Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Nastal čas splácania odložených úverov, približne 5 % klientov má problém

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Odklad splátok úverov pomohol najmä tým, ktorí počas pandémie prišli o svoje príjmy. Mnohým sa aktuálne končí deväťmesačný odklad, a podľa najnovšej analýzy Slovenskej bankovej asociácie (SBA) sa až 95 % klientov postupne vracia k splácaniu svojich úverov. Znamená to, že podľa SBA má problém približne 5 % domácností.

odklad splátok úverov

Foto: Shutterstock

Žiadosť o odklad splátok si ku koncu leta 2020 podalo viac než 140-tisíc fyzických osôb a vyše 8-tisíc firemných klientov. Väčšina z nich požiadala o odklad splátok na maximálne obdobie 9 mesiacov.

Výsledkom šiestich prieskumov je mierny optimizmus

Rovnako aj Národná banka Slovenska (NBS) počas minulého roku pozorne sledovala situáciu finančný stav zadlžených domácností. Doposiaľ vykonala spolu šesť reprezentatívnych prieskumov o tom, ako domácnosti vidia šance znovu si plniť svoje záväzky voči bankám po skončení splátkového moratória.

Hoci Slovensko naďalej bojuje proti pandémii koronavírusu, podľa posledného prieskumu NBS analytici nepredpokladajú zásadný nárast počtu ľudí s problémom začať splácať. Podľa výsledkov posledného prieskumu z decembra minulého roku riadne splácanie neočakáva asi 7,3 % domácností. V praxi to predstavuje približne 0,7 % z celkového objemu retailových úverových klientov.

Skutočnosť je zatiaľ lepšia, ako predpokladali

Mierny optimizmus zdieľajú aj banky, ktoré aktuálnu situáciu označujú za udržateľnú. „Na začiatku roku 2021 sa neudialo v tejto súvislosti nič zásadne negatívne. Odklady splátok začali exspirovať už skôr na konci minulého roku a pozorovaná situácia je o niečo lepšia, ako sme pôvodne predpokladali. Nevyzerá to zatiaľ na zásadný problém,“ opisuje dianie na úverovom trhu PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

V Slovenskej sporiteľni ku koncu januára evidujú už 60 % domácností, ktorým sa skončil odklad splátok. „Klienti v drvivej väčšine prípadov nabehli na štandardné splácanie, iba menej ako 5 % z nich má problémy s dodržiavaním splátkového kalendára,“ približuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

Štvrtinová splátka pre domácnosti

Banky už od začiatku odkladov prispôsobili politiku úverovania vzniknutej situácii a posilnili aj procesy monitoringu a riadenia, aby dokázali operatívne a v predstihu reagovať na možné negatívne scenáre. Pre klientov, ktorí majú problém úver znovu začať splácať, prinášajú vlastné riešenia.

„Klientom, ktorí po odklade nedokážu začať splácať svoje úvery v plnej výške, sme pripravení vyjsť v ústrety. Splátku úveru im na obdobie troch až šiestich mesiacov znížime len na štvrtinu. Je to pre nich cesta, ktorou sa postupne dokážu vrátiť do normálu,“ vysvetľuje M. Cesnaková.

Aj Tatra banka je pripravená svojim klientom, ktorí sa nevedia po odklade vrátiť k plnej výške splácania, na päť mesiacov znížiť minimálnu splátku na 25 % tej pôvodnej. „Zároveň sme pripravení pomôcť im prostredníctvom individuálnych riešení,“ pripomína hovorkyňa Tatra banky Zuzana Žiaranová.

Túto možnosť využíva viacero klientov. „Z tých klientov, ktorí mali problém vrátiť sa k štandardnému splácaniu, majú približne tri štvrtiny nastavenú individuálnu reštrukturalizáciu so svojou bankou a pokračujú v splácaní s novými podmienkami,“ spresnil hovorca NBS Peter Majer.

Banky tak preukazujú snahu pomôcť svojim klientom, keďže požiadať o individuálne riešenie v zmysle bankovej regulácie môžu klienti až do 30. júna tohto roka.

Existujú aj ďalšie možnosti

O reštrukturalizáciu splátok môžu požiadať aj klienti Poštovej banky. „Všetko bude závisieť od možností klienta. V hre je možnosť ďalšieho odkladu splátok, ak situácia neumožní iné riešenie. Tento odklad však už bude viditeľný v úverových registroch,“ tvrdí hovorkyňa Poštovej banky Lýdia Žáčková.

VÚB banka ponúka klientom, ktorým sa skončil legislatívny odklad splácania, viacero možností. „Okrem štandardného odkladu je to predĺženie splatnosti či odklad splácania istiny. Pre klientov sme pripravili aj špeciálny formulár na našom webe, kde môžu klienti s problémom začať splácať oznámiť a opísať svoju situáciu,“ opisuje D. Miša.

Zápis v úverovom registri

Klienti, ktorí požiadali o 9-mesačný odklad splátok podľa zákona Lex Korona, nebudú vedení v úverovom registri. Pokiaľ však klient po skončení odkladu splátok nedokáže splácať úver a požiada o zníženie splátky, táto informácia už podľa platnej legislatívy musí byť zapísaná do úverového registra. Tento krok by si mal preto každý dôkladne zvážiť, keďže v budúcnosti to môže klientovi znížiť dostupnosť ďalšieho úveru.

Stabilita finančného sektora by nemala byť ohrozená

Banky preventívne vytvárajú rezervy na možné zlyhania úverov v budúcnosti. „V roku 2020 sme zvýšili tvorbu opravných položiek, zohľadňujúc očakávané zhoršenie ekonomického prostredia. Taktiež sme zodpovedajúco upravili plány na rok 2021,“ tvrdí D. Miša.

Podľa ostatnej Správy o finančnej stabilite od NBS si banky do konca septembra 2020 na tento účel odložili v čistom 296 miliónov eur, čo v porovnaní s predchádzajúcim rokom predstavuje nárast o 157 %. Počas minulého roku vytvorili viac opravných položiek ako v rokoch 2018 a 2019 spolu.

Bankový sektor je podľa správy pripravený pokračovať v odkladoch splátok na základe individuálnych dohôd s klientmi, čo je z pohľadu klientov aj bánk považované za efektívnejšie.

Pandémia sa tiež výrazne podpísala pod znížený zisk bánk. Čistý zisk bankového sektora sa v porovnaní s predchádzajúcim rokom prepadol o  viac ako tretinu. Neočakáva sa však, že by bankový sektor ako celok vykázal výrazné koncoročné straty.

Banková rada NBS súčasne očakáva, že pandemická kríza bude mať určité negatívne dôsledky pre solventnosť domácností a firiem, no nie takého rozmeru, aby to ohrozovalo stabilitu finančného sektora.

logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2024 Redakcia FinReport

Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne

Adopcia kryptomien v celosvetovom meradle neustále rastie. V roku 2024 sa očakáva, že medzi vlastníkmi kryptomien celosvetovo pribudne okolo 160 ...

29.3.2024 Redakcia FinReport

Pav Gill: Whistleblower z kauzy Wirecard spustil novú oznamovaciu platformu Confide

Muž, ktorý pomohol odhaliť machinácie predchádzajúc „strate“ 1,9 miliardy eur a krachu nemeckej finančnej spoločnosti Wirecard, má nový ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay