Zdroj foto: Freepik.com

Istota sporenia

Klasické sporiace produkty v bankách sú termínované vklady, sporiace účty či vkladné knižky. Tie ponúkajú dnes v závislosti od dĺžky trvania aj uložené sumy zhodnotené od 0,1 až po 2 %. Nie je to mnoho, no tieto produkty sú prakticky očistené od akýchkoľvek vstupných, pravidelných či výstupných poplatkov, zároveň sú kryté Fondom na ochranu vkladov a majú istý výnos. Z toho pohľadu napríklad sporenie vo fonde, kde nie je istý výnos, ale sú isté poplatky, môže v závere roka dopadnúť v zhodnotení horšie ako napríklad dvojpercentný „termiňák“.
 

Takéto druhy sporenia „na istotu“ sú vhodné na jednorazové investície, alebo na uloženie kapitálu v podstate bezrizikovým spôsobom. Týmto spôsobom sa môžu odkladať napríklad peniaze určené na štúdium pre deti. Z analýz Slovenskej sporiteľne vyplýva, že aj preto rodičia deťom stále zakladajú vkladné knižky. „Vkladné knižky zakladajú deťom rodičia najčastejšie hneď po narodení či do jedného roka (50 %). Do 6. narodenín tak urobí ďalších 26 % rodičov. V priemere má dieťa nasporených 1 500 eur, za posledné tri roky narástla táto suma o polovicu. Pravidelne však odkladajú rodičia len na každú piatu či šiestu vkladnú knižku. Sú však schopní odložiť v priemere do 200 eur mesačne,“ hovorí Lukáš Havlík zo Slovenskej sporiteľne. 

Nechajte si poradiť

V zásade platí, že ak nechcete s peniazmi za žiadnych okolností podstúpiť ani najmenšie riziko, je vhodné voliť si istý výnos so štátnou ochranou vkladu. „Bankár v pobočke vie klientovi predstaviť celú ponuku investičných produktov banky a je na klientovi, ktorý produkt mu vyhovuje z hľadiska tolerancie rizika či investičného horizontu. Banky využívajú investičný dotazník, na základe ktorého skúmajú znalosti a skúsenosti klienta s investovaním, čím sa výber produktov primeraných pre klienta zúži,“ hovorí Patrik Loarte, produktový manažér VÚB.

Základné pravidlá sporenia

Ak máte v úmysle usporiť na horšie časy, alebo deťom na budúcnosť, je vhodné sporiť pravidelne. Existujú však dva základné prístupy k tomu, ako investovať financie do produktov. Prvým typom sú termínované vklady a im podobné produkty. V tomto prípade je najvhodnejšie investovať jednorazovo vyššiu sumu. Mnoho z takýchto produktov nemá možnosť priebežného dokladania. Financie na jednorazovú investíciu si môžete sporiť napríklad na sporiacom účte, kde je možnosť vyberať a vkladať financie operatívne. 

Ak ste sa rozhodli, že budete sporiť prostredníctvom fondov a podstúpite aj vyššie riziko, je vhodnejšia stratégia postupného investovania. Zarábate aj počas volatility fondu, keď niekedy nakupujete drahšie, inokedy lacnejšie. „Pri pravidelnom mesačnom investovaní klient navyše získava výhodu takzvaného priemerovania nákupnej ceny, čo znamená, že investor je schopný nakúpiť viac podielových listov, keď sú ceny nízke, a naopak, menej, keď dosahujú úrovne aktív nadhodnotené úrovne. Takýmto spôsobom dokáže z dlhodobého hľadiska zvýšiť výkonnosť svojho portfólia, resp. ho ochrániť pri výraznejších korekciách na finančných trhoch, dodáva Marian Matušovič z VÚB Asset manažment.

Slováci sporia čoraz aktívnejšie

Aktuálne vhodne rozbehnutá ekonomika inšpiruje Slovákov k sporeniu. Vidieť to aj na náraste ich pravidelného ukladania prostriedkov. Podľa prieskumu spoločnosti IMAS International, ktorý sa uskutočnil počas júla 2017, si Slováci po prvý raz v histórii dokážu mesačne odložiť viac ako 100 eur. 

„Spolu s dobrým ekonomickým rastom pokračuje dynamickým tempom oživenie trhu práce. Pokračuje dobrý rast zamestnanosti, klesá miera nezamestnanosti a rastú nominálne aj reálne mzdy. Celkovo tieto priaznivé podmienky pomáhajú zvyšovať disponibilný príjem domácností, ktoré následne časť použijú na spotrebu a časť si môžu usporiť,“ vysvetľuje Katarína Muchová, analytička Slovenskej sporiteľne. Medzi hlavné dôvody vyššieho sporenia možno jednoznačne zaradiť vyšší príjem domácnosti, snaha nasporiť si napríklad na vlastné bývanie či nové zamestnanie. Polovica Slovákov si odkladá mesačne rovnakú sumu ako v nedávnej minulosti, menej len 27 %. Pri nich sa do zníženia efektivity v sporení premietli vyššie životné náklady, nižší príjem či narodenie dieťaťa. 

Až 94 % Slovákov si sporením vytvára zábezpeku pre prípad núdze. Okrem toho si sporia peniaze napríklad na väčšie nákupy či rekonštrukciu vlastného bývania. „Práve na tieto účely slúžia najobľúbenejšie sporiace účty. Vďaka nim si pravidelným odkladaním aj menších súm vedia vytvoriť finančnú rezervu na preklenutie neočakávaných situácií. Zároveň si takto môžu dlhodobo pripravovať financie na konkrétne ciele,“ uzatvára Muchová. Fondy sú teda skôr pre tých, ktorí chcú investovať s cieľom dosiahnuť vyššie zhodnotenie bez konkrétneho materiálneho cieľa, na ktorý chcú peniaze použiť.