Hľadaj

Na odhaľovanie podvodov poisťovne využívajú aj detektívov

Banky a poisťovne Poslať

Poisťovne na Slovensku každoročne prešetrujú ako možný poistný podvod desaťtisíce poistných udalostí. Najviac podvodov sa objavuje pri neživotnom poistení, najmä pri poistení vozidiel. Páchateľom poisťovacích podvodov pritom hrozí dlhoročný pobyt za mrežami.

image

Foto: Shutterstock

Poisťovne uzatvárajú tisíce škodových udalostí s tým, že ide o poistný podvod. „Vďaka podvodom v podnikateľskom prostredí sme v roku 2018 odhalili podvody dohromady za viac ako 6,3 milióna eur, čo je až 47 %-ný nárast oproti predchádzajúcemu roku. Viac ako tretina uchránenej hodnoty v sume 3,6 milióna eur bola pritom v oblasti priemyslu a podnikateľov. Rok predtým bola výška odhalených podvodov pri podnikateľoch 1,5 milióna eur. Ide teda o výrazný nárast,“ vysvetľuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianz – SP Jaroslava Zemanová.

Mnohé spoločnosti sa poistným podvodom snažia zlepšiť svoju finančnú situáciu. „Naťahovanie doby prerušenia prevádzky, snaha získať poistné plnenie za staré opotrebované stroje, či snaha uplatniť si opravy za pokazené stroje z iných príčin, ako reálne vznikli. Deficit prostriedkov riešia podnikatelia, firmy a živnostníci rôzne, niektorí sa uchýlia aj k poisťovacím podvodom,“ dopĺňa spoločnosť Allianz.

Snaha o poistný podvod je hra na to, kto je dôvtipnejší. Klienti poisťovní často do podvodu vložia množstvo kreativity. Vodič v plnej rýchlosti narazil do stromu a nové vozidlo kompletne zdemoloval. Podrobným šetrením a dokazovaním sme zistili, že išlo o úmyselnú nehodu profesionálneho kaskadéra a poistné plnenie sme zamietli. Nešlo pritom o ojedinelý prípad. Prípady, keď sú školení kaskadéri najímaní na demolovanie áut, sa z času na čas objavia,“ hovorí Zemanová.

Častou praktikou podvodníkov je aj to, že sa snažia niekoľkokrát použiť poškodený diel vozidla a uplatňovať si škodu. Objavujú sa aj prípady, keď vinníci a poškodení menia svoju pozíciu. „Najčastejšie ide o prípady, v ktorých sa klienti snažia využiť dávnejšie poškodené časti z iných vozidiel, a tieto si uplatniť, či už zo svojho havarijného poistenia, alebo z PZP inej osoby. Vyskytujú sa aj prípady, v ktorých si poškodení a vinníci vymenia roly v hláseniach škodových udalostí, či deklarujú vznik škody iným spôsobom, ako sa reálne stala. Pomerne často sa stretávame aj so zámerným navýšením škody v snahe dostať kompenzáciu za škodu vo vyššej miere, aká pri havárii reálne vznikla,“ hovorí Silvia Vlasková zo spoločnosti Uniqa.

Podvodmi sa zaoberajú interné oddelenia poisťovní, no na objasňovaní podozrivých hlásení sa podieľajú aj externé subjekty. „Pri závažnejších prípadoch spolupracujeme s políciou, prípadne s rôznymi externými spoločnosťami a vo veľkej miere využívame služby detektívnych agentúr a súdnych znalcov. Pri úrazoch v životnom poistení prípady konzultujeme s posudkovými lekármi,“ upozorňuje Uniqa.

Poisťovne zachránia viac peňazí

Slovenská asociácia poisťovní (SLASPO) agreguje údaje za členské poisťovne a porovnanie za roky 2016 a 2017 odhaľuje medziročný nárast prešetrovaných poistných udalostí aj uchránených hodnôt.

Najviac poistných podvodov vzniká pri poistení vozidiel, druhou najviac problémovou kategóriou je poistenie majetku a zodpovednosti a treťou poistenie osôb. Najmenej prešetrovanou oblasťou je poistenie prepravy.

V roku 2017 sa počet prešetrovaných poistných udalostí vyšplhal na viac ako desaťtisíc, kým v predchádzajúcom roku bol počet prešetrovaných udalostí „len“ 6 671. V roku 2016 však bolo viac prípadov, v ktorých zasahovala polícia. V roku 2016 sa orgány činné v trestnom konaní angažovali v šesťdesiatich siedmich prípadoch a v roku 2017 ich bolo dvadsaťšesť.

V prípadoch, ktoré poisťovne prešetrovali, išlo v roku 2016 aj 2017 o milióny eur. Výška nárokovaných škôd sa v roku 2016 vyšplhala na vyše 22 miliónov eur. V tejto sume sa skrývajú poistné udalosti, ktoré poisťovňa uhradila, a aj tie, ktoré uhradiť odmietla. Množstvo z týchto prešetrovaných poistných udalostí poisťovne po prešetrení odmietli uhradiť a výška takzvaných uchránených hodnôt sa vyšplhala na vyše 12,2 milióna eur.

V roku 2017 podľa údajov SLASPO prešetrovali členské poisťovne poistné udalosti v hodnote až viac ako 39,6 milióna eur. V tom roku sa podiel uchránených hodnôt dostal na približne 14,8 milióna eur.

 

Za poistné podvody aj väzenie

Pred súd sa zďaleka nedostávajú všetky pokusy o poistný podvod. Ak už sa poistný podvod dostane do roviny trestnoprávneho konania, odsúdenému páchateľovi hrozí dlhoročné väzenie. Trestný poriadok totiž pozná pojem poisťovací podvod. Spácha ho ten, kto vyláka od iného poistné plnenie tým, že ho uvedie do omylu v otázke splnenia podmienok na jeho poskytnutie. Výška trestu sa potom odvíja od veľkosti spáchanej škody. Podľa Trestného zákona je malou škodou taká škoda, ktorá je vyššia ako 266 eur. „Škodou väčšou sa rozumie suma dosahujúca najmenej desaťnásobok takej sumy. Značnou škodou sa rozumie suma dosahujúca najmenej stonásobok takej sumy. Škodou veľkého rozsahu sa rozumie suma dosahujúca najmenej päťstonásobok takej sumy. Tieto hľadiská sa použijú rovnako na určenie výšky prospechu, hodnoty veci a rozsahu činu,“ hovorí zákon. Prísnejšie sa na poistný podvod nazerá napríklad v prípade, že páchateľom je zamestnanec, člen, zástupca alebo iná osoba oprávnená konať za poisťovňu.

Výšku trestu tiež ovplyvňujú ďalšie okolnosti, napríklad osobitné motívy konania a vyšší trest sa ukladá napríklad aj v prípade, že spôsob vykonania podvodu bol nejakým spôsobom závažný. Súd môže páchateľovi poisťovacieho podvodu udeliť celkovo trest vo výške od jedného do pätnástich rokov odňatia slobody.

Provízie rozpočítavajte
v ICM2
Insurance Contract Manager
Softvér a služby pre finančný trh
www.ICM2.sk

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
18.6.2019 Ján Beracka

Slovák je prvýkrát medzi najbohatšími ľuďmi sveta

Najbohatším človekom na planéte je Jeff Bezos, zakladateľ spoločnosti Amazon. Jeho majetok je vo výške 147 miliárd dolárov a pred druhým ...

18.6.2019 Redakcia FinReport

Čas na podanie odloženého daňového priznania sa kráti

Na jún si podanie daňového priznania odložilo približne 193-tisíc daňovníkov. Na podanie daňového priznania tak majú tieto osoby ...

17.6.2019 Redakcia FinReport

Záujem o kryptomeny opäť rastie, hodnota bitcoinu stúpa

Virtuálne meny sú stále živé. Hoci má bitcoin za sebou ťažký minulý rok, opäť sa vracia k rastu. Bitcoin rastie spolu s ďalšími ...

14.6.2019 Ján Beracka

Slovensko má málo ambiciózne rozpočtové ciele, ani tie zrejme nesplní

Slovensko nemá dostatočne ambiciózne rozpočtové ciele na dosiahnutie dlhodobo udržateľných financií. Upozorňuje na to Rada pre ...

12.6.2019 Redakcia FinReport

Daniari by mali odložiť pokuty pre podnikateľov za meškajúcu eKasu

Pokuty pre podnikateľov, ktorí si včas neobstarajú elektronickú registračnú pokladňu, takzvanú eKasu, by sa mali odložiť. Dohodla sa na ...

12.6.2019 Redakcia FinReport

Slovenské banky si budú odkladať viac na horšie časy

Národná banka Slovenska (NBS) chystá ďalšie opatrenia na spomalenie rastu úverov. Centrálna banka navrhuje zvýšenie takzvaného ...

12.6.2019 Redakcia FinReport

Uniqa prevezme havarijné poistky spoločnosti Colonnade Insurance

Spoločnosť Uniqa prevezme poistný kmeň havarijného poistenia od poisťovne Colonnade Insurance S.A. Pre klientov sa z pohľadu podmienok ...

11.6.2019 Ján Beracka

Štát platí v priemere lepšie ako súkromné firmy, priemer kazia platy učiteľov

V slovenskom verejnom sektore sa na Slovensku dá zarobiť lepšie ako v súkromnej firme. Napriek tomu by si dorovnanie platov na úroveň priemeru ...

10.6.2019 Marek Mittaš

Poistenie motorových vozidiel nerieši len nehody

Autá si motoristi poisťujú zvyčajne s cieľom kryť následky po nehodách. V prípade havarijného poistenia hlavne sebe, v prípade uzatvorenia ...

6.6.2019 Marek Mittaš

Od bartrovej výmeny po platby v mobiloch

Na úplnom začiatku platenia fyzické peniaze neexistovali. Hodnotu vyjadrovali samotné predmety bartrového obchodu. Prešli tisíce rokov a ...

5.6.2019 Redakcia FinReport

Agenti hodnotili produkty neživotného poistenia, víťazom Allianz - Slovenská poisťovňa

Slovenská asociácia sprostredkovateľov v poisťovníctve (SASP) hodnotila poistné produkty slovenských poisťovní v oblasti neživotného ...

3.6.2019 Ján Beracka

Poisťovne idú s dobou, sú bežne aj v mobiloch

Čoraz viac procesov sa poisťovne snažia presunúť do online prostredia. To sa týka uzatvárania zmlúv, správy dokumentov a aj riešenia ...

3.6.2019 Redakcia FinReport

Premiér Pellegrini uviedol Petra Kažimíra do funkcie guvernéra NBS

Peter Kažimír sa v pondelok ujal funkcie guvernéra Národnej banky Slovenska (NBS). Do funkcie ho slávnostne uviedol predseda vlády SR Peter ...

31.5.2019 Ján Beracka

Zadlženosť domácností ďalej stúpa, tempo rastu sa spomalilo

Rast objemu úverov domácností sa síce spomalil, no zostáva stále výrazný. Objem prírastku úverov sa spomalil prvýkrát od roku 2013. ...

30.5.2019 Ján Beracka

Slovenské banky v minulom roku zvýšili svoje zisky

Slovenský bankový sektor bol v roku 2018 ziskový. Darilo sa aj trojici najväčších slovenských ...

20.5.2019 Redakcia FinReport

Banky dostali za kartel pokutu viac ako miliardu eur

Pätica veľkých bánk dostala od Európskej komisie (EK) pokutu vo výške viac ako jednej miliardy eur za účasť na kartelovom obchodovaní na ...

16.5.2019 Redakcia FinReport

Nedostatočná údržba nehnuteľnosti môže znamenať výluku z poistenia

Poistenie nehnuteľnosti nie je všeliekom na všetko. Majitelia by sa mali postarať o pravidelnú údržbu svojej nehnuteľnosti, inak im hrozí ...

15.5.2019 Ján Beracka

Blíži sa obdobie povodní, spôsobujú miliónové škody

Prichádza obdobie povodní, ktoré budú opäť ohrozovať majetok. Hoci rok 2018 bol z pohľadu zrážok podpriemerný, je dobré myslieť na ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení