Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Investičné možnosti bežného bankového klienta

Marek Mittaš Banky a poisťovne Poslať

Pri zápornej inflácii sa neznehodnocovali ani peniaze na bežnom účte s  nulovým úrokom. V  júni však už dosiahla inflácia jednopercentnú úroveň, a to je najvyšší čas obzrieť sa po investičných produktoch, ktoré nedovolia odjedať peniazom z  hodnoty.

image

Zdroj foto: Pixabay.com

Dve alternatívy

Konzervatívni slovenskí klienti pri sporení aj investovaní často berú ako miesto prvej voľby banku. V princípe v súčasnosti každá banka ponúka klasické vkladové a  sporiace produkty aj  investičné nástroje. Medzi tie prvé patria termínované vklady, vkladné knižky či sporiace účty. Na jednej strane klientom síce poskytujú istotu, že o  svoje peniaze neprídu, na druhej strane však neponúkajú atraktívne zhodnotenie. 

 

Druhou kategóriou sú produkty bánk, kde sa dá zarobiť viac, ale hrozí aj strata. „Investície do podielových fondov môžu aj malým investorom priniesť zaujímavé výnosy pri primeranom riziku,“ hovorí Barbora Štubňová, vedúca oddelenia Depozitá a investície VÚB. Kombinácia týchto nástrojov by mala odzrkadľovať aj očakávaný výnos klienta, pričom vždy platí, že s klesajúcim rizikom klesá výnos, s rastúcim výnosom rastie riziko. 

Ako správne investovať?

Dôležité je určiť si cieľ – kedy, koľko peňazí a  na čo budem potrebovať. To je východiskový bod a investovanie je prostriedok, ako tento cieľ dosiahnuť. „Ďalším dôležitým pravidlom je nikdy nestaviť všetko na jednu kartu, teda nespoliehať sa len na jednu investíciu. Peniaze je dobré vždy rozkladať, inými slovami mať svoje portfólio diverzifikované medzi rôzne triedy aktív – hotovosť a  nástroje peňažného trhu, dlhopisy, akcie, alternatívne investície, investície do nehnuteľností alebo na ne naviazané, komodity, umelecké diela a  podobne,“ hovorí Anna Jamborová, hovorkyňa ČSOB, a  dodáva, že okrem toho je vhodné zaujímať sa aj o  ďalšie premenné diverzifikácie ako rôzne regióny – napríklad Európa, USA, rozvíjajúce sa trhy, rôzne sektory ako zdravotníctvo, informačné technológie, tovary dennej spotreby, financie a medzi rôzne meny v  rámci dlhopisovej zložky, napríklad medzi štátne a  firemné dlhopisy. 

„Je veľmi ťažké hovoriť o univerzálnej a najlepšej forme investovania, pretože každý klient je individuálny a má iné očakávania z hľadiska rizika a výnosu. V každom prípade, ak sa klient necíti sám dostatočne skúsený na vytvorenie diverzifikovanej investície, môže využiť služby asset managementu,“ hovorí Marek Benčat, riaditeľ Odboru privátneho bankovníctva Privatbanky, a. s.


Správa v  rukách asset managementu

Majetok investorov vo fondoch nespravujú samotné banky, ale spomínaný asset management, teda správcovská spoločnosť, ktorá musí mať povolenie Národnej banky Slovenska (NBS) a musí dodržiavať zákon o kolektívnom investovaní. Správcovská spoločnosť je špecializovaný subjekt zaoberajúci sa spravovaním podielových fondov, zbiera do podielových fondov peňažné prostriedky od širokej masy investorov a  následne ich investuje na finančných trhoch do rôznych aktív. 

„Samotné investovanie vykonáva tím manažérov. Ide o erudovaných investičných špecialistov, ktorí neustále vyhodnocujú situáciu na finančných trhoch, navrhujú a upravujú investičné stratégie či vyvíjajú investičné modely, na základe ktorých kupujú či predávajú jednotlivé finančné nástroje,“ vysvetľuje Martin Smrek, vedúci oddelenia produkt manažmentu Tatra Asset Management. „Laicky povedané, rozhodujú o  nákupoch a predajoch konkrétnych akcií, dlhopisov a  iných nástrojov na finančnom trhu tak, aby dosiahli čo najvyšší výnos alebo zhodnotenie pre investorov vo fondoch. Investormi sú bežní klienti, ľudia alebo aj inštitúcie,“ charakterizuje činnosť správcov Barbora Štubňová. 

V  kompetencii asset managementu je aj rozhodovanie o  tom, aký majetok sa nakúpi, predá tak, aby bol dosiahnutý stanovený investičný cieľ. „To, aký je investičný cieľ konkrétneho fondu a  aká je jeho stratégia na dosiahnutie tohto cieľa, je uvedené v  dokumentoch, ako sú kľúčové informácie pre investorov. Pri rozhodnutiach sa opierajú aj o  podklady od analytikov, ktorí denne sledujú dianie na finančných trhoch, v  jednotlivých krajinách, jednotlivých sektoroch aj jednotlivých spoločnostiach,“ dopĺňa Anna Jamborová. 

Záujem o  fondy rastie

Slováci sa o podielové fondy zaujímajú čoraz viac. „Vo VÚB sme zaznamenali medziročný nárast čistých investícií o  15 %,“ poznamenala Barbora Štubňová. Zo štatistiky ČSOB zas vyplýva, že najvyšší počet klientov, ktorí investujú do fondov, evidujú v Bratislavskom kraji. Ak sa pozrieme na podiel týchto investícií na celkovom objeme prostriedkov v banke, prvé miesto patrí Banskobystrickému a  Trnavskému kraju. Z každých 100 eur uložených v  banke majú približne 16 eur investovaných vo fondoch. „Investovanie do fondov preferujú najmä vekové kategórie klientov nad 55 rokov. Do fondov investuje až 16 % z  nich a  celkovo v nich majú investovanú takmer štvrtinu svojich úspor (22 %),“ dodáva Anna Jamborová. 

 

Financie pod zákonom

Finanční odborníci v  asset managemente robia všetko pre to, aby nielen uchránili, ale aj zhodnotili financie zverené klientmi. Nevedia však predpovedať vývoj trhu, a  tak sa nedá na 100 % predpokladať výnos. Napriek tomu, že peniaze vo fondoch nie sú kryté Fondom na ochranu vkladov, obávať sa o  ne netreba. „Samotné investovanie upravuje zákon č. 203/2011 Z. z. o kolektívnom investovaní,  upravuje činnosť správcovských spoločností a správu podielových fondov. V oblasti kolektívneho investovania môžu podnikať iba správcovské spoločnosti, ktoré získali na túto činnosť licenciu. Zákon okrem iného upravuje pravidlá obmedzenia a rozloženia rizika, ktoré musia správcovské spoločnosti dodržiavať pri investovaní majetku podielových fondov, čím sa sleduje obmedzenie vplyvu nepriaznivého vývoja jedného cenného papiera na celý fond,“ hovorí Lýdia Žáčková, hovorkyňa Prvej penzijnej a  správcovskej spoločnosti. Na hospodárenie spoločnosti a  ochranu peňazí dohliada aj Národná banka Slovenska, depozitár, dozorná rada, audítor a zamestnanec zodpovedný za výkon vnútornej kontroly. Peniaze sú tak v  rámci možností v  maximálnej miere bezpečia.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
23.6.2021 Redakcia FinReport

Freedom Finance prináša svoju online obchodnú platformu Freedom24 aj pre slovenských investorov

Jediná kótovaná spoločnosť so sídlom v Európskej únii, ktorá pôsobí na najväčšej technologickej burze na svete Nasdaq, vstupuje na ...

23.6.2021 Robert Juriš

Slovenská ekonomika by sa mala vrátiť na predkrízovú úroveň ešte v tomto roku. Rozhodne vakcinácia

Slovenskí analytici sú optimistickí. Tvrdia, že naša ekonomika sa z koronakrízy zotavuje rýchlejšie, ako sa pôvodne predpokladalo. Podľa ...

23.6.2021 Redakcia FinReport

Slováci radi investujú do nehnuteľností. Do realitných fondov naliali už takmer dve miliardy eur

Slováci sú známi pozitívnym vzťahom k nehnuteľnostiam. Deväť z desiatich býva vo vlastnom byte či dome. Mnohí ich kupujú za pomoci ...

22.6.2021 Roland Régely

Banky predstavujú klientom nové lákadlá. Zaplatia za založenie účtu, odpustia mesačné poplatky

Desaťpercentný cashback za platbu kartou, znalecký posudok k nehnuteľnosti zadarmo či finančný bonus za založenie účtu. Banky pritvrdili v ...

22.6.2021 Redakcia FinReport

Nezamestnanosť klesla pod 8 %, no od júla sa môžeme pripraviť na druhú vlnu prepúšťania

Aktuálna miera nezamestnanosti na Slovensku (za máj 2021) predstavuje presne 7,92 %. Dobrá správa je, že absolútne číslo vykazuje ...

22.6.2021 Redakcia FinReport

Slovenská Generali sa stane pobočkou Generali Českej poisťovne. Prepojenie spoločností čaká na schválenie

Slovenská poisťovňa Generali sa koncom tohto roka organizačne prepojí s Generali Českou poisťovňou. Obe poisťovne už od minulého roka ...

22.6.2021 Robert Juriš

Ursula von der Leyenová: Plán pomoci a odolnosti za 6,3 miliardy eur pre Slovensko je schválený

Šéfka Európskej komisie Ursula von der Leyenová (na snímke) oficiálne potvrdila, že Brusel schválil slovenský plán obnovy a odolnosti. ...

21.6.2021 Magdaléna Švančarková

Cenová rely komodít predražuje stavby. Oceľ zdražela o 100 %, granulát do plastových okien o polovicu

Dopyt po stavebných materiáloch po skončení pandemického útlmu rastie a s ním stúpajú aj ceny jednotlivých komodít. Napríklad vyššia ...

16.6.2021 Arian Ali

Neuspeli ste so sťažnosťou u svojej finančnej inštitúcie? Obráťte sa na Národnú banku Slovenska

Na základe opodstatnených žiadostí podaných na Národnú banku Slovenska museli len za uplynulý rok finančné inštitúcie vrátiť ...

15.6.2021 Redakcia FinReport

Extrémne prejavy počasia ovplyvnené zmenou klímy menia štruktúru poistných udalostí

Škody na nehnuteľnostiach spôsobené lokálnymi živlami sú čoraz nepredvídateľnejšie. A počet poistných udalostí, za ktoré môžu ...

15.6.2021 Redakcia FinReport

NBS schválila kúpu Poštovej poisťovne poisťovňou Union, ktorá takto získala 160-tisíc nových klientov

Národná banka Slovenska (NBS) schválila, že poisťovňa Union môže definitívne prevziať Poštovú poisťovňu. Financial. Report o tejto ...

12.6.2021 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa predala zelené dlhopisy za 100 miliónov eur

Slovenská sporiteľňa predala emisiu zelených dlhopisov v objeme 100 miliónov eur. Je to prvá emisia zelených dlhopisov tejto banky v rámci ...

11.6.2021 Redakcia FinReport

Novou výkonnou riaditeľkou Poštovej banky sa stala Melinda Burdanová

Poštová banka sa chce ešte viac priblížiť ku svojim klientom v obciach a v menších mestách prostredníctvom širokej distribučnej siete ...

11.6.2021 Redakcia FinReport

TOP 9 rád, na čo by ste nemali zabudnúť pred aj počas cesty autom na dovolenku

Mnohí z nás obľubujú jazdu autom za dovolenkou, pretože poskytuje slobodu, voľnosť a možnosť zažiť dobrodružstvá. Zo Slovenska to máme ...

10.6.2021 Zuzana Mecková

Povinné zmluvné poistenie: Čo robiť, ak ho vinník nemá uzatvorené, alebo dokonca z miesta nehody ušiel?

Ukončenie zákazu vychádzania ako aj postupný príchod leta zvyšujú frekvenciu výskytu vozidiel na cestách. S tým prirodzene súvisí aj ...

8.6.2021 Redakcia FinReport

365.bank prevezme pobočky Poštovej banky a stane sa z nej moderná plnoformátová banka

Poštovú banku čakajú zásadné zmeny. Pod značku 365.bank, ktorá je jej „odštepným závodom“, začiatkom júla prejdú všetky jej ...

8.6.2021 Redakcia FinReport

Počet pracovnoprávnych sporov sa zdvojnásobil, pomôcť môže poistenie právnej ochrany

Kým v roku 2019 dominovali spory ohľadom neplnenia zmluvných záväzkov, v roku 2020 sa Slováci na právnikov najčastejšie obracali v ...

8.6.2021 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa zlikviduje staré platobné karty a vydávať bude už len ekologické

Ekologické aspekty čoraz intenzívnejšie prenikajú aj do bankovníctva. Napríklad Slovenská sporiteľňa vyzvala vlastníkov exspirovaných ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Slováci radi investujú do nehnuteľností. Do realitných fondov naliali už takmer dve miliardy eur
  2. 2.
    Freedom Finance prináša svoju online obchodnú platformu Freedom24 aj pre slovenských investorov
  3. 3.
    Slovenská Generali sa stane pobočkou Generali Českej poisťovne. Prepojenie spoločností čaká na schválenie
  4. 4.
    Banky predstavujú klientom nové lákadlá. Zaplatia za založenie účtu, odpustia mesačné poplatky
  5. 5.
    Slovenská ekonomika by sa mala vrátiť na predkrízovú úroveň ešte v tomto roku. Rozhodne vakcinácia