Hľadaj

Na odhaľovanie podvodov poisťovne využívajú aj detektívov

Banky a poisťovne Poslať

Poisťovne na Slovensku každoročne prešetrujú ako možný poistný podvod desaťtisíce poistných udalostí. Najviac podvodov sa objavuje pri neživotnom poistení, najmä pri poistení vozidiel. Páchateľom poisťovacích podvodov pritom hrozí dlhoročný pobyt za mrežami.

image

Foto: Shutterstock

Poisťovne uzatvárajú tisíce škodových udalostí s tým, že ide o poistný podvod. „Vďaka podvodom v podnikateľskom prostredí sme v roku 2018 odhalili podvody dohromady za viac ako 6,3 milióna eur, čo je až 47 %-ný nárast oproti predchádzajúcemu roku. Viac ako tretina uchránenej hodnoty v sume 3,6 milióna eur bola pritom v oblasti priemyslu a podnikateľov. Rok predtým bola výška odhalených podvodov pri podnikateľoch 1,5 milióna eur. Ide teda o výrazný nárast,“ vysvetľuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianz – SP Jaroslava Zemanová.

Mnohé spoločnosti sa poistným podvodom snažia zlepšiť svoju finančnú situáciu. „Naťahovanie doby prerušenia prevádzky, snaha získať poistné plnenie za staré opotrebované stroje, či snaha uplatniť si opravy za pokazené stroje z iných príčin, ako reálne vznikli. Deficit prostriedkov riešia podnikatelia, firmy a živnostníci rôzne, niektorí sa uchýlia aj k poisťovacím podvodom,“ dopĺňa spoločnosť Allianz.

Snaha o poistný podvod je hra na to, kto je dôvtipnejší. Klienti poisťovní často do podvodu vložia množstvo kreativity. Vodič v plnej rýchlosti narazil do stromu a nové vozidlo kompletne zdemoloval. Podrobným šetrením a dokazovaním sme zistili, že išlo o úmyselnú nehodu profesionálneho kaskadéra a poistné plnenie sme zamietli. Nešlo pritom o ojedinelý prípad. Prípady, keď sú školení kaskadéri najímaní na demolovanie áut, sa z času na čas objavia,“ hovorí Zemanová.

Častou praktikou podvodníkov je aj to, že sa snažia niekoľkokrát použiť poškodený diel vozidla a uplatňovať si škodu. Objavujú sa aj prípady, keď vinníci a poškodení menia svoju pozíciu. „Najčastejšie ide o prípady, v ktorých sa klienti snažia využiť dávnejšie poškodené časti z iných vozidiel, a tieto si uplatniť, či už zo svojho havarijného poistenia, alebo z PZP inej osoby. Vyskytujú sa aj prípady, v ktorých si poškodení a vinníci vymenia roly v hláseniach škodových udalostí, či deklarujú vznik škody iným spôsobom, ako sa reálne stala. Pomerne často sa stretávame aj so zámerným navýšením škody v snahe dostať kompenzáciu za škodu vo vyššej miere, aká pri havárii reálne vznikla,“ hovorí Silvia Vlasková zo spoločnosti Uniqa.

Podvodmi sa zaoberajú interné oddelenia poisťovní, no na objasňovaní podozrivých hlásení sa podieľajú aj externé subjekty. „Pri závažnejších prípadoch spolupracujeme s políciou, prípadne s rôznymi externými spoločnosťami a vo veľkej miere využívame služby detektívnych agentúr a súdnych znalcov. Pri úrazoch v životnom poistení prípady konzultujeme s posudkovými lekármi,“ upozorňuje Uniqa.

Poisťovne zachránia viac peňazí

Slovenská asociácia poisťovní (SLASPO) agreguje údaje za členské poisťovne a porovnanie za roky 2016 a 2017 odhaľuje medziročný nárast prešetrovaných poistných udalostí aj uchránených hodnôt.

Najviac poistných podvodov vzniká pri poistení vozidiel, druhou najviac problémovou kategóriou je poistenie majetku a zodpovednosti a treťou poistenie osôb. Najmenej prešetrovanou oblasťou je poistenie prepravy.

V roku 2017 sa počet prešetrovaných poistných udalostí vyšplhal na viac ako desaťtisíc, kým v predchádzajúcom roku bol počet prešetrovaných udalostí „len“ 6 671. V roku 2016 však bolo viac prípadov, v ktorých zasahovala polícia. V roku 2016 sa orgány činné v trestnom konaní angažovali v šesťdesiatich siedmich prípadoch a v roku 2017 ich bolo dvadsaťšesť.

