Na čo nesmieme zabudnúť pri poistení domácnosti proti vykradnutiu

Foto: Shutterstock

Nie v každom poistení domácnosti

Napriek tomu, že vás poisťovňa môže odškodniť v prípade, ak váš dom zasiahne blesk, alebo vám unikajúca voda vytopí byt, pokrytie rizika krádeže nie je vždy súčasťou poistenia nehnuteľnosti. „Krádež zväčša býva poistená v stredných až najvyšších balíkoch poistenia,“ vysvetľuje riaditeľ pre neživotné poistenie spoločnosti FinGO Jaroslav Krajňák.

V poisťovni Kooperativa je krádež súčasťou kompletného poistenia bývania. „Poistenie Bezstarostný domov pokryje škody, ktoré vznikli na nehnuteľnosti samotným vlámaním sa do poisteného objektu, napríklad poškodenie zámkov, vstupných dverí, okien, a súčasne z poistenia domácnosti naši klienti získajú odškodnenie za hnuteľné predmety, ktoré im boli odcudzené,“ uvádza hovorkyňa poisťovne Silvia Nosková Illášová.

„Už základné poistenie ponúka krytie, ktoré zahŕňa poistenie komplexných živelných rizík, krádež, lúpež, vandalizmus, zodpovednosť za škodu a lomu skla,“ pokračuje hovorkyňa poisťovne Uniqa Beata Lipšicová. Poistiť si krádež, lúpež či vlámanie si môžete aj v Allianz – Slovenskej poisťovni. „Je súčasťou tretieho najvyššieho balíka majetkového poistenia Môj domov,“ dodáva Helena Kanderková.

Riešením aj pripoistenie

Ak nemáte riziko krádeže zahrnuté vo svojej poistnej zmluve, oplatí sa pripoistenie. „Rozdiel v ročnom poistnom medzi poistením domácnosti bez a s pokrytým rizikom krádeže a vandalizmu pri poistnej sume 17-tisíc eur je bežne len okolo 30 eur. Tento rozdiel je skutočne zanedbateľný vzhľadom na hodnotu, o ktorú môže človek prísť krádežou či s ňou spojeným vandalizmom,“ vysvetľuje finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Poistiť si môžete čokoľvek a nemusí ísť len o veci, ktoré máte priamo v dome alebo v byte. „Poistenie proti krádeži vám môže pomôcť, aj keď vám ukradnú napríklad trampolínu alebo kosačku na dvore. Viete si poistiť rovnaké veci ako v bežnej domácnosti – zariadenie, elektroniku, záhradné náradie či nábytok, veci v garáži a podobne,“ hovorí J. Krajňák.

Podľa štatistík poisťovne Uniqa sa počet krádeží vlámaním najmä v júli a auguste oproti ostatným mesiacom zvyšuje približne o 15 až 20 %. Krádeže a vlámania v domácnostiach patria podľa štatistík poisťovne k najčastejším letným škodám. Ide najmä o odcudzenie spotrebnej elektroniky, výpočtovej techniky, peňazí, šperkov a umeleckých predmetov.

Kedy poisťovňa škodu neuhradí

Keď sa pozrieme do poistných zmlúv, zistíme, že jednou z podmienok, aby sme mali nárok na plnenie pri krádeži je to, že zlodej musí prekonať prekážku. Ak sa teda zlodej dostane dnu cez otvorené okno či dvere, je pravdepodobné, že poisťovňa škodu neuhradí.

„Ak by došlo ku krádeži a nič by nebolo poškodené, poisťovňa by to s najväčšou pravdepodobnosťou vyhodnotila tak, že niekto sa do nehnuteľnosti dostal kľúčmi a náhradu škody by neuznala. No len čo je prekonaná prekážka, napríklad zistí rozbité alebo vypáčené okno či dvere, vtedy už poisťovňa bude skúmať výšku škody a či zabezpečenie vašej nehnuteľnosti bolo dostatočné,“ vysvetľuje M. Krajňák.

Praktický príklad ponúka poisťovňa Uniqa. „Klient odcestoval na dovolenku a nechal otvorenú vetračku do pivnice v rodinnom dome. Po návrate z dovolenky ho našiel vykradnutý,” hovorí B. Lipšicová a upozorňuje aj na zabezpečenie dverí.

„Klienti často na vstupné dvere montujú namiesto požadovaných bezpečnostných zámkov obyčajné zámky, ktoré nie sú chránené proti odvŕtaniu či vyhmataniu planžetou. Dokonca sa stáva, že kovanie, ktoré má chrániť vložku pred rozlomením alebo vylomením, je často priskrutkované z vonkajšej strany dverí,” vysvetľuje hovorkyňa.

Je poistenie dostatočné?

Na bezpečné uzamknutie upozorňuje aj poisťovňa Kooperativa. „Klient musí svoju nehnuteľnosť pred rizikom krádeže chrániť a primerane zabezpečiť, napríklad montážou bezpečnostných dverí alebo alarmu,“ uvádza S. Illášová.

Pred odchodom si takisto treba overiť, či domácnosť nie je podpoistená. „Pri stanovení nízkej poistnej sumy sa klient dostáva do rizika, že jeho nehnuteľnosť je podpoistená. V prípade úplného zničenia nehnuteľnosti by poistná suma, ktorú má dohodnutú v poistnej zmluve, nebola dostatočná na kúpu alebo výstavbu novej nehnuteľnosti,“ upozorňuje Beáta Dupaľová Ksenzsighová z poisťovne Union.

Čo si poistiť okrem krádeže?

Okrem krádeže je pri poistení domácnosti a nehnuteľnosti potrebné myslieť aj na ďalšie riziká. „Každé dobre nastavené poistenie nehnuteľnosti by vás malo chrániť pred najčastejšími živelnými rizikami, ako sú blesk, povodeň, záplava či víchrica. Poistenie však môže kryť aj iné riziká a najčastejšie si klienti volia krádež, odcudzenie, vandalizmus, rozbitie skla, únik vody, zamrznutie vody v potrubiach a meračoch alebo skrat,“ hovorí M. Krajňák.

Pridať si môžete aj rôzne ďalšie pripoistenia. „Zabúdať by sa nemalo ani na pripoistenie nákladov na odstraňovanie škôd, čo býva napríklad pri povodni či záplave pomerne vysoká položka. Rozhodne neodporúčame zabudnúť na poistenie zodpovednosti za škody spôsobené tretím osobám,“ uzatvára M. Búlik.