Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Databáza centrálneho registra účtov sa už napĺňa, pomôcť má pri kontrole podozrivých obchodných operácií

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Zákon o centrálnom registri účtov je schválený a nová databáza má byť hotová do roku 2023. Cieľom návrhu zákona je zefektívniť vyšetrovanie závažnej trestnej činnosti, keďže oprávnené štátne orgány by mali mať prístup k informáciám o účtoch v bankách a bezpečnostných schránkach. Sankcie za poskytnutie neúplných či nepravdivých údajov do registra sa môžu vyšplhať až na milión eur.

Centrálny register účtov

Foto: Shutterstock

 

Čo všetko sa zmení 

Zmenou legislatívy dôjde aj k úprave a spresneniu existujúcich pravidiel zameraných na predchádzanie legalizácii príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu. Správcom a prevádzkovateľom registra bude rezort financií.

Zákon o centrálnom registri účtov okrem toho obsahuje aj sankcie za poskytnutie neúplných či nepravdivých údajov do registra. Zároveň sa ním upravia aj iné zákony. Napríklad zmenami v zákone o bankách sa má podľa slov rezortu vnútra previazať zákon o registri s právnou úpravou bankového tajomstva, zefektívniť sa má aj komunikácia medzi bankami a oprávnenými orgánmi. 

Register zahrnie množstvo údajov

Prijatý zákon sa bude podľa advokátky z advokátskej spoločnosti Accace Slovensko Simony Klučiarovej vzťahovať v zásade na klientov všetkých finančných inštitúcií, ako sú banky, platobné inštitúcie, inštitúcie elektronických peňazí, obchodníci s cennými papiermi a ich pobočky, ale aj Národná banka Slovenska (NBS) a Centrálny depozitár cenných papierov (CDCP).

„Do registra sa budú zapisovať údaje o bankových účtoch, účtoch cenných papierov a bezpečnostných schránkach, ako aj o ich majiteľoch, disponentoch a osobách oprávnených konať v ich mene, bez ohľadu na to, či je klientom finančnej inštitúcie, NBS alebo CDCP fyzická osoba, fyzická osoba-podnikateľ alebo právnická osoba,“ približuje advokátka.

Okrem toho sa do centrálneho registra budú zapisovať aj údaje o konečných užívateľoch výhod týchto klientov v porovnateľnom rozsahu, ako sa zapisujú napríklad do obchodného registra.

„Údaje budú v registri uchovávané ešte päť rokov od 1. januára roku, ktorý nasleduje po roku, keď bol účet zrušený alebo ukončený prenájom bezpečnostnej schránky. Po uplynutí tejto doby budú údaje vymazané,“ spresňuje odborníčka.

Zákon sa nevzťahuje len na vybrané účty

Podľa advokátky Simony Klučiarovej zákon obsahuje len veľmi málo výnimiek: „V zásade sa nebude vzťahovať napríklad na účty Štátnej pokladnice alebo účty zriadené na základe zmluvného vzťahu s medzinárodnými inštitúciami.“

Systém má byť zabezpečený

Proces fungovania má spočívať v tom, že finančné inštitúcie – NBS a CDCP budú povinné zasielať údaje do centrálneho registra na dennej báze, pričom budú aj zodpovedné za ich správnosť.

„Kontrola účtov však nebude náhodná. Na jej vykonanie bude oprávnený len vymedzený okruh subjektov, ako sú napríklad orgány činné v trestnom konaní, Finančné riaditeľstvo SR, Národný bezpečnostný úrad (NBÚ) či Slovenská informačná služba (SIS),“ opisuje S. Klučiarová.

Zároveň dodáva, že tieto subjekty môžu urobiť kontrolu len na základe žiadosti, ktorá musí obsahovať okrem iného aj uvedenie účelu vyhľadávania a označenie konania, pre potreby ktorého sa majú poskytnúť údaje z centrálneho registra.

Pre zabránenie akéhokoľvek zneužívania tohto systému bude mať zároveň každý používateľ pridelený jedinečný identifikátor, a takzvané logy s informáciami o vyhľadávaní údajov budú uchovávané počas 10 rokov od ich vytvorenia. Advokátka tiež pripomína, že tieto logy budú slúžiť okrem iného aj na kontrolu oprávnenosti a prípustnosti žiadosti o sprístupnenie údajov v registri.

Pozor na podozrivé operácie

Otázkou zostáva, ktoré transakcie prebiehajúce z účtu na účet môžu byť podľa zákona považované za podozrivé alebo trestné, a či v tomto dochádza k nejakým zásadným zmenám. „Za podozrivé operácie sa naďalej považujú takzvané neobvyklé obchodné operácie definované zákonom o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu,“ hovorí S. Klučiarová.

Podľa nej ide napríklad o prevod nezvyčajne vysokého objemu finančných prostriedkov, alebo obchody, pri ktorých existuje odôvodnený predpoklad, že výnosy z nich boli alebo budú použité na financovanie trestnej činnosti, alebo s ňou súvisia.

Sankcie až do výšky milión eur

Postihy a sankcie však zákon stanovuje len pre tie subjekty, respektíve finančné inštitúcie a centrálny depozitár, ktoré majú povinnosť zasielať údaje do registra. „V prípade, že zašlú do centrálneho registra nesprávne alebo neúplné údaje, prípadne tieto údaje neposkytnú vôbec, alebo tak nespravia v stanovenej lehote, Národná banka im môže uložiť pokutu do výšky 500-tisíc eur,“ spresňuje advokátka.

Zároveň dodáva, že v prípade, ak sa takého konania dopustia v priebehu dvoch rokov opakovane, bude im uložená sankcia v rozmedzí 10-tisíc až milión eur. Pokuta sa môže uložiť do troch rokov, odkedy sa NBS o porušení povinnosti dozvedela, a najneskôr do 10 rokov, odkedy k porušeniu došlo.

logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2024 Redakcia FinReport

Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne

Adopcia kryptomien v celosvetovom meradle neustále rastie. V roku 2024 sa očakáva, že medzi vlastníkmi kryptomien celosvetovo pribudne okolo 160 ...

29.3.2024 Redakcia FinReport

Pav Gill: Whistleblower z kauzy Wirecard spustil novú oznamovaciu platformu Confide

Muž, ktorý pomohol odhaliť machinácie predchádzajúc „strate“ 1,9 miliardy eur a krachu nemeckej finančnej spoločnosti Wirecard, má nový ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay