Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Databáza centrálneho registra účtov sa už napĺňa, pomôcť má pri kontrole podozrivých obchodných operácií

Zuzana Mecková Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Zákon o centrálnom registri účtov je schválený a nová databáza má byť hotová do roku 2023. Cieľom návrhu zákona je zefektívniť vyšetrovanie závažnej trestnej činnosti, keďže oprávnené štátne orgány by mali mať prístup k informáciám o účtoch v bankách a bezpečnostných schránkach. Sankcie za poskytnutie neúplných či nepravdivých údajov do registra sa môžu vyšplhať až na milión eur.

image

Foto: Shutterstock

 

Čo všetko sa zmení 

Zmenou legislatívy dôjde aj k úprave a spresneniu existujúcich pravidiel zameraných na predchádzanie legalizácii príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu. Správcom a prevádzkovateľom registra bude rezort financií.

Zákon o centrálnom registri účtov okrem toho obsahuje aj sankcie za poskytnutie neúplných či nepravdivých údajov do registra. Zároveň sa ním upravia aj iné zákony. Napríklad zmenami v zákone o bankách sa má podľa slov rezortu vnútra previazať zákon o registri s právnou úpravou bankového tajomstva, zefektívniť sa má aj komunikácia medzi bankami a oprávnenými orgánmi. 

Register zahrnie množstvo údajov

Prijatý zákon sa bude podľa advokátky z advokátskej spoločnosti Accace Slovensko Simony Klučiarovej vzťahovať v zásade na klientov všetkých finančných inštitúcií, ako sú banky, platobné inštitúcie, inštitúcie elektronických peňazí, obchodníci s cennými papiermi a ich pobočky, ale aj Národná banka Slovenska (NBS) a Centrálny depozitár cenných papierov (CDCP).

„Do registra sa budú zapisovať údaje o bankových účtoch, účtoch cenných papierov a bezpečnostných schránkach, ako aj o ich majiteľoch, disponentoch a osobách oprávnených konať v ich mene, bez ohľadu na to, či je klientom finančnej inštitúcie, NBS alebo CDCP fyzická osoba, fyzická osoba-podnikateľ alebo právnická osoba,“ približuje advokátka.

Okrem toho sa do centrálneho registra budú zapisovať aj údaje o konečných užívateľoch výhod týchto klientov v porovnateľnom rozsahu, ako sa zapisujú napríklad do obchodného registra.

„Údaje budú v registri uchovávané ešte päť rokov od 1. januára roku, ktorý nasleduje po roku, keď bol účet zrušený alebo ukončený prenájom bezpečnostnej schránky. Po uplynutí tejto doby budú údaje vymazané,“ spresňuje odborníčka.

Zákon sa nevzťahuje len na vybrané účty

Podľa advokátky Simony Klučiarovej zákon obsahuje len veľmi málo výnimiek: „V zásade sa nebude vzťahovať napríklad na účty Štátnej pokladnice alebo účty zriadené na základe zmluvného vzťahu s medzinárodnými inštitúciami.“

Systém má byť zabezpečený

Proces fungovania má spočívať v tom, že finančné inštitúcie – NBS a CDCP budú povinné zasielať údaje do centrálneho registra na dennej báze, pričom budú aj zodpovedné za ich správnosť.

„Kontrola účtov však nebude náhodná. Na jej vykonanie bude oprávnený len vymedzený okruh subjektov, ako sú napríklad orgány činné v trestnom konaní, Finančné riaditeľstvo SR, Národný bezpečnostný úrad (NBÚ) či Slovenská informačná služba (SIS),“ opisuje S. Klučiarová.

Zároveň dodáva, že tieto subjekty môžu urobiť kontrolu len na základe žiadosti, ktorá musí obsahovať okrem iného aj uvedenie účelu vyhľadávania a označenie konania, pre potreby ktorého sa majú poskytnúť údaje z centrálneho registra.

Pre zabránenie akéhokoľvek zneužívania tohto systému bude mať zároveň každý používateľ pridelený jedinečný identifikátor, a takzvané logy s informáciami o vyhľadávaní údajov budú uchovávané počas 10 rokov od ich vytvorenia. Advokátka tiež pripomína, že tieto logy budú slúžiť okrem iného aj na kontrolu oprávnenosti a prípustnosti žiadosti o sprístupnenie údajov v registri.

Pozor na podozrivé operácie

Otázkou zostáva, ktoré transakcie prebiehajúce z účtu na účet môžu byť podľa zákona považované za podozrivé alebo trestné, a či v tomto dochádza k nejakým zásadným zmenám. „Za podozrivé operácie sa naďalej považujú takzvané neobvyklé obchodné operácie definované zákonom o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu,“ hovorí S. Klučiarová.

Podľa nej ide napríklad o prevod nezvyčajne vysokého objemu finančných prostriedkov, alebo obchody, pri ktorých existuje odôvodnený predpoklad, že výnosy z nich boli alebo budú použité na financovanie trestnej činnosti, alebo s ňou súvisia.

Sankcie až do výšky milión eur

Postihy a sankcie však zákon stanovuje len pre tie subjekty, respektíve finančné inštitúcie a centrálny depozitár, ktoré majú povinnosť zasielať údaje do registra. „V prípade, že zašlú do centrálneho registra nesprávne alebo neúplné údaje, prípadne tieto údaje neposkytnú vôbec, alebo tak nespravia v stanovenej lehote, Národná banka im môže uložiť pokutu do výšky 500-tisíc eur,“ spresňuje advokátka.

Zároveň dodáva, že v prípade, ak sa takého konania dopustia v priebehu dvoch rokov opakovane, bude im uložená sankcia v rozmedzí 10-tisíc až milión eur. Pokuta sa môže uložiť do troch rokov, odkedy sa NBS o porušení povinnosti dozvedela, a najneskôr do 10 rokov, odkedy k porušeniu došlo.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
17.5.2022 Redakcia FinReport

Ekonomika odštartovala rok 2022 relatívne dobre, no výhľady do budúcnosti sú skromnejšie

Slovenská ekonomika v prvom kvartáli tohto roka jemne rástla. V porovnaní s posledným štvrťrokom 2021 o 0,4 % a medziročne o 3,1 %. Tu je ...

17.5.2022 Redakcia FinReport

Ešte nie je ten správny moment nakupovať technologické akcie, budú ešte lacnejšie

Technologické akcie zažívajú ťažký rok. Futures Nasdaq 100 v porovnaní s koncom roku 2021, keď dosahovali vrchol, klesli o 27 %. Mnohí ...

17.5.2022 Naďa Černá

Kryptomena luna stratila 99 % zo svojej hodnoty. Pridajú sa aj ďalšie?

Obavy u investorov do kryptomien vyvolal náhly a prekvapivý pád digitálnej meny luna. Sesterský token stablecoin TerraUSD totiž stratil 99 % zo ...

17.5.2022 Robert Juriš

Martin Vlachynský: Pozor na ekonomický populizmus, situáciu na Slovensku to môže len zhoršiť

Tŕňom v päte všetkých svetových ekonomík je inflácia. Keďže na Slovensku je už dvojciferná, pričom rastie podstatne rýchlejšie ako ...

17.5.2022 Redakcia FinReport

Nové objednávky v priemysle klesli už tretíkrát po sebe

Nové objednávky v priemysle po zohľadnení sezónnych vplyvov sa v marci 2022 medzimesačne znížili o viac ako 3 % na 5,49 miliardy eur. Klesli ...

17.5.2022 Redakcia FinReport

Za 15 rokov odišlo zo Slovenska 300-tisíc prevažne mladých ľudí. Ako im doma vytvoriť lepšie podmienky?

Takmer dvaja z troch mladých ľudí vo veku od 18 do 25 rokov zvažujú štúdium v zahraničí, alebo tam už teraz študujú. Pre rodičov je to ...

16.5.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: Mladí Slováci stále túžia po vlastnom bývaní. Sú ochotní naň počkať aj uskromniť sa

Mladí ľudia do 36 rokov túžia po vlastnom bývaní, a to aj za cenu dlhšieho čakania alebo zľavenia zo svojich pôvodných nárokov. Ich ...

15.5.2022 Redakcia FinReport

Ako sa vyvarovať TOP 7 chýb, ktorých sa najčastejšie dopúšťame pri životnom poistení

Slováci sa čoraz intenzívnejšie zaujímajú o životné poistenie. Súvisí to predovšetkým s pandémiou COVID-19. Ľudia sa pýtajú, ako im ...

13.5.2022 Zuzana Mecková

Ako mení novela zákona o sociálnom poistení podmienky pre dlhodobo nezamestnaných?

Do platnosti vstúpila ďalšia novela zákona o sociálnom poistení. Jej prínos spočíva najmä v zmene týkajúcej sa dlhodobo nezamestnaných ...

13.5.2022 Redakcia FinReport

V piatok trinásteho nebýva viac poistných udalostí ako v ktorýkoľvek iný deň v roku

Mnohí ľudia považujú piatok trinásteho, ktorý pripadá zhodou okolností na dnešný deň, za nešťastný. Trinástka sa napríklad ...

12.5.2022 Redakcia FinReport

Europarlament: Majitelia elektrokolobežiek budú musieť mať uzatvorené PZP

Elektrické kolobežky sú čoraz populárnejšie, počet ich majiteľov rastie. Mimoriadnej obľube sa tešia najmä vo väčších mestách ...

11.5.2022 Redakcia FinReport

Svoje hypotéky opäť zdražuje aj Slovenská sporiteľňa, 15-ročnú fixáciu nad 3 %

Najväčšia banka na slovenskom finančnom trhu Slovenská sporiteľňa avizuje opätovný nárast úrokových sadzieb svojich hypotekárnych ...

10.5.2022 Redakcia FinReport

Niektoré opravy vozidla prenechajte autoservisu, aby ste neprišli o prípadné poistné plnenie

Opravy hlavných bezpečnostných prvkov na osobných motorových vozidlách už nie je možné realizovať svojpomocne doma. Podľa nového zákona ...

10.5.2022 Roland Régely

Novinky v PZP: Zmení sa minimálna suma poistenia a odškodnenie zo zahraničia sa zrýchli

Systém povinného zmluvného poistenia (PZP) zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla čakajú zmeny. Ministerstvo ...

10.5.2022 Roland Régely

Zdražovanie hypoték pokračuje. Najnovšie zvyšujú úrokové sadzby Tatra banka a UniCredit Bank

Novú hypotéku s úrokovou sadzbou pod dve percentá už vybavíte len s krátkou viazanosťou. Po 365.bank a Prima banke v máji menia sadzobníky ...

9.5.2022 Robert Juriš

365.bank a Prima banka zdražujú hypotéky. Prvá z nich zvýšila aj úrok na termínovaných vkladoch

Zvyšovanie úrokových sadzieb v bankách pokračuje aj v máji. K trendu, ktorý trvá už tretí mesiac, sa rozhodla pridať aj 365.bank, ktorá ...

9.5.2022 Redakcia FinReport

Ako nastaviť poistenie domácnosti prenajatej utečencom z Ukrajiny?

Čoraz viac slovenských občanov poskytuje ubytovanie ukrajinským utečencom. Vlastníci domov a bytov sa však pýtajú, ako sa chrániť pred ...

9.5.2022 Redakcia FinReport

Skupina Wüstenrot plánuje rozšíriť svoje regionálne obchodné zastúpenie

Skupina Wüstenrot plánuje rozšíriť svoje obchodné zastúpenie v regiónoch. Svoju prítomnosť plánuje posilniť predovšetkým v Nitrianskom ...

Aplikácia

  1. 1.
    Kryptomena luna stratila 99 % zo svojej hodnoty. Pridajú sa aj ďalšie?
  2. 2.
    Martin Vlachynský: Pozor na ekonomický populizmus, situáciu na Slovensku to môže len zhoršiť
  3. 3.
    Ekonomika odštartovala rok 2022 relatívne dobre, no výhľady do budúcnosti sú skromnejšie
  4. 4.
    Partners Group SK: Potvrdili pozíciu jednotky na trhu s obratom takmer 50 miliónov eur
  5. 5.
    Zamestnanosť aj mzdy síce rastú, no inflácia má stále navrch