Foto: Shutterstock

Záujem o poistenie rastie

Hoci v západnej Európe si ľudia poisťujú predovšetkým svoje zdravie, na Slovensku je tento trend opačný. Slováci si dlhodobo poisťujú skôr svoj majetok a vozidlá ako svoje zdravie. Aj vlani poisťovne opäť zaznamenali rast neživotného poistenia, pričom podľa Allianz – Slovenskej poisťovne išlo najmä o poistenie priemyslu, podnikateľov a po dvoch pandemických rokoch tu bol aj výrazný nárast záujmu o cestovné poistenie.

„Kým životné poistenie asi najviac poskočilo v roku 2020, keď bola pandémia koronavírusu v plnom prúde a klienti si viac uvedomovali možné riziká na živote, rok 2021 bol silný ako v životnom, tak aj v neživotnom segmente. Môžeme povedať, že neživotné poistenie prekonalo naše očakávania v počte zmlúv v roku 2022,“ hodnotí situáciu finančná analytička a produktová špecialistka spoločnosti Brokeria Lucia Szilágyiová.

Keďže vlani sa finančný trh pasoval s narastajúcimi úrokovými sadzbami, klienti sa sústredili hlavne na uzatváranie hypoték a ich refinancovanie a snažili sa ešte narýchlo stihnúť posledné „dobré nižšie úrokové sadzby“. S týmto vývojom na hypotekárnom trhu podľa nej ide ruka v ruke záujem o poistenie nehnuteľnosti a domácnosti. Preto aj počet zmlúv v minulom roku výrazne poskočil oproti predchádzajúcim rokom.

Vylepšené produkty

Spolu s rastúcim záujmom o rôzne druhy neživotného poistenia sa poisťovne neustále snažia prichádzať s inováciami, vďaka čomu vylepšujú svoje produkty.

„V Allianz sme v minulom roku spustili niekoľko noviniek a produktových zmien. V produkte poistenia vozidiel Moje auto sme medzi riziká doplnili krytie škôd spôsobených hlodavcom, ktoré je zahrnuté už v základnom balíku havarijného poistenia,“ uvádza špecialistka externej komunikácie poisťovne Helena Kanderková.

Aj spoločnosť Brokeria za posledný rok zaznamenala výrazne zvýšený záujem o neživotné poistenie. „Už začiatkom roka 2022 to bol takmer 16-percentný nárast oproti predchádzajúcemu roku. Klienti práve v tomto období mali čas zamyslieť sa nad existujúcimi zmluvami a potrebou ich doplnenia či úpravy. Výrazný nárast záujmu bolo vidieť hlavne v letných mesiacoch počas júna až augusta, keď oproti roku 2021 stúpol počet uzatvorených zmlúv v priemere o 20 %. Počty zmlúv v ďalších mesiacoch kopírovali údaje z predchádzajúceho roka,“ opisuje L. Szilágyiová.

Hoci celkový dopyt po poistných produktoch sa zvýšil, podľa analytičky ide o rovnomerné navýšenie v rámci sektorov. Stále je najväčší záujem o poistenie motorových vozidiel a bývania. V letnej a zimnej dovolenkovej sezóne nárazovo vzrastú aj požiadavky na cestovné poistenie.

Poistene elektromobilov

Keďže predaje elektrických a plug-in hybridných vozidiel sa zvyšujú aj na Slovensku, poisťovne evidujú nárast záujmu aj o ich poisťovanie.

„Vzhľadom na zvyšujúci sa predaj elektrických a plug-in hybridných vozidiel sme pre majiteľov takýchto automobilov rozšírili predmet poistenia o nabíjaciu výbavu takéhoto vozidla. V prípade vybitia vysokonapäťovej batérie ide o službu nabitie na mieste, odťah vozidla k najbližšej verejnej dobíjacej stanici alebo servisu schopného elektromobil spojazdniť,“ približuje H. Kanderková.

Okrem nárastu záujmu o poistenie elektrických a plug-in hybridných vozidiel poisťovňa eviduje vysoký záujem aj o poistenie privátneho majetku, v rámci ktorého si podľa hovorkyne mnohí klienti aktualizujú poistné riziká a výšku poistnej sumy vzhľadom na rastúcu infláciu, a teda aj rastúce ceny stavebných materiálov.

Podľa L. Szilágyiovej sa čoraz viac do popredia dostáva aj poistenie úverov, poistenie podnikateľov a tiež kyberpoistenie. Navyše pri poistení podnikateľov sa záujem upriamil na poistenie čistých zdrojov elektriny a tepla.

Prehodnocovanie zmlúv

Okrem snahy o neustále skvalitňovanie digitálnych služieb, kde v súčasnosti v Allianz – SP už väčšinu neživotných poistení môžu klienti uzatvoriť online, a všetky nové poistné zmluvy uzatvoriť digitálne, teda bezpapierovo, či už ide o poistenie majetku, vozidla, zodpovednosti za škodu, alebo cestovného poistenia, poisťovne v poslednom turbulentnejšom období odporúčajú klientom častejšie prehodnocovať uzatvorené poistné sumy.

Elektronické, respektíve bezpapierové uzatváranie poistných zmlúv v segmente neživotného poistenia, je podľa analytičky L. Szilágyiovej umožnené už dlhodobo. Pandémia koronavírusu však tento proces urýchlila.

„Čo sa týka prehodnocovania poistných zmlúv, odporúčame ho najmä práve pri poistení privátneho majetku, kde je potrebné zohľadniť rastúcu infláciu, zvyšovanie cien stavebných materiálov, a tým aj rast cien realít. Klientom odporúčame skontrolovať svoje poistné sumy a v prípade potreby ich aktualizovať tak, aby odrážali reálnu hodnotu ich domu či bytu,“ pripomína H. Kanderková.

Karty zamiešala inflácia

Aktuálny útlm na realitnom trhu a nižší záujem o hypotéky, ktorý nadväzuje najmä na vývoj úrokových sadzieb, môže v najbližšom období ovplyvniť vývoj aj v jednotlivých poistných segmentoch. „Keďže nehnuteľnosť musí byť ku dňu čerpania hypotéky poistená, znamená to, že útlm sa prejaví aj v poistení nehnuteľností. Pokles o záujem poistenia nehnuteľností môžeme zaznamenať koncom prvého kvartálu tohto roka,“ odhaduje L. Szilágyiová.

H. Kanderková z Allianz – SP dodáva, že na Slovensku je stále veľké množstvo nepoistených nehnuteľností. Podľa odhadov ide o približne 40 % domov, ktoré nie sú poistením kryté, preto na druhej strane vidí stále veľký priestor na rast v oblasti poistenia nehnuteľností.

Okrem poklesu záujmu o poistenie nehnuteľností v tomto roku analytička z Brokerie očakáva, že niektoré druhy poistenia môžu vyjsť klienta v tomto roku drahšie, keďže s vysokou infláciou rastú ceny tovarov a služieb. Viaceré poisťovne už avizovali zdražovanie povinného zmluvného poistenia (PZP) či havarijného poistenia o približne 10 %.