Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Druhý pilier bude rásť. Jeho potenciál je nevyužitý

Ján Beracka Banky a poisťovne Poslať

V súčasnosti ešte existuje diskusia o tom, či sa druhý pilier oplatí, alebo nie. V budúcnosti sa však pochybnosti, ktoré dnes ešte panujú, stratia. V oblasti budúcich dôchodkov sa na priebežný pilier nebude dať spoľahnúť, sporenie na vlastný dôchodok je nevyhnutné.

V roku 2015, dnes po ďalších voľbách opäť slovenský premiér, Robert Fico označil druhý pilier za pravicovú modlu, ktorá sa skončila fiaskom. Keď sa začal prvýkrát vyplácať dôchodok z druhého piliera, mnohí sporitelia, teda investori do druhého piliera, ostali z výšky svojho dôchodku sklamaní, keďže bol nízky. V zásade mali seniori nízky dôchodok, buď boli v druhom pilieri krátko, alebo preto, že mali relatívne nízky príjem a posielali si do druhého piliera nízku sumu.

V budúcnosti však budú mať ľudia v produktívnom veku dosť dlhý čas na sporenie v druhom pilieri a diskusia o výhodnosti v tomto smere nebude už aktuálna. Navyše nepriaznivý demografický vývoj bude neustále oslabovať prvý pilier. „V roku 2049 bude na 278-tisíc dôchodcov pripadať 251-tisíc pracujúcich, na jedného dôchodcu bude pripadať 0,9 pracujúceho,“ upozornila strana Sloboda a Solidarita (SaS).

 

V neprospech prvého piliera hovorí aj miera solidarity prvého piliera. Na výšku dôchodkov z prvého piliera platí príjmové obmedzenie, na ktoré narazia ľudia s vysokým príjmom. Priemerný osobný mzdový bod v hodnote nižšej ako 1,25 sa pri výpočte dôchodkov započítava v celej výške. Z hodnoty priemerného osobného mzdového bodu od 1,25 do 3 sa započítava v roku 2016 a v nasledujúcich rokoch 68 %. Na priemerný osobný mzdový bod nad hodnotou 3 sa pri výpočte výšky dôchodku neprihliada. Osobný mzdový bod predstavuje podiel hrubej mzdy poistenca v danom kalendárnom roku a dvanásťnásobku priemernej mesačnej mzdy na Slovensku. Priemerný osobný mzdový bod sa vypočítava, pochopiteľne, na základe osobných mzdových bodov.

„Slováci do druhého piliera investujú opatrne, veľkú väčšinu majú vo fondoch s nízkymi výnosmi.“


Na druhej strane maximálny vymeriavací základ na dôchodkové poistenie sa od začiatku roku zvyšuje z päťnásobku na sedemnásobok jednej dvanástiny všeobecného vymeriavacieho základu, ktorý platil v kalendárnom roku, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom sa platí poistné, teda na sumu 6 181 eur.

Okrem tejto zmeny sa od 1. januára tohto roku sadzba povinných príspevkov do druhého piliera zvýšila zo 4 % z vymeriavacieho základu na 4,25 %. Sadzba do druhého piliera sa bude zároveň od roku 2017 každoročne zvyšovať o 0,25 % až do roku 2024, keď dosiahne výšku 6 % z vymeriavacieho základu. Sadzba poistného na starobné poistenie, do sociálnej poisťovne, teda do prvého piliera, sa bude zároveň v tomto období adekvátne znižovať tak, aby v úhrne so sadzbou povinných príspevkov do druhého piliera zostala vo výške 18 % z vymeriavacieho základu. 

Výkonnosť a rizikovosť

Otázna však zostáva samotná výkonnosť fondov. Pravidlá investovania sú legislatívne regulované, a to sa na ich výkonnosti odráža.

 

Fondy druhého piliera by si však podľa odborníka mohli vo všeobecnosti počínať lepšie. „Je pravdou, že dlhodobá výkonnosť viacerých fondov je pre mňa sklamaním. Na druhej strane štyri fondy si dokázali vygenerovať ročnú výkonnosť nad desať percent,“ upozorňuje Maroš Ovčarik z portálu Finančnýkompas.sk. Samozrejme, k najvýkonnejším patria fondy, ktoré sú rizikové.

„Viac riskovať môžu sporitelia, ktorí majú do dôchodku ďaleko.“ 

Dôchodkové správcovské spoločnosti ponúkajú negarantované fondy, ale aj fondy s garantovaným výnosom. Druhá alternatíva predstavuje absolútne konzervatívne investovanie, a takýto garantovaný výnos je zákonite relatívne nižší. To, koľko konkrétny sporiteľ z druhého piliera vyťaží, závisí aj od jeho prístupu k riziku. „Najväčším problémom druhého piliera je, že viac ako 80 % sporiteľov bez ohľadu na svoj vek má svoje úspory na dlhopisových fondoch s nízkymi výnosmi,“ dopĺňa Ovčarik.

Pre mladých jasná voľba

Pre vstup do druhého piliera je v súčasnosti vek stále dôležitý a ovplyvňuje aj to, akým spôsobom investovať. Sporitelia si totiž môžu vybrať rizikovejšie fondy, ale aj tie menej rizikové. „Hlavným kritériom je vek. Pokiaľ do dôchodku zostáva sporiteľovi pätnásť a viac rokov, odporúčam mať väčšinu úspor v indexových fondoch, prípadne akciových fondoch,“ hovorí Ovčarik.

Mladí ľudia by však podľa jeho slov nemali váhať a do druhého piliera vstúpiť. „Podľa môjho názoru, druhý pilier by mal byť pre mladých ľudí samozrejmosť. Dôchodkový systém sa bude v budúcnosti ešte veľakrát upravovať. Aj preto je lepšie riziko budúceho dôchodku rozložiť medzi dva, prípadne tri piliere. Nespoliehať sa len na štát,“ hovorí Ovčarik. „Je mimoriadne dobré, že druhý pilier vznikol a že vydržal dodnes,“ uzatvára.

OPTIMAL zmiešaný negarantovaný dôchodkový fond a GLOBAL indexový negarantovaný dôchodkový fond spoločnosti Allianz – Slovenská d. s. s., a. s., sa zlúčili s fondom PROGRES akciový negarantovaný dôchodkový fond. Nástupníckym dôchodkovým fondom je akciový negarantovaný fond PROGRES.

Zdroj: Národná banka Slovenska, DSS Poštovej banky podľa www.adss.sk

logo
Prečítajte si tiež:
28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Dominik Horváth

Analýza: Biden vs. Trump – čo môže priniesť ich súboj v amerických prezidentských voľbách

Prezidentské voľby v USA budú mať rovnakých kandidátov ako v roku 2020. Joe Biden a Donald Trump sa opäť stretnú v súboji o Biely dom. ...

27.3.2024 Martin Jamnický

Exekútori pri vymáhaní pohľadávok vlani dosiahli len 4,3-percentnú úspešnosť

Efektivita exekútorov na Slovensku z roka na rok klesá. V tom minulom si pohoršili takmer o štvrtinu (–23 %). Tento stav sa podpisuje aj pod ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay