Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Kedy má banka právo na neotvorenie či zrušenie bankového účtu klienta?

Zuzana Mecková Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Pri používaní bankových účtov by si klienti mali uvedomiť jednu zásadnú vec. Banky majú právo a v niektorých prípadoch dokonca povinnosť buď neotvoriť bankový účet, alebo aj priamo zrušiť účty klientov vtedy, ak by mali podozrenie na ich rizikové či nezvyčajné obchodné operácie. Oporu pre takéto rozhodnutie nájdu vo viacerých zákonoch alebo vo vlastných obchodných podmienkach.

image

Foto: Shutterstock

Rozhodnutie bánk je individuálne

Existenciu prípadov rušenia alebo neotvorenia účtov na základe obchodného rozhodnutia nám potvrdili viaceré banky. „Tieto skutočnosti sa dejú, no len v individuálnych prípadoch a po dôslednom zvážení konkrétnej situácie,“ vysvetľuje hovorkyňa Tatra banky Simona Miklošovičová.

Podľa jej slov je banka povinná plniť si svoje povinnosti, vyplývajúce z legislatívy, napríklad zisťovať nezvyčajné obchodné operácie a zachovávať zásady obozretného podnikania, ktoré sú stanovené v zákone č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu, takzvaný AML zákon, ako aj v zákone č. 483/2001 Z. z. o bankách.

V súlade s týmito zákonmi Tatra banka niekedy pristupuje k odmietnutiu alebo ukončeniu bankových obchodov vrátane účtov. Rovnako sa zákonom č. 297/2008 riadi podľa hovorkyne Zuzany Ďuďákovej aj UniCredit Bank.

Konkrétne prípady, kedy má banka právo rozhodnúť sa neuzatvoriť zmluvu s klientom, vymenúva PR manažér VÚB banky Dominik Miša: „Ak napríklad zistíme, alebo nadobudneme podozrenie, že by to mohlo mať súvis s osobou alebo krajinou, voči ktorým je uvalené embargo alebo medzinárodné sankcie, či s daňovými únikmi.“

9

Pozor na rizikové platby či virtuálne aktíva

Každá banka sa riadi aj svojimi obchodnými podmienkami. V praxi môžu banky vyhodnotiť aj ďalšie prípady za podozrivé, napríklad keď klient realizuje určité rizikové platby, alebo mu chodia peniaze z iných rizikových účtov. Prípadne to môže byť v niektorých prípadoch aj vtedy, keď z účtu neobvyklými operáciami nakupuje kryptomeny.

„Áno, môže ísť aj o tieto prípady, pri ktorých bolo správanie klienta posúdené bankou ako neobvyklá obchodná operácia podľa AML zákona. Zákon v niektorých prípadoch dokonca ukladá banke povinnosť obchodný vzťah s klientom odmietnuť, alebo ho ukončiť,“ potvrdzuje S. Miklošovičová.

Zároveň dodáva, že banka vykonáva dôsledný monitoring aj pri klientoch, ktorí nakupujú alebo predávajú virtuálne aktíva. V prípade, že konkrétne transakcie s virtuálnymi aktívami spĺňajú parametre neobvyklej operácie, postupuje banka v súlade so spomínanými zásadami.

V mBank sa sústredia primárne na vyhodnocovanie celkového transakčného správania sa klienta. „Samotný nákup kryptomien nie je v našej banke dôvodom na vypovedanie zmluvy,“ reaguje hovorkyňa Timea Pajtinková.

35

Banky si stanovujú osobitné podmienky

K výpovedi zmluvy o účte s majiteľom, vrátane okamžitého zablokovania prístupových kanálov majiteľa, bankových kariet a účtov, môže dôjsť zo strany mBank z viacerých dôvodov uvedených v obchodných podmienkach banky.

Ide napríklad o prípad, ak majiteľ nie je schopný v súlade s právnymi predpismi poskytnúť banke na požiadanie uspokojivé dôkazy o pôvode finančných prostriedkov, ktoré sa nachádzajú na účte, a to v lehote nie kratšej ako päť bankových pracovných dní.

Banka má tiež možnosť vypovedať zmluvu v prípade, že na účte vzniklo nepovolené prečerpanie peňažných prostriedkov bez jej súhlasu, ktoré nebolo vyrovnané do 30 dní od jeho vzniku.

Odstúpenie od zmluvy, alebo jej vypovedanie

„K ukončeniu zmluvného vzťahu Tatra banka využíva zmluvné možnosti výpovede alebo odstúpenia od zmluvy v zmysle všeobecných obchodných podmienok. Možnosť odmietnutia obchodu banke vo všeobecnosti vyplýva zo zásad zmluvnej voľnosti,“ vysvetľuje S. Miklošovičová.

Dominik Miša pritom upozorňuje, že vo VÚB banke môžu zmluvu, na základe ktorej vedie banka bežný účet, podľa vlastného rozhodnutia vypovedať aj bez uvedenia dôvodu.

V UniCredit Bank podľa zákona č. 492/2009 Z. z. o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov môže rámcovú zmluvu o poskytovaní platobných služieb vypovedať ako banka, tak aj klient, pričom výpovedná lehota nesmie byť dlhšia ako jeden mesiac.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
28.11.2021 Redakcia FinReport

Ako finančne zvládnuť Vianoce? Pomôže rezerva a plánovanie výdavkov

Väčšina rodín si chce dvakrát do roka – v lete počas dovolenky a na Vianoce – dopriať viac ako zvyčajne. To na Slovensku dlhodobo ...

28.11.2021 Redakcia FinReport

Generali zaradili do indexov trvalej udržateľnosti Dow Jones Sustainability Index

Generali sa aj tento rok zaradila do Svetového indexu trvalej udržateľnosti – Dow Jones Sustainability Index, ako aj do Európskeho indexu ...

27.11.2021 Redakcia FinReport

Lockdowny akcelerujú online nakupovanie. Vieme, kde ho využívajú takmer všetci obyvatelia

Pandémia koronavírusu okrem iného priniesla aj vyššiu mieru dištančného nakupovania cez internet. Obchodníci akcelerovali možnosti online ...

27.11.2021 Naďa Černá

Tesla rozširuje svoje portfólio. Producent elektromobilov chce vyrábať vlastný smartfón

Spoločnosti Tesla sa posledné mesiace darí. Koncom októbra sa zaradila do klubu firiem, ktorých trhová hodnota presiahla bilión dolárov, a ...

26.11.2021 Redakcia FinReport

Na zelenú kolobežku Bolt už len s poistkou od Allianz Partners

Jazdci na zelených kolobežkách svojou jazdou často vyvolávajú obdiv, no niekedy aj zdesenie v očiach okoloidúcich. Po novom bude toto ...

26.11.2021 Redakcia FinReport

Na nahlásenie bankových účtov finančnej správe zostávajú už len štyri dni

Platiteľom dane z pridanej hodnoty (DPH), ktorí boli registrovaní k 15. novembru 2021, zostávajú už len posledné štyri dni na to, aby ...

26.11.2021 Redakcia FinReport

Skupina Generali kupuje spoločnosť poisťujúcu zdravotnícky personál

Generali plánuje uskutočniť akvizíciu spoločnosti La Médicale, ktorá pôsobí v oblasti poistenia pre zdravotníkov. O tejto operácii rokuje ...

26.11.2021 Redakcia FinReport

Spotrebiteľská revolúcia: Menej nakupovať znamená žiť udržateľnejšie

Väčšina európskych, a teda aj slovenských, spotrebiteľov si pri nakupovaní čoraz viac uvedomuje aspekty udržateľnosti. Takmer polovica ...

25.11.2021 Redakcia FinReport

Allianz – Slovenská poisťovňa vďaka digitálnej komunikácii ušetrila už viac ako tisíc stromov

Allianz – Slovenská poisťovňa prepočítala prínos digitalizácie poistných a komunikačných procesov na počet uchránených stromov, ktoré ...

25.11.2021 Redakcia FinReport

Poznámky geniálneho Alberta Einsteina vydražili za 11 miliónov eur

Zrejme nikto nepochybuje o tom, že Albert Einstein je jedným z najväčších a zároveň aj najznámejších vedcov 20. storočia. Tento držiteľ ...

23.11.2021 Andrej Vida

Úrokové sadzby spotrebiteľských úverov klesajú, ale nie tak dramaticky, ako banky sľubujú

Koniec roka každoročne prináša zvýšený záujem o spotrebiteľské úvery. Slováci si radi doprajú štedré Vianoce a banky im rady vyjdú v ...

19.11.2021 Robert Juriš

Nový samostatný finančný agent bude pracovať pre poisťovňu Generali

Národná banka Slovenska udelila spoločnosti Generali Slovenská distribúcia povolenie na vykonávanie činnosti samostatného finančného ...

18.11.2021 Magdaléna Švančarková

Poisťovne čakajú nové výzvy – digitalizácia, zmena priorít a mladšia generácia klientov

Poistný sektor sa v uplynulom pandemickom období musel popasovať s mnohými problémami. Poisťovne pomerne rýchlo prenikli do online priestoru a ...

16.11.2021 Redakcia FinReport

Banky tiež riešia klimatické zmeny, zatiaľ deväť sa ich pridalo k memorandu o trvalej udržateľnosti

Aj banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu sa rozhodli osvojiť si tému napĺňania bezuhlíkovej agendy do roku 2050 a s ňou súvisiace ...

16.11.2021 Magdaléna Švančarková

Poisťovne zatiaľ „držia“ pôvodné ceny poistenia nehnuteľností, no analytici očakávajú, že budú rásť

Ceny stavebných materiálov a surovinových vstupov rastú. Ceny nehnuteľností, aj preto, že ich je na trhu nedostatok, sú tiež čoraz ...

13.11.2021 Redakcia FinReport

Až tri štvrtiny rodičov sporia svojim deťom, no väčšinou veľmi neefektívne

Napriek alarmujúco nízkej finančnej gramotnosti sú Slováci prekvapivo zodpovední a svojim deťom pravidelne odkladajú peniaze bokom. Podľa ...

12.11.2021 Roland Régely

NBS bude podrobnejšie kontrolovať plány financovania a emisie cenných papierov bánk

Plánovanie nákladov a výnosov a emisie dlhových cenných papierov budú po novom pod väčším drobnohľadom centrálnej banky. Vedenie ...

12.11.2021 Robert Juriš

ČSOB dostala od Finančnej spravodajskej jednotky pokutu 1,5 milióna eur. S verdiktom nesúhlasí

ČSOB dostala pokutu vo výške 1,5 milióna eur. Uložila jej ju Finančná spravodajská jednotka Policajného zboru SR. Banka mala porušiť ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Slováci sa zbláznili do digitálnych peňaženiek, sme lídrami v oblasti bezkontaktných platieb
  2. 2.
    Ryanair prevzal spoločnost Laudamotion, na chod spoločnosti bude vplývať aj pretekár Niki Lauda
  3. 3.
    O kryptomeny sa intenzívne zaujímajú banky, americkí starostovia a, samozrejme, aj regulátori
  4. 4.
    Kaliňák zavádzal o okolnostiach prepožičania špeciálu Vietnamcom, podozrenia podľa SaS stúpajú
  5. 5.
    Lockdown nie je dlhodobá cesta, Slovensko potrebuje zvýšiť zaočkovanosť o 30 percent