Bicyklová a kolobežková sezóna sa začala. Ako si ich poistiť čo najvýhodnejšie?

Foto: Shutterstock

Okrem bicyklov aj ďalšie vozidlá

Dobrou správou je, že cyklisti, ktorí preferujú ekologický a zdraviu prospešný spôsob dopravy si môžu svoje dopravné prostriedky poistiť nielen voči riziku krádeže, al aj proti ďalším možným rizikám, ako sú napríklad škody spôsobené vandalizmom či prírodnými živlami.  

Poisťovňa Uniqa eviduje mesačne 10 až 20 krádeží tohto typu, pričom najčastejšie rieši krádeže bicyklov, ktoré tvoria približne 95 % všetkých škôd na bicykloch. Zvyšok sú prípady poškodenia bicykla či kolobežky.

Okrem klasických bicyklov už v súčasnosti poisťovne poisťujú aj elektrobicykle, kolobežky či elektrokolobežky, prívesné vozíky za bicykle, ako aj elektrické trojkolky a štvorkolky pre seniorov. Tie podľa odborného garanta pre neživotné poistenie maklérskeho domu Universal Pavla Michalca už poisťovne zaraďujú do skupiny bicykle a podobné vozidlá s pomocným motorčekom.

Ako súčasť poistenia domácnosti

Dôležitým faktorom, ktorý pri poistení bicykla býva často kľúčový, je miesto, na ktoré sa poistenie bicykla či podobného zariadenia vzťahuje. Viaceré poisťovne totiž poskytujú ochranu v rámci poistenia domácnosti, ktoré v prípade krádeže mimo nej, napríklad na verejnom priestranstve, takto vzniknutú škodu nekryje. Krytie zodpovedá rizikám dohodnutým v zmluve, či už ide o krádež, škody následkom živlov či vandalizmus, ale len na adrese poistenej domácnosti uvedenej v zmluve.

„ČSOB Poisťovňa nerozlišuje medzi bicyklom, elektrobicyklom, respektíve kolobežkou. Podľa poistných podmienok sú to športové potreby. Ich poistenie je súčasťou poistenia domácnosti do určitej štandardnej poistnej sumy v závislosti od zvoleného rozsahu poistenia (balíka),“ konštatuje hovorkyňa poisťovne Anna Jamborová.

Podľa nej ak klientovi nepostačuje štandardný limit, môže si tieto dopravné prostriedky doplnkovo pripoistiť na vyššiu hodnotu. V rámci tohto poistenia sú však športové potreby poistené iba počas ich uskladnenia v poistenej domácnosti.

Aj Uniqa všetky športové potreby kryje v poistení zariadenia domácnosti. „V rámci poistenia zodpovednosti príslušníkov domácnosti sú však poistené aj škody na zdraví či majetku, ktoré cyklista spôsobí svojou jazdou. Poistenie platí nielen doma, ale aj v celej Európe,“ dopĺňa B. Lipšicová.

Na čo si dať pri poistení pozor

V rámci poistenia bicykla proti krádeži je veľmi užitočné vopred poznať podmienky jeho zabezpečenia, ktoré sa líšia podľa toho, či je uložený v byte, pivnici, garáži, alebo zamknutý na ulici. Na základe toho potom poisťovňa rozhodne, či a v akej výške škodu klientovi preplatí.

„Pokiaľ sú bicykel, elektrobicykel či trojkolka uložené v pivnici, táto musí mať podľa podmienok poisťovní dvere uzamknuté závesným zámkom s minimálnym priemerom strmeňa 6 milimetrov, pričom uzamykanie visiaceho zámku je buď zámkom s cylindrickou vložkou, alebo s minimálne 3-číselným kódom,“ približuje P. Michalec.

Garáž musí mať plné dvere uzamknuté minimálne zámkom s cylindrickou vložkou. To isté platí aj pre kočikáreň, práčovňu, sušiareň alebo bicykláreň v bytovom dome. Keďže však ide o spoločné priestory, niektoré poisťovne pri krádeži z nich nezaplatia nič, iné majú limit rádovo v stovkách, maximálne však vo výške 500 eur.

„Ak ku krádeži bicykla predsa len dôjde na ulici a poisťovňa takéto riziko kryje, jeho rám musí byť uzamknutý k pevnému stojanu alebo k iným pevným častiam, ako je napríklad plot, zábradlie, stĺp, stojan, strešný nosič, a to zámkom typu "U" s cylindrickou vložkou alebo káblovým, lankovým či reťazovým zámkom s priemerom minimálne 8 milimetrov,“ hovorí P. Michalec.

Dôležité je tiež škodu zdokladovať napríklad zostatkami prekonaného zámku na mieste odcudzenia alebo čerstvou fotografiou uzamknutého bicykla ešte pred jeho opustením.

Praktickejšie je poistiť si priamo bicykel

Niektoré poisťovne ponúkajú aj havarijné poistenie pre bicykle a podobné vozidlá, alebo poistenie bicykla ako samostatný finančný produkt. „V porovnaní s poistením domácnosti má priame poistenie bicykla mnoho výhod. Poistenie bicykla preplatí jeho krádež v rámci celého sveta,“ uvádza hovorkyňa poisťovne Generali Katarína Ondra.

Podľa nej v prípade samostatného poistenia bicykla sa okrem krádeže toto poistenie uzatvára aj pre prípad náhodného poškodenia alebo zničenia poistenej veci nehodou pri jej prevádzkovaní či pri dopravnej nehode. Poistenie kryje aj zodpovednosť klienta za škodu spôsobenú prevádzkovaním poistenej veci.

„Pri samostatnom poistení bicykla má klient nárok na náhradu škody na rozdiel od poistenia domácnosti aj vtedy, ak bol bicykel odcudzený napríklad zo spoločných priestorov (kočikárne, spoločné pivnice), v parku alebo pred obchodom, no bicykel musí byť uzamknutý definovaným typom zámku o nejakú pevnú súčasť,“ dodáva K. Ondra.

S počtom rizík stúpa aj cena poistenia

Majitelia nových bicyklov, elektrobicyklov či elektrických kolobežiek vedia, že ich ceny sa pohybujú v stovkách až tisícoch eur. Trojkolky či štvorkolky pre seniorov stoja orientačne až od vyše tisíc do viac ako 2-tisíc eur.

Práve preto je dôležité vybrať aj poisťovňu, ktorá ponúka dostatočný limit krytia, za ktorý bude možné kúpiť prípadne taký istý prepravný prostriedok. „Niektoré poisťovne majú krytie rádovo v stovkách eur, no maximálny limit na jeden bicykel môže byť 5-tisíc eur,“ tvrdí P. Michalec.

Rovnako dôležitý je v poistných podmienkach aj rozsah rizík, pričom platí, že čím viac rizík kryje poistka a čím vyššie sú limity plnenia, tým vyššia je cena poistenia. Ideálne je doložiť cenu bicykla dokladom o jeho nákupe. Pokiaľ ho majiteľ bicykla nemá, poisťovňa môže určiť cenu bicykla podľa aktuálnej ceny nového bicykla daného modelu a výbavy.

Odložiť ho radšej v byte

V prípade poistenia hodnotnejších bicyklov či elektrobicyklov v rámci poistenia domácnosti P. Michalec odporúča uskladniť ich namiesto spoločných priestorov radšej v byte, keďže takto chránené môžu byť kryté buď do výšky 5-tisíc eur na jeden, alebo až do výšky 50 % z poistnej sumy domácnosti.

„Niektoré poisťovne majú totiž na bicykle, elektrobicykle či trojkolky pre seniorov v priestoroch mimo bytu stanovené percento plnenia z poistnej sumy domácnosti, ktoré tvorí zväčša iba 10 až 20 %. Ak by to bolo 20 %, tak z poistnej sumy domácnosti vo výške 15-tisíc eur to predstavuje 3-tisíc eur, čo pri štvorčlennej domácnosti so štyrmi bicyklami nemusí stačiť,“ upozorňuje odborný garant.

V takomto prípade navrhuje stanoviť si poistnú sumu štandardnej domácnosti vo výške minimálne 10-tisíc eur na jedného člena domácnosti bez ohľadu na vek, čo sumárne vytvorí poistenie domácnosti na minimálne 40-tisíc eur a zároveň zvýši aj krytie bicyklov na 8-tisíc eur.

Bonusom môžu byť asistenčné služby

Cyklistom sa okrem poistenia môžu v prípade nečakanej udalosti zísť asistenčné služby v rámci celej Európy, ktoré sú najčastejšou súčasťou poistenia vo forme benefitu. Využijú ich napríklad v prípade nehody, keď je potrebné zabezpečiť odvoz cyklistu do zdravotníckeho zariadenia, odvoz bicykla do servisu či jeho opravu po nehode.

„Cykloasistencia je nonstop asistenčná služba, ktorá klientom na Slovensku poskytne pomoc a opravu na mieste v prípade defektu alebo poruchy bicykla či elektrobicykla, respektíve odvoz do najbližšieho servisu alebo domov, ak opravu nie je možné vykonať na mieste. Cykloasistencia je automatickou súčasťou každého poistenia, no samostatné poistenie iba bicyklov, elektrobicyklov či kolobežiek neposkytujeme,“ opisuje A. Jamborová.