Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Digitálne banky už máme v mobile, ich služby možno budú poskytovať aj nemocnice a pobočky sa presunú do kaviarní

Magdaléna Švančarková Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Digitálne investovanie na pár klikov, platby mobilom alebo hodinkami, zriadenie sporenia v 2. alebo 3. dôchodkovom pilieri prostredníctvom virtuálnych stretnutí, digitálna peňaženka či aplikácia, ktorá zvládne všetky existujúce finančné operácie, ale aj stretnutie s osobným bankárom online z pohodlia domácej obývačky. Banky počas pandémie v snahe zostať v spojení so svojimi klientmi, ale aj s cieľom uľahčiť im život, prekvapili novinkami, ktoré by ešte pred niekoľkými rokmi zneli ako zo sci-fi filmu.

image

Foto: Shutterstock

Banky sa prepli do online režimu

Digitalizácia sa v bankách aktuálne prejavuje v komunikácii, prihlasovaní do systémov, v internet a mobil bankingu, ale aj v produktoch či vo vnútorných procesoch a v spracovaní bankových dát. V praxi sa to prejavuje takto:

Vo VÚB banke pridali všetky kreditné a debetné retailové karty do služieb Apple Pay a Google Pay, priniesli identifikované volanie do call centra, ktoré skrátilo čas telefonátov.

Slovenská sporiteľňa umožňuje stretnutie s bankovým poradcom online prostredníctvom aplikácie.

V mBank predstavili klientom službu odkrytie údajov karty, ako sú číslo, dátum exspirácie a CVV kód v aplikácii. Nemusia ju preto mať pri platbách cez internet fyzicky pri sebe. Pre klientov pripravili aj ďalšiu možnosť komunikácie, a to chat v internetbankingu.

Tatra banka uviedla digitálnu kreditnú kartu pre fyzické osoby. Podnikatelia si po novom môžu založiť živnostenský účet online. Veľkým digitálnym orieškom bol odklad splátok. V banke ich sprístupnili v digitálnej podobne v deň účinnosti zákona. Klienti prostredníctvom online iba potvrdili vyplnené formuláre s údajmi.

V súčasnosti všetky podstatné veci, ako sú zriadenie účtu, sporenie, investovanie, poistenie, žiadosť o spotrebný úver či hypotéku, vybaví klient v bankách online, najčastejšie cez aplikáciu. Iba hypotéku musí „doklepnúť“ osobne vlastnoručným podpisom.

Najviac trendy sú investičné aplikácie a platby mobilom

Banky sa snažia reagovať na situácie, ktoré kríza priniesla. Viacerí klienti prišli o prácu, prípadne sa im výrazne znížili príjmy, na druhej strane zatvorené prevádzky, obmedzené kontaktné nakupovanie, ale aj obavy z možnej nákazy spôsobili zvýšený záujem o upratovanie vo financiách, šetrenie, plánovanie, ale aj investovanie.

Finančné domy preto priniesli služby, ktoré pomáhajú klientom v plánovaní vlastných financií, ale aj aplikácie, vďaka ktorým mohli začať investovať aj bežní ľudia s nižšími príjmami. Investovanie minimálnych súm, okolo 20 eur, či rôzne formy investičných sporení na pár klikov, spustili mimoriadny záujem o tieto služby. „Priemerný mesačný počet investičných sporení otváraných cez digitálne kanály sa zvýšil o 90 %," približuje hovorkyňa Tatra banky Zuzana Žiaranová.

Klienti oceňujú najmä bezkontaktné platby. Viaceré banky si doplnili portfólio služieb a okrem klasickej platobnej karty zaviedli aj platby mobilom (Apple Pay, Google Pay) a hodinkami (Garmin Pay, Fitbit Pay).

V mBank platí mobilom 20 % klientov. „Len v decembri 2020 spolu zaplatili viac ako 5,5 milióna eur práve týmto spôsobom,“ reaguje vedúci rozvoja mobilného a internetového bankovníctva mBank Lukáš Kiac.

Banky plánujú pokračovať v prinášaní noviniek 

Banky však sľubujú, že digitálne novinky pribudnú aj tento rok. „Nedávno sme našim klientom s telefónmi Huawei predstavili aplikáciu pre ich ekosystém. V prvom polroku by sme radi preniesli chat aj do mobilnej aplikácie,“ reaguje L. Kiac.

Trendom roka 2021 bude pravdepodobne digitálna hypotéka. Hypotéka, ktorú vybavíte so všetkými potrebnými papiermi z pohodlia svojho domova. Klient ju však musí, podľa zatiaľ platného legislatívneho rámca, podpísať v pobočke. Či sa aj táto činnosť prenesie do online sveta, ukáže budúcnosť.

Digitálne euro prinesie okamžité platby

Aktuálne sa často skloňuje aj výraz digitálne euro. Jeho výhodami by bolo okamžité uskutočnenie platieb, eliminácia rizík predajcom, že platba neprebehla, bezpečnosť a zníženie nákladov. „Vlastná digitálna mena nám môže v budúcnosti pomôcť zlepšiť účinnosť menovej politiky, a tým efektívnejšie pomáhať ľuďom,“ objasňuje riaditeľ odboru výskumu NBS Martin Šuster. Projekt je zatiaľ v prípravnej fáze, a o tom, či sa bude realizovať, rozhodne Európska centrálna banka v polovici roka 2021.

Budú mať banky v doterajšej podobe ešte zmysel?

Podľa údajov Svetového ekonomického fóra až 80 % firiem urýchľuje procesy, aby zaviedli nové technológie. V praxi to znamená aj väčšie pohodlie či úsporu času klientov. Podľa štatistík UniCredit Bank priemerný používateľ len využitím mobilnej aplikácie ušetrí ročne štyri hodiny svojho času namiesto toho, aby dvanásťkrát navštívil pobočku.

Globálnym trendom bankovníctva v súčasnosti je redukcia nákladov. Odborníci očakávajú aj tento rok ďalšie rušenie pobočiek. Možné sú však tiež impulzy zo zahraničia, kde dochádza k spájaniu pobočiek napríklad s kaviarňami. Banky tu tiež ponúkajú svoje služby cez tretích poskytovateľov, ako sú napríklad univerzity, nemocnice, aerolinky alebo obchody. Bankám to šetrí najmä financie.

„Výsledkom je dramatická redukcia nákladov na akvizíciu klienta. Napríklad americká BankMobile dokázala znížiť náklad z 300 na 10 amerických dolárov,“ vysvetľuje finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik s tým, že takýto trend by mohol doraziť aj na Slovensko.

„Banky budú skôr slúžiť ako konzultačné a predajné miesta a menej ako bežné pobočky s pokladňami, kde si ľudia chodia vkladať a vyberať hotovosť,“ analyzuje výkonný riaditeľ Finančného kompasu Maroš Ovčarik s tým, že banky budú mať stále svoje pobočky. „Aj úspešné internetové obchody si budujú vlastné siete kamenných predajní, prípadne výdajných miest. Ľudia si jednoducho potrebujú tovar pozrieť, vyskúšať, skonzultovať," dopĺňa. Vo svete financií je to aj o dôvere, ľudia jednoducho veria banke, ak ju môžu aj navštíviť.

Rezervy v aplikovaní nových technológií

Naše finančné domy však stále majú značné rezervy v zavádzaní nových technológií. Vyplýva to z prieskumu Národnej banky Slovenska. Zistili, že digitalizácia má najčastejšie uplatnenie v oblasti dátového spracovania, platobných službách, online onboardingu klientov a v zjednodušení komunikácie s klientmi, no len minimálny počet subjektov na slovenskom finančnom trhu dnes reálne využíva umelú inteligenciu na účely prevencie voči podvodom a tiež na algoritmické riadenie portfólia.

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
29.5.2022 Redakcia FinReport

Ak svadba, tak bez dlhov. Radšej si na ňu nasporiť, ako ju organizovať na úver

Pre vyše 40 % Slovákov je svadba stále veľmi dôležitá udalosť a nepovažujú ju za prežitok. Éra veľkolepých svadobných hostín je však ...

28.5.2022 Redakcia FinReport

Inflácia v USA už začala klesať, no ďalší pokles cien bude len veľmi pomalý

Úroveň marcovej inflácie v USA na úrovni 8,5 % bola najvyššia za posledných štyridsať rokov. Dobrou správou je, že v apríli dokázala ...

28.5.2022 Redakcia FinReport

Toto je 5 základných pravidiel, ako naučiť deti zaobchádzať s peniazmi

Čo sa v mladosti naučíš, v starobe akoby si našiel. Známe príslovie platí pri nakladaní s financiami dvojnásobne. Deti, ktoré si do ...

27.5.2022 Redakcia FinReport

Depeche Mode sú už len duo. Zomrel zakladajúci člen skupiny Andrew Fletcher

Priekopnícka britská elektronická hudobná skupina, ktorá vznikla pred 45 rokmi, ohlásila smrť svojho zakladajúceho člena. Slávni Depeche ...

27.5.2022 Redakcia FinReport

Dvojtýždňovú otcovskú dovolenku nebude hradiť zamestnávateľ, ale Sociálna poisťovňa

Vláda schválila dva týždne plateného voľna pre otcov, hoci matka poberá súčasne materský alebo rodičovský príspevok. Novinku prináša ...

27.5.2022 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa od 1. júna 2022 spúšťa elektronickú PN

Sociálna poisťovňa od 1. júna 2022 poskytne novú službu – elektronickú PN (ePN) – aj pre zamestnávateľov. Komunikácia a výmena údajov ...

27.5.2022 Redakcia FinReport

Stavebná sporiteľňa Wüstenrot skončila rok 2021 so stratou 750-tisíc eur

Wüstenrot stavebná sporiteľňa v roku 2021 zastavila ponuku nových stavebných sporení a medziúverov, a rok skočila v strate trištvrte ...

27.5.2022 Dominik Horváth

TOP najlepšie a najhoršie aktíva súčasnosti – zacielené na ETF (2. časť)

ETF fondy sa v posledných rokoch stali obľúbenou alternatívou investorov. Je to najmä vďaka tomu, že sa nezameriavajú len na jeden typ ...

27.5.2022 Naďa Černá

Twitter sprísňuje pravidlá. Je to na truc Elonovi Muskovi?

To, že sú sociálne siete miestom mnohých dezinformácií potvrdzuje aj fakt, že niektoré z nich sa v tejto oblasti snažia zakročiť zmenou ...

26.5.2022 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa upozorňuje na zmeny v nemocenskom poistení platné od 1. júna 2022

Sociálna poisťovňa pripomína poistencom legislatívne úpravy v krátkodobých dávkach, ktoré nadobúdajú účinnosť od 1. júna 2022. Zmeny ...

25.5.2022 Redakcia FinReport

Poisťovňa Wüstenrot minulý rok v životnom poistení narástla o takmer 40 %

Poisťovni Wüstenrot sa minulý rok podarilo dosiahnuť rast v novom obchode. Len v oblasti životného poistenia to predstavovalo takmer 40 %. ...

24.5.2022 Redakcia FinReport

365.bank zlacňuje hypotéky s 5-ročným fixom až o 0,7 %

Od začiatku tohto roku žiadna banka pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu neznížila úrokové sadzby svojich úverov na bývanie. Od februára ...

24.5.2022 Robert Juriš

Allianz Global Report: Poistný biznis na Slovensku stále klesá, za minulý rok o 4,9 %

Celosvetové poistné sa podľa správy Allianz Global Report v roku 2021 zvýšilo o 5,1 %. Len niekoľko krajín sveta vlani zaznamenalo pokles, ...

24.5.2022 Roland Régely

Odborníci radia, ako správne postupovať pri financovaní stavby rodinného domu

Rast cien stavebných materiálov a energií, stúpajúca inflácia či neustále sa zvyšujúce úrokové sadzby na hypotékach. To sú aktuálne ...

21.5.2022 Redakcia FinReport

Slovenské zdravotníctvo zachraňujú pracujúci. Do systému platia najviac a čerpajú z neho najmenej

Z každých 100 eur z celého vyzbieraného zdravotného poistenia v slovenskom zdravotníctve zaplatia pracujúci ľudia a firmy až 76,11 eura. Z ...

20.5.2022 Redakcia FinReport

Bankové produkty OTP Banky Slovensko sa definitívne presunú do ČSOB

Včlenenie klientov OTP Banky Slovensko do ekosystému ČSOB sa počas tohto víkendu ukončí. Viaceré finančné produkty OTP nebudú počas ...

20.5.2022 Roland Régely

Vo VÚB banke a mBank už hypotéky pod 1,99 % ročne nepredávajú

Zvyšovanie úrokových sadzieb hypotekárnych úverov pokračuje aj v máji 2022. Začiatkom tohto týždňa zmenila sadzobník internetová banka ...

18.5.2022 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska chce vytvoriť jednotný dátový sklad a inovuje aj svoju webstránku

Národná banka má pred sebou dôležitý projekt. Pripravuje sa na vytvorenie celobankového dátového skladu, ktorý zabezpečí, že všetky ...

Aplikácia

  1. 1.
    Toto je 5 základných pravidiel, ako naučiť deti zaobchádzať s peniazmi
  2. 2.
    Sociálny balík pre rodiny je schválený. Rodičia dostanú vyššie prídavky, bonus na deti aj príspevok na krúžky
  3. 3.
    Depeche Mode sú už len duo. Zomrel zakladajúci člen skupiny Andrew Fletcher
  4. 4.
    Inflácia v USA už začala klesať, no ďalší pokles cien bude len veľmi pomalý
  5. 5.
    Ak svadba, tak bez dlhov. Radšej si na ňu nasporiť, ako ju organizovať na úver