Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Chcú si prilepšiť podvodmi, ale poisťovne proti nim nasadzujú súdnych znalcov a detektívov

Magdaléna Švančarková Banky a poisťovne Poslať

Poisťovne v tomto roku hlásia nárast poistných podvodov. Zdá sa, že zlá ekonomická situácia priniesla na trh viacero špekulantov. Pritom poistný podvod v hodnote nad 266 eur je trestným činom, aj keď je iba v štádiu pokusu. V prípade preukázania viny hrozí až 15 rokov odňatia slobody, samozrejme, v závislosti od výšky škody.

Poistný podvod

Foto: Shutterstock

Poistné podvody v poisťovniach

Allianz – Slovenská poisťovňa odhalila za prvý polrok 2020 až 1 613 podozrivých prípadov v hodnote vyše 4,72 milióna eur. Oproti predchádzajúcemu polroku je to o 331 pokusov viac. Najväčší nárast bol v rámci životného poistenia, a to o 120 percent, najmä pri úrazoch a trvalých následkoch.

Klienti chceli vyťažiť čo najviac zo starších úrazov. „Po určitom čase požadovali navýšené poistné plnenia, na ktoré nemali nárok,“ konštatuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianz – SP Jaroslava Zemanová.

Aj v poisťovni Generali v prvom polroku 2020 zaznamenali mierny nárast poisťovacích podvodov. Ich počet medziročne stúpol o 4 percentá, najmä v rámci životného poistenia a poistenia motorových vozidiel. Pri majetkovom poistení došlo, naopak, k poklesu.

„Z našich skúseností vyplýva, že so zhoršujúcou sa ekonomickou situáciou obyvateľov, ako aj podnikateľských subjektov, rastie počet poisťovacích podvodov. Vzhľadom na makroekonomický vývoj sa dá predpokladať, že v nasledujúcom období môže dôjsť k ďalšiemu nárastu pokusov o poistné podvody,“ objasňuje špecialistka externej a internej komunikácie Generali Katarína Kukurová.

Zvýšený počet pokusov odhalili aj v poisťovni Kooperativa. „Evidujeme aj nárast priemernej sumy, o ktorú ide v pokuse o poistný podvod,“ vysvetľuje hovorkyňa Silvia Nosková Illášová s tým, že najviac ich bolo v oblasti poistenia motorových vozidiel.

Niektoré poisťovne v súvislosti s pandémiou nezaznamenali výrazný nárast poistných podvodov, napríklad v Uniqe a v NN Životnej poisťovni. „Prijali sme niekoľko opatrení s cieľom zabrániť zneužitiu súčasnej ťažkej situácie,“ vysvetľuje PR manažérka Daniela Tomášková s tým, že mnohí klienti v poistných podvodoch naivne vidia ľahko zarobené peniaze.

Podvodníci skúšajú navyšovať škody, deklarujú ujmu na zdraví

Poistné podvody sa vo všeobecnosti týkajú životného, aj neživotného poistenia. Časté sú pokusy podvádzať pri poistení motorových vozidiel. Ide o prípady, keď si poškodení a vinníci vymieňajú pozície pri nehode, ak napríklad vinník nemá havarijné poistenie. Poisťovne sa stretávajú aj so zámerným navyšovaním škody. Klient si tak umelo zvyšuje poistné plnenie, ktoré však v takej výške pri havárii určite nevzniklo.

Ďalším typom podvodného konania je, že v rámci životného poistenia klienti uzatvárajú poistné zmluvy až po vzniku poistnej udalosti. Zmluvy sú šité na mieru, čiže sa poistia iba tie riziká, ktoré sa vzťahujú na daný úraz.

„Stretávame sa aj s prípadmi, keď sa nás klienti snažia presvedčiť, že im ujma na zdraví vznikla v dôsledku úrazu,“ vysvetľuje praktiky podvodníkov PR špecialistka poisťovne Uniqa Beáta Lipšicová s tým, že následným prešetrením poisťovňa zistí, že klient utrpel ujmu ešte pred deklarovaným úrazom, alebo dokonca neutrpel vôbec žiadnu ujmu.

Poisťovňa Uniqa na základe podozrení za uplynulý rok preverila 164 prípadov. Z toho 86 percent bolo z oblasti neživotného poistenia. Podvodné konanie preukázali v 64 percentách zo všetkých prípadov.

Klienti sa niekedy snažia zatajiť aj naozaj podstatné aspekty. „Za veľkou skupinou pokusov o podvod je aj alkohol. Ak sa zistí, že poistná udalosť sa spájala s požitím alkoholu, dochádza ku kráteniu poistného plnenia,“ objasňuje D. Tomášková z NN Životnej poisťovne.

Novinkou sú tiež fiktívne úrazy. „Klienti do hlásenia poistnej udalosti s pomocou ošetrujúceho lekára uvedú nepravdivé údaje o vzniku a rozsahu zranenia, pričom deklarovaný úraz vôbec neutrpeli, a takto si následne uplatňujú rôzne nároky, ktoré majú uvedené v poistnej zmluve,“ dopĺňa B. Lipšicová z poisťovne Uniqa.

Niektorí klienti skúšajú aj úmyselné poškodenie zdravia či falšovanie zdravotnej dokumentácie. NN Životná poisťovňa uvádza príklad, keď klient po uzatvorení zmluvy nahlásil zlomeninu predlaktia. Pomocou programu na úpravu fotografií vymenil údaje svojho kamaráta za vlastné, a takýto doklad predložil poisťovni. Poisťovňa to však odhalila.

Samotné odhaľovanie podvodov vždy trvá určitý čas. Najstarší prípad, spred približne 10 rokov, uvádza NN Životná poisťovňa. Poisťovniam sa dokonca podarilo prekaziť plány aj organizovaným skupinám.

Znalci, agentúry, polícia, ale aj register

Poisťovne odhaľujú poistné podvody aj vďaka spolupráci so Slovenskou asociáciou poisťovní, ale tiež na základe platformy, kde si navzájom vymieňajú informácie. Okrem toho poisťovne majú vlastné špecializované oddelenia pozostávajúce z vyšetrovateľov a analytikov, ktoré odhaľujú trestnú činnosť, spolupracujú s políciou, s detektívnymi agentúrami a súdnymi znalcami.

Využívajú tiež register poistných udalostí, ktorý začal fungovať v roku 2017. Zriadili ho členovia Slovenskej asociácie poisťovní. Slúži na výmenu informácií o poistných udalostiach, na overovanie údajov, obsahuje detaily o škodách.

Ďalej využívajú rôzne technológie, ako sú diagnostika dát z dopravnej nehody, satelitné snímky pri majetkových škodách, ale aj hydrometeorologické aplikácie. Používajú aj ďalšie metódy. Hlasový analyzátor dokáže rozlíšiť vedomé klamstvo. Simulačné softvéry vedia zhodnotiť, či zranenia naozaj mohli vzniknúť počas uvádzanej dopravnej nehody. Takisto využívajú prevenciu.

„Niektoré poistné zmluvy totiž vykazujú známky účelového poistenia už pri vstupe. Aj preto sme pred tromi rokmi zaviedli obhliadky poškodených vozidiel starších ako jeden rok pri vstupe do havarijného poistenia,“ vysvetľuje H. Kanderková z Allianz - SP. Pri životnom poistení zase komplexnejšie skúmajú lekárske správy a röntgenové snímky pri úrazoch.

„Pri riešení rozsiahlejších a závažnejších prípadov spolupracujeme s ostatnými poisťovňami, s políciou, prípadne s rôznymi externými spoločnosťami, a na odhaľovanie podvodov často využívame služby detektívnych agentúr a súdnych znalcov. Pri úrazoch v životnom poistení prípady konzultujeme s posudkovými lekármi, chirurgmi, ortopédmi a traumatológmi,“ reaguje B. Lipšicová z poisťovne Uniqa.

V Generali pomáhajú odhaľovať podozrivé udalosti aj takzvané automatické scenáre. Hľadajú spoločné vzory správania sa pomocou matematických metód. „Pri každom piatom takto definovanom podnete sa podozrenie aj potvrdí,“ uzatvára K. Kukurová z Generali.

logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2024 Redakcia FinReport

Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne

Adopcia kryptomien v celosvetovom meradle neustále rastie. V roku 2024 sa očakáva, že medzi vlastníkmi kryptomien celosvetovo pribudne okolo 160 ...

29.3.2024 Redakcia FinReport

Pav Gill: Whistleblower z kauzy Wirecard spustil novú oznamovaciu platformu Confide

Muž, ktorý pomohol odhaliť machinácie predchádzajúc „strate“ 1,9 miliardy eur a krachu nemeckej finančnej spoločnosti Wirecard, má nový ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay