Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Končí vám o rok fixácia úrokovej sadzby? Takto si zaistíte výhodnejší úrok už dnes

Roland Régely Banky a poisťovne Poslať

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov za posledných dvanásť mesiacov prudko narástli a všetko nasvedčuje tomu, že v roku 2023 klesať nebudú. No klienti, ktorým sa o rok či dva skončí fixácia úrokovej sadzby, sa môžu s bankou dohodnúť na podmienkach úveru už dnes a zaistiť si tak úrok podľa aktuálnych podmienok na trhu. Financial Report zisťoval, ktoré finančné domy umožňujú zafixovanie výhodného úroku vopred a bezplatne.

fixácia úrokovej sadzby

Foto: Shutterstock

 

Úrokové sadzby vyššie ako 3,5 %

Odborníci na úvery sa zhodujú, že úrokové sadzby budú aj v roku 2023 pokračovať v raste. Podľa riaditeľky pre úvery FinGO.sk Evy Šablovej môžu ľudia očakávať, že ich hypotéka bude v tomto roku ešte drahšia. Odhaduje, že klienti sa tento rok s novým úrokom nedostanú pod úroveň 3,5 %.

Aj podľa finančného analytika OVB Allfinanz Slovensko Mariána Búlika je vysoko pravdepodobné, že úrokové sadzby hypoték porastú ešte minimálne celý rok 2023. „Kým v decembri bol priemerný úrok nových hypoték 2,81 %, o rok sa pravdepodobne vyšplhá nad úroveň 4 %,“ vysvetľuje. Ak by tempo zvyšovania centrálnych sadzieb Európskej centrálnej banky (ECB) bolo ešte rýchlejšie, ako sa očakáva, je podľa neho úplne realistické prekročenie aj hranice 5 %.

Viacerí nami oslovení analytici sa tiež zhodli na tom, že dilemu skoršieho zafixovania aktuálnych úverových podmienok momentálne rieši veľké množstvo klientov, ktorým sa o rok či dva skončí fixácia úrokovej sadzby ich hypotéky.

Dve možnosti zaistenia úroku

Klienti, ktorým sa počas nasledujúcich dvanástich mesiacov skončí fixácia, majú aktuálne na výber dve možnosti. Prvou je prehodnotenie úrokovej sadzby v banke, ktorá im poskytla hypotéku. Takto si vedia zabezpečiť novú úrokovú sadzbu v aktuálnej výške a tiež nové fixačné obdobie. Takýto „reštart fixácie“ poskytujú všetky bankové domy okrem Prima banky. 

Druhou alternatívou je možnosť využiť aktuálne podmienky iných bánk na refinancovanie hypotekárneho úveru. Tu však odborníci vyzývajú na obozretnosť a odporúčajú využiť služby finančných agentov. Pri refinancovaní si treba dôkladne prerátať náklady, ktoré s týmto krokom súvisia, a porovnať si tiež sadzbu, ktorú by vedela poskytnúť banka, v ktorej je úver zafixovaný. 

Fixné podmienky s ročnou platnosťou

Refinančnú hypotéku možno na Slovensku získať aj schválením súčasných podmienok na obdobie 6 mesiacov, počas ktorých môže klient kedykoľvek načerpať úver. Dve banky – ČSOB a UniCredit Bank túto lehotu umožňujú bezplatne predĺžiť až na 12 mesiacov. V ostatných finančných domoch možno predĺžiť lehotu čerpania dodatkom k úverovej zmluve, no štandardne za poplatok od 100 do 200 eur. 

Týmto spôsobom si možno ponechať svoju pôvodnú nízku úrokovú sadzbu do konca obdobia fixácie a tiež sa vyhnúť pokute za predčasné splatenie. „Ak v čase výročia fixácie príde vaša pôvodná banka s lepšou ponukou, jednoducho nezačnete čerpať nový úver v inej banke a budete pokračovať v splácaní pôvodnej hypotéky,“ vysvetľuje E. Šablová.

Klient sa tiež môže pokúsiť vyjednať si v pobočke svojej banky ešte lepšie podmienky, ako dostane v takzvanom refixačnom liste. V ňom banka vopred oznamuje novú úrokovú sadzbu pre klienta, ktorý sa rozhodne pokračovať s hypotékou v rovnakom finančnom dome. „Ak ste aktívnym klientom, banka o vás nebude chcieť prísť, a možno sa vám podarí nový úrok ešte znížiť,“ uzatvára odborníčka.

Poplatok za nečerpanie úveru

Ak sa klient rozhodne refinancovať svoju hypotéku už v predstihu, treba si dať pozor aj na prípadný poplatok za nečerpanie úveru. Rok je dlhé obdobie, situácia sa môže zmeniť, a terajšia úroková sadzba už o rok nemusí byť pre klienta taká zaujímavá a výhodná. Ak by teda od schváleného úveru odstúpil, musel by zaplatiť poplatok ako pokutu za nečerpanie. „Takto to má aktuálne nastavené napríklad UniCredit Bank,“ upozorňujú úveroví špecialisti spoločnosti Partners Group.

Novú fixáciu si nastavte aspoň na 5 rokov

Odborníci sa v otázke nastavenia dĺžky fixácie na nové obdobie jednohlasne zhodujú. Klientom ju odporúčajú nastaviť minimálne na obdobie piatich rokov. Pokiaľ by aj úrokové sadzby o dva či tri roky klesli, stále si možno uplatniť „reštart fixácie“ a ušetriť.

Podľa hovorcu Partners Group Róberta Varšányiho môže byť situácia na hypotekárnom trhu o 3 až 5 rokov opäť iná, úroky nižšie, a znova sa môže spustiť vlna refinancovania z dôvodu nižších úrokových sadzieb.

Niektorí odborníci považujú za zaujímavú alternatívu aj fixáciu na 10 rokov, a to najmä v tých bankách, ktoré ponúkajú rovnaké, prípadne nižšie úrokové sadzby ako väčšina finančných domov pri päťročnej fixácii. 

Znížte si splátku a investujte

Pri rozhodovaní sa o skrátení či predĺžení lehoty splácania hypotéky sa treba pozerať na výnosy pri pravidelnom investovaní na finančných trhoch. „Ak sú výnosy pri pravidelnom investovaní vyššie ako úroková sadzba hypotéky, je vhodnejšie predĺžiť si splatnosť hypotéky na maximum a ušetrené financie zo zníženej splátky pravidelne investovať,“ radí M. Búlik. Týmto spôsobom podľa neho dokážete zo svojich peňazí získať násobne viac ako v prípade predčasného splatenia hypotéky

Túto situáciu máme podľa neho na Slovensku už dlhé roky a pretrváva aj dnes napriek poklesom na finančných trhoch. „Dočasné poklesy na trhoch patria k investovaniu a štatistika jasne hovorí, že po každom poklese prichádza k rastu, ktorý prekonáva predchádzajúce maximá,“ konštatuje analytik. Nie je preto dôvod myslieť si, že tentoraz to bude inak.

Ako sa vám zvýši splátka? Tu sú príklady z praxe

V nasledujúcich tabuľkách si môžete pozrieť a porovnať, ako sa zvýšia mesačné splátky pri hypotéke vo výške 50-tisíc eur, 100-tisíc eur alebo 200-tisíc eur so splatnosťou 20 rokov, ak by sa úroková sadzba zvýšila na úroveň 4,3 %.

logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2024 Redakcia FinReport

Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne

Adopcia kryptomien v celosvetovom meradle neustále rastie. V roku 2024 sa očakáva, že medzi vlastníkmi kryptomien celosvetovo pribudne okolo 160 ...

29.3.2024 Redakcia FinReport

Pav Gill: Whistleblower z kauzy Wirecard spustil novú oznamovaciu platformu Confide

Muž, ktorý pomohol odhaliť machinácie predchádzajúc „strate“ 1,9 miliardy eur a krachu nemeckej finančnej spoločnosti Wirecard, má nový ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay