Hľadaj

Končí vám o rok fixácia úrokovej sadzby? Takto si zaistíte výhodnejší úrok už dnes

Roland Régely Banky a poisťovne Poslať

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov za posledných dvanásť mesiacov prudko narástli a všetko nasvedčuje tomu, že v roku 2023 klesať nebudú. No klienti, ktorým sa o rok či dva skončí fixácia úrokovej sadzby, sa môžu s bankou dohodnúť na podmienkach úveru už dnes a zaistiť si tak úrok podľa aktuálnych podmienok na trhu. Financial Report zisťoval, ktoré finančné domy umožňujú zafixovanie výhodného úroku vopred a bezplatne.

fixácia úrokovej sadzby

Foto: Shutterstock

 

Úrokové sadzby vyššie ako 3,5 %

Odborníci na úvery sa zhodujú, že úrokové sadzby budú aj v roku 2023 pokračovať v raste. Podľa riaditeľky pre úvery FinGO.sk Evy Šablovej môžu ľudia očakávať, že ich hypotéka bude v tomto roku ešte drahšia. Odhaduje, že klienti sa tento rok s novým úrokom nedostanú pod úroveň 3,5 %.

Aj podľa finančného analytika OVB Allfinanz Slovensko Mariána Búlika je vysoko pravdepodobné, že úrokové sadzby hypoték porastú ešte minimálne celý rok 2023. „Kým v decembri bol priemerný úrok nových hypoték 2,81 %, o rok sa pravdepodobne vyšplhá nad úroveň 4 %,“ vysvetľuje. Ak by tempo zvyšovania centrálnych sadzieb Európskej centrálnej banky (ECB) bolo ešte rýchlejšie, ako sa očakáva, je podľa neho úplne realistické prekročenie aj hranice 5 %.

Viacerí nami oslovení analytici sa tiež zhodli na tom, že dilemu skoršieho zafixovania aktuálnych úverových podmienok momentálne rieši veľké množstvo klientov, ktorým sa o rok či dva skončí fixácia úrokovej sadzby ich hypotéky.

Dve možnosti zaistenia úroku

Klienti, ktorým sa počas nasledujúcich dvanástich mesiacov skončí fixácia, majú aktuálne na výber dve možnosti. Prvou je prehodnotenie úrokovej sadzby v banke, ktorá im poskytla hypotéku. Takto si vedia zabezpečiť novú úrokovú sadzbu v aktuálnej výške a tiež nové fixačné obdobie. Takýto „reštart fixácie“ poskytujú všetky bankové domy okrem Prima banky. 

Druhou alternatívou je možnosť využiť aktuálne podmienky iných bánk na refinancovanie hypotekárneho úveru. Tu však odborníci vyzývajú na obozretnosť a odporúčajú využiť služby finančných agentov. Pri refinancovaní si treba dôkladne prerátať náklady, ktoré s týmto krokom súvisia, a porovnať si tiež sadzbu, ktorú by vedela poskytnúť banka, v ktorej je úver zafixovaný. 

Fixné podmienky s ročnou platnosťou

Refinančnú hypotéku možno na Slovensku získať aj schválením súčasných podmienok na obdobie 6 mesiacov, počas ktorých môže klient kedykoľvek načerpať úver. Dve banky – ČSOB a UniCredit Bank túto lehotu umožňujú bezplatne predĺžiť až na 12 mesiacov. V ostatných finančných domoch možno predĺžiť lehotu čerpania dodatkom k úverovej zmluve, no štandardne za poplatok od 100 do 200 eur. 

Týmto spôsobom si možno ponechať svoju pôvodnú nízku úrokovú sadzbu do konca obdobia fixácie a tiež sa vyhnúť pokute za predčasné splatenie. „Ak v čase výročia fixácie príde vaša pôvodná banka s lepšou ponukou, jednoducho nezačnete čerpať nový úver v inej banke a budete pokračovať v splácaní pôvodnej hypotéky,“ vysvetľuje E. Šablová.

Klient sa tiež môže pokúsiť vyjednať si v pobočke svojej banky ešte lepšie podmienky, ako dostane v takzvanom refixačnom liste. V ňom banka vopred oznamuje novú úrokovú sadzbu pre klienta, ktorý sa rozhodne pokračovať s hypotékou v rovnakom finančnom dome. „Ak ste aktívnym klientom, banka o vás nebude chcieť prísť, a možno sa vám podarí nový úrok ešte znížiť,“ uzatvára odborníčka.

Poplatok za nečerpanie úveru

Ak sa klient rozhodne refinancovať svoju hypotéku už v predstihu, treba si dať pozor aj na prípadný poplatok za nečerpanie úveru. Rok je dlhé obdobie, situácia sa môže zmeniť, a terajšia úroková sadzba už o rok nemusí byť pre klienta taká zaujímavá a výhodná. Ak by teda od schváleného úveru odstúpil, musel by zaplatiť poplatok ako pokutu za nečerpanie. „Takto to má aktuálne nastavené napríklad UniCredit Bank,“ upozorňujú úveroví špecialisti spoločnosti Partners Group.

Novú fixáciu si nastavte aspoň na 5 rokov

Odborníci sa v otázke nastavenia dĺžky fixácie na nové obdobie jednohlasne zhodujú. Klientom ju odporúčajú nastaviť minimálne na obdobie piatich rokov. Pokiaľ by aj úrokové sadzby o dva či tri roky klesli, stále si možno uplatniť „reštart fixácie“ a ušetriť.

Podľa hovorcu Partners Group Róberta Varšányiho môže byť situácia na hypotekárnom trhu o 3 až 5 rokov opäť iná, úroky nižšie, a znova sa môže spustiť vlna refinancovania z dôvodu nižších úrokových sadzieb.

Niektorí odborníci považujú za zaujímavú alternatívu aj fixáciu na 10 rokov, a to najmä v tých bankách, ktoré ponúkajú rovnaké, prípadne nižšie úrokové sadzby ako väčšina finančných domov pri päťročnej fixácii. 

Znížte si splátku a investujte

Pri rozhodovaní sa o skrátení či predĺžení lehoty splácania hypotéky sa treba pozerať na výnosy pri pravidelnom investovaní na finančných trhoch. „Ak sú výnosy pri pravidelnom investovaní vyššie ako úroková sadzba hypotéky, je vhodnejšie predĺžiť si splatnosť hypotéky na maximum a ušetrené financie zo zníženej splátky pravidelne investovať,“ radí M. Búlik. Týmto spôsobom podľa neho dokážete zo svojich peňazí získať násobne viac ako v prípade predčasného splatenia hypotéky

Túto situáciu máme podľa neho na Slovensku už dlhé roky a pretrváva aj dnes napriek poklesom na finančných trhoch. „Dočasné poklesy na trhoch patria k investovaniu a štatistika jasne hovorí, že po každom poklese prichádza k rastu, ktorý prekonáva predchádzajúce maximá,“ konštatuje analytik. Nie je preto dôvod myslieť si, že tentoraz to bude inak.

Ako sa vám zvýši splátka? Tu sú príklady z praxe

V nasledujúcich tabuľkách si môžete pozrieť a porovnať, ako sa zvýšia mesačné splátky pri hypotéke vo výške 50-tisíc eur, 100-tisíc eur alebo 200-tisíc eur so splatnosťou 20 rokov, ak by sa úroková sadzba zvýšila na úroveň 4,3 %.

logo
Prečítajte si tiež:
17.4.2025 Redakcia FinReport

Aký dopad má transakčná daň na slovenský trh?

Vo FinReport Podcaste sa dozviete, ako zareagovali banky na povinné podnikateľské účty, ako sa transakčná daň vyvíjala v Maďarsku, ako aj ...

17.4.2025 Redakcia FinReport

Top vedecké výsledky dostanú automatickú finančnú podporu

Ministerstvo školstva zaviedlo nový spôsob financovania vedeckých výstupov, ktorý výrazne zjednodušuje a urýchľuje proces podpory pre ...

16.4.2025 Tlačová správa

Čo sa skrýva za pojmom dropshipping?

Ak ste si v minulosti objednali tovar z e-shopu, o ktorom ste sa domnievali, že je slovenský a na vaše prekvapenie ste zistili, že k vám ...

16.4.2025 Laura Lišková

Študenti môžu získať štipendium na štúdium v zahraničí!

Študenti, doktorandi ako aj mladí výskumníci majú skvelú príležitosť získať finančnú podporu na študijný či výskumný pobyt v ...

15.4.2025 Tlačová správa

Hypotéky a investície v prvom kvartáli 2025: Nízke sadzby, vysoké ceny nehnuteľností a presun k bezpečným aktívam

Prvý kvartál roka 2025 priniesol na finančných trhoch pokračovanie trendov zo záveru roku 2024. Úrokové sadzby klesali, ceny inzerovaných ...

15.4.2025 Eva Sadovská

Marcová inflácia zrýchlila na 4,0 %. Ako rast cien ovplyvní naše financie a investície?

Štatistický úrad SR dnes zverejnil marcový vývoj cien tovarov a služieb. Na medziročnej báze došlo k zrýchleniu, nakoľko ...

14.4.2025 Tlačová správa

Mali ste dopravnú nehodu? Zbytočné chyby pri nahlasovaní vás môžu pripraviť o čas i peniaze

Dopravná nehoda nemusí hneď znamenať katastrofu, no zbytočné chyby pri jej nahlasovaní môžu spôsobiť výrazné komplikácie. Čím lepšie ...

11.4.2025 Martina Staňová

Ako si poistiť auto na dovolenku

Ak plánujete cestovať autom do zahraničia, odporúčame vám skontrolovať si platnosť PZP, rozsah asistenčných služieb a pribaliť si aj ...

6.4.2025 Tlačová správa VšZP

Začína sa prepoisťovacia kampaň. VšZP upozorňuje, na čo si dať pozor

Všeobecná zdravotná poisťovňa pokračuje v transparentnej informačnej politike a v otvorenej komunikácii s verejnosťou. V súvislosti s ...

5.4.2025 Tlačová správa VšZP

Pomoc pre hospice. VšZP vyčlenila dodatočných 5,3 milióna eur

Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP) zaplatí v roku 2025 za hospicovú a paliatívnu starostlivosť svojich poistencov o 5,3 milióna eur ...

3.4.2025 Tlačová správa VšZP

Všeobecná zdravotná poisťovňa rozširuje prevenciu: Mamografický skríning pre ženy od 45 rokov nad rámec zákona

Všeobecná zdravotná poisťovňa ako líder v prevencii dnešným dňom spustila v certifikovaných skríningových mamografických pracoviskách ...

2.4.2025 Jana Schochmann

Slintačka a krívačka ohrozuje slovenské farmy: Nakoľko pomáha poistenie zmierniť straty?

Slovenské farmy čelia vírusu, ktorý ohrozuje celé stáda hospodárskych zvierat. Slintačka a krívačka sa stále šíri a môže spôsobiť ...

2.4.2025 Tlačová správa

VšZP počas kontrol odhalila závažné nedostatky v poplatkoch a kvalifikácii zdravotníckeho personálu

Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP) v rámci svojej kontrolnej činnosti vykonala komplexnú previerku 172 pracovísk jednodňovej zdravotnej ...

29.3.2025 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska upozorňuje na poisťovňu z Karibiku

Národná banka Slovenska upozorňuje na poisťovňu BIRDIE YAS INSURANCE LTD. Upozornenie sa týka širokej verejnosti, najmä však subjektov, ...

28.3.2025 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa zvyšuje starobné dôchodky pracujúcim dôchodcom

Viac ako 159-tisíc starobných dôchodcov si prilepší. Sociálna poisťovňa totiž bude od apríla vyplácať vyššie starobné dôchodky a ...

25.3.2025 Tlačová správa

Do roku 2035 bude podľa prognózy polovica slovenských detí trpieť nadváhou a obezitou

Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP) upriamuje pozornosť na významný nárast počtu detí s nadhmotnosťou a obezitou. Prognózy hovoria, ...

23.3.2025 Mário Špilberger

Na internete môžete platiť aj na tretiny

Na Slovensko dorazila fintech novinka českej divízie ČSOB. Skip Pay je platobná metóda, ktorá klientom vo svojej domovskej Českej republike ...

19.3.2025 Redakcia FinReport

Tatra banka uľahčila otváranie účtov pre podnikateľov

Tatra banka zavádza nový, jednoduchší spôsob otvárania účtov pre podnikateľov. Tento krok je veľkým zjednodušením pre všetkých, ktorí ...

Apríl

 
P
U
S
Š
P
S
N
Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay