Hľadaj

Investičné možnosti bežného bankového klienta

Banky a poisťovne Poslať

Pri zápornej inflácii sa neznehodnocovali ani peniaze na bežnom účte s  nulovým úrokom. V  júni však už dosiahla inflácia jednopercentnú úroveň, a to je najvyšší čas obzrieť sa po investičných produktoch, ktoré nedovolia odjedať peniazom z  hodnoty.

image

Zdroj foto: Pixabay.com

Dve alternatívy

Konzervatívni slovenskí klienti pri sporení aj investovaní často berú ako miesto prvej voľby banku. V princípe v súčasnosti každá banka ponúka klasické vkladové a  sporiace produkty aj  investičné nástroje. Medzi tie prvé patria termínované vklady, vkladné knižky či sporiace účty. Na jednej strane klientom síce poskytujú istotu, že o  svoje peniaze neprídu, na druhej strane však neponúkajú atraktívne zhodnotenie. 

 

Druhou kategóriou sú produkty bánk, kde sa dá zarobiť viac, ale hrozí aj strata. „Investície do podielových fondov môžu aj malým investorom priniesť zaujímavé výnosy pri primeranom riziku,“ hovorí Barbora Štubňová, vedúca oddelenia Depozitá a investície VÚB. Kombinácia týchto nástrojov by mala odzrkadľovať aj očakávaný výnos klienta, pričom vždy platí, že s klesajúcim rizikom klesá výnos, s rastúcim výnosom rastie riziko. 

Ako správne investovať?

Dôležité je určiť si cieľ – kedy, koľko peňazí a  na čo budem potrebovať. To je východiskový bod a investovanie je prostriedok, ako tento cieľ dosiahnuť. „Ďalším dôležitým pravidlom je nikdy nestaviť všetko na jednu kartu, teda nespoliehať sa len na jednu investíciu. Peniaze je dobré vždy rozkladať, inými slovami mať svoje portfólio diverzifikované medzi rôzne triedy aktív – hotovosť a  nástroje peňažného trhu, dlhopisy, akcie, alternatívne investície, investície do nehnuteľností alebo na ne naviazané, komodity, umelecké diela a  podobne,“ hovorí Anna Jamborová, hovorkyňa ČSOB, a  dodáva, že okrem toho je vhodné zaujímať sa aj o  ďalšie premenné diverzifikácie ako rôzne regióny – napríklad Európa, USA, rozvíjajúce sa trhy, rôzne sektory ako zdravotníctvo, informačné technológie, tovary dennej spotreby, financie a medzi rôzne meny v  rámci dlhopisovej zložky, napríklad medzi štátne a  firemné dlhopisy. 

„Je veľmi ťažké hovoriť o univerzálnej a najlepšej forme investovania, pretože každý klient je individuálny a má iné očakávania z hľadiska rizika a výnosu. V každom prípade, ak sa klient necíti sám dostatočne skúsený na vytvorenie diverzifikovanej investície, môže využiť služby asset managementu,“ hovorí Marek Benčat, riaditeľ Odboru privátneho bankovníctva Privatbanky, a. s.


Správa v  rukách asset managementu

Majetok investorov vo fondoch nespravujú samotné banky, ale spomínaný asset management, teda správcovská spoločnosť, ktorá musí mať povolenie Národnej banky Slovenska (NBS) a musí dodržiavať zákon o kolektívnom investovaní. Správcovská spoločnosť je špecializovaný subjekt zaoberajúci sa spravovaním podielových fondov, zbiera do podielových fondov peňažné prostriedky od širokej masy investorov a  následne ich investuje na finančných trhoch do rôznych aktív. 

„Samotné investovanie vykonáva tím manažérov. Ide o erudovaných investičných špecialistov, ktorí neustále vyhodnocujú situáciu na finančných trhoch, navrhujú a upravujú investičné stratégie či vyvíjajú investičné modely, na základe ktorých kupujú či predávajú jednotlivé finančné nástroje,“ vysvetľuje Martin Smrek, vedúci oddelenia produkt manažmentu Tatra Asset Management. „Laicky povedané, rozhodujú o  nákupoch a predajoch konkrétnych akcií, dlhopisov a  iných nástrojov na finančnom trhu tak, aby dosiahli čo najvyšší výnos alebo zhodnotenie pre investorov vo fondoch. Investormi sú bežní klienti, ľudia alebo aj inštitúcie,“ charakterizuje činnosť správcov Barbora Štubňová. 

V  kompetencii asset managementu je aj rozhodovanie o  tom, aký majetok sa nakúpi, predá tak, aby bol dosiahnutý stanovený investičný cieľ. „To, aký je investičný cieľ konkrétneho fondu a  aká je jeho stratégia na dosiahnutie tohto cieľa, je uvedené v  dokumentoch, ako sú kľúčové informácie pre investorov. Pri rozhodnutiach sa opierajú aj o  podklady od analytikov, ktorí denne sledujú dianie na finančných trhoch, v  jednotlivých krajinách, jednotlivých sektoroch aj jednotlivých spoločnostiach,“ dopĺňa Anna Jamborová. 

Záujem o  fondy rastie

Slováci sa o podielové fondy zaujímajú čoraz viac. „Vo VÚB sme zaznamenali medziročný nárast čistých investícií o  15 %,“ poznamenala Barbora Štubňová. Zo štatistiky ČSOB zas vyplýva, že najvyšší počet klientov, ktorí investujú do fondov, evidujú v Bratislavskom kraji. Ak sa pozrieme na podiel týchto investícií na celkovom objeme prostriedkov v banke, prvé miesto patrí Banskobystrickému a  Trnavskému kraju. Z každých 100 eur uložených v  banke majú približne 16 eur investovaných vo fondoch. „Investovanie do fondov preferujú najmä vekové kategórie klientov nad 55 rokov. Do fondov investuje až 16 % z  nich a  celkovo v nich majú investovanú takmer štvrtinu svojich úspor (22 %),“ dodáva Anna Jamborová. 

 

Financie pod zákonom

Finanční odborníci v  asset managemente robia všetko pre to, aby nielen uchránili, ale aj zhodnotili financie zverené klientmi. Nevedia však predpovedať vývoj trhu, a  tak sa nedá na 100 % predpokladať výnos. Napriek tomu, že peniaze vo fondoch nie sú kryté Fondom na ochranu vkladov, obávať sa o  ne netreba. „Samotné investovanie upravuje zákon č. 203/2011 Z. z. o kolektívnom investovaní,  upravuje činnosť správcovských spoločností a správu podielových fondov. V oblasti kolektívneho investovania môžu podnikať iba správcovské spoločnosti, ktoré získali na túto činnosť licenciu. Zákon okrem iného upravuje pravidlá obmedzenia a rozloženia rizika, ktoré musia správcovské spoločnosti dodržiavať pri investovaní majetku podielových fondov, čím sa sleduje obmedzenie vplyvu nepriaznivého vývoja jedného cenného papiera na celý fond,“ hovorí Lýdia Žáčková, hovorkyňa Prvej penzijnej a  správcovskej spoločnosti. Na hospodárenie spoločnosti a  ochranu peňazí dohliada aj Národná banka Slovenska, depozitár, dozorná rada, audítor a zamestnanec zodpovedný za výkon vnútornej kontroly. Peniaze sú tak v  rámci možností v  maximálnej miere bezpečia.

Sprostredkovanie predaja SFA
Prevezmite činnosť
samostatného finančného agenta
v existujúcej spoločnosti.
Buďte silní a slobodní.
Obráťte sa na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
21.9.2020 Juraj Recký

Nahradíme platobné karty telefónmi? Hotovosť z bankomatu sa dá vyberať aj cez smartfón

Ak by sme porovnali prednosti smartfónu a platobnej karty, smartfón má len jednu jedinú nevýhodu. Na rozdiel od plastovej karty sa mu môže ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Nezamestnaných pribúda, problémy majú najmä mladí ľudia

Koronakríza si vyberá svoju daň aj v podobe rýchlo rastúcej nezamestnanosti. Situácia na trhu práce sa od začiatku tohto roka zhoršila ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Oplatí sa zmeniť zdravotnú poisťovňu? Tu je 6 rád pre vaše lepšie rozhodnutie

Zmeniť zdravotnú poisťovňu môže mať zmysel. Hlavne pre toho, kto intenzívnejšie využíva zdravotnícku starostlivosť. Aj medzi ...

19.9.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Tvrdý alkohol uspokojí hneď niekoľko typov investorov

Rozumne investovať znamená rozumne si rozložiť investičné portfólio. Ak už máme nakúpené dlhopisy a akcie, a chceme diverzifikovať aj ...

18.9.2020 Magdaléna Švančarková

Chcú si prilepšiť podvodmi, ale poisťovne proti nim nasadzujú súdnych znalcov a detektívov

Poisťovne v tomto roku hlásia nárast poistných podvodov. Zdá sa, že zlá ekonomická situácia priniesla na trh viacero špekulantov. Pritom ...

18.9.2020 Redakcia FinReport

Fincentrum sa mení na Swiss Life Select Slovensko

Jedna z najväčších spoločností na slovenskom trhu finančného sprostredkovania mení svoj názov. Spoločnosť Fincentrum sa po novom nazýva ...

17.9.2020 Zuzana Mecková

Spôsob platenia prešiel dlhým vývinom. Platili sme mušľami, zlatom aj hodinkami. Čo môžeme očakávať v budúcnosti?

Od výmeny tovaru za tovar, cez platenie čímkoľvek, čo malo cenu, až po platenie mobilom alebo inteligentnými hodinkami. Tento text vám ...

16.9.2020 Robert Juriš

Ivan Mikloš: Fico povedal, že sme v r... Ja hovorím, že sme sa ocitli v pasci stredných príjmov

Bol podpredsedom slovenskej vlády, dvojnásobným ministrom financií, ministrom privatizácie. Na Ukrajine robil poradcu dvom premiérom a dvom ...

8.9.2020 Magdaléna Švančarková

Robia poisťovne nábor? Na trhu sa objavilo viac nových finančných agentov

V júli podľa údajov Národnej banky Slovenska (NBS) pribudlo na trhu sprostredkovania poistenia viac ako 700 nových finančných agentov. V ...

6.9.2020 Redakcia FinReport

MBank ako prvá na Slovensku umožňuje zablokovať niektoré rizikové transakcie v zahraničí

Určite ste si všimli, že v zahraničí môžete za niektoré bankové služby zaplatiť naozaj vysoké poplatky. Poriadny prievan v peňaženke ...

3.9.2020 Magdaléna Švančarková

Poisťovňa vymení staré zmluvy za nové, klienti získajú lepšie poistné krytie

Hodnota každej nehnuteľnosti sa časom mení. Pribúdajú tiež nové riziká, ktoré ju ohrozujú. V ostatných rokoch sú to najmä živelné ...

2.9.2020 Magdaléna Švančarková

Banky škrtajú náklady, niektorých zamestnancov časom nahradí umelá inteligencia

Situácia v bankovom sektore je kvôli spomaleniu ekonomiky štátu naozaj zložitá. Zatiaľ stále nezodpovedanou otázkou zostáva, čo bude po ...

28.8.2020 Redakcia FinReport

Peter Polakovič odstúpil z predstavenstva Komunálnej poisťovne

Vo vedení spoločnosti Komunálna poisťovňa, a. s., Vienna Insurance Group nastanú zmeny. K 31. augustu 2020 odstupuje zo svojej pozície jeden z ...

24.8.2020 Marek Mittaš

Technologická revolúcia v bankovníctve – väčšina operácií sa presunula do mobilov

To, o čom sa roky šepkalo, dokázala pandémia koronavírusu odštartovať doslova z večera do rána. Digitalizácia, bezkontaktné riešenia aj ...

23.8.2020 Redakcia FinReport

Poisťovne možno raz zvýšia poistné vodičom, ktorí počas jazdy používajú smartfón

Nepozornosť a rozptyľovanie sa za volantom je najčastejšou príčinou dopravných nehôd. V rebríčku nehôd so smrteľnými následkami je to ...

19.8.2020 Magdaléna Švančarková

Poisťovne zvýšili ceny poistiek, NBS im za to rozdala pokuty

Viac ako rok platí daň z neživotného poistenia. Národná banka Slovenska (NBS) preto zamerala svoju pozornosť práve na to, kam, respektíve na ...

17.8.2020 Redakcia FinReport

Počet poisťovacích podvodov stúpa, najviac sa finguje v úrazovom poistení

Nepriaznivý vplyv koronakrízy na ekonomiku, ale aj rodinné rozpočty, sa niektorí Slováci pokúšajú kompenzovať pokusmi o poisťovací ...

17.8.2020 Marek Mittaš

Čo je nové na slovenskom finančnom trhu? Zľavy, certifikáty, aplikácie aj možnosti investovania

Finančný trh počas niekoľkých ostatných mesiacov prešiel turbulentným obdobím. To však neznamená, že inštitúcie len vyčkávali, ako sa ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ivan Mikloš: Fico povedal, že sme v r... Ja hovorím, že sme sa ocitli v pasci stredných príjmov
  2. 2.
    Oplatí sa zmeniť zdravotnú poisťovňu? Tu je 6 rád pre vaše lepšie rozhodnutie
  3. 3.
    Nahradíme platobné karty telefónmi? Hotovosť z bankomatu sa dá vyberať aj cez smartfón
  4. 4.
    Ako sa mení postavenie a práca finančných sprostredkovateľov vo svete?
  5. 5.
    Štartuje Finweek – jedna z mála finančných konferencií v strednej Európe, ktorá odolala pandémii