Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

NBS: Banky budú musieť vytvárať väčší kapitálový vankúš

Robert Juriš Banky a poisťovne Poslať

Zadlženosť súkromného sektora rastie. Domácnosti sa obávajú stúpajúcich cien nehnuteľností, zvyšujúcich sa úrokových sadzieb úverov a zrýchlenej inflácie, ktorá ich motivuje zadlžovať sa na úkor úspor. Vývoj vo finančnom sektore už dlhšie obdobie vytvára podmienky pre zvýšenú tvorbu nerovnováh. Národná banka Slovenska preto oznámila, že zvýši proticyklický kapitálový vankúš z 1 % na 1,5 %.

Národná banka Slovenska

Foto: NBS

 

Expanzívny vývoj môže pokračovať

Expanzívne tendencie vo finančnom sektore sa ešte zintenzívnili. K rýchlemu rastu retailových úverov sa pridali aj úvery podnikov. Podniky vo väčšej miere financujú investície, ako aj prevádzku. Ceny nehnuteľností sa medziročne zvýšili o viac ako pätinu. Dostupnosť bývania sa zhoršuje. Neistota ohľadom makroekonomického vývoja zatiaľ neschladila rastové tendencie na úverovom a realitnom trhu,“ konštatuje vo svojom aktuálnom makroprudenciálnom komentári Národná banka Slovenska.

Výhľad do budúcnosti podľa nej naznačuje, že expanzívny vývoj by mal pokračovať, hoci by sa už nemal ďalej zrýchľovať. Vojna na Ukrajine, ako aj ďalšie faktory, sa však môže negatívne prejaviť na finančnej pozícii, najmä pri podnikoch.

Úroky aj zadlženosť domácností rastú

Problémom môže byť aj skutočnosť, že zadlženosť slovenských domácností neustále rastie. Poskytovanie úverov domácnostiam od minulého roku mimoriadne akceleruje. K aprílu 2022 rástli medziročne o 10,2 %. Zrýchľovanie rastu úverov však nie je špecifické len pre Slovensko, ale aj pre celú strednú a východnú časť Európskej únie.

Medzičasom, od februára tohto roka, začali rásť úrokové sadzby hypotekárnych úverov. Do konca apríla 2022 sa v priemere dostali na 1,3 %, čo je na úrovni približne spred troch rokov. Svoju úlohu tu zohral aj zvýšený záujem o drahšie dlhšie fixácie úrokových sadzieb. K rastu úverov prispeli, hoci v menšej miere, aj spotrebiteľské úvery.

Nízka dostupnosť bývania

V súvislosti s financovaním bývania je potrebné tiež spomenúť rastúce ceny nehnuteľností. Medziročný rast cien v poslednom štvrťroku minulého roku prekročil hranicu 20 % a v prvom štvrťroku to bolo pri medziročnom porovnaní až o 23,1 % viac.

Výsledkom je, že sa zhoršila dostupnosť bývania na Slovensku, a táto situácia podľa NBS bude zrejme pokračovať aj naďalej. „Ak pretrvajú súčasné trendy, dostupnosť bývania na Slovensku bude ku koncu tohto roku najnižšia za uplynulých 10 rokov,“ konštatuje centrálna banka a pripomína, že v súvislosti s financovaním bývania nesmieme zabudnúť ani na prudko rastúcu infláciu.

Financie na horšie časy

Toto všetko sú dôvody, prečo NBS rozhodla o zvýšení proticyklického kapitálového vankúša (CCyB – Countercyclical capital buffer) o pol percentuálneho bodu.

Banky vytvárajú takúto „ochranu“ na kompenzáciu neočakávaných strát, alebo podporu ekonomiky  v zlých časoch. V súčasnosti je výška takéhoto vankúša od 1. augusta 2020 stanovená vo výške 1 %. Keďže ekonomická aj finančná situácia v krajine sa zhoršuje, NBS rozhodla o tom, že od 1. augusta 2023 budú banky tvoriť kapitálový vankúš vo výške 1,5 %.

Centrálna banka bude zároveň monitorovať už prítomné riziká a zvýšenú neistotu na trhu vyplývajúcu z rastúcej inflácie a dôsledkov vojnového konfliktu na Ukrajine. „Ak k tomu bude smerovať vývoj na finančnom trhu, NBS je pripravená okamžite znížiť mieru proticyklického kapitálového vankúša. Tým by bankám následne pomohla uvoľniť dodatočný kapitál na vyrovnanie sa s prípadnými stratami,“ vysvetľuje NBS.

Percentá zvyšujú aj ďalšie krajiny Európskej únie

Svoj proticyklický kapitálový vankúš zvyšujú aj iné krajiny Európskej únie. Napríklad Česko a Nórsko už v marci 2022 rozhodli o jeho zvýšení na 2,5 %. Dánsko a Island sa v súčasnosti nachádzajú na úrovni 2 %, pričom Dánsko navrhuje zvýšenie na 2,5 %. V súčasnosti má 12 krajín Únie schválenú inú ako nenulovú úroveň kapitálového vankúša a v kontexte s vojnovým konfliktom na Ukrajine žiadna z krajín nepristúpila k jeho znižovaniu.

logo
Prečítajte si tiež:
19.3.2024 Redakcia FinReport

Bankomaty v Etiópii sa zbláznili a neoprávnene vydali ľuďom 41 miliónov dolárov

Bola to technická chyba, ktorá dovolila Etiópčanom vyberať si zo svojich bankových účtov vyššie sumy, ako na nich reálne mali. Bankomaty ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

19.3.2024 Martin Jamnický

Na podanie daňového priznania zostáva už iba 15 dní, no dosiaľ tak urobila len tretina daňovníkov

Daňové priznanie k dani z príjmu za rok 2023 zatiaľ podalo viac ako 385-tisíc daňovníkov. V porovnaní s minulým rokom je to o 17 % viac. ...

19.3.2024 Redakcia FinReport

Na rekvalifikačné kurzy pre nezamestnaných pôjde 42 miliónov eur

Už o tri týždne bude spustený program kurzov pre nezamestnaných nazvaný Zručnosti pre trh. Financovaný je prostredníctvom eurofondov, ...

19.3.2024 Redakcia FinReport

Novou členkou predstavenstva bratislavského Volkswagenu je Agnieszka Olendereková

Trojčlenné predstavenstvo spoločnosti Volkswagen Slovakia má novú tvár. Posilou je Poľka Agnieszka Olendereková. Na pozícii členky ...

19.3.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodníkov vymáhajúcich fiktívne daňové nedoplatky

Snaha o finančné podvody napríklad prostredníctvom falošných e-mailov je súčasťou našich životov už niekoľko rokov. A hoci sa s nimi ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Bitcoin ukázal svoju pravú tvár, jeho hodnota klesla o 9-tisíc dolárov

Najsilnejšia kryptomena na trhu – bitcoin opäť ukázala svoju pravú tvár. Po niekoľkonásobnom prekonaní rekordnej hodnoty za jeden token ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Partners za dva roky získala 13-tisíc klientov

Najmladšia poisťovňa pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu Partners Poisťovňa za dva roky svojej existencie uzatvorila 10 341 poistných ...

17.3.2024 Redakcia FinReport

ECB varuje banky pred rizikovými spoluprácami s externými dodávateľmi služieb

Európska centrálna banka, ako orgán dohľadu nad finančným trhom, varuje banky pred nadmerným využívaním outsourcingových služieb ...

15.3.2024 Zuzana Fryč

Poistní odborníci poukazujú na vážne nedostatky v návrhu zákona o PZP

Návrh novely zákona o povinnom zmluvnom poistení (PZP), ktorý Ministerstvo financií SR pripravuje na rokovanie vlády SR, stále obsahuje ...

14.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Kooperativa získala podiel v spoločnosti Universal maklérsky dom

Líder na slovenskom poistnom trhu poisťovňa Kooperativa vlastnícky vstúpila do desiatej najsilnejšej sprostredkovateľskej spoločnosti do ...

12.3.2024 Roland Régely

Bezpečnostné schránky v banke: Hotovosť nie, investičné zlato áno

Bezpečnostné schránky v bankách si ľudia často mylne spájajú s ukladaním šperkov, finančnej hotovosti či tajných cenností. Ich obsah ...

12.3.2024 Redakcia FinReport

NBS dala spoločnosti Salus Populi 20-tisícovú pokutu

Národná banka Slovenska udelila bratislavskej spoločnosti Salus Populi pokutu vo výške 20-tisíc eur. Príčinou podľa nej boli chýbajúce ...

12.3.2024 Redakcia FinReport

Nezabudnite si vybrať finančnú hotovosť, Slovenská sporiteľňa plánuje odstávku svojich služieb

Najväčšia banka pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu počas dvoch nasledujúcich víkendov vypne svoje služby. Bankomaty budú nedostupné a ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Najviac Oscarov 2024 získal film Oppenheimer

Včerajší 96. ročník udeľovania prestížnych filmových Cien Akadémie s napätím sledovali milióny divákov na celom svete. Najviac zlatých ...

11.3.2024 Zuzana Fryč

Podmienky posudzovania príjmu pri žiadosti o hypotéku sú u podnikateľov prísnejšie

Podnikatelia, ktorí v tomto roku zvažujú požiadať banku o hypotéku, by mali myslieť na to, že podanie daňového priznania môže byť pri ...

8.3.2024 Redakcia FinReport

V Česku spustili banku Partners, ktorá funguje ako mobilná aplikácia

V Česku otvorili novú banku. Zatiaľ je prístupná len pre klientov sprostredkovateľskej spoločnosti Partners, no od apríla by jej služby mali ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay