Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Banky sa pripravujú na nárast nesplácaných úverov

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Tisíce bankových klientov v apríli požiadali o odklad splátok svojich úverov. Eskalácia rizík spojených s nižšou solventnosťou klientov a prípadnými problémami so splácaním úverov sa tak presúvajú na rok 2021. Otázkou zostáva, budú títo bankoví klienti po uplynutí deviatich mesiacov opäť schopní splácať svoje úvery? A sú na možné problémy pripravené banky?

Splácanie úverov

Foto: Shutterstock

Odklad splátok úveru až na 9 mesiacov prijali občania aj firmy veľmi pozitívne. Vytvorila sa tak značná disponibilná suma peňazí, ktorá ľuďom či podnikateľom počas koronakrízy zostala k dispozícii na ich ďalšie fungovanie. Národná banka Slovenska odhaduje túto sumu na 800 miliónov eur.

Toto opatrenie bolo naozaj prezieravé. Veď aktuálne sa v roku 2020 počíta s prepadom HDP až o 10,3 %. Koronakríza si svoju daň vyberie aj na trhu práce. Nezamestnanosť sa do konca tohto roka môže vyšplhať až na 10 %. Otázkou teda zostáva, či po uplynutí odkladu budú klienti schopní splácať svoje záväzky.  

NBS rieši situáciu už dnes

Národná banka Slovenska (NBS) o odklade splátok hovorí aj ako o strate reálneho kontaktu s klientmi bánk na deväť mesiacov: „Negatívom tohto opatrenia je, že sme stratili akúsi orientáciu v čase, a to znamená, že my aj komerčné banky teraz nemáme jasné informácie o kvalite našich klientov,“ vysvetľuje guvernér NBS Peter Kažimír.

Aj preto sa NBS rozhodla riziko ohrozenia finančnej stability spojenej s odkladom splátok riešiť zodpovedne a v dostatočnom časovom predstihu. V spolupráci s prieskumnou agentúrou a komerčnými bankami prichádza s verejným prieskumom domácností. Jej hlavným cieľom je zistiť stav osobných financií domácností a schopnosť splácať úvery po ukončení splátkového moratória.

„Na mesačnej báze sa budeme snažiť získavať maximum informácií o solventnosti našich domácností. O získané údaje sa potom podelíme s komerčnými bankami a tiež s verejnosťou,“ konštatuje Peter Kažimír.

Domácnosti sú rizikovejšie ako firmy

Na otázku, kto predstavuje väčšie riziko pre stabilitu bankového sektora, má Národná banka Slovenska jednoznačnú odpoveď. Podľa viceguvernéra NBS Ľudovíta Ódora sú firmy lepšie čitateľné ako domácnosti. Banky poznajú o niečo viac históriu firiem a vedia tak lepšie odhadnúť ich schopnosti splácať svoje záväzky.

„Najviac sa obávame o sektor domácností. Existujú dva dôvody. Jedným je, že za posledných šesť rokov sa tu objem úverov zdvojnásobil a druhým je dôvod, že nevieme presne, aká je ich schopnosť budúceho splácania,“ hovorí Ľ. Ódor.

Práve preto je spomínaný prieskum zameraný vyslovene na domácnosti, ktoré čerpajú úvery. Okrem prieskumu sa NBS chystá prijať ďalšie opatrenia na zníženie rizika. Možnosťou je napríklad rozšírenie poistenia v nezamestnanosti.

Banky vytvárajú opravné položky

Aj Slovenská banková asociácia pripúšťa, že niektoré skupiny klientov môžu po ukončení 9-mesačného odkladu splátok mať problém vrátiť sa k bežnému splácaniu úverov. Považujú za zodpovedné, aby sa banky na možnú situáciu začali pripravovať už dnes.

„Banky sa pripravujú na prípadné problémy tak, že vytárajú opravné položky k budúcim nesplácaným úverom. Týmto zodpovedným prístupom sa banky sa vyhnú jednorazovému negatívnemu efektu, ktorý môže nastať po skončení odkladu splátok,“ opisuje situáciu analytik Slovenskej bankovej asociácie Marcel Laznia.

Riziko nesplácaných úverov vzrastie od nového roka

V Tatra banke dosiaľ požiadalo o odklad splátok vyše 20-tisíc klientov, pričom išlo prevažne o fyzické osoby. Či však budú schopní splácať svoje úvery po 9-mesačnom odklade, to zatiaľ ostáva otázne.

„Či klienti budú úvery splácať, alebo nie, závisí aj od faktorov, ktoré banka nevie priamo ovplyvniť. Spomeniem napríklad vývoj ekonomiky a očakávania budúceho vývoja. Predpokladáme, že rizikovosť vzrastie najmä v nasledujúcom roku,“ približuje hovorkyňa Tatra banky Zuzana Žiaranová.

Podobne neistú budúcnosť so splácaním úverov vidí aj Slovenská sporiteľňa. „Momentálne je veľmi ťažké odhadovať, čo sa stane po skončení 9-mesačných odkladov. Situáciu pozorne sledujeme, analyzujeme a na zmeny budeme reagovať,“ uvádza hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková. Slovenská sporiteľňa zaznamenala najväčší objem žiadostí o odklad splátok úverov počas prvých týždňov platnosti novej legislatívy. Podľa štatistiky išlo prevažne o odklad splátok u spotrebných úverov.

„Počas kulminácie koronakrízy sme zaznamenali aj niekoľko stoviek žiadostí denne,“ pokračuje Marta Cesnaková. Aktuálne sa záujem o odklad splátok úverov výrazne znížil. Banka eviduje za uplynulé dni už len niekoľko žiadostí denne. Štatistika tiež ukázala, že takmer 90 % klientov posiela žiadosť o odklad digitálne prostredníctvom mobilnej aplikácie George.

Nezvládajú splácať úvery odložené na tri mesiace

OTP Banka zaznamenala do konca júla tohto roka 4 793 žiadostí o odklad splátok. „Schválených bolo o niečo menej, presne 4 547 žiadostí vo výške viac než 101 miliónov eur,“ konštatuje hovorca OTP Banky Róbert Varšányi.

V Poštovej banke o odklad splátok kvôli koronakríze požiadalo niekoľko tisíc klientov. „Aktuálne riešime klientov, ktorí si zvolili kratší odklad splátok na jeden až tri mesiace s tým, že momentálna situácia im nedovoľuje začať splácať svoje záväzky,“ vysvetľuje Lýdia Žáčková z Poštovej banky.

Dôležitú úlohu má na starosti aj samotná banka: „Z našej strany bude potrebná aj správna komunikácia smerom ku klientovi pred ukončením odkladu, aby presne vedel, odkedy a akú splátku bude opäť splácať,“ uzavrela L. Žáčková.

Čo si musíme uvedomiť pri odložení splácania úveru

Klienti bánk si od 9. apríla tohto roku môžu odložiť splátky úverov na bývanie aj splátky spotrebiteľských úverov. Maximálna lehota odkladu splatnosti je deväť mesiacov. Odklad je bez poplatku, čo však neznamená odpustenie dlhu alebo úroku. Počas odkladu klient neplatí istinu, úver sa však úročí. Po obnovení splácania sa tak splátka úveru zvýši. Pre klientov je dôležité, že odklad neznamená negatívny zápis v úverovom registri.

logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2024 Redakcia FinReport

Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne

Adopcia kryptomien v celosvetovom meradle neustále rastie. V roku 2024 sa očakáva, že medzi vlastníkmi kryptomien celosvetovo pribudne okolo 160 ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Dominik Horváth

Analýza: Biden vs. Trump – čo môže priniesť ich súboj v amerických prezidentských voľbách

Prezidentské voľby v USA budú mať rovnakých kandidátov ako v roku 2020. Joe Biden a Donald Trump sa opäť stretnú v súboji o Biely dom. ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne
  2. 2.
    Vyslanci z Južnej Kórei sa stretli s Kim Čong-unom, odovzdali mu osobný list od prezidenta Muna
  3. 3.
    Kažimír sa postaví pred súd aj budúci rok, v kauze podplácania vytýčili ešte niekoľko pojednávaní
  4. 4.
    Predsedom strany MODRÍ-ES bude Mikuláš Dzurinda, chce presadzovať politiku Európskej ľudovej strany
  5. 5.
    Ministri 47 krajín odsúdili dodávky rakiet z KĽDR do Ruska, z krajín EÚ chýba slovenský a ešte jeden
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay