Ktoré procesy vo finančnom sektore sú zbytočne komplikované a čo z toho by finančné domy najradšej zrušili?

Foto: Redakcia Finreport

Štít proti podvodníkom a nevhodným produktom

Pri hypotékach, životných poistkách či investíciách sa narába s celoživotnými úsporami aj citlivými osobnými údajmi. Zložitejšie overovacie kroky preto podľa expertov plnia kľúčovú funkciu, bez ktorej by sa trh premenil na divoký západ.

Ako vysvetľuje Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko: „Niektoré procesy vo finančnom sektore sú pre klienta určite administratívne náročné, ale rozhodne nie sú zbytočné. Pri hypotéke, poistení alebo investovaní sa pracuje s dlhodobými záväzkami a citlivými osobnými údajmi, preto je preverenie potrieb klienta, jeho skúseností v danej oblasti a tiež posúdenie finančnej situácie logickou súčasťou ochrany klienta. Ak by sa tieto kroky zrušili, proces by bol možno rýchlejší, ale klient by bol vystavený riziku nevhodného produktu.“

Podobne vníma prísne pravidlá aj Peter Gurecka, finančný odborník PARTNERS. Potvrdzuje, že hoci regulácia robí mnohé procesy komplikovanejšími, predstavuje nevyhnutnú ochranu pred podvodníkmi a nekalými praktikami na trhu, z čoho v konečnom dôsledku profitujú sprostredkovatelia aj samotní klienti.

Menej formálnych papierov, viac zrozumiteľnosti

Hlavný problém tak nespočíva v existencii samotných pravidiel, ale v spôsobe, akým sa doručujú zákazníkovi. Stohy povinných informácií často dosahujú presne opačný efekt – klient ich pre ich rozsah prestane čítať.

Sektor preto hľadá rovnováhu medzi zákonnými povinnosťami a používateľským komfortom. Helena Kanderková, hovorkyňa poisťovne Allianz, považuje za najväčšiu výzvu práve skĺbenie vysokej úrovne ochrany s jednoduchosťou. Klienti sú podľa nej pri uzatváraní produktov konfrontovaní s množstvom povinných dokumentov, a preto je prvoradou snahou poisťovní odovzdávať všetky potrebné informácie v čo najjednoduchšej a najzrozumiteľnejšej forme.

S tým súhlasí aj Roland Dvořák, generálny riaditeľ FinGO.sk, podľa ktorého má veľká časť pravidiel svoje opodstatnenie z pohľadu ochrany spotrebiteľa. Priestor na výrazné zlepšenie však vidí najmä v zjednodušovaní administratívy a v lepšom využívaní digitalizácie finančného trhu.