Banky uvoľňujú úverové podmienky pre domácnosti aj podnikateľov

Foto: Freepik

Splátky hypoték až do sedemdesiatpäťky

Viaceré banky opäť umožňujú žiadateľom starším ako 40 rokov, aby si predĺžili splácanie úveru. „Čoraz častejšie môžu splácať úver až do 70 rokov, a niektoré banky ponúkajú pri spoludlžníkovi limit až do 75 rokov,“ vysvetľuje partner sprostredkovateľskej spoločnosti Umbrella Group Michal Ďuriš.

Dlhšie obdobie splácania hypotekárneho úveru však neponúka každá banka a v dôchodkovom veku nemôže úver splácať ktorýkoľvek klient. „Ide o individuálne posúdenie žiadosti, kde kritériom je aktuálny vek a bonita žiadateľa,“ ozrejmuje finančný analytik Swiss Life Select Pavel Škriniar.

Kým kedysi banky dovoľovali svojim klientom splácať hypotéku do 75 rokov len zriedkavo, dnes už je to bežnejšia prax. „Dôvodom je fakt, že hypotéku si berú nielen mladí ľudia pri štarte svojej kariéry a zakladaní rodiny, ale aj ľudia okolo 40 rokov,“ dodáva M. Ďuriš.

Hoci by sa mohlo zdať, že ide o uvoľnenie regulácie Európskej centrálnej banky či Národnej banky Slovenska (NBS) v snahe oživiť hypotekárny trh, nie je to tak. „NBS nereguluje maximálny vek, do ktorého je možné splácať úver. Prípadné obmedzenia môžu byť súčasťou obchodnej politiky individuálnych bánk,“ tvrdí hovorca NBS Peter Majer.

Hoci neexistuje regulácia veku, NBS reguluje iný ukazovateľ. Maximálnu hranicu DTI (Debt to income – pomer dlhu k ročným príjmom). Výšku úveru pre nových žiadateľov po štyridsiatke musia banky každý rok znížiť o 0,25-násobok ročného čistého príjmu.

„Pri predlžovaní splatnosti hypotéky všetko závisí od toho, či bude banka nanovo preverovať parametre úveru, alebo nie. Ak by tak urobila, posudzovala by nielen aktuálny príjem pri novej výške splátky, ale aj všetky ďalšie povinné parametre úveru vrátane celkovej výšky voči čistému ročnému príjmu,“ vysvetľuje finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Dobrá správa pre podnikateľov

Výhodnejšie úverové podmienky momentálne môžu dostať aj podnikatelia. V niektorých bankách sa totiž zvýšilo percento akceptovania príjmov z obratov. Platí to nielen pre živnostníkov, ale aj pre eseročky.

„Pri spoločnostiach s ručením obmedzeným aj s väčšími obratmi sa limity zvýšili na 30 %, pričom doteraz to bolo pre väčšinu firiem maximálne 20 % obratu. Pri živnostníkoch sa schvaľovací limit obratu takisto zvyšoval, dokonca až na úroveň 70 %,“ vysvetľuje M. Ďuriš.

Rozsah akceptovaného obratu pri posudzovaní schopnosti splácať úver sa líši od banky k banke. „Pri živnostníkoch je rozsah skutočne široký od 10 do 60 %. Rozsah akceptovaného obratu pri podnikateľoch je od 10 do 55 %,“ hovorí M. Búlik.

To, aké percento príjmu z obratov sú banky ochotné akceptovať, je ich vlastným rozhodnutím. „Pri poskytnutí úveru sú povinné postupovať s odbornou starostlivosťou a overiť príjem spotrebiteľa. Konkrétny postup je v kompetencii veriteľov, a to vrátane konkrétneho podielu z obratov, ktorý možno objektívne považovať za príjem spotrebiteľa. NBS tento podiel samostatne nereguluje,“ dodáva P. Majer.