Zdroj: Freepik

Náklady poisťovní sa výrazne zvyšujú

Výšku cien povinného zmluvného poistenia ovplyvňuje vysoká inflácia, nárast ceny práce v autoservisoch a viacero ďalších faktorov. „Nárast cien za prácu u opravcov sa medziročne pohybuje na úrovni 10 až 15 % v závislosti od značky, ktoré opravujú, či od regiónu. Cena práce je však len jedna z mnohých položiek, keďže v rámci opráv vozidiel vzrástli ceny náhradných dielov, lakovania a rastú aj výplaty poškodeným. Zvýšila sa napríklad hodnota bodu bolestného, právneho zastúpenia a stále je otvorená téma nemajetkovej ujmy,“ približuje hovorkyňa poisťovne Uniqa Beáta Lipšicová.

Preto v tomto roku poisťovňa počíta s nárastom cien PZP, ktorý je nevyhnutný z viacerých dôvodov. Najdôležitejším je inflácia škôd. Ďalšími dôvodmi sú náklady poisťovne, náklady na zaistenie kvôli neočakávaným vplyvom a veľkým škodám, poplatky v rámci Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP) a odvody štátu.

Aj v Generali prispôsobujú ceny PZP aktuálnemu vývoju cien tovarov a služieb na trhu, ktoré majú vplyv na výšku poistného plnenia. „Je potrebné si uvedomiť, že rastie nielen cena náhradných dielov a cena práce, ale na cestách máme čoraz viac vozidiel s novými technológiami. Nielenže ich náhradné diely sú podstatne drahšie, ale na ich opravu musí byť servis aj potrebne vybavený, čo opäť zvyšuje finálnu cenu opravy škody,“ opisuje hovorkyňa Katarína Ondra.

Z PZP sú zároveň hradené nielen škody na vozidlách, ale aj na inom majetku a zdraví. Čoraz častejšie dochádza k veľkým škodám nad 300-tisíc eur. Keďže poisťovne sú zo zákona povinné plniť všetky svoje záväzky, trh s PZP musí na všetky tieto faktory adekvátne reagovať.

Poisťovne chcú držať cenu poistenia na uzde

Napriek týmto faktorom sa poisťovňa Uniqa snaží s vybranými zmluvnými službami dohodnúť na zľavnených cenách a udržať tak relatívne nízke ceny poistného. Podľa slov B. Lipšicovej by spravodlivé poistnomatematické navýšenie cien predstavovalo aj niekoľko desiatok percent, poisťovňa si však uvedomuje aktuálnu zložitú situáciu pre klientov a medziročné navýšenie by malo predstavovať len približne 6 %. Okrem toho poisťovňa prechádza transformáciou po fúzii zameranej na úsporu nákladov, čo tiež prispeje k menšiemu zvýšeniu poistného.

Kooperativa má zase zavedený automatizovaný režim upravovania cien poistného na nasledujúce poistné obdobie. Na jednej strane pri určovaní výšky poistného dôsledne sleduje zodpovednosť pri jazdení, teda škodový priebeh klientov, pričom na druhej strane musia poisťovne zohľadniť rast priemernej výšky škody na vozidlách, ktorú určuje zvyšujúca sa cena za opravy po autonehode.

„Zatiaľ čo v minulosti dochádzalo k medziročnému navyšovaniu poistného za PZP na úrovni v priemere 7 %, tento rok idú ceny za poistky hore približne o 8,5 %, pričom úprava poistného za PZP nebude plošná a jednotná, ale individualizovaná. Nová výška poistného sa určí pri prolongácii poistnej zmluvy,“ spresňuje hovorkyňa Silvia Nosková Illášová.

Pre koho budú poistky drahšie

Poisťovne však upozorňujú, že rast cien za PZP je pre každého vodiča individuálny. Sledujú totiž, v akom regióne klient žije, o aký typ vozidla a motora ide, koľko mal klient doteraz nehôd. „Do nášho modelu vstupuje viac ako 40 rozličných faktorov, ktoré majú podiel na výslednej cene poistenia. Do popredia vstupuje váha kritéria škodovosti, respektíve bezškodovosti. Vodiči, ktorí spôsobujú škodu, musia rátať s výraznejším rastom ceny PZP v budúcnosti,“ avizuje hovorkyňa.

Podľa B. Lipšicovej si najviac priplatia škodoví klienti, mladí a vodiči v mestách s vyššou frekvenciou škôd, vyšším priemerným nájazdom kilometrov ročne a tiež špecifické druhy prepravy, ako sú kuriéri či taxikári. Navýšenie sa najmenej dotkne bezškodových a dlhodobých klientov v strednom veku z oblastí s nižšou frekvenciou škôd a tých, ktorí sú v poisťovni komplexne poistení.

Aj v Generali dlhodobo funguje segmentovaný prístup, vďaka ktorému dokáže poisťovňa adresne stanoviť cenu poistenia pre každého klienta. „Priaznivejšie ceny má u nás napríklad skúsený vodič z menšieho mesta alebo obce jazdiaci na aute s nižším výkonom, pričom najvýhodnejšie ceny poistenia majú v poisťovni bezškodoví vodiči,“ uzatvára K. Ondra.