Hypotekárna pomoc od bánk už beží. Nie každý ju však dostane a jedna zmena úveru môže rozhodnúť

Foto: Shutterstock

Od mája 2026 funguje na Slovensku nový model hypotekárnej pomoci. Kým pôvodne pomoc vyplácal štát cez úrady práce, po novom ju – dobrovoľne – poskytujú banky zo svojich zdrojov. Výška podpory zostáva rovnaká: klient môže získať 75 % z nárastu mesačnej splátky, najviac však 150 eur mesačne.

Nie každý rast splátky znamená automaticky pomoc

Jednou z najčastejších nejasností je predstava, že na pomoc má automaticky nárok každý, komu po refixácii stúpla splátka. To však neplatí. „Pre klientov je dôležité vedieť, že samotný rast splátky ešte automaticky neznamená nárok na pomoc. Podmienky sú nastavené presne a klient by si mal overiť, či ich skutočne spĺňa,“ upozorňuje Michal Ďuriš, partner sprostredkovateľskej spoločnosti Umbrella Group v Bratislave.

Podľa pravidiel musí ísť o úver na bývanie zabezpečený nehnuteľnosťou na Slovensku určenou na vlastné bývanie. Splácanie hypotéky muselo začať pred 1. januárom 2024 a zvýšenie splátky musí súvisieť so zmenou úrokovej sadzby po skončení fixácie úrokovej sadzby. Platí aj príjmový limit – najviac 1,6-násobok priemernej mzdy za rok 2024.

Dve skupiny klientov, dva rozdielne režimy

Nový systém rozlišuje dve skupiny klientov. Prvou sú tí, ktorí už poberali pôvodný štátny príspevok do 1. decembra 2025. Tým by mala banka pomoc vyplácať automaticky a spätne bez novej žiadosti. „Klienti, ktorí už pomoc poberali od štátu, nemusia podávať novú žiadosť. Banky ju im vyplatia automaticky, a to spätne od 1. decembra 2025,“ vysvetľuje Michal Ďuriš.

Druhú skupinu tvoria noví oprávnení klienti. Tí už musia banku kontaktovať sami. „Pri nových žiadateľoch bude dôležitá ich vlastná aktivita. Ak klient čaká refixáciu alebo mu už splátka výrazne vzrástla, mal by sa v banke alebo svojho sprostredkovateľa opýtať, či spĺňa podmienky pomoci. Netreba sa spoliehať na to, že ho banka sama osloví,“ dopĺňa Ďuriš. Aj samotné banky upozorňujú, že proces žiadosti a termíny sa môžu medzi inštitúciami líšiť.

Najväčší háčik? Refinancovanie alebo úprava úveru

Za najcitlivejšiu časť novej schémy odborníci označujú situácie, keď klient počas obdobia pomoci menil podmienky hypotéky.

Podľa informácií Umbrella Group z komunikácie s bankami môže zníženie úrokovej sadzby znamenať stratu nároku na pomoc. Rovnaký efekt môže mať refinancovanie hypotéky do inej banky. Pri mimoriadnej splátke sa môže výška pomoci znížiť.

„Ak klient uvažuje o zmene úrokovej sadzby, refinancovaní alebo mimoriadnej splátke, mal by si najskôr overiť, či tým nepríde o nárok na príspevok. Pri väčšine hypoték bude 150 eur mesačne dôležitejších než malá úspora na úroku,“ upozorňuje expert.

Téma nie je len teoretická. Podľa odborníkov časť klientov počas neistoty okolo novej schémy hypotéky upravila ešte pred spustením pomoci – a tým si mohla nárok skomplikovať alebo úplne zrušiť.

Banky nemusia postupovať rovnako

Dôležitým faktom je, že hypotekárna pomoc nie je pre banky povinná. Práve preto sa jednotlivé prístupy líšia a môžu ovplyvniť aj konkurenčný boj na hypotekárnom trhu.

Niektoré banky pomoc aktívne poskytujú a vytvorili vlastné procesy na prijímanie žiadostí. Iné sa do schémy nezapojili alebo nastavili vlastné podmienky.