V prípadoch, ktoré poisťovne prešetrovali, išlo v roku 2016 aj 2017 o milióny eur. Výška nárokovaných škôd sa v roku 2016 vyšplhala na vyše 22 miliónov eur. V tejto sume sa skrývajú poistné udalosti, ktoré poisťovňa uhradila, a aj tie, ktoré uhradiť odmietla. Množstvo z týchto prešetrovaných poistných udalostí poisťovne po prešetrení odmietli uhradiť a výška takzvaných uchránených hodnôt sa vyšplhala na vyše 12,2 milióna eur.

V roku 2017 podľa údajov SLASPO prešetrovali členské poisťovne poistné udalosti v hodnote až viac ako 39,6 milióna eur. V tom roku sa podiel uchránených hodnôt dostal na približne 14,8 milióna eur.

 

Za poistné podvody aj väzenie

Pred súd sa zďaleka nedostávajú všetky pokusy o poistný podvod. Ak už sa poistný podvod dostane do roviny trestnoprávneho konania, odsúdenému páchateľovi hrozí dlhoročné väzenie. Trestný poriadok totiž pozná pojem poisťovací podvod. Spácha ho ten, kto vyláka od iného poistné plnenie tým, že ho uvedie do omylu v otázke splnenia podmienok na jeho poskytnutie. Výška trestu sa potom odvíja od veľkosti spáchanej škody. Podľa Trestného zákona je malou škodou taká škoda, ktorá je vyššia ako 266 eur. „Škodou väčšou sa rozumie suma dosahujúca najmenej desaťnásobok takej sumy. Značnou škodou sa rozumie suma dosahujúca najmenej stonásobok takej sumy. Škodou veľkého rozsahu sa rozumie suma dosahujúca najmenej päťstonásobok takej sumy. Tieto hľadiská sa použijú rovnako na určenie výšky prospechu, hodnoty veci a rozsahu činu,“ hovorí zákon. Prísnejšie sa na poistný podvod nazerá napríklad v prípade, že páchateľom je zamestnanec, člen, zástupca alebo iná osoba oprávnená konať za poisťovňu.

Výšku trestu tiež ovplyvňujú ďalšie okolnosti, napríklad osobitné motívy konania a vyšší trest sa ukladá napríklad aj v prípade, že spôsob vykonania podvodu bol nejakým spôsobom závažný. Súd môže páchateľovi poisťovacieho podvodu udeliť celkovo trest vo výške od jedného do pätnástich rokov odňatia slobody.

www.KalkulackaOnline.sk
nástroj pre agentov
Najväčší, nezávislý a spoľahlivý porovnávač poistných produktov.
Vyspelé riešenie pre váš biznis.
Porovnanie ponúk 15 rôznych poisťovní na jednom mieste

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
21.10.2019 Ján Beracka

Zamestnanecký pomer, rôzne dohody aj živnosť. Spôsobov, ako môžu študenti pracovať, je viac

Zamestnávanie študentov má pre firmy aj mladých ľudí význam. Spôsobov, ako zamestnať študentov, je niekoľko. Z rôznych foriem ...

18.10.2019 Jakub Zibura

Svetový súboj dlhodobo vyhrávajú americké a britské univerzity

V tvrdej konkurencii uspejú len najlepší. Súperenie medzi vzdelávacími inštitúciami je v mnohých aspektoch totožné s hospodárskou ...

17.10.2019 Ivana Brillová

Peter Krištofovič: Väčšina ľudí nikdy nevyhorí, pretože sa pre svoju prácu ani nenadchne

Zamestnávateľ by nemal mať zamestnancov, ale spoluzamestnancov, ktorí vnímajú pozitívne zmysel svojej činnosti. Ak ich práca baví a sú v ...

16.10.2019 Marek Mittaš

Najbohatší realitní magnáti sú z Ázie, najviac ich je v USA

Nehnuteľnosti patria dlhodobo k dobrým investičným príležitostiam. Nie sú to len dôchodkové fondy a investičné skupiny, ktoré v nich ...

15.10.2019 Jana Schochmann

Čo môže pre získanie kvalitných zamestnancov urobiť líder

Podnikatelia na Slovensku sú nútení zápasiť s mnohými ťažkosťami. Jedným zo stále aktuálnych problémov je situácia na trhu práce. ...

14.10.2019 Jana Schochmann

Marián Chrvala: Komunikujte tak, aby ste boli uveriteľní. Robte to s vášňou!

Podľa komunikačného kouča Mariána Chrvalu by mali firmy najmä jasne a zrozumiteľne prezentovať svoje hodnoty a mali by im veriť. Pritiahnu ...

1.10.2019 Marek Mittaš

Vodiči preukážu platné PZP už len zelenou kartou. Raritná biela končí

Balíček dokladov, ktoré musia nosiť vodiči so sebou pri jazde autom, sa od prvého októbra zužuje o bielu kartu. Zaplatenie povinného ...

28.9.2019 Magdaléna Švančarková

Zmeniť zdravotnú poisťovňu môžete do konca septembra. Aké sú benefity?

Už len do konca septembra majú všetci poistenci možnosť zmeniť zdravotnú poisťovňu. Vyberať si môžu z troch – Všeobecná zdravotná ...

26.9.2019 Magdaléna Švančarková

Blockchain by mal spustiť revolúciu aj v poisťovníctve

Fintech Summit v Bratislave priniesol odpovede, ale aj otázky, čo ďalej vo finančnej sfére. Desiatky odborníkov riešili nové výzvy a trendy. ...

5.9.2019 Redakcia FinReport

Na septembrovom Fin.Techsummite sa bude hovoriť o technologickej transformácii bánk, „zelenom“ investovaní aj blockchaine

V novom termíne – 25. septembra – sa v Bratislave uskutoční tretí ročník konferencie Fin.Techsummit, zameranej na technologické inovácie ...

2.9.2019 Marek Mittaš

Zlomená ruka, stratené veci či rozbité okno. Kto je zodpovedný za deti v škole

Školský rok je často spojený s obavou rodičov o svoje deti, ktoré zrazu nemajú pod kontrolou. Škola je totiž miestom, odkiaľ sa deti ...

28.8.2019 Natália Hučková

Kryje PZP aj škodu spôsobenú zaparkovaným vozidlom?

Povinné zmluvné poistenie motorového vozidla umožňuje náhradu škody, ktorá bola spôsobená prevádzkou motorového vozidla. Čo však v ...

13.8.2019 Natália Hučková

Stačí vám v zahraničí len európsky preukaz zdravotného poistenia?

Počas dovolenkovej sezóny stúpa počet prípadov, v ktorých dovolenkári a turisti musia využiť zdravotnú starostlivosť v zahraničí. Mnohé ...

12.8.2019 Marek Mittaš

Ničivých búrok pribúda. Ako riešiť škody po živelných pohromách?

Meteorologický vývoj za posledné roky posúva Slovensko klimaticky do rozbúrenej oblasti. Stúpa priemerná teplota vzduchu a škody spôsobené ...

8.8.2019 Redakcia FinReport

Kybernetické útoky môžu stáť bankový sektor milióny eur. Príčinou sú často samotní zamestnanci

Podľa Národnej banky Slovenska pravdepodobnosť, že sa staneme obeťami kybernetického útoku, začína byť oveľa vyššia ako tá, že sa ...

8.8.2019 Marek Mittaš

Poistenie detí kryje okrem úrazov aj desiatky závažných ochorení

Možností poistenia detí je na trhu veľa. Od povinného zdravotného, cez cestovné až po životné poistenia a ich rôzne variácie. Poisťovne ...

2.8.2019 Marek Mittaš

Autá môže byť výhodnejšie prenajať. Pomôcť môže operatívny lízing

Ciest k novému autu je viacero. Môžete si ho kúpiť do osobného vlastníctva na úver, alebo v hotovosti. Vtedy sa auto stane vaším a reálne ...

31.7.2019 Marek Mittaš

Ročne na Slovensku zmiznú stovky bicyklov, dajú sa poistiť

Ceny bicyklov sa v súčasnosti dokážu vyšplhať do vysokých súm, preto škoda pri krádeži bicykla zďaleka nemusí byť žiadna maličkosť. ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Foto: V obci Rovensko sa zrazil kamión s autom, cestu museli uzavrieť
  2. 2.
    Peter Krištofovič: Väčšina ľudí nikdy nevyhorí, pretože sa pre svoju prácu ani nenadchne
  3. 3.
    Mazurek povedal, čo si myslí väčšina Slovákov. Súd by sa mal podľa Fica zaoberať aj výrokmi Trubana
  4. 4.
    Aké bude počasie cez víkend? Slovensko čakajú upršané dni
  5. 5.
    Časť amerických vojakov ostane v Sýrii, niektorí budú chrániť ropné polia