Keď požiadate banku o vyčíslenie zostatku úveru, pochopí, že to s jeho prenosom inde myslíte vážne

Foto: Shutterstock

Začať treba vo svojej banke

Pri uvažovaní o refinancovaní hypotéky by mal klient v prvom rade kontaktovať „svoju“ banku krátko po doručení refixačného listu. „Každý, kto dostane oznámenie o novej úrokovej sadzbe, by sa mal informovať o možnosti získať ešte lepšiu úrokovú sadzbu, ako je v oznámení,“ radí finančný agent Michal Poliak.

Nie u každého občana usilujúceho sa o výhodné refinancovanie svojho hypotekárneho úveru je pravdepodobnosť úspechu rovnaká. V priaznivejšej situácii sú klienti, ktorí v banke aktívne využívajú aj iné finančné služby.

„Ide najmä o bežný či sporiaci účet, povolené prečerpanie k účtu, prípadne kreditnú kartu, a určite zaváži aj to, ako aktívne klient využíva svoj účet,“ uvádza riaditeľka pre úvery spoločnosti FinGO.sk Eva Šablová. Prekážkou pri vyjednávaní môže byť podľa nej tiež omeškanie so splácaním či pravidelné nepovolené prečerpanie účtu.

S nižším úrokom vždy neušetríme

Ak je ponuka banky, v ktorej má klient úver, podstatne drahšia, stojí za zamyslenie sa nad prenesením úveru do inej banky. Do rozhodovania však vstupujú aj ďalšie zásadné faktory.

„Sú to napríklad náklady na vypracovanie znaleckého posudku alebo poplatok za vklad do katastra nehnuteľností. Zároveň je potrebné myslieť aj na to, že klient bude musieť v aktuálnej situácii pri refinancovaní hypotéky dokladovať aj svoj príjem,“ dopĺňa riaditeľ divízie úverov, stavebného sporenia a lízingu Finportalu Adrián Luterán.

Pre klienta môže byť výhodným riešením zostať v súčasnej banke aj po uplynutí výročia fixácie úrokovej sadzby a následne požiadať o štátny príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie po fixácii úrokovej sadzby. Ten vyplácajú úrady práce od 1. januára 2024. Klienti by podľa A. Luterána mali myslieť aj na to, že musia splniť zákonom stanovené podmienky.

Čas je proti klientovi

Pri snahe o získanie lepšej úrokovej sadzby je dobré argumentovať podmienkami konkurenčných bánk. Treba však konať s časovým predstihom. „Klient musí začať vyjednávať s materskou bankou včas, aby sa nedostal do časovej nevýhody. S blížiacim sa výročím fixácie bude výhoda na strane materskej banky, keďže tá bude vedieť, že klient už nestihne hypotéku refinancovať bez poplatku,“ upozorňuje A. Luterán.

Vyčíslenie je výstrahou

Banky nemusia brať vážne deklarovanie klienta, že si hypotéku prenesie ku konkurencii, a to až do istého momentu. „Hneď ako si klient príde po vyčíslenie zostatku úveru s tým, že má úver schválený inde, je to posledný moment, keď ešte vie domovská banka o svojho klienta zabojovať a dorovnať ponuku konkurencie, prípadne ju aj podliezť,“ vysvetľuje E. Šablová. „To by mohol byť pre banku dostatočný impulz na to, aby spozornela a nepovažovala klientove kroky len za vyjednávanie,“ súhlasí A. Luterán.

Práve čas refixovania hypotéky je dobrým obdobím na vyjednávanie. „Vtedy je klient vo výhode, pretože najbližšie 2 až 3 mesiace môže vyplatiť úver bez pokuty 1 % zo zostatku hypotéky,“ uzatvára M. Poliak.