Mladomanželia môžu od štátu získať úver na bývanie s úrokom 1 %, no záujem je minimálny

Foto: Shutterstock

Kto má nárok na mladomanželskú pôžičku?

Mladomanželské pôžičky poskytuje Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) ako formu finančnej podpory pre bývanie. O takýto štátom garantovaný úver môžu požiadať manželia, ktorých vek v deň podania žiadosti nepresahuje 35 rokov.

Požiadať môžu tiež len za predpokladu, že sa vzali najneskôr pred 36 mesiacmi od podania žiadosti. Okrem toho žiadateľ nesmie mať žiadne nedoplatky voči daňovému úradu či Sociálnej poisťovni.

Získať možno maximálne 120-tisíc eur

Fond poskytuje úver až do výšky 120-tisíc eur s úrokovou sadzbou 1 % a s najdlhšou možnou lehotou splácania až 40 rokov. Splátky úveru môžu trvať až do 65. roku veku žiadateľov. V čase, keď priemerná úroková sadzba nových hypoték dosahuje 3,53 %, táto forma podpory predstavuje prijateľnejšiu alternatívu.

Finančnú podporu od štátu možno získať aj na prípadné „prerábky“ domácnosti. Štátny fond rozvoja bývania totiž poskytuje podporu vo forme úveru, ktorý môže pokryť až 100 % z obstarávacích nákladov stavebných úprav bytu. Maximálna výška úveru je v tomto prípade 30-tisíc eur a splácanie je možné rozložiť na obdobie až 20 rokov. Ročná úroková sadzba je takisto 1 %.

V prípade štátneho úveru na rekonštrukcie však nesmie ísť o novostavbu. Platí totiž podmienka, že úver možno získať len na úpravu nehnuteľnosti, ktorá bola uvedená do užívania minimálne pred 10 rokmi.

Žiadosť treba podať najneskôr do 30. septembra

Termín na podanie žiadosti je každoročne od 15. januára do 30. septembra daného kalendárneho roka. Mladomanželia musia podať žiadosť písomne, všetky potrebné formuláre si stiahnu z webových stránok ŠFRB.

Podanie žiadosti o mladomanželskú pôžičku prebieha prostredníctvom miestneho úradu v sídle okresu, kde sa stavba plánuje. Po overení zamestnancom miestneho úradu bude žiadosť zaregistrovaná v systéme elektronického prijímania žiadostí do desiatich dní.

Následne bude žiadosť odoslaná Štátnemu fondu rozvoja bývania, ktorý ju posúdi a v zákonom stanovených lehotách oznámi žiadateľovi možnosť poskytnutia podpory. Jednou z nevýhod pri získavaní pôžičky od ŠFRB je samotný proces získania, ktorý je časovo náročný, a posúdenie žiadosti môže trvať až 110 dní.

Podmienky na získanie mladomanželskej pôžičky

Žiadatelia o mladomanželskú pôžičku musia okrem vekovej hranice a dodržania termínu splniť aj ďalšie kritériá týkajúce sa napríklad výšky príjmu.

Celkový čistý príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne, za predchádzajúci kalendárny rok totiž nesmie presiahnuť 5-násobok životného minima pre danú domácnosť. Mesačný čistý príjem sa vypočíta ako podiel celkového príjmu za predchádzajúci kalendárny rok a príslušného počtu mesiacov, za ktoré bol príjem získaný.

Príjem domácnosti zároveň nesmie byť príliš nízky, aby sa zabezpečilo splácanie týchto záväzkov. Priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok tak musí dosahovať minimálne 1,3-násobok životného minima pre danú domácnosť.

Životné minimum pre dvojčlennú domácnosť aktuálne predstavuje suma 397,95 eura. Spoločný príjem v čistom teda nesmie byť vyšší ako 1 989,75 eura, čo je približne 995 eur na osobu. Minimálny spoločný príjem umožňujúci získanie štátnej podpory je 517,34 eura a pre rodinu s jedným dieťaťom 656,47 eura.

Navyše štátny fond vyžaduje zálohu v podobe nehnuteľnosti, podobne ako to požaduje banka pri hypotéke. Hodnota tejto zálohy musí dosiahnuť minimálne 1,3-násobok požadovaného úveru. Je však dôležité podotknúť, že rovnako ako v prípade banky, žiadateľ nemusí založiť práve kupovaný byt, môže poskytnúť aj inú nehnuteľnosť ako ručenie, napríklad rodičovský dom.

Zľava pre rodičov

Mladomanželia majú možnosť požiadať ŠFRB aj o odpustenie časti úveru vo výške 2-tisíc eur. Táto výhoda je dostupná v prípade, ak sa žiadateľom narodí dieťa, a to dosiahne minimálne jeden rok, alebo v prípade, že si žiadateľ osvojí dieťa a žijú spoločne v jednej domácnosti minimálne jeden rok.

Žiadateľ musí podať písomnú žiadosť o odpustenie časti úveru do jedného roka od vzniku nároku na odpustenie. Ak bol úver poskytnutý na obstaranie bytu staršieho ako tri roky alebo na stavebné úpravy bytu, suma odpustenej časti úveru nesmie prekročiť 6-tisíc eur.

Slabý záujem pretrváva

Napriek výhodnej úrokovej sadzbe túto alternatívu financovania bývania využíva ročne len niekoľko desiatok občanov Slovenska. Podľa informácií ŠFRB v roku 2022 požiadalo o mladomanželskú pôžičku 32 párov. Dokopy im štátny fond vyplatil viac ako 3 milióny eur.

Nízky záujem možno podľa odborníkov hľadať aj za tým, že maximálna suma 120-tisíc eur na jeden mladomanželský pár pri aktuálnych cenách bývania nemusí postačovať na pokrytie financovania bývania.

Za túto sumu si človek len sotva kúpi byt v Bratislave, no v menších mestách pravdepodobne áno. Výhodou je, že pri pôžičke od štátneho fondu možno naďalej požiadať aj o hypotéku v banke, ktorou sa dá prefinancovať zvyšok potrebných peňazí.