Dlhy slovenských domácností dosahujú už 46 miliárd eur, no aj dlžníci majú právo na ochranu

Robert Juriš 2.5.2022 Poslať

Dlhy slovenských domácností počas pandémie koronavírusu narástli o 6 miliárd eur na celkovú výšku 46 miliárd eur. Zadlženosť rástla vysokým tempom napriek všetkým ekonomickým problémom, ktoré koronakríza spôsobila. Spotrebitelia si brali a stále berú množstvo úverov na financovanie kúpy alebo obnovy svojho bývania, a pri ich refinancovaní si každý druhý dlžník predlžuje jej splatnosť.

Foto: Shuttrstock

Dôraz na ochranu spotrebiteľa

Problémom tak nie je len zadlžovanie sa domácností, ale najmä skutočnosť, že splácanie dlhov sa presúva do veku, keď už dlžníci nebudú pracovať, respektíve budú mať podstatne nižší príjem ako v čase schvaľovania úveru. Práve na tento problém, ktorý bude eskalovať v nie veľmi vzdialenej budúcnosti, upozornila Národná banka Slovenska.

V súčasnosti je podiel takzvaných zlyhaných úverov, teda úverov, kde dlžník nedokáže uhrádzať svoje mesačné splátky, len pomerne nízky. Podľa Správy o finančnej stabilite z konca minulého roka k septembru 2021 bol tento podiel na úrovni 3,5 %, čo predstavuje 0,4 % z celkového stavu poskytnutých úverov na bývanie. Napriek tomu sa centrálna banka sa snaží mať pod kontrolou prípady, ku ktorým priebežne dochádza.

Dôraz pritom kladie na ochranu spotrebiteľa, pre ktorého omeškanie sa so splácaním dlhu môže predstavovať mimoriadne nepríjemnú a stresujúcu záležitosť. Pritom je to práve v jeho záujme, aby sa situácia vyriešila a dlh sa nenavyšoval sankčnými úrokmi.

Za zachovanie práv a záujmov

„Cieľom dohľadu NBS v oblasti vymáhania pohľadávok z úverov pre spotrebiteľov je chrániť spotrebiteľov pred nepoctivým konaním veriteľov, no vždy pri rešpektovaní práva veriteľa na to, aby mu dlžník splatil dlh. NBS sa už niekoľko rokov venuje tematickým dohľadom v tejto oblasti a zo svojich skúseností sformulovala viacero odporúčaní dobrej praxe,“ píše centrálna banka vo svojej Správe o činnosti útvaru dohľadu nad finančným trhom.

V roku 2021 NBS udelila doposiaľ najvyššiu pokutu vo výške 200-tisíc eur. Dostala ju nebanková spoločnosť Pohotovosť za porušovanie viacerých práv a právom chránených záujmov spotrebiteľov pri mimosúdnom vymáhaní dlhov.

Kľúčové práva a právom chránené záujmy spotrebiteľa sú:

Právo na pravdivé informácie – najmä o výške dlhu, ktorá závisí od správne určenej ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN) v zmluve o úvere. Ak nie je RPMN v zmluve uvedená správne, spotrebiteľ nemusí zaplatiť úroky a poplatky spojené s dlhom. Ak ich veriteľ napriek tomu vymáha a komunikuje so spotrebiteľom o výške dlhu, ktorý ich v sebe zahŕňa, tak poskytuje spotrebiteľovi nepravdivú informáciu. Takéto konanie veriteľa NBS vyhodnocuje ako klamlivú obchodnú praktiku.

Ochrana pred nespravodlivými sankciami za omeškanie plnenia dlhu – ak je spotrebiteľ so splácaním dlhu v omeškaní, veriteľ nesmie uplatňovať poplatky za upomienky a iné sankcie, ktoré sú neprimerané výške dlhu.

Právo na slobodné rozhodnutie sa – kontaktovanie spotrebiteľa, či už telefonicky, alebo zasielaním textových správ, považuje NBS za agresívnu obchodnú praktiku a jej vykonávanie je neprípustné, rovnako ako napríklad zasielanie „predvolaní“ klientom.

Právo spotrebiteľa podať podnet – je garantované Ústavou SR. Podnety spotrebiteľov sú tiež cenným zdrojom informácií o správaní sa dohliadaných subjektov.

(Zdroj: NBS)