doručenie výpisov poštou či služby v pobočkách. Mnohé banky menia s príchodom letných mesiacov svoje cenníky. Zmeny ...

28.6.2022 Redakcia FinReport

Počet vykradnutých bytov za prvých päť mesiacov roka 2022 stúpol takmer o polovicu

Za prvých päť mesiacov tohto roka stúpol počet vlámaní. Podľa štatistík Policajného zboru SR ide o medziročný nárast o 24 %, v prípade ...

28.6.2022 Redakcia FinReport

Tatra banka opäť zvyšuje úrokové sadzby svojich hypoték

K bankám, ktoré aj v júni 2022 zvýšili úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov, sa pridala aj Tatra banka. Takmer dva mesiace dokázala ...

27.6.2022 Redakcia FinReport

Po stavebnej sporiteľni Wüstenrot končí aj ČSOB stavebná sporiteľňa

Po stavebnej sporiteľni Wüstenrot ide do útlmu aj ČSOB stavebná sporiteľňa. Rozhodla sa, že od 1. júla 2022 už nebude uzatvárať žiadne ...

27.6.2022 Robert Juriš a Roland Régely

Už len jedna hypotéka na trhu sa drží pod 1 %, úroky tých najdrahších sa dostali aj cez 4 %

Zdražovanie hypoték na Slovensku stále trvá. Cez víkend zvýšila úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov Prima banka. Dnes tak urobila ...

26.6.2022 Redakcia FinReport

S platobnou kartou na dovolenke – pozor na poplatky, drahé konverzie či skimming

Dovolenkové obdobie sa spája s pohodou a platenie kartami túto pohodu umožňuje aj pri nakupovaní. Turisti by si však ešte pred cestou mali ...

23.6.2022 Zuzana Fryč

Dopravné nehody bez zranení už nebude riešiť polícia, ale priamo poisťovne

Novela zákona o cestnej premávke prináša viacero zmien a medzi nimi aj jednu zásadnú novinku – k dopravným nehodám, pri ktorých sa nikto ...

23.6.2022 Redakcia FinReport

Vodiči pozor, z nových zelených kariet vyškrtli Rusko aj Bielorusko

Vojna na Ukrajine ovplyvnila aj povinné zmluvné poistenie (PZP) motorových vozidiel. Po novom je už na medzinárodnej automobilovej poisťovacej ...

21.6.2022 Zuzana Fryč

Záujem o poistenie právnej ochrany stúpa, poisťovne reagujú rozširovaním svojej ponuky

Poistenie právnej ochrany získava čoraz väčšie povedomie medzi ľuďmi a záujem oň rastie najmä v rámci práva v susedských sporoch či ...

20.6.2022 Robert Juriš

NBS: Najzraniteľnejší klienti nevyužili príležitosť na refixáciu úrokov svojich hypoték dostatočne

Na Slovensku sme v súvislosti s hypotekárnymi úvermi počas uplynulých rokov poznali len pokles. Bol oveľa výraznejší ako v iných krajinách ...

17.6.2022 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa opäť zvyšuje úrokové sadzby svojich hypoték

Najväčšia slovenská banka – Slovenská sporiteľňa opätovne zvyšuje úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov. Zmena sa týka úverov, ...

15.6.2022 Redakcia FinReport

VÚB banka už piatykrát zvyšuje úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov

Zdražovanie hypotekárnych úverov sa v júni mierne spomalilo, ale neprestáva. Po UniCredit Bank sa k nemu rozhodla pristúpiť aj VÚB banka. Od ...

Aplikácia

  1. 1.
    Štátny príspevok za ubytovanie Ukrajincov sa od 1. júla 2022 zvýši až trojnásobne
  2. 2.
    Christina Lagardová: Éra ultranízkej inflácie sa už pravdepodobne nevráti
  3. 3.
    Netflix má na Slovensku nového konkurenta v podobe Disney+. Obe spoločnosti majú problém
  4. 4.
    Cestovatelia, pozor – kreditky Diners Club končia, tak aby vám to nepokazilo dovolenku
  5. 5.
    Viaceré banky chystajú zmeny v cenníkoch svojich služieb, klienti si priplatia