Kedy má banka právo na neotvorenie či zrušenie bankového účtu klienta?

Foto: Shutterstock

Rozhodnutie bánk je individuálne

Existenciu prípadov rušenia alebo neotvorenia účtov na základe obchodného rozhodnutia nám potvrdili viaceré banky. „Tieto skutočnosti sa dejú, no len v individuálnych prípadoch a po dôslednom zvážení konkrétnej situácie,“ vysvetľuje hovorkyňa Tatra banky Simona Miklošovičová.

Podľa jej slov je banka povinná plniť si svoje povinnosti, vyplývajúce z legislatívy, napríklad zisťovať nezvyčajné obchodné operácie a zachovávať zásady obozretného podnikania, ktoré sú stanovené v zákone č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu, takzvaný AML zákon, ako aj v zákone č. 483/2001 Z. z. o bankách.

V súlade s týmito zákonmi Tatra banka niekedy pristupuje k odmietnutiu alebo ukončeniu bankových obchodov vrátane účtov. Rovnako sa zákonom č. 297/2008 riadi podľa hovorkyne Zuzany Ďuďákovej aj UniCredit Bank.

Konkrétne prípady, kedy má banka právo rozhodnúť sa neuzatvoriť zmluvu s klientom, vymenúva PR manažér VÚB banky Dominik Miša: „Ak napríklad zistíme, alebo nadobudneme podozrenie, že by to mohlo mať súvis s osobou alebo krajinou, voči ktorým je uvalené embargo alebo medzinárodné sankcie, či s daňovými únikmi.“

Pozor na rizikové platby či virtuálne aktíva

Každá banka sa riadi aj svojimi obchodnými podmienkami. V praxi môžu banky vyhodnotiť aj ďalšie prípady za podozrivé, napríklad keď klient realizuje určité rizikové platby, alebo mu chodia peniaze z iných rizikových účtov. Prípadne to môže byť v niektorých prípadoch aj vtedy, keď z účtu neobvyklými operáciami nakupuje kryptomeny.

„Áno, môže ísť aj o tieto prípady, pri ktorých bolo správanie klienta posúdené bankou ako neobvyklá obchodná operácia podľa AML zákona. Zákon v niektorých prípadoch dokonca ukladá banke povinnosť obchodný vzťah s klientom odmietnuť, alebo ho ukončiť,“ potvrdzuje S. Miklošovičová.

Zároveň dodáva, že banka vykonáva dôsledný monitoring aj pri klientoch, ktorí nakupujú alebo predávajú virtuálne aktíva. V prípade, že konkrétne transakcie s virtuálnymi aktívami spĺňajú parametre neobvyklej operácie, postupuje banka v súlade so spomínanými zásadami.

V mBank sa sústredia primárne na vyhodnocovanie celkového transakčného správania sa klienta. „Samotný nákup kryptomien nie je v našej banke dôvodom na vypovedanie zmluvy,“ reaguje hovorkyňa Timea Pajtinková.

Banky si stanovujú osobitné podmienky

K výpovedi zmluvy o účte s majiteľom, vrátane okamžitého zablokovania prístupových kanálov majiteľa, bankových kariet a účtov, môže dôjsť zo strany mBank z viacerých dôvodov uvedených v obchodných podmienkach banky.

Ide napríklad o prípad, ak majiteľ nie je schopný v súlade s právnymi predpismi poskytnúť banke na požiadanie uspokojivé dôkazy o pôvode finančných prostriedkov, ktoré sa nachádzajú na účte, a to v lehote nie kratšej ako päť bankových pracovných dní.

Banka má tiež možnosť vypovedať zmluvu v prípade, že na účte vzniklo nepovolené prečerpanie peňažných prostriedkov bez jej súhlasu, ktoré nebolo vyrovnané do 30 dní od jeho vzniku.

Odstúpenie od zmluvy, alebo jej vypovedanie

„K ukončeniu zmluvného vzťahu Tatra banka využíva zmluvné možnosti výpovede alebo odstúpenia od zmluvy v zmysle všeobecných obchodných podmienok. Možnosť odmietnutia obchodu banke vo všeobecnosti vyplýva zo zásad zmluvnej voľnosti,“ vysvetľuje S. Miklošovičová.

Dominik Miša pritom upozorňuje, že vo VÚB banke môžu zmluvu, na základe ktorej vedie banka bežný účet, podľa vlastného rozhodnutia vypovedať aj bez uvedenia dôvodu.

V UniCredit Bank podľa zákona č. 492/2009 Z. z. o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov môže rámcovú zmluvu o poskytovaní platobných služieb vypovedať ako banka, tak aj klient, pričom výpovedná lehota nesmie byť dlhšia ako jeden mesiac.

Ready Made Maklér

Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.

Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.