Hľadaj
ekarantena
Od našej redaktorky z eKarantény:
Overenie prebehlo, ale neviem, či v poriadku. Notifikácie v aplikácii môžu a nemusia fungovať

Na odhaľovanie podvodov poisťovne využívajú aj detektívov

Banky a poisťovne Poslať

Poisťovne na Slovensku každoročne prešetrujú ako možný poistný podvod desaťtisíce poistných udalostí. Najviac podvodov sa objavuje pri neživotnom poistení, najmä pri poistení vozidiel. Páchateľom poisťovacích podvodov pritom hrozí dlhoročný pobyt za mrežami.

image

Foto: Shutterstock

Poisťovne uzatvárajú tisíce škodových udalostí s tým, že ide o poistný podvod. „Vďaka podvodom v podnikateľskom prostredí sme v roku 2018 odhalili podvody dohromady za viac ako 6,3 milióna eur, čo je až 47 %-ný nárast oproti predchádzajúcemu roku. Viac ako tretina uchránenej hodnoty v sume 3,6 milióna eur bola pritom v oblasti priemyslu a podnikateľov. Rok predtým bola výška odhalených podvodov pri podnikateľoch 1,5 milióna eur. Ide teda o výrazný nárast,“ vysvetľuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianz – SP Jaroslava Zemanová.

Mnohé spoločnosti sa poistným podvodom snažia zlepšiť svoju finančnú situáciu. „Naťahovanie doby prerušenia prevádzky, snaha získať poistné plnenie za staré opotrebované stroje, či snaha uplatniť si opravy za pokazené stroje z iných príčin, ako reálne vznikli. Deficit prostriedkov riešia podnikatelia, firmy a živnostníci rôzne, niektorí sa uchýlia aj k poisťovacím podvodom,“ dopĺňa spoločnosť Allianz.

Snaha o poistný podvod je hra na to, kto je dôvtipnejší. Klienti poisťovní často do podvodu vložia množstvo kreativity. Vodič v plnej rýchlosti narazil do stromu a nové vozidlo kompletne zdemoloval. Podrobným šetrením a dokazovaním sme zistili, že išlo o úmyselnú nehodu profesionálneho kaskadéra a poistné plnenie sme zamietli. Nešlo pritom o ojedinelý prípad. Prípady, keď sú školení kaskadéri najímaní na demolovanie áut, sa z času na čas objavia,“ hovorí Zemanová.

Častou praktikou podvodníkov je aj to, že sa snažia niekoľkokrát použiť poškodený diel vozidla a uplatňovať si škodu. Objavujú sa aj prípady, keď vinníci a poškodení menia svoju pozíciu. „Najčastejšie ide o prípady, v ktorých sa klienti snažia využiť dávnejšie poškodené časti z iných vozidiel, a tieto si uplatniť, či už zo svojho havarijného poistenia, alebo z PZP inej osoby. Vyskytujú sa aj prípady, v ktorých si poškodení a vinníci vymenia roly v hláseniach škodových udalostí, či deklarujú vznik škody iným spôsobom, ako sa reálne stala. Pomerne často sa stretávame aj so zámerným navýšením škody v snahe dostať kompenzáciu za škodu vo vyššej miere, aká pri havárii reálne vznikla,“ hovorí Silvia Vlasková zo spoločnosti Uniqa.

Podvodmi sa zaoberajú interné oddelenia poisťovní, no na objasňovaní podozrivých hlásení sa podieľajú aj externé subjekty. „Pri závažnejších prípadoch spolupracujeme s políciou, prípadne s rôznymi externými spoločnosťami a vo veľkej miere využívame služby detektívnych agentúr a súdnych znalcov. Pri úrazoch v životnom poistení prípady konzultujeme s posudkovými lekármi,“ upozorňuje Uniqa.

Poisťovne zachránia viac peňazí

Slovenská asociácia poisťovní (SLASPO) agreguje údaje za členské poisťovne a porovnanie za roky 2016 a 2017 odhaľuje medziročný nárast prešetrovaných poistných udalostí aj uchránených hodnôt.

Najviac poistných podvodov vzniká pri poistení vozidiel, druhou najviac problémovou kategóriou je poistenie majetku a zodpovednosti a treťou poistenie osôb. Najmenej prešetrovanou oblasťou je poistenie prepravy.

V roku 2017 sa počet prešetrovaných poistných udalostí vyšplhal na viac ako desaťtisíc, kým v predchádzajúcom roku bol počet prešetrovaných udalostí „len“ 6 671. V roku 2016 však bolo viac prípadov, v ktorých zasahovala polícia. V roku 2016 sa orgány činné v trestnom konaní angažovali v šesťdesiatich siedmich prípadoch a v roku 2017 ich bolo dvadsaťšesť.

V prípadoch, ktoré poisťovne prešetrovali, išlo v roku 2016 aj 2017 o milióny eur. Výška nárokovaných škôd sa v roku 2016 vyšplhala na vyše 22 miliónov eur. V tejto sume sa skrývajú poistné udalosti, ktoré poisťovňa uhradila, a aj tie, ktoré uhradiť odmietla. Množstvo z týchto prešetrovaných poistných udalostí poisťovne po prešetrení odmietli uhradiť a výška takzvaných uchránených hodnôt sa vyšplhala na vyše 12,2 milióna eur.

V roku 2017 podľa údajov SLASPO prešetrovali členské poisťovne poistné udalosti v hodnote až viac ako 39,6 milióna eur. V tom roku sa podiel uchránených hodnôt dostal na približne 14,8 milióna eur.

 

Za poistné podvody aj väzenie

Pred súd sa zďaleka nedostávajú všetky pokusy o poistný podvod. Ak už sa poistný podvod dostane do roviny trestnoprávneho konania, odsúdenému páchateľovi hrozí dlhoročné väzenie. Trestný poriadok totiž pozná pojem poisťovací podvod. Spácha ho ten, kto vyláka od iného poistné plnenie tým, že ho uvedie do omylu v otázke splnenia podmienok na jeho poskytnutie. Výška trestu sa potom odvíja od veľkosti spáchanej škody. Podľa Trestného zákona je malou škodou taká škoda, ktorá je vyššia ako 266 eur. „Škodou väčšou sa rozumie suma dosahujúca najmenej desaťnásobok takej sumy. Značnou škodou sa rozumie suma dosahujúca najmenej stonásobok takej sumy. Škodou veľkého rozsahu sa rozumie suma dosahujúca najmenej päťstonásobok takej sumy. Tieto hľadiská sa použijú rovnako na určenie výšky prospechu, hodnoty veci a rozsahu činu,“ hovorí zákon. Prísnejšie sa na poistný podvod nazerá napríklad v prípade, že páchateľom je zamestnanec, člen, zástupca alebo iná osoba oprávnená konať za poisťovňu.

Výšku trestu tiež ovplyvňujú ďalšie okolnosti, napríklad osobitné motívy konania a vyšší trest sa ukladá napríklad aj v prípade, že spôsob vykonania podvodu bol nejakým spôsobom závažný. Súd môže páchateľovi poisťovacieho podvodu udeliť celkovo trest vo výške od jedného do pätnástich rokov odňatia slobody.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
6.6.2020 Redakcia FinReport

Slovenskú ekonomiku čaká ešte väčší prepad. Oživenie by malo prísť až v treťom kvartáli tohto roku

Negatívne dopady na ekonomiku spôsobené pandémiou nového koronavírusu Slovensko pocíti aj v druhom štvrťroku tohto roku. Slovenský HDP ...

5.6.2020 Zuzana Mecková

Overenie prebehlo, ale neviem, či v poriadku. Notifikácie v aplikácii môžu a nemusia fungovať

Od našej redaktorky Zuzany Meckovej, ktorá po prekročení česko-slovenskej hranice na vlastnej koži vyskúša, ako funguje domáca smart ...

4.6.2020 Magdaléna Švančarková

Ako na e-shop? Pomôže prežiť krízu, ale rieši aj budúcnosť

Koronakríza výrazne zmenila spotrebiteľské správanie. Online predaj cez internet vzrástol v marci na Slovensku o 40 percent. E-shop sa stal pre ...

4.6.2020 Zuzana Mecková

Matovičovo tajomstvo ako darček zo zlého sna

Od našej redaktorky Zuzany Meckovej, ktorá po prekročení česko-slovenskej hranice na vlastnej koži vyskúša, ako funguje domáca smart ...

3.6.2020 Redakcia FinReport

Dôvera v ekonomike sa mierne vyjasnila, prepad HDP by mal dosiahnuť 7,5 %

Odhad analytikov Slovenskej sporiteľne (SLSP) na tento rok naznačuje prepad slovenského HDP o 7,5 %. Predpokladajú, že po tohtoročnej recesii ...

3.6.2020 Zuzana Mecková

Prvý deň v domácej karanténe: 35 hodín bez kontrolnej SMS

Od našej redaktorky Zuzany Meckovej, ktorá po prekročení česko-slovenskej hranice na vlastnej koži vyskúša, ako funguje domáca smart ...

1.6.2020 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa otvorila svoju prvú bezhotovostnú pobočku

Turbulentné obdobie pandémie koronavírusu potvrdilo, že digitálne kanály sú najbezpečnejší a najpohodlnejší spôsob, ako bankovať. ...

29.5.2020 Redakcia FinReport

Zo všetkých platieb v Európe je 78 % bezkontaktných

Až 78 percent všetkých platieb kartami Mastercard sa v Európe teraz uskutoční bezkontaktne. V rozmedzí dvoch mesiacov umožnila ...

25.5.2020 Redakcia FinReport

Najčastejším dôvodom zmeny banky sú vysoké poplatky, vyplýva z prieskumu

Aktuálny prieskum, ktorý si na Slovensku a v Česku nechala spracovať Fio banka, priniesol zaujímavé zistenia. Ukázal, že klienti svoje banky ...

21.5.2020 Slovenská sporiteľňa

Až 84 % platieb prebehne bez zadávania PIN-kódu. Nové limity na bezkontaktné platby máme už mesiac

Slováci môžu pohodlne platiť kartou sumy do 50 eur bez zadávania PIN-kódu už mesiac. Prvé štatistiky ukazujú, že táto zmena výrazne ...

18.5.2020 Zuzana Mecková

Banky uľahčujú komunikáciu. Využívajú svoje aplikácie, elektronický podpis aj hlasovú a tvárovú biometriu

Niektoré banky na Slovensku vyvinuli nové aplikácie, vďaka ktorým požiadavky klientov vybavia online vďaka elektronickým podpisom, hlasovej ...

15.5.2020 Zuzana Mecková

Životné poistenie uzatvoríte online bez návštevy lekára

Banky a poisťovne teraz čoraz viac prepájajú svet poisťovníctva s online svetom. Aj z dôvodu ochrany pred koronavírusom začali ...

14.5.2020 Zuzana Mecková

Do banky a poisťovne dnes už takmer nemusíte chodiť osobne

Pandémia koronavírusu mení deň za dňom zaužívané zvyklosti aj vo finančných inštitúciách. Banky a poisťovne permanentne vyvíjajú ...

6.5.2020 Arian Ali

Ako pristupujú ku koronavírusu poisťovne Union, Wüstenrot, Uniqua a NN?

Aj keď je paleta poistných produktov naprieč spoločnosťami veľmi podobná, líšia sa rôznymi podmienkami plnenia v prípade poistnej ...

6.5.2020 Peter Petráš

Všeobecnú zdravotnú poisťovňu bude viesť bývalý riaditeľ Aegonu

Minister zdravotníctva Marek Krajčí v stredu predstavil nové vedenie Všeobecnej zdravotnej poisťovne, ktoré prevezme štátnu poisťovňu od ...

27.4.2020 Magdaléna Švančarková

Banky prijali už viac ako 40-tisíc žiadostí o odklad splátok. Klienti si ho mýlia s odpustením

V rámci opatrení voči koronakríze vláda schválila možnosť odkladu splátok od 9. apríla. Banky evidujú za dva týždne už 40-tisíc ...

22.4.2020 Zuzana Mecková

Limit bezkontaktných platieb sa od stredy zvyšuje na 50 eur

Klienti slovenských bánk môžu od stredy bezpečne platiť kartou až do výšky 50 eur bez potreby zadávať PIN kód. Nový zákon z dielne ...

20.4.2020 Magdaléna Švančarková

Zdravotné poisťovne nevedia, z čoho vykryjú výpadok za odložené odvody podnikateľov

Zdravotné poisťovne na Slovensku zrejme nebudú mať dostatok financií na úhradu zdravotnej starostlivosti. Dôvodom je výpadok zdrojov zo ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Martin, ktorý zastrelil dvoch mladíkov na diskotéke v Horovciach, sa k činu priznal
  2. 2.
    Matovičovo tajomstvo ako darček zo zlého sna
  3. 3.
    Overenie prebehlo, ale neviem, či v poriadku. Notifikácie v aplikácii môžu a nemusia fungovať
  4. 4.
    Matovičova vláda pripravuje ďalší balík ekonomických opatrení, nie je vylúčené aj zvyšovanie niektorých daní
  5. 5.
    Prvý deň v domácej karanténe: 35 hodín bez kontrolnej SMS