Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Kedy má banka právo na neotvorenie či zrušenie bankového účtu klienta?

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Pri používaní bankových účtov by si klienti mali uvedomiť jednu zásadnú vec. Banky majú právo a v niektorých prípadoch dokonca povinnosť buď neotvoriť bankový účet, alebo aj priamo zrušiť účty klientov vtedy, ak by mali podozrenie na ich rizikové či nezvyčajné obchodné operácie. Oporu pre takéto rozhodnutie nájdu vo viacerých zákonoch alebo vo vlastných obchodných podmienkach.

banková účet

Foto: Shutterstock

Rozhodnutie bánk je individuálne

Existenciu prípadov rušenia alebo neotvorenia účtov na základe obchodného rozhodnutia nám potvrdili viaceré banky. „Tieto skutočnosti sa dejú, no len v individuálnych prípadoch a po dôslednom zvážení konkrétnej situácie,“ vysvetľuje hovorkyňa Tatra banky Simona Miklošovičová.

Podľa jej slov je banka povinná plniť si svoje povinnosti, vyplývajúce z legislatívy, napríklad zisťovať nezvyčajné obchodné operácie a zachovávať zásady obozretného podnikania, ktoré sú stanovené v zákone č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu, takzvaný AML zákon, ako aj v zákone č. 483/2001 Z. z. o bankách.

V súlade s týmito zákonmi Tatra banka niekedy pristupuje k odmietnutiu alebo ukončeniu bankových obchodov vrátane účtov. Rovnako sa zákonom č. 297/2008 riadi podľa hovorkyne Zuzany Ďuďákovej aj UniCredit Bank.

Konkrétne prípady, kedy má banka právo rozhodnúť sa neuzatvoriť zmluvu s klientom, vymenúva PR manažér VÚB banky Dominik Miša: „Ak napríklad zistíme, alebo nadobudneme podozrenie, že by to mohlo mať súvis s osobou alebo krajinou, voči ktorým je uvalené embargo alebo medzinárodné sankcie, či s daňovými únikmi.“

9

Pozor na rizikové platby či virtuálne aktíva

Každá banka sa riadi aj svojimi obchodnými podmienkami. V praxi môžu banky vyhodnotiť aj ďalšie prípady za podozrivé, napríklad keď klient realizuje určité rizikové platby, alebo mu chodia peniaze z iných rizikových účtov. Prípadne to môže byť v niektorých prípadoch aj vtedy, keď z účtu neobvyklými operáciami nakupuje kryptomeny.

„Áno, môže ísť aj o tieto prípady, pri ktorých bolo správanie klienta posúdené bankou ako neobvyklá obchodná operácia podľa AML zákona. Zákon v niektorých prípadoch dokonca ukladá banke povinnosť obchodný vzťah s klientom odmietnuť, alebo ho ukončiť,“ potvrdzuje S. Miklošovičová.

Zároveň dodáva, že banka vykonáva dôsledný monitoring aj pri klientoch, ktorí nakupujú alebo predávajú virtuálne aktíva. V prípade, že konkrétne transakcie s virtuálnymi aktívami spĺňajú parametre neobvyklej operácie, postupuje banka v súlade so spomínanými zásadami.

V mBank sa sústredia primárne na vyhodnocovanie celkového transakčného správania sa klienta. „Samotný nákup kryptomien nie je v našej banke dôvodom na vypovedanie zmluvy,“ reaguje hovorkyňa Timea Pajtinková.

35

Banky si stanovujú osobitné podmienky

K výpovedi zmluvy o účte s majiteľom, vrátane okamžitého zablokovania prístupových kanálov majiteľa, bankových kariet a účtov, môže dôjsť zo strany mBank z viacerých dôvodov uvedených v obchodných podmienkach banky.

Ide napríklad o prípad, ak majiteľ nie je schopný v súlade s právnymi predpismi poskytnúť banke na požiadanie uspokojivé dôkazy o pôvode finančných prostriedkov, ktoré sa nachádzajú na účte, a to v lehote nie kratšej ako päť bankových pracovných dní.

Banka má tiež možnosť vypovedať zmluvu v prípade, že na účte vzniklo nepovolené prečerpanie peňažných prostriedkov bez jej súhlasu, ktoré nebolo vyrovnané do 30 dní od jeho vzniku.

Odstúpenie od zmluvy, alebo jej vypovedanie

„K ukončeniu zmluvného vzťahu Tatra banka využíva zmluvné možnosti výpovede alebo odstúpenia od zmluvy v zmysle všeobecných obchodných podmienok. Možnosť odmietnutia obchodu banke vo všeobecnosti vyplýva zo zásad zmluvnej voľnosti,“ vysvetľuje S. Miklošovičová.

Dominik Miša pritom upozorňuje, že vo VÚB banke môžu zmluvu, na základe ktorej vedie banka bežný účet, podľa vlastného rozhodnutia vypovedať aj bez uvedenia dôvodu.

V UniCredit Bank podľa zákona č. 492/2009 Z. z. o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov môže rámcovú zmluvu o poskytovaní platobných služieb vypovedať ako banka, tak aj klient, pričom výpovedná lehota nesmie byť dlhšia ako jeden mesiac.

logo
Prečítajte si tiež:
19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

19.3.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodníkov vymáhajúcich fiktívne daňové nedoplatky

Snaha o finančné podvody napríklad prostredníctvom falošných e-mailov je súčasťou našich životov už niekoľko rokov. A hoci sa s nimi ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Bitcoin ukázal svoju pravú tvár, jeho hodnota klesla o 9-tisíc dolárov

Najsilnejšia kryptomena na trhu – bitcoin opäť ukázala svoju pravú tvár. Po niekoľkonásobnom prekonaní rekordnej hodnoty za jeden token ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Legendárny herec Jozef Kroner má vlastnú desaťeurovú mincu

Práve dnes, teda 18. marca 2024, Národná banka Slovenska uvádza do predaja zberateľskú desaťeurovú mincu s námetom stého výročia ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Nové objednávky v priemysle na začiatku roka klesli o 5,8 % na menej ako 5 miliárd eur

Hodnota nových objednávok v priemysle v januári 2024 medziročne klesla o 5,8 %, keď dosiahla objem necelých 5 miliárd eur, presnejšie 4,96 ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Partners za dva roky získala 13-tisíc klientov

Najmladšia poisťovňa pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu Partners Poisťovňa za dva roky svojej existencie uzatvorila 10 341 poistných ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poplatky za služby katastra nehnuteľností budú od 1. apríla drahšie

Štátny rozpočet potrebuje finančnú injekciu, a preto sa zdvíhajú poplatky za prakticky všetky služby štátu. Výnimkou nie sú ani služby ...

17.3.2024 Redakcia FinReport

ECB varuje banky pred rizikovými spoluprácami s externými dodávateľmi služieb

Európska centrálna banka, ako orgán dohľadu nad finančným trhom, varuje banky pred nadmerným využívaním outsourcingových služieb ...

17.3.2024 Redakcia FinReport

Každý šiesty Argentínčan hladuje, hyperinflácia prekročila 250 %

Argentína má jednu z najväčších latinskoamerických ekonomík, no napriek tomu je mimoriadne krehká a dlhodobo sa jej nedarí. Miera chudoby v ...

15.3.2024 Zuzana Fryč

Poistní odborníci poukazujú na vážne nedostatky v návrhu zákona o PZP

Návrh novely zákona o povinnom zmluvnom poistení (PZP), ktorý Ministerstvo financií SR pripravuje na rokovanie vlády SR, stále obsahuje ...

14.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Kooperativa získala podiel v spoločnosti Universal maklérsky dom

Líder na slovenskom poistnom trhu poisťovňa Kooperativa vlastnícky vstúpila do desiatej najsilnejšej sprostredkovateľskej spoločnosti do ...

12.3.2024 Roland Régely

Bezpečnostné schránky v banke: Hotovosť nie, investičné zlato áno

Bezpečnostné schránky v bankách si ľudia často mylne spájajú s ukladaním šperkov, finančnej hotovosti či tajných cenností. Ich obsah ...

12.3.2024 Redakcia FinReport

NBS dala spoločnosti Salus Populi 20-tisícovú pokutu

Národná banka Slovenska udelila bratislavskej spoločnosti Salus Populi pokutu vo výške 20-tisíc eur. Príčinou podľa nej boli chýbajúce ...

12.3.2024 Redakcia FinReport

Nezabudnite si vybrať finančnú hotovosť, Slovenská sporiteľňa plánuje odstávku svojich služieb

Najväčšia banka pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu počas dvoch nasledujúcich víkendov vypne svoje služby. Bankomaty budú nedostupné a ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Najviac Oscarov 2024 získal film Oppenheimer

Včerajší 96. ročník udeľovania prestížnych filmových Cien Akadémie s napätím sledovali milióny divákov na celom svete. Najviac zlatých ...

11.3.2024 Zuzana Fryč

Podmienky posudzovania príjmu pri žiadosti o hypotéku sú u podnikateľov prísnejšie

Podnikatelia, ktorí v tomto roku zvažujú požiadať banku o hypotéku, by mali myslieť na to, že podanie daňového priznania môže byť pri ...

8.3.2024 Redakcia FinReport

V Česku spustili banku Partners, ktorá funguje ako mobilná aplikácia

V Česku otvorili novú banku. Zatiaľ je prístupná len pre klientov sprostredkovateľskej spoločnosti Partners, no od apríla by jej služby mali ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay