Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť – komu sa najviac oplatí a kedy?

Roland Régely Banky a poisťovne Poslať

Trh s hypotékami prešiel za uplynulý rok výraznými zmenami. Najzásadnejšou z nich je zvyšovanie úrokových sadzieb. Dostupnosť úverov na bývanie však znižuje aj aktuálne sprísňovanie kritérií pre záujemcov. Odborníci upozorňujú, že čoraz viac klientov nedosiahne na želanú výšku úveru. Alternatívou môže byť hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť, ktorá umožňuje zaistiť podmienky úveru aj na rok dopredu.

Hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť zaistí podmienky úveru

Foto: Shutterstock

Komu sa to oplatí

Hoci hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť môže byť spojená s vyššou úrokovou sadzbou, respektíve drahším úverom, v aktuálnej situácii sa niektorým klientom oplatí viac. Napríklad vtedy, ak má klient za sebou rok s vyšším príjmom a v nasledujúcom období očakáva jeho pokles.

Hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť sa odporúča aj tým, ktorí plánujú zmenu zamestnávateľa, materskú dovolenku, prípadne zmenu druhu pracovného pomeru. Skúšobná lehota v podobe troch mesiacov alebo nižší dokladovaný príjem totiž môžu mať negatívny vplyv na schvaľovanie.

Hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť sa napokon oplatí aj všetkým tým, ktorí po tohtoročnom poklese maximálnej možnej výšky hypotekárneho úveru nebudú schopní pokryť financovanie svojho nového bývania.

„V prípade, že klienti ešte nemajú nájdenú nehnuteľnosť, určite odporúčame využiť hypotéku na nešpecifikovanú nehnuteľnosť,“ radí riaditeľ úverovej divízie Finportalu Adrián Luterán. Ako ďalej uvádza, tento spôsob umožní schválenie hypotéky ešte pred zvýšením životného minima, respektíve pred ďalším zvyšovaním úrokových sadzieb.

82233

Prečo sa to oplatí?

Klient pri štandardnom hypotekárnom úvere bez dostatočného príjmu a bez vybranej nehnuteľnosti v banke nepochodí. Musí mať pripravené podklady k obom skutočnostiam, a to už v čase podania žiadosti o úver. Pri hypotéke na nešpecifikovanú nehnuteľnosť netreba dokladovať nehnuteľnosť. Vďaka tomu takéto schválenie prebieha rýchlejšie.

Princípom takejto hypotéky „naopak“ je predschválenie maximálneho rámca hypotéky, ktorý banka klientovi poskytne. Inak povedané, klient sa dozvie, v akej cenovej relácii si môže vyberať nehnuteľnosť. „Klient má spravidla na špecifikáciu nehnuteľnosti šesť, prípadne až osem mesiacov,“ vysvetľuje odborný garant pre úvery zo spoločnosti Universal maklérsky dom Marek Sokol.

Výška úveru je garantovaná na niekoľko mesiacov, prípadne jeden rok, a po doložení nehnuteľnosti sa príjem klienta už znova neschvaľuje. Banka po schválení hypotéky na nešpecifikovanú nehnuteľnosť už neskúma ani prípadnú PN, zmenu zamestnávateľa či stratu zamestnania.

Výhody a nevýhody hypotéky „naopak“

Zaujímavou výhodou je, že pri tomto type hypotéky môže klient robiť mimoriadne splátky úveru aj mesačne. Platí to však až po načerpaní úveru na bývanie. Môže tiež požiadať o zníženie úroku už po troch splátkach, teda o takzvanú retenciu.

Takúto hypotéku možno založiť aj rozostavaným rodinným domom, podmienkou je však zapísanie rozostavanej stavby do katastra nehnuteľností. Nevýhodou môže byť to, že napríklad poplatok za spracovanie úveru nemožno zahrnúť do splátok na celé obdobie splácania úveru a tiež to, že samotný úrok a maximálna lehota splatnosti hypotéky závisia od ratingu klienta v banke.

Ako to vyzerá v praxi?

Klient banky dostane predschválenie úveru písomnou formou v podobe zmluvy s bankou. Takéto predschválenie úveru je zo strany banky záväzné. Klient vďaka zmluve získava čas na to, aby si v nasledujúcich mesiacoch (obdobie si stanoví banka) našiel svoju nehnuteľnosť. Proces hypotéky sa tým doplní o objekt úveru a o objekt zábezpeky. Klient sa zároveň nemusí obávať zložiť predávajúcemu zálohu a pomocou hypotéky doplatiť kúpnu cenu. Pri klasickom postupe totiž banka nemusí schváliť hypotéku v požadovanej výške a klient, ktorý zaplatí zálohu predtým, než má schválenú hypotéku, má problém.

Na čo si dať pozor

Aktuálne ponúkajú hypotéku na nešpecifikovanú nehnuteľnosť dve slovenské banky – UniCredit Bank a ČSOB. Kým ČSOB umožňuje výber nehnuteľnosti do 6 mesiacov od podpisu úverovej zmluvy, UniCredit Bank poskytuje 12 mesiacov na nájdenie si vysnívaného bývania.

Klienta by podľa odborníkov na úvery mal pri tomto type hypotéky zaujímať najmä dátum, kedy začína plynúť obdobie fixácie. Môže sa tak stať od podpisu úverovej zmluvy alebo od načerpania úveru. Platí, že čím neskôr začne plynúť fixácia, tým dlhšie si klient udrží podmienky získania úveru.

Dôležitým faktorom je tiež poplatok za nenačerpanie úveru. Ak si klient nedokáže v priebehu šiestich až dvanástich mesiacov vybrať nehnuteľnosť, bude musieť znášať pokutyplatiť náhrady za vypracovanie zmlúv, respektíve predĺženie celého procesu.

Klient, respektíve jeho finančný sprostredkovateľ, by si tiež mali všímať výšku súvisiacich poplatkov, ako napríklad poplatok za spracovanie, ale aj aktuálnu úrokovú ponuku či poplatok za vedenie účtu.

logo
Prečítajte si tiež:
24.6.2024 Redakcia FinReport

Byrokracia v EÚ bujnie, nárasty sú v stovkách percent

Od prijatia Maastrichtskej zmluvy (od 1. januára 1994 do 1. januára 2024) sa počet právnych predpisov EÚ zvýšil o 729 % a od prijatia ...

24.6.2024 Redakcia FinReport

Dotácia na stravu pokračuje, žiadatelia o ňu musia splniť dve povinnosti

Zabezpečiť jedlo pre deti v školských zariadeniach, viesť ich k zdravým stravovacím návykom a odbremeniť rodičov od nadmerných ...

24.6.2024 Redakcia FinReport

Ekonomická situácia sa zlepšuje, odhady rastu sú čoraz optimistickejšie

Rada pre rozpočtovú zodpovednosť zvýšila odhad tohtoročného rastu slovenskej ekonomiky na 2,7 %. Odvoláva sa pritom na nižšiu infláciu a ...

24.6.2024 Robert Juriš

Katastrofické scenáre o nesplácaní hypoték sa nenaplnili, objem poskytnutých úverov začal rásť

Trh s hypotékami pomaly opäť začína ožívať. Jeden zo samostatných finančných agentov pôsobiacich na slovenskom trhu tvrdí, že za menej ...

24.6.2024 Redakcia FinReport

NKÚ: Slovensko zaostáva v strategickom riadení aj vo vyvodzovaní osobnej zodpovednosti

Slovensko potrebuje jasnú stratégiu smerovania, lebo na súčasnej ceste dlhodobého udržateľného rozvoja sa čoraz viac potáca, zraňuje a ...

24.6.2024 Mário Špilberger

Ponúk na skrátený úväzok je málo. Ako sa na ňom dohodnúť so zamestnávateľom?

Ženy s malými deťmi, študenti či seniori často túžia po práci na skrátený úväzok. Momentálne sú vo výhode tí, ktorí hľadajú menej ...

23.6.2024 Redakcia FinReport

Prieskum: Každý druhý Slovák už platí mobilom a každý piaty hodinkami

Nákupné zvyky slovenských zákazníkov sa vyvíjajú. Drvivá väčšina ľudí sa nezaobíde bez smartfónu, čo sa prejavuje aj na rýchlom ...

21.6.2024 Robert Juriš

Banky na Slovensku zvyšujú svoje zisky, hoci majú jedno z najvyšších daňových zaťažení v EÚ

Kumulovaný zisk v bankovom sektore v prvých troch mesiacoch tohto roka dosiahol 255,5 milióna eur. V porovnaní s rovnakým obdobím minulého ...

18.6.2024 Redakcia FinReport

Na Slovensko mieri litovská digitálna banka myTU

Na slovenský finančný trh vstupuje nová digitálna banka. Má licenciu Litovskej centrálnej banky a nazýva sa jednoducho myTU. Banka sa už ...

17.6.2024 Roland Régely

Na výšku úrokových sadzieb hypoték majú vplyv aj rozhodnutia slovenských politikov

Dopyt po nových hypotékach síce v prvom kvartáli tohto roka klesol na najnižšiu úroveň za posledných päť rokov, banky však zostávajú ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Kooperativa prináša do bratislavskej Trnávky 102 nájomných bytov

Poisťovňa Kooperativa po predchádzajúcich skúsenostiach v iných krajských mestách Slovenska rozbieha svoj prvý rozsiahly projekt ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Švajčiarska FlowBank prišla o licenciu a putuje do konkurzu

Ďalšia banka skrachovala. Do konkurzného konania vstúpila švajčiarska online maklérska a obchodná banka FlowBank so sídlom v Ženeve. O ...

15.6.2024 Redakcia FinReport

Európsky preukaz zdravotného poistenia v zahraničí stačiť nemusí, potrebné je cestovné poistenie

Pri plánovaní cesty do zahraničia je jedným z najdôležitejších krokov zabezpečiť si vhodné cestovné poistenie. Toto poistenie je ...

12.6.2024 Mário Špilberger

Poistenie extrémnych športov má niekoľko podôb, no neponúkajú ho všetky poisťovne

Tešíte sa na zdolanie ďalšej skaly? Ste nadšencom potápania, alebo chcete vyskúšať netradičný šport na Slovensku či za našimi ...

10.6.2024 Zuzana Fryč

Poistné zmluvy je potrebné občas aktualizovať. Ako často by sme to mali urobiť?

Zmeny životných situácií či výška inflácie a jej vplyv najmä na majetkové poistenie v posledných rokoch prinášajú otázku, ako často ...

9.6.2024 Roland Régely

Kto má po novom nárok na štátnu pomoc pri zvýšenej splátke hypotéky

Štát priebežne eviduje nízky záujem o príspevok na pomoc pri zvýšených splátkach hypoték. Preto došlo k zmene pravidiel a pomoc do ...

9.6.2024 Redakcia FinReport

Motorkári, bez PZP na cesty ani nechoďte!

Nástup príjemne teplých mesiacov pozval na cesty množstvo motorkárov. V správach sa tak opäť začali objavovať informácie o ich kolíziách ...

7.6.2024 Redakcia FinReport

Pillow poisťovňa dosiahla hneď dva miliardové míľniky

Česká Pillow poisťovňa, ktorá od sklonku uplynulého roku pôsobí aj na Slovensku, po štyri a pol roku svojej činnosti dosiahla dva ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay