Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Keď požiadate banku o vyčíslenie zostatku úveru, pochopí, že to s jeho prenosom inde myslíte vážne

Mário Špilberger Banky a poisťovne Poslať

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov sa v posledných mesiacoch stabilizovali na úrovni medzi 4 až 5 %. Výkyvy, obyčajne smerom nahor, sú oproti prvej polovici minulého roka podstatne menšie. Banky však v rámci úrokovej politiky ku klientom pristupujú individuálne a sú otvorené diskusii, takže je možné vyrokovať si ešte priaznivejšie podmienky, ako vám ponúknu „na prvú“. Refinancovanie hypotéky však nemusí byť ani pri nižšom úroku správnym riešením. Zistili sme, že o tom, či bude mať klient lepšie podmienky, rozhoduje jeho spotrebiteľské správanie, aktivita, skryté poplatky aj čas.

Banky ku klientom pristupujú individuálne a sú otvorené diskusii

Foto: Shutterstock

Začať treba vo svojej banke

Pri uvažovaní o refinancovaní hypotéky by mal klient v prvom rade kontaktovať „svoju“ banku krátko po doručení refixačného listu. „Každý, kto dostane oznámenie o novej úrokovej sadzbe, by sa mal informovať o možnosti získať ešte lepšiu úrokovú sadzbu, ako je v oznámení,“ radí finančný agent Michal Poliak.

Nie u každého občana usilujúceho sa o výhodné refinancovanie svojho hypotekárneho úveru je pravdepodobnosť úspechu rovnaká. V priaznivejšej situácii sú klienti, ktorí v banke aktívne využívajú aj iné finančné služby.

88288

„Ide najmä o bežný či sporiaci účet, povolené prečerpanie k účtu, prípadne kreditnú kartu, a určite zaváži aj to, ako aktívne klient využíva svoj účet,“ uvádza riaditeľka pre úvery spoločnosti FinGO.sk Eva Šablová. Prekážkou pri vyjednávaní môže byť podľa nej tiež omeškanie so splácaním či pravidelné nepovolené prečerpanie účtu.

S nižším úrokom vždy neušetríme

Ak je ponuka banky, v ktorej má klient úver, podstatne drahšia, stojí za zamyslenie sa nad prenesením úveru do inej banky. Do rozhodovania však vstupujú aj ďalšie zásadné faktory.

„Sú to napríklad náklady na vypracovanie znaleckého posudku alebo poplatok za vklad do katastra nehnuteľností. Zároveň je potrebné myslieť aj na to, že klient bude musieť v aktuálnej situácii pri refinancovaní hypotéky dokladovať aj svoj príjem,“ dopĺňa riaditeľ divízie úverov, stavebného sporenia a lízingu Finportalu Adrián Luterán.

91631

Pre klienta môže byť výhodným riešením zostať v súčasnej banke aj po uplynutí výročia fixácie úrokovej sadzby a následne požiadať o štátny príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie po fixácii úrokovej sadzby. Ten vyplácajú úrady práce od 1. januára 2024. Klienti by podľa A. Luterána mali myslieť aj na to, že musia splniť zákonom stanovené podmienky.

Čas je proti klientovi

Pri snahe o získanie lepšej úrokovej sadzby je dobré argumentovať podmienkami konkurenčných bánk. Treba však konať s časovým predstihom. „Klient musí začať vyjednávať s materskou bankou včas, aby sa nedostal do časovej nevýhody. S blížiacim sa výročím fixácie bude výhoda na strane materskej banky, keďže tá bude vedieť, že klient už nestihne hypotéku refinancovať bez poplatku,“ upozorňuje A. Luterán.

V čase výročia či mimo neho

V prípade sprocesovania prenosu hypotekárneho úveru v čase výročia fixácie úrokovej sadzby za túto bankovú operáciu neplatíte. Ak chcete refinancovať mimo termínu výročia, budete musieť uhradiť náklady vo výške maximálne 1 percenta zo zostatku hypotéky.

Vyčíslenie je výstrahou

Banky nemusia brať vážne deklarovanie klienta, že si hypotéku prenesie ku konkurencii, a to až do istého momentu. „Hneď ako si klient príde po vyčíslenie zostatku úveru s tým, že má úver schválený inde, je to posledný moment, keď ešte vie domovská banka o svojho klienta zabojovať a dorovnať ponuku konkurencie, prípadne ju aj podliezť,“ vysvetľuje E. Šablová. „To by mohol byť pre banku dostatočný impulz na to, aby spozornela a nepovažovala klientove kroky len za vyjednávanie,“ súhlasí A. Luterán.

Práve čas refixovania hypotéky je dobrým obdobím na vyjednávanie. „Vtedy je klient vo výhode, pretože najbližšie 2 až 3 mesiace môže vyplatiť úver bez pokuty 1 % zo zostatku hypotéky,“ uzatvára M. Poliak.

Aký je postup pri refinancovaní?

V banke si najskôr vypýtajte vyčíslenie úveru a následne požiadajte druhú banku o poskytnutie úveru. Proces prenosu úveru je podobný ako jeho vybavovanie. Rozdiel je v dokladoch, ktoré banka vyžaduje. Pri refinancovaní je dôležité vyčíslenie zostatku úveru, ktorý chce klient vyplatiť. Jeho súčasťou je aj súhlas domovskej banky s jeho predčasným splatením k zvolenému dátumu.

95514
logo
Prečítajte si tiež:
21.7.2024 Redakcia FinReport

Investície do ochrany životného prostredia v EÚ vlani dosiahli 67 miliárd eur

Európsky štatistický úrad Eurostat odhaduje, že v roku 2023 krajiny Európskej únie investovali do ochrany životného prostredia 67 miliárd ...

21.7.2024 Redakcia FinReport

Počet smrteľných nehôd na Slovensku je alarmujúci, najčastejšou príčinou sú mobily

Podľa Európskej komisie patrí Slovensko aktuálne v rámci Európskej únie k piatim krajinám, ktoré majú nadpriemerný počet úmrtí pri ...

20.7.2024 Redakcia FinReport

Daňové priznania: Malé a stredné podniky ich podávali naposledy bez daňových licencií

V tomto roku podávali malé a stredné podniky daňové priznanie posledný raz bez toho, aby museli zohľadňovať daňové licencie. Tie síce ...

20.7.2024 Redakcia FinReport

Firemné vklady na bežných účtoch klesajú, no podnikatelia sú pri investovaní stále mimoriadne opatrní

Slovenskému podnikovému sektoru sa darí – aspoň z pohľadu objemu peňazí, ktoré majú uložené v bankách. Celkové vklady nefinančných ...

19.7.2024 Mário Špilberger

Ako si v zahraničí vybrať hotovosť čo najvýhodnejšie?

Aby sme mali prístup k svojim financiám na dovolenke, je dobré mať so sebou hotovosť v mene danej krajiny, ktorú si môžeme zvyčajne zameniť ...

19.7.2024 Robert Juriš

Priemerná cena bytov ponúkaných v Bratislave prekročila hranicu 5-tisíc eur za meter štvorcový

Trh s bytmi v hlavnom meste pomaly ožíva – pribúdajú nové byty a rastú aj ich predaje. Cena bytov ponúkaných v Bratislave po prvý raz ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Zažívame najväčší IT výpadok v histórii vôbec

Piatok 19. júla na celom svete poznačili mohutné výpadky viacerých kľúčových služieb. Kolabovali banky, letecké spoločnosti, ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Štátnemu rozpočtu má pomôcť nová daň z bankových prevodov

Schyľuje sa k ďalšej dani, na ktorú by sa mali poskladať všetci občania Slovenska. Podľa Denník N vláda chystá zdanenie všetkých ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

ECB svoje sadzby neznížila, zmena príde najskôr v septembri 2024

Inflácia v krajinách eurozóny sa postupne znižuje na úroveň želaných 2 %. V júni tohto roku klesla z májových 2,6 na 2,5 %. Ani to však ...

18.7.2024 Martina Staňová

Klimatické zmeny menia prístup poisťovní k oceňovaniu poistných rizík

Dôsledky klimatických zmien sú čoraz zreteľnejšie. Príkladom je zvyšujúca sa frekvencia prírodných katastrof, akými sú povodne, búrky, ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

Union prichádza so zľavami na voľnopredajné lieky

Poisťovňa Union prichádza s novým benefitom. Jej poistenci môžu využívať zľavy na produkty, ktoré podporia ich zdravý životný štýl. ...

17.7.2024 Mário Špilberger

Povolené prečerpanie: Kedy vám môže pomôcť a kedy uškodiť?

Možnosť ísť na bežnom účte do mínusu je na Slovensku dlhodobým a stabilným trendom. Povolené prečerpanie však má vysoké úročenie a ...

17.7.2024 Redakcia FinReport

Prírodné živly významne zvyšujú náklady na vyplácanie poistných udalostí

Prírodné živly opäť ukázali svoju pravú tvár. Počet škôd spôsobených prírodnými živlami v niekoľkých posledných týždňoch ...

16.7.2024 Redakcia FinReport

Revolut prináša cestovateľský vernostný program

Neobanka Revolut prináša ďalší zaujímavý benefit pre svojich klientov. Je ním celoeurópsky vernostný program Revbody k debetnej karte. ...

15.7.2024 Zuzana Fryč

Ako na poistenie bicyklov či kolobežiek, aby poisťovňa preplatila vzniknutú škodu?

S jarnou sezónou sa na cestách opäť objavilo mnoho bicyklistov a kolobežkárov, ktorí by nemali zabúdať zabezpečiť si svoj dopravný ...

15.7.2024 Redakcia FinReport

ECB: Viac ako tretina zamestnancov trpí syndrómom vyhorenia

Zamestnanci Európskej centrálnej banky sú ohrozeným druhom. Približne dvaja z piatich (40 %) v súčasnosti čelia syndrómu vyhorenia a ich ...

12.7.2024 Redakcia FinReport

Brigády mladých nie sú bez rizík. Na toto si dávajte pozor!

Práca animátora, brigáda v gastroservise, pekárni, v konzervárňach, sezónna práca pri zbere úrody, prípadne práca na stavbe alebo v ...

10.7.2024 Zuzana Fryč

Poistenie festivalov či športových podujatí je čoraz aktuálnejšie aj kvôli nevyspytateľnému počasiu

Hoci horúce leto je už za nami, hudobné festivaly či športové podujatia však naďalej pokračujú a usporiadatelia aj v súvislosti s čoraz ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay