Zdroj: Freepik

Aké možnosti môžu nastať

Aj tento rok v mnohých častiach Slovenska poisťovne zaznamenali stovky škôd na súkromnom majetku v súvislosti s prudkými výkyvmi počasia, pričom škody počítali v státisícoch eur.

Práve riziká spojené s pôsobením prírodných živlov by malo pokryť poistenie nehnuteľnosti a domácnosti. Poisťovne preto pri ich uzatváraní zisťujú, aké sú pomery v konkrétnej oblasti, kde sa nehnuteľnosť nachádza, a či sa v nej povodne alebo záplavy pravidelne opakujú. Aj na to im slúžia povodňové mapy, na základe ktorých sa môžu rozhodnúť, či poistenie nehnuteľnosti v danej lokalite uzatvoria, alebo nie.

Ďalšou možnosťou je, že pre nehnuteľnosti nachádzajúce sa v často zaplavovanej oblasti si poisťovne stanovia vyššie poistné. Na trhu sú však aj poisťovne, ktoré povodňové mapy nevyužívajú a poskytujú poistenie nehnuteľností v rizikových oblastiach bez obmedzení.

Uniqa

V novom produkte Domov & bezpečie poisťovňa zaraďuje poisťované subjekty do povodňových zón podľa miesta poistenia, čo znamená, že uplatňuje povodňové mapy. Dôvodom je stanovenie rizikovosti poistenia podľa stupňa povodňovej zóny 1 až 4, pričom stupeň 4 nepoisťuje. Hovorkyňa Beáta Lipšicová dodáva, že rozdiel v prvých troch stupňoch je vo výške poistného. Zároveň platí, že čím vyšší je stupeň povodňovej zóny, tým vyššie je aj poistné.

Colonnade

Poisťovňa umožňuje poistiť aj nehnuteľnosti, ktoré boli v minulosti postihnuté povodňou alebo záplavou. Ak bola nehnuteľnosť postihnutá povodňou alebo záplavou za posledných 10 rokov pred uzatvorením poistenia, zohľadní to v cene prirážkou za vyššie riziko. Jediná situácia, keď poisťovňa neposkytne poistné plnenie, je situácia, keď je pri uzatvorení zmluvy v konkrétnej lokalite už vyhlásená povodňová aktivita. Rovnako sa podmienky vzťahujú aj na lokality, kde hrozí zosuv alebo sadanie pôdy, alebo sa takýto zosuv vyskytol za posledných 10 rokov.

Generali

Aj táto poisťovňa sa pri uzatváraní poistenia klientov pýta, či bol ich majetok za posledných 10 rokov postihnutý povodňou a záplavou. „Ak sa tak stalo v priebehu 10 rokov maximálne trikrát, klientovi jeho majetok vieme poistiť. Miesto poistenia a riziková zóna však majú vplyv na výslednú cenu poistenia. Ak sa v danej oblasti povodne a záplavy pravidelne opakujú, pristupujeme k poisteniu nehnuteľnosti obozretne,“ opisuje hovorkyňa Katarína Ondra.

Wüstenrot

Povodňové riziko v lokalite, v ktorej sa poisťovaná nehnuteľnosť nachádza, hodnotí poisťovňa prioritne podľa toho, či bola nehnuteľnosť alebo domácnosť za posledných 10 rokov poškodená v dôsledku povodní alebo záplavy.

„Zároveň zohľadňujeme, či má vodný tok v blízkosti danej nehnuteľnosti protipovodňové opatrenia. Pre objektivizáciu údajov získaných od poistníka využívame aj verejne dostupné mapy povodňového ohrozenia a mapy povodňového rizika vodných tokov Slovenska. Poistíme aj nehnuteľnosť v povodňovej oblasti, no miera prebratého rizika sa následne zohľadňuje v cene poistenia,“ približuje hovorkyňa Gabriela Holková.

Premium IC

Miesto poistenia v súvislosti s rizikom povodne a záplavy poisťovňa nevyhodnocuje cez nástroje povodňových máp. Do poistenia vstupujú nehnuteľnosti bez ohľadu na ich výskyt na povodňovej mape, no v rámci rozsahu krytia v súvislosti s poistnými rizikami povodeň a záplava platia určité obmedzenia.

„V rámci poistného rizika povodeň sa poistenie nevzťahuje na škody v čakacej lehote, v rámci ktorej sú škodové udalosti spôsobené povodňou alebo v priamej súvislosti s povodňou vylúčené. Výluka sa uplatňuje aj v prípade uzatvorenia zmluvy v deň alebo v období vyhlásenia povodňovej aktivity 2. alebo 3. stupňa. Poistné riziko povodeň sa nevzťahuje ani na škody spôsobené povodňou, ak bol výskyt povodne v mieste poistenia častejší ako jedenkrát za desať rokov pred dátumom vzniku škodovej udalosti,“ vymenúva manažérka predaja Katarína Bohošová.

Kooperativa

V poistení majetku občanov a právnických osôb povodňové mapy neuplatňuje, nerozlišuje vek budovy, ani jej zaradenie v liste vlastníctva. To znamená, že adresa poistenca nemôže byť vylúčená z poistenia z dôvodu vyššieho rizika. Budovy posudzuje podľa účelu, na aký sa používajú. Poistenie majetku Bezstarostný domov zabezpečí krytie škôd na nehnuteľnosti v prípade nečakanej živelnej pohromy – teda aj povodne a záplavy. 

Allianz – Slovenská poisťovňa

Poisťovňa už niekoľko rokov neuplatňuje povodňové mapy. Disponuje síce povodňovými mapami a analyzuje podľa nich svoje portfólio, no vzhľadom na veľkosť svojho poistného kmeňa dokáže poistiť nehnuteľnosť vo všetkých lokalitách Slovenska.

Union

Ani Union poisťovňa momentálne vo svojich retailových produktoch nepoužíva povodňové mapy. „Pri uzatváraní poistenia sa však klienta pýtame na škodový priebeh, špecificky aj na počet škôd spôsobených povodňou alebo záplavou,“ uzatvára hovorkyňa Kristína Baluchová.