Na výšku úrokových sadzieb hypoték majú vplyv aj rozhodnutia slovenských politikov

Foto: Shutterstock

V zisku zaostávajú za Európou

Banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu síce tento rok vykázali rekordné zisky, no v porovnaní s inými krajinami Európskej únie tieto hodnoty stále patria medzi najnižšie. To platí nielen pri porovnaní ziskov našich bánk s finančnými domami v strednej, ale aj vo východnej Európe.

„Z pohľadu návratnosti kapitálu (ROE) dosahujú slovenské banky štvrtú najnižšiu hodnotu ROE v EÚ a najnižšiu v regióne,“ komentuje hovorkyňa 365.bank Linda Valko Gáliková.

Naše banky v uplynulom roku zarábali najmä na čistých úrokových výnosoch, ktoré im priniesli zvýšené úrokové sadzby nimi poskytovaných hypotekárnych úverov. Tie síce po novom poskytujú v nižšom objeme, napokon však s vyšším ziskom.

Dlhodobo udržateľné sadzby

Spomalenie produkcie úverov na bývanie bolo zo strany bánk, vzhľadom na rastúce úrokové sadzby, očakávaným a predpokladaným vývojom. Zároveň v časoch historicky najnižších úrokových sadzieb pod úrovňou 1 % banky spozorneli, pretože práve túto situáciu vyhodnotili ako dočasnú a dlhodobo neudržateľnú.

„Keby sme sa pozreli na opačný extrém, povedzme 15 rokov dozadu, banky poskytovali hypotéky za úrokové sadzby na úrovni 8 až 10 %,“ pokračuje banková hovorkyňa. V tomto kontexte preto aktuálne nastavenie úrokových sadzieb hypoték považuje za zdravé, štandardné a dlhodobo udržateľné. Potvrdzujú to aj ďalší predstavitelia nami oslovených bánk.

Ľudia si už zvykli na drahšie úvery

Záujem ľudí o hypotekárne úvery je síce výrazne nižší ako pred dvomi rokmi, nezmizol však úplne. Finančné domy aj po zvyšovaní úrokových sadzieb naďalej evidujú záujem o hypotéky. Ľudia bez vlastného kapitálu totiž nemajú inú možnosť a potrebujú riešiť otázku financovania bývania, a to bez ohľadu na makroekonomický či geopolitický vývoj.

Niektoré finančné domy dokonca hovoria o miernom raste. „Za posledné obdobie evidujeme rastúci objem predaných hypoték, ako aj stúpajúce tempo rastu spotrebiteľských úverov,“ vysvetľuje hovorkyňa 365.bank. Online banka v tomto smere očakáva postupné oživovanie trhu a adaptáciu obyvateľstva na aktuálnu výšku úrokových sadzieb.

Karty má v rukách vláda

Európska centrálna banka (ECB) sa začiatkom júna 2024 odhodlala k uvoľneniu svojej monetárnej politiky, a to aj napriek tomu, že inflácia sa ešte definitívne nedostala na želanú dvojpercentnú hranicu. Rada guvernérov ECB rozhodla o znížení kľúčovej úrokovej sadzby pre refinančné operácie o 0,25 percentuálneho bodu na 4,25 %.

Kým niektoré krajiny už na korekciu zo strany ECB zareagovali, u nás zatiaľ k zmenám nedošlo. Podľa Slovenskej bankovej asociácie (SBA) u nás na výšku úrokových sadzieb hypoték v poslednom období vplýva najmä riziko krajiny. „Aj preto sú dnes úrokové sadzby hypoték na Slovensku vyššie, ako je priemer krajín eurozóny,“ píše vo svojom stanovisku asociácia.

SBA tiež upozorňuje, že konsolidačné kroky, ktoré podnikne vláda v nasledujúcich rokoch, výrazne ovplyvnia nielen financovanie štátu, ale aj dlhodobé financovanie bánk a úrokové sadzby na dlhodobé úvery, ako sú napríklad aj hypotéky.