Hľadaj

Na odhaľovanie podvodov poisťovne využívajú aj detektívov

Banky a poisťovne Poslať

Poisťovne na Slovensku každoročne prešetrujú ako možný poistný podvod desaťtisíce poistných udalostí. Najviac podvodov sa objavuje pri neživotnom poistení, najmä pri poistení vozidiel. Páchateľom poisťovacích podvodov pritom hrozí dlhoročný pobyt za mrežami.

image

Foto: Shutterstock

Poisťovne uzatvárajú tisíce škodových udalostí s tým, že ide o poistný podvod. „Vďaka podvodom v podnikateľskom prostredí sme v roku 2018 odhalili podvody dohromady za viac ako 6,3 milióna eur, čo je až 47 %-ný nárast oproti predchádzajúcemu roku. Viac ako tretina uchránenej hodnoty v sume 3,6 milióna eur bola pritom v oblasti priemyslu a podnikateľov. Rok predtým bola výška odhalených podvodov pri podnikateľoch 1,5 milióna eur. Ide teda o výrazný nárast,“ vysvetľuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianz – SP Jaroslava Zemanová.

Mnohé spoločnosti sa poistným podvodom snažia zlepšiť svoju finančnú situáciu. „Naťahovanie doby prerušenia prevádzky, snaha získať poistné plnenie za staré opotrebované stroje, či snaha uplatniť si opravy za pokazené stroje z iných príčin, ako reálne vznikli. Deficit prostriedkov riešia podnikatelia, firmy a živnostníci rôzne, niektorí sa uchýlia aj k poisťovacím podvodom,“ dopĺňa spoločnosť Allianz.

Snaha o poistný podvod je hra na to, kto je dôvtipnejší. Klienti poisťovní často do podvodu vložia množstvo kreativity. Vodič v plnej rýchlosti narazil do stromu a nové vozidlo kompletne zdemoloval. Podrobným šetrením a dokazovaním sme zistili, že išlo o úmyselnú nehodu profesionálneho kaskadéra a poistné plnenie sme zamietli. Nešlo pritom o ojedinelý prípad. Prípady, keď sú školení kaskadéri najímaní na demolovanie áut, sa z času na čas objavia,“ hovorí Zemanová.

Častou praktikou podvodníkov je aj to, že sa snažia niekoľkokrát použiť poškodený diel vozidla a uplatňovať si škodu. Objavujú sa aj prípady, keď vinníci a poškodení menia svoju pozíciu. „Najčastejšie ide o prípady, v ktorých sa klienti snažia využiť dávnejšie poškodené časti z iných vozidiel, a tieto si uplatniť, či už zo svojho havarijného poistenia, alebo z PZP inej osoby. Vyskytujú sa aj prípady, v ktorých si poškodení a vinníci vymenia roly v hláseniach škodových udalostí, či deklarujú vznik škody iným spôsobom, ako sa reálne stala. Pomerne často sa stretávame aj so zámerným navýšením škody v snahe dostať kompenzáciu za škodu vo vyššej miere, aká pri havárii reálne vznikla,“ hovorí Silvia Vlasková zo spoločnosti Uniqa.

Podvodmi sa zaoberajú interné oddelenia poisťovní, no na objasňovaní podozrivých hlásení sa podieľajú aj externé subjekty. „Pri závažnejších prípadoch spolupracujeme s políciou, prípadne s rôznymi externými spoločnosťami a vo veľkej miere využívame služby detektívnych agentúr a súdnych znalcov. Pri úrazoch v životnom poistení prípady konzultujeme s posudkovými lekármi,“ upozorňuje Uniqa.

Poisťovne zachránia viac peňazí

Slovenská asociácia poisťovní (SLASPO) agreguje údaje za členské poisťovne a porovnanie za roky 2016 a 2017 odhaľuje medziročný nárast prešetrovaných poistných udalostí aj uchránených hodnôt.

Najviac poistných podvodov vzniká pri poistení vozidiel, druhou najviac problémovou kategóriou je poistenie majetku a zodpovednosti a treťou poistenie osôb. Najmenej prešetrovanou oblasťou je poistenie prepravy.

V roku 2017 sa počet prešetrovaných poistných udalostí vyšplhal na viac ako desaťtisíc, kým v predchádzajúcom roku bol počet prešetrovaných udalostí „len“ 6 671. V roku 2016 však bolo viac prípadov, v ktorých zasahovala polícia. V roku 2016 sa orgány činné v trestnom konaní angažovali v šesťdesiatich siedmich prípadoch a v roku 2017 ich bolo dvadsaťšesť.

V prípadoch, ktoré poisťovne prešetrovali, išlo v roku 2016 aj 2017 o milióny eur. Výška nárokovaných škôd sa v roku 2016 vyšplhala na vyše 22 miliónov eur. V tejto sume sa skrývajú poistné udalosti, ktoré poisťovňa uhradila, a aj tie, ktoré uhradiť odmietla. Množstvo z týchto prešetrovaných poistných udalostí poisťovne po prešetrení odmietli uhradiť a výška takzvaných uchránených hodnôt sa vyšplhala na vyše 12,2 milióna eur.

V roku 2017 podľa údajov SLASPO prešetrovali členské poisťovne poistné udalosti v hodnote až viac ako 39,6 milióna eur. V tom roku sa podiel uchránených hodnôt dostal na približne 14,8 milióna eur.

 

Za poistné podvody aj väzenie

Pred súd sa zďaleka nedostávajú všetky pokusy o poistný podvod. Ak už sa poistný podvod dostane do roviny trestnoprávneho konania, odsúdenému páchateľovi hrozí dlhoročné väzenie. Trestný poriadok totiž pozná pojem poisťovací podvod. Spácha ho ten, kto vyláka od iného poistné plnenie tým, že ho uvedie do omylu v otázke splnenia podmienok na jeho poskytnutie. Výška trestu sa potom odvíja od veľkosti spáchanej škody. Podľa Trestného zákona je malou škodou taká škoda, ktorá je vyššia ako 266 eur. „Škodou väčšou sa rozumie suma dosahujúca najmenej desaťnásobok takej sumy. Značnou škodou sa rozumie suma dosahujúca najmenej stonásobok takej sumy. Škodou veľkého rozsahu sa rozumie suma dosahujúca najmenej päťstonásobok takej sumy. Tieto hľadiská sa použijú rovnako na určenie výšky prospechu, hodnoty veci a rozsahu činu,“ hovorí zákon. Prísnejšie sa na poistný podvod nazerá napríklad v prípade, že páchateľom je zamestnanec, člen, zástupca alebo iná osoba oprávnená konať za poisťovňu.

Výšku trestu tiež ovplyvňujú ďalšie okolnosti, napríklad osobitné motívy konania a vyšší trest sa ukladá napríklad aj v prípade, že spôsob vykonania podvodu bol nejakým spôsobom závažný. Súd môže páchateľovi poisťovacieho podvodu udeliť celkovo trest vo výške od jedného do pätnástich rokov odňatia slobody.

Provízie rozpočítavajte
v ICM2
Insurance Contract Manager
Softvér a služby pre finančný trh
www.ICM2.sk

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2020 Zuzana Mecková

Štyri dni adrenalínu a alpských zážitkov v Slovinsku

Odrazu sme leteli na lanách rýchlosťou 50 kilometrov za hodinu a užívali si výhľady na prírodu miestami aj z dvestometrovej výšky. Po ...

28.3.2020 Magdaléna Švančarková

Malé firmy by vydržali platiť najviac mesiac, niektoré môžu otvoriť

Podnikatelia na Slovensku zažívajú zlé časy. Po dvoch týždňoch, odkedy sú školy zatvorené a platia karanténne opatrenia, tak zhruba 64 ...

27.3.2020 Natália Hučková

Organizáciám prinášajú 2 % z dane milióny eur

Každá fyzická a právnická osoba môže neziskovým organizáciám, občianskym združeniam, nadáciám či iným vybraným prijímateľom ...

26.3.2020 Arian Ali

Poisťovne pristupujú ku koronavírusu individuálne

Momentálna situácia okolo koronavírusu je novou pre všetkých. Reaguje na ňu štát, rovnako ako aj súkromný sektor. Pre poisťovne ...

26.3.2020 Arian Ali

Výpočet nákladov na úver bude presnejší, pomôže nová úverová kalkulačka

Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je v podstate skutočná cena úveru, ktorú dlžník veriteľovi na konci úverového vzťahu vráti. ...

25.3.2020 Redakcia FinReport

Až 80 % zamestnancov z veľkých administratívnych budov pracuje z domu

Pred vyše dvoma týždňami bol na Slovensku potvrdený prvý prípad vírusového ochorenia COVID – 19. Od tohto momentu sa po celej krajine ...

24.3.2020 Redakcia FinReport

Slovenská ekonomika sa výrazne prepadne, o prácu by mohlo prísť až 100-tisíc ľudí

Slovenská ekonomika, ktorá je otvorená a exportne-orientovaná, v tomto roku pravdepodobne dočasne poklesne o takmer 5 percent. Riziko ...

13.3.2020 Redakcia FinReport

Banky ponúkajú odklady splátok, kontaktovať sa dajú telefonicky či mailom

Banky ponúkajú klientom bezplatný odklad splátok spotrebných úverov a hypoték. Chcú týmto krokom zjednodušiť situáciu ľudí, ktorí ...

6.3.2020 Zuzana Mecková

Bankám klesli zisky o viac než polovicu, môže za to dvojnásobný bankový odvod

Slovenské banky doplácajú na dvojnásobne vyšší bankový odvod, ktorý im v novembri schválil parlament za podpory vtedajších vládnych ...

4.3.2020 Marek Mittaš

V Egypte zneužívali identity Slovákov a preplácali si na ne fiktívne vyšetrenia

Cestovné poistenie je bežnou súčasťou dovolenkovej výbavy. V zahraničných destináciách sa však stalo zdrojom podvodného zisku. Pomocou ...

2.3.2020 Redakcia FinReport

Allianz – SP minulý rok odhalila najväčší objem podvodov za posledných 15 rokov

Poisťovací podvodníci sa v minulom roku neoprávnene pokúsili vylákať z Allianz – Slovenskej poisťovne vyše 7,07 milióna ...

27.2.2020 Zuzana Mecková

Epidemiologička radí necestovať, poisťovne karanténu v zahraničí nekryjú

Koronavírus COVID-19 je veľmi blízko. Európou sa vírus začal šíriť rýchlejšie hneď po tom, čo zachvátil hlavne sever Talianska. ...

24.2.2020 Natália Hučková

Nemajetkovú ujmu pre pozostalých kryje PZP

Dopravné nehody zapríčiňujú nielen škodu na majetku, ale často i stratu na životoch. V posledných rokoch zaznamenali súdy mnohé žaloby, v ...

14.2.2020 Zuzana Mecková

Wüstenrot informácie o predaji nepotvrdil, záujemcov je však viacero

V posledných dňoch sa objavili správy o aktuálnej situácii stavebnej sporiteľne a poisťovne Wüstenrot, ktorá by sa podľa nich mala ...

8.2.2020 Peter Petráš

Poisťovňa AXA na Slovensku končí, odkupuje ju UNIQA

Finančná skupina AXA v piatok oznámila dohodu s UNIQA Insurance Group AG o predaji svojej činnosti na Slovensku, v Česku a Poľsku za 1 miliardu ...

7.2.2020 Natália Hučková

Výrazné zmeny v investičnom životnom poistení. Bude oň väčší záujem?

Od januára 2020 nastávajú významné zmeny v investičnom životnom poistení. Pred ich prijatím prebiehali mnohé odborné diskusie, nakoniec sa ...

5.2.2020 Zuzana Mecková

Slováci sa zadlžujú čoraz viac. Zmeny v poskytovaní úverov od nového roka 2020

Dostupnosť hypotekárnych či spotrebiteľských úverov je od 1. januára 2020 o niečo zložitejšia. Uchádzači o úver majú sťažené ...

3.2.2020 Redakcia FinReport

Zrážok so zverou je najviac za posledných 15 rokov

Stret motorového vozidla so zverou nie je vždy súčasťou pripoistení povinného zmluvného poistenia (PZP). Niektoré poisťovne kryjú takéto ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Matovič predstavil sedem opatrení, nazvali ich „Prvá pomoc zamestnancom, firmám a SZČO“
  2. 2.
    Poisťovne pristupujú ku koronavírusu individuálne
  3. 3.
    Banky ponúkajú odklady splátok, kontaktovať sa dajú telefonicky či mailom
  4. 4.
    Do karanténneho centra v Pezinku priviezli desiatky Slovákov, jeden sa prihlásil dobrovoľne
  5. 5.
    Rast cien nehnuteľností sa spomaľuje. Sú na maxime?