Foto: Shuterstock

Výluka v poistení platí pre všetky poisťovne

Podľa vyjadrení kompetentných nateraz žiadne riziko nehrozí. Otázne však je, čo robiť v prípade, ak by nejaká strela omylom zablúdila z Ukrajiny na Slovensko a poškodila majetok, zdravie či životy našich občanov. Poškodenie životov, aj majetku, sa tak aktuálne netýka iba Ukrajiny, ale aj ďalších krajín. Poisťovne však majú podľa poistných podmienok vojnu a jej dôsledky uvedené vo výlukách z poistného plnenia.

„S takýmto scenárom na našom pohraničí síce málokto rátal, no je to mimoriadna situácia, ktorú poisťovne vyhodnocujú vo svojich ,Všeobecných obchodných podmienkach´ ako vojnový konflikt a postupujú na základe ,Všeobecných výluk z poistenia´. Každá poisťovňa má vojnový konflikt vylúčený zo svojich poistných plnení,“ vysvetľuje výkonný riaditeľ Finančného kompasu Matej Dobiš.

Bez možnosti dodatočného dopoistenia

Poisťovne v poistných podmienkach zvyčajne uvádzajú, že pod poistné plnenie nespadajú udalosti spôsobené v príčinnej súvislosti s vojnou, inváziou, občianskou vojnou, vzburou, revolúciou, povstaním, štrajkmi, zásahom orgánov štátnej moci, správy, terorizmom, sabotážami, či inými nepokojmi alebo násilnými akciami. Výluky okrem toho zahŕňajú aj jadrové riziká a ionizujúce žiarenia.

Poisťovne upozorňujú, že škody spôsobené vojnovými udalosťami, terorizmom a zásahom štátnej moci sú vylúčené vo všetkých produktoch, aj v poistení majetku. „Túto výluku nie je možné odstrániť alebo dopoistiť žiadnym iným spôsobom,“ uzatvára hovorkyňa poisťovne Uniqa Beáta Lipšicová.

Medzi výluky patrila aj pandémia

Niektoré poisťovne mali donedávna vo výlukách tiež pandémiu, teda aj aktuálnu pandémiu koronavírusu.  Počas posledných dvoch rokov však došlo k prehodnoteniu tejto výluky. No v súvislosti s vojnou zrejme k takýmto zmenám nedôjde.

Vojnové konflikty spôsobujú škody v astronomických výškach, čo poisťovne nedokážu uhradiť. „V prípade takejto udalosti existuje veľa premenných, ak však bude zdrojom škôd vojna, poisťovne sa určite proti takémuto plneniu ohradia,“ vysvetľuje M. Dobiš.

Poisťovňa Generali v súvislosti s vojnou uvádza špeciálny prístup pre izolované a výnimočné prípady, ktoré sa v praxi občas udejú. „Vo všeobecnosti sú poistné udalosti spôsobené v súvislosti s vojnovými udalosťami vylúčené z poistného krytia. No vzhľadom na aktuálnu situáciu na Ukrajine pristupujeme k týmto poistným udalostiam individuálne a našim klientom sa snažíme byť čo najviac nápomocní,“ reaguje špecialistka externej a internej komunikácie poisťovne Generali Katarína Ondra.

Poisťovňa nám síce individuálny prístup nevysvetlila, no zverejnila správu, že venuje 3 milióny eur na podporu utečeneckých programov a organizuje globálnu kampaň finančnej pomoci pre ľudí utekajúcich pred vojnou.

Zatiaľ je tu priveľa neznámych faktorov

„V prípade, že by vojenské operácie prekročili slovenské hranice, celý poistný sektor by bol závislý od viacerých dnes neznámych faktorov,“ komentuje situáciu hovorca Wüstenrot poisťovne Tomáš Ferenčák.

Všetko podľa neho závisí od oficiálneho postoja vlády ku konfliktu, či individuálnych okolností daného poistníka. „Bez vyjasnenia týchto aspektov ide o veľmi hypotetické uvažovanie a v záujme krajiny veríme, že v hypotetickej rovine aj zostane,“ uzatvára.

V každom prípade, škody spôsobené prípadnou vojnou by zrejme riešil balík financií, ktoré by musela poskytnúť vláda a zdroje zo zahraničia.

Oplatí sa dnes investovať?

Okrem škôd na majetku môže vojnový konflikt a z toho vyplývajúce tvrdé sankcie voči Rusku poškodiť podnikateľský sektor, ale aj samotné finančné inštitúcie. Nedávne správy o problémoch finančného domu Sberbank to potvrdzujú. Podľa vyjadrenia Národnej banky Slovenska však slovenský bankový sektor zabezpečuje všetky finančné služby v plnom rozsahu a aktuálna situácia nemá vplyv na jeho fungovanie.

Vojna otriasa aj finančnými trhmi, zvyšuje sa inflácia, zdražujú komodity a potraviny. „Aktuálna situácia prirodzene vyvoláva množstvo otázok najmä medzi neskúsenými investormi, ktorí sa môžu báť o svoje úspory a majetok,“ reaguje investičný analytik FinGo.sk František Burda. Upozorňuje, že po prudkých pádoch sa akcie vždy otriasli a následne rástli ešte rýchlejšie. „Preto sa teraz oplatí nakúpiť lacné akcie, ktoré neskôr prinesú vyšší zisk,“ radí F. Burda.