Dve tretiny bánk v strednej a východnej Európe sa zameriavajú na udržateľné financovanie nehnuteľností

Redakcia FinReport 5.2.2023

Poslať

Udržateľné ESG stratégie pre sektor financovania komerčných nehnuteľností majú v regióne strednej a východnej Európy (CEE) už dve tretiny bánk. Takmer polovica bánk pripravuje alebo už ponúka špeciálny produkt na udržateľné financovanie a časť bankárov má skúsenosti so zamietnutím úveru kvôli nesplneniu ESG kritérií. Vyplýva to z prieskumu KPMG Property Lending Barometer, do ktorého sa zapojili zástupcovia vyše 40 bánk z desiatich krajín CEE vrátane Slovenska.

Foto: Shutterstock

Využívajú ESG stratégiu

Viac ako 68 % zúčastnených bankárov uviedlo, že majú zavedené ESG kritériá (Environment Social Governance) pre hodnotenie úverov na financovanie nehnuteľností. Približne rovnaký podiel respondentov potvrdil zber nových dát a zavedenie súvisiaceho interného monitoringu a reportingu. Nižšie tempo implementácie opatrení v tejto oblasti je podľa prieskumu v Bulharsku, Rumunsku a Srbsku.

Schválenie bankovej ESG stratégie na financovanie komerčných nehnuteľností potvrdilo 65 % respondentov. Nad týmto priemerom sa nachádzajú podľa prieskumu české, maďarské a poľské banky. Naopak, viac než polovica oslovených bánk v Chorvátsku a Rumunsku túto stratégiu zatiaľ neprijala.

S čím pracujú banky

Viac než tri štvrtiny oslovených bánk, ktoré už zaviedli hodnotiace kritériá pre ESG, pracujú s externými certifikátmi udržateľnosti budov. Rovnako tri štvrtiny bánk majú samostatný dotazník pre ESG. Využívajú aj energetické štítky, a to najmä v Českej republike a Chorvátsku.

Vo všeobecnosti platí, že banky sa nespoliehajú len na jeden nástroj alebo kritériá pri vyhodnocovaní úverov z pohľadu ESG a udržateľnosti.

Nesplnenie požadovaných kritérií ESG pritom môže viesť až k zamietnutiu žiadosti o úver. S touto situáciou sa počas posledného roku stretlo 7 % respondentov z bánk, ktoré používajú interné hodnotiace kritériá pre ESG. Ďalších 25 % respondentov potvrdilo skúsenosť s neschválením úveru kvôli nesplneniu viacerých podmienok, z ktorých jedna pokrývala práve kritériá ESG.

Naopak, projektom, ktoré spĺňajú kritériá ESG, sú banky schopné poskytnúť nižšiu úrokovú maržu, prípadne dlhšiu lehotu splatnosti úveru alebo nižšiu mieru amortizácie.

Aká je situácia na Slovensku

„Väčšina oslovených slovenských bankárov o zavedení špeciálneho produktu tohto typu zatiaľ neuvažuje. Zaviedla však špecifické ESG kritériá pre financovanie nehnuteľností. Splnenie týchto kritérií sa tak dá skôr považovať za jednu z podmienok na poskytnutie úveru,“ vysvetľuje partner pre oblasť finančných služieb a transformačných služieb v oblasti ESG v spoločnosti KPMG na Slovensku Michal Maxim